恒豐銀行為高質(zhì)量發(fā)展插上“數(shù)字翅膀”

□ 本刊記者 徐天寶／通訊員 齊美杰 路文成

作為唯一一家總部在山東的全國股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行積極履行省屬國企責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將金融數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化有機(jī)融合，加快推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在服務(wù)山東省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中走在前。

堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，以變革的力量驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2021 年10 月，恒豐銀行發(fā)布“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的新戰(zhàn)略，是首家把“數(shù)字化”寫進(jìn)戰(zhàn)略的全國性銀行。新戰(zhàn)略把握生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系兩大戰(zhàn)略先導(dǎo)，以數(shù)字技術(shù)提高生產(chǎn)力，以敏捷組織變革生產(chǎn)關(guān)系，實現(xiàn)從發(fā)展目標(biāo)、體制機(jī)制、組織架構(gòu)到業(yè)務(wù)流程的全面變革，加速產(chǎn)品創(chuàng)新迭代、敏捷響應(yīng)客戶需求。

伴隨新戰(zhàn)略發(fā)布，恒豐銀行在總行層面成立董事長任組長的數(shù)字化敏捷轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)“一院兩辦”，即數(shù)字銀行研究院、數(shù)字銀行辦公室和敏捷組織辦公室，作為推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計，實現(xiàn)研究、執(zhí)行、協(xié)調(diào)“三位一體”。隨后在總行層面成立一級部數(shù)據(jù)資源部，聚焦客戶價值和用戶體驗，以數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)增長、提升管理效能。

基于未來需求實現(xiàn)資源整合，是提升服務(wù)競爭力的關(guān)鍵。2021 年11 月，恒豐銀行投產(chǎn)上線新一代企業(yè)級全功能系統(tǒng)——恒心系統(tǒng)，在股份制銀行中首個實現(xiàn)業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的一次性整體升級。隨著系統(tǒng)和組織架構(gòu)不斷完善，今年10 月，發(fā)布“六自一體”數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃，擘畫了未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的藍(lán)圖，提出按照“系統(tǒng)自控、數(shù)據(jù)自驅(qū)、能力自主、應(yīng)用自新、服務(wù)自助、治理自愈”的總體思路，統(tǒng)籌推進(jìn)“數(shù)字恒豐”建設(shè)，到2035 年全面建成一流數(shù)字化敏捷銀行。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，打造恒豐“數(shù)智金融大腦”

黨的十九屆四中全會將數(shù)據(jù)增列為新的生產(chǎn)要素，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《中共中央 國務(wù)院關(guān)于加快建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的意見》等文件均強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，加快培育統(tǒng)一的數(shù)據(jù)市場，凸顯了數(shù)據(jù)作為市場要素和戰(zhàn)略資源的重要性。恒豐銀行錨定“建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行”的戰(zhàn)略愿景，以企業(yè)級核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型為突破口，聚焦數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，錘煉“聚數(shù)、治數(shù)、謀數(shù)、用數(shù)”能力，實現(xiàn)全行數(shù)據(jù)資源共治共享，以“數(shù)字恒豐”建設(shè)，聚力打造“數(shù)智金融大腦”。

在聚數(shù)、治數(shù)方面，健全企業(yè)級數(shù)據(jù)治理機(jī)制，成立數(shù)據(jù)治理委員會，明確董事會、監(jiān)事會、高管層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，發(fā)布《恒豐銀行數(shù)據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃（2022-2025 年）》，啟動“數(shù)芯工程”，加快“一數(shù)一源一標(biāo)準(zhǔn)”體系建設(shè)，建成“數(shù)據(jù)一本賬”，促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與業(yè)務(wù)管理深度融合，賦能經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量提升。

在謀數(shù)、用數(shù)方面，打造“恒·北斗”看板，實現(xiàn)“一屏觀全行”；建設(shè)自主用數(shù)平臺，創(chuàng)新引入國產(chǎn)BI 軟件和硬件設(shè)備，提供自助查詢、數(shù)據(jù)可視化等6 類自主用數(shù)模式，壓降手工報表90%，每天節(jié)約人力資源超過3000 小時。2023 年5 月，恒豐銀行獲評數(shù)據(jù)管理能力成熟度（DCMM）量化管理級（4 級），成為9 家已通過DCMM4 級以上評估的全國性商業(yè)銀行之一，位列同業(yè)第一梯隊?！熬蹟?shù)、治數(shù)、謀數(shù)、用數(shù)”能力的提升，為恒豐銀行敏捷響應(yīng)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)打造了堅實的能力支撐。

聚焦數(shù)據(jù)強(qiáng)基，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價值化

2023 年10 月，山東省發(fā)布數(shù)字金融惠企行動方案，提出金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)強(qiáng)基行動，加強(qiáng)數(shù)據(jù)匯聚融合，數(shù)據(jù)共享開放，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動，加快數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價值化。恒豐銀行對外拓展豐富政務(wù)數(shù)據(jù)資源，積極對接全國和地方政務(wù)服務(wù)平臺，持續(xù)提升政務(wù)數(shù)據(jù)利用能力；對內(nèi)探索自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值入表，推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價值化。

2023 年9 月，恒豐銀行完成國家發(fā)改委平臺政務(wù)專線接入、22 個數(shù)據(jù)查詢接口調(diào)通和數(shù)據(jù)共享，首次以“總對總”方式實現(xiàn)與國家級平臺的政務(wù)數(shù)據(jù)共享。同時，實現(xiàn)浙江省金融綜合服務(wù)平臺60 個數(shù)據(jù)查詢接口調(diào)通、數(shù)據(jù)共享、“營銷獲客”聯(lián)合建模和“金綜鏈”特色功能開發(fā)，完成799 張數(shù)據(jù)庫表分類，形成1000余字段的寬表，通過模型產(chǎn)出3000 余戶優(yōu)質(zhì)小微客戶清單，有效賦能普惠客戶精準(zhǔn)營銷。

作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)和數(shù)據(jù)要素市場的重要參與主體，恒豐銀行在打造數(shù)字化核心競爭力的蓄勢過程中，積極開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值與入表前瞻性研究。今年10 月，業(yè)內(nèi)首個發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值研究與入表探索》白皮書，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)“估值設(shè)計、方法構(gòu)建、公式優(yōu)化、參數(shù)計量、數(shù)據(jù)資產(chǎn)表構(gòu)建”五個方面，創(chuàng)新提出新思路、新方法、新實踐，為推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價值化提供了創(chuàng)新實踐，也為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中持續(xù)服務(wù)普惠客戶的價值創(chuàng)造提供了核算依據(jù)。

打造數(shù)字生態(tài)，以數(shù)字技術(shù)賦能高質(zhì)量發(fā)展

隨著數(shù)據(jù)系統(tǒng)日趨可控、數(shù)據(jù)底座愈加穩(wěn)固、數(shù)據(jù)能力更加自主，恒豐銀行充分發(fā)揮數(shù)字應(yīng)用優(yōu)勢，對接普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等國家戰(zhàn)略，將大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)深入應(yīng)用到生產(chǎn)、加工、經(jīng)營、管理和服務(wù)全流程，將創(chuàng)新金融產(chǎn)品引入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等場景，賦能高質(zhì)量發(fā)展。

在數(shù)字驅(qū)動上做文章，充分釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。依托數(shù)據(jù)資源，打造了一批叫響市場的“恒豐好快”數(shù)字化金融產(chǎn)品。例如，在菏澤曹縣，結(jié)合當(dāng)?shù)厝馀ｐB(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，創(chuàng)新推出“好?？熨J”產(chǎn)品，為肉牛佩戴電子耳標(biāo)，通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)手段對肉牛進(jìn)行唯一賦碼、智能實時監(jiān)控，實現(xiàn)肉牛生物資產(chǎn)“數(shù)字化”，確?；铙w抵押“抵得了、看得住、控得住”。據(jù)統(tǒng)計，“恒豐好快”系列產(chǎn)品余額已突破270 億元，成為服務(wù)普惠客戶有影響力的品牌。

在互通互聯(lián)做文章，化繁為簡提升客戶體驗。升級大宗商品金融綜合解決方案，迭代優(yōu)化包括未來貨權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)倉單、普通電子倉單與動產(chǎn)融資以及大宗商品交易支付清算在內(nèi)的系列融資與結(jié)算產(chǎn)品，為進(jìn)出口、商貿(mào)流通與生產(chǎn)加工企業(yè)提供在線、便捷、高效的組合金融服務(wù)，助力港口經(jīng)濟(jì)與實體企業(yè)發(fā)展。與山東發(fā)展投資集團(tuán)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，主承銷山東省商業(yè)集團(tuán)6億元鄉(xiāng)村振興債券，為省屬企業(yè)提供“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”綜合金融服務(wù)；針對“研、產(chǎn)、供、銷、存”等環(huán)節(jié)的經(jīng)營特點、融資需求，為企業(yè)提供e 票通、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸、網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸等產(chǎn)品，豐富了供應(yīng)鏈融資場景。

在助農(nóng)惠農(nóng)上做文章，助力打造特色鄉(xiāng)村振興模式。如在“大蒜之都”濟(jì)寧金鄉(xiāng)推動“金蒜盤”業(yè)務(wù)落地，在“蔬菜之鄉(xiāng)”濰坊壽光推出“大棚貸”，在“蘋果之鄉(xiāng)”煙臺棲霞推出“蘋果貸”，在山東糧食主產(chǎn)區(qū)推廣“好糧快貸”“好倉快貸”等產(chǎn)品，助力農(nóng)民豐收增產(chǎn)，支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。