借款1.5萬元，“砍頭息”就要6000元

文 ｜ 方圓 記者 方菲 通訊員 崔友

李明亮在內(nèi)蒙古赤峰市有一處房產(chǎn)，是他前些年打工攢錢購置的。劉江平知道后，便去勸說李明亮將這處價值60多萬元的房產(chǎn)做一個“過戶貸”

年近不惑的李明亮熱衷于各類投資理財，最終卻是血本無歸，家產(chǎn)敗光，在2018年7月成了一名失信人。多數(shù)親朋好友了解李明亮的為人處世，也不愿意借他錢。后來，李明亮經(jīng)人介紹，找到一家小貸公司。而讓人想不到的是，實際借款金額僅9000元，最后卻要抵押自己價值60余萬元的房產(chǎn)還貸……

陷入“以貸養(yǎng)貸”的循環(huán)

這家小貸公司位于內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市松山區(qū)一條商業(yè)街，門牌小、位置偏，平時通過微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)消息、發(fā)放名片等方式來吸引客戶。

劉江平是這家小貸公司的老板，李佑西、盧建平等5人是員工。得知李明亮是失信人，在正規(guī)機構(gòu)借款無門之后，劉江平表示：“你沒有貸款的資質(zhì)沒關(guān)系，資料不全也不要緊，我們的業(yè)務(wù)員都會幫你搞定，包你通過，能拿到錢。”不過，劉江平說，這需要李明亮私下支付業(yè)務(wù)員一筆費用。

人在窮途末路的時候，只要有人肯借錢，是不會問利息多少、劃不劃算的。他們只關(guān)心最快什么時候能拿到錢。李明亮在決定借小額貸款前也明白其中的兇險，但還是很快答應(yīng)了條件，要求借款1.5萬元。在扣除“砍頭息”等費用后，他實際到手的錢款僅有9000元。

“砍頭息”幾乎是網(wǎng)貸者繞不過去的大坑?！翱愁^息”，即平臺在放貸前，從本金中扣除的那部分錢。平臺稱謂要含蓄得多，比如叫“服務(wù)費”“咨詢費”“資料費”等，在一些情況下，這部分錢沒有名目，也不會入賬。

“小額貸利息奇高，逾期罰息會更多，超過一兩天還款，利息便從1000元變成2000元、2000元變成3000元……”李明亮回憶，在這個小貸平臺，一般借款1000元，除去“砍頭息”，借款人到手800元已經(jīng)算夠多了，而一個月后，加上利息，借款人可能需要還款1200元至1400元，甚至更多。

于是，在償還完7000元后，李明亮因逾期被要求每天交1000元的違約金。這時，李明亮發(fā)現(xiàn)，自己的債務(wù)開始呈指數(shù)增長，陷入了“以貸養(yǎng)貸”的循環(huán)。他不愿意了，找到李佑西、盧建平理論。兩人向李明亮承諾：“我們可以打一個雙倍借條，但是按實際借款還款，雙倍借條是放貸慣例，是對不還款的懲罰?！崩蠲髁琳J為自己肯定能還款，于是在不到2個月時間，在李佑西、盧建平的連哄帶騙下，李明亮又出具了1.8萬元的“雙倍借條”。

李明亮開始覺察到不對勁，但沒有在意。但是這伙人不想就此罷休，他們強迫李明亮繼續(xù)還款，不然就去騷擾他的家人朋友。

李明亮在赤峰市有一處房產(chǎn)，是他前些年打工攢錢購置的。劉江平知道后，便去勸說李明亮將這處價值60多萬元的房產(chǎn)做一個“過戶貸”，“不然，我們就去騷擾你周圍所有認識的人，讓他們知道你欠錢不還，讓你信譽掃地”。

李明亮從來沒想過在這處房產(chǎn)上做任何抵押，但事已至此，他還是將房產(chǎn)做了“過戶貸 ”，其間沒有告訴家人。

在李明亮給房產(chǎn)做完“過戶貸”4天后，李佑西、盧建平又通過虛假訴訟的方式，借用民事調(diào)解程序?qū)⒗蠲髁恋姆慨a(chǎn)進行了保全。李明亮越發(fā)覺得不對勁 ，最終選擇了報警。

2019年4月16日，李佑西、盧建平團伙被依法拘留，同年5月被檢察機關(guān)依法批準(zhǔn)逮捕。

經(jīng)檢察機關(guān)審查，劉江平伙同李佑西、盧建平利用成立的小貸公司，以借款門檻低、下錢快等迷惑性手段，誘使被害人做房屋抵押和短期周轉(zhuǎn)高息借款，制作虛假給付事實，收取“砍頭息”、點位費、服務(wù)費等費用，并伺機對失去償還能力的被害人肆意認定高額違約金，致使其無力償還。其間，劉江平等人還采取長時間蹲守、強行索要營業(yè)收入等尋釁滋事手段索要債務(wù)，共計作案60余起。

“如果正常還貸，他們會誘導(dǎo)你借更多的錢，層層加碼。如果你還不上，他們會馬上推薦你簽訂其他利滾利的合同?！绷硪幻缓θ藙圮娬f，他第一筆借了6.5萬元，第二筆借了13萬元，在扣除了第一筆借款和高昂的手續(xù)費后，第二筆借款實際到手僅4萬元。

“這是一個非常成熟的行業(yè)，一環(huán)接一環(huán)，環(huán)環(huán)相扣，目的就是把你吃干抹凈?！鞭k理此案的赤峰市松山區(qū)檢察院檢察官周東兵告訴《方圓》記者，“‘套路貸’就是給你下一個套，任意收取違約金，沒有標(biāo)準(zhǔn)，正體現(xiàn)了‘套路貸’的隨意性和違法性?！?/p>

2020年3月，赤峰市松山區(qū)法院判決，以詐騙罪和尋釁滋事罪，分別判處劉江平團伙成員有期徒刑十年到無期徒刑不等的刑期，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

訴訟的蹊蹺之處

像李明亮、劉愛軍這樣陷入“套路貸”的并非個例。2018年7月11日，赤峰人呂依通過松山區(qū)一家投資理財公司向老板王海清借款 9萬元?？鄢掷m(xù)費等費用后，呂依實際到手了6.92 萬元。呂依還為經(jīng)手人劉佳出具了 18 萬元的“雙倍借條”。然而，在還款9萬元以后，呂依已經(jīng)無力再償還更多錢款。

2018年7月11日，劉佳將呂依起訴至赤峰市松山區(qū)法院，要求呂依償還借款本金 18 萬元及按月利率20‰支付自起訴之日起至借款還清時止的利息。7月18日，赤峰市松山區(qū)法院作出民事調(diào)解書。經(jīng)該院主持調(diào)解，雙方當(dāng)事人自愿達成協(xié)議:被告人呂依于2018年8月18日前償還原告借款本金18萬元，并按月利率20‰支付此款。

當(dāng)時，呂依正在一家商場工作，18萬元的還款讓他再次陷入困境。他咨詢熟人，大家都說法院都判決了，你只能認栽了?？?8萬元還起來談何容易，呂依只能同時打好幾份工。

（來源：CFP）

原本，這起訴訟的蹊蹺之處無人發(fā)現(xiàn)，呂依也一直在打工掙錢。直至2020年1月，松山區(qū)檢察院第四檢察部主任張瑞華在審查辦理劉江平、王海清兩起涉惡團伙詐騙案時，發(fā)現(xiàn)這兩個團伙可能存在虛假訴訟的情況，于是決定對其予以審查。

經(jīng)審查查明，劉江平伙同李佑西、盧建平等人，王海清伙同劉佳等人，不僅以收取“砍頭息”、點位費、服務(wù)費等手段借款，還借助訴訟手段向被害人索取“債務(wù)”，其行為符合兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》關(guān)于“惡勢力”的認定，屬于惡勢力組織。

2020年4月至5月，松山區(qū)檢察院對25起系列虛假訴訟案啟動檢察監(jiān)督，向松山區(qū)法院發(fā)出再審檢察建議。

25起“套路貸”虛假訴訟案全部改判

在各方推動下，松山區(qū)檢察院民事檢察部門與刑事檢察部門互相配合，進行了多方取證，發(fā)現(xiàn)劉江平、王海清兩個團伙先后采取雙倍借條、預(yù)扣高額利息、高額手續(xù)費、虛假抵押等欺詐手段進行“套路貸”，涉及32名借債人，涉案金額高達460余萬元。

張瑞華介紹：“一部分借款人確實因為生意急需周轉(zhuǎn)，但是后來發(fā)現(xiàn)是‘套路貸’想退出來，但是貸款人不同意，借款人又苦于在借款時被迫簽下雙倍借條等原因，只好咬牙還款。這也助長了‘套路貸’團伙的囂張氣焰?！?/p>

2020年6月，松山區(qū)法院采納了松山區(qū)檢察院提出的再審檢察建議。直到2022年10月，法院、檢察院利用司法局與監(jiān)獄網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，采取網(wǎng)上連線、云開庭等方式，陸續(xù)完成了所有案件的開庭工作。截至2022年11月，25起“套路貸”虛假訴訟案件全部被法院改判：撤銷原民事調(diào)解書，駁回原審原告訴訟請求。拿到判決書之后，32名原審被告才算終于跳出了套路貸“陷阱”。他們被保全和查封了兩年之久的房屋、車輛順利解封，生活也逐漸向好發(fā)展。

而李明亮也已經(jīng)徹底不再接觸小貸行業(yè)，現(xiàn)在正四處打著工，想趕緊把借給小貸公司的本金悉數(shù)歸還，這樣他的房子才能重新回到他手里。（文中涉案人員均為化名）