涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用

王 靜

廣東諾臣律師事務(wù)所，廣東 廣州 510075

近年來，經(jīng)濟犯罪活動的范圍擴大、手段更新，尤其是涉眾性集資詐騙的出現(xiàn)，嚴重威脅人們的財產(chǎn)安全，并擾亂金融市場秩序，不利于和諧、穩(wěn)定社會的建設(shè)與發(fā)展。從法律適用角度來看，務(wù)必動態(tài)創(chuàng)新法律內(nèi)容、完善法律體系，更好地滿足當(dāng)前依法懲治涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的需求，從而降低集資詐騙犯罪率。由此可見，分析基于涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用十分必要。

一、集資詐騙的定義及法律特征

（一）定義

所謂集資，即為達到某種目的而集中資金的行為［1］。集資行為分為合法性、非法性兩種，非法集資包括集資詐騙，其罪名內(nèi)涵見《刑法》第一百九十二條①《刑法》第一百九十二條明確規(guī)定，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。。集資詐騙是詐騙的一種，隨著時代發(fā)展、經(jīng)濟制度變化，集資詐騙的金額、形式、影響、定罪處罰等相應(yīng)改變。集資詐騙的主體既可以是自然人，也可以是單位，通常表現(xiàn)為犯罪主體的非法聚集資金這一主觀意識為客觀行為提供指導(dǎo)，造成公私財產(chǎn)所有權(quán)受損、金融秩序受破壞。

（二）法律特征

第一，集資金額較大。個人實際騙取金額不少于10萬元，單位實際騙取金額不少于50萬元，則構(gòu)成集資詐騙案件的數(shù)額較大；第二，集資對象廣泛。犯罪主體為實現(xiàn)資金最大化非法募集目的，擴大詐騙對象范圍，使大量群眾受到詐騙傷害［2］；第三，詐騙方式特殊。犯罪主體往往通過系列化誘餌進行非法集資，常見虛構(gòu)企業(yè)、虛假證明、虛指資金用途等誘導(dǎo)性騙局，還會利用受騙者短視心理，使其在高額回報的誘導(dǎo)下參與非法集資活動；第四，集資目標對象的不確定性。借貸企業(yè)面向員工、社會群眾等目標群體以借貸為由進行非法集資。實則違反了《最高人民法院關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》的相關(guān)規(guī)定②《批復(fù)》中規(guī)定：公民與非金融單位間的借貸行為屬于民間借貸，在雙方當(dāng)事人表達實際意思后立即生效，但特殊情況下無效。；第五，集資行為不具備過審條件。個人或單位在集資行為尚未過審情況下貿(mào)然集資，是違法違規(guī)的表現(xiàn)，需要接受法律對其行為的否定評價。

二、涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用分析

（一）犯罪主體的認定

依據(jù)集資詐騙定義總結(jié)經(jīng)濟犯罪特征，即欺詐性、損害性、一體性［3］。判斷涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為的過程中，從犯罪行為主體的年齡、主觀故意兩方面進行判斷。正常情況下，犯罪主體的年齡達到刑事責(zé)任法定年齡，且主觀意識明確，即通過非法集資來達到某種目的，則可認定其行為屬于經(jīng)濟犯罪。

（二）涉案金額的認定

涉眾性集資詐騙金額一般較大，金額大小是判斷犯罪行為嚴重程度的重要依據(jù)，同時，為量刑決定提供參考。司法認定的過程中，將實際詐騙金額與標準金額之間的關(guān)系進行比較，當(dāng)實際詐騙金額達到規(guī)定標準，則確定為本罪，并依據(jù)法律規(guī)定采取相應(yīng)的懲處措施?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》相關(guān)規(guī)定針對詐騙資金數(shù)額扣除標準具體說明，第五條明確提出詐騙資金扣除及非扣除條件①《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第五條非法涉眾集資詐騙罪的立案標準以犯罪嫌疑人具體詐騙資金數(shù)額為主，案發(fā)之前已經(jīng)歸還的部分也將扣除。犯罪嫌疑人為實施非法涉眾集資向他人支付的費用，或是用來饋贈、賄賂的費用，不扣除。，據(jù)此確定犯罪行為立案標準。概括來講，詐騙資金扣除情況即案發(fā)前歸還部分；詐騙資金非扣除部分即饋贈部分、賄賂部分、支出利息等［4］。

（三）非法侵占目的認定

犯罪主體事先知情，涉眾性集資詐騙行為受主觀意識引導(dǎo)而發(fā)出。犯罪主體被依法追捕后，仍拒絕坦白或推卸責(zé)任。司法認定人員在行為分析專家的幫助下，分析犯罪行為人言語信息、行為表現(xiàn)、面部神態(tài)等，進一步證實犯罪主體的非法侵占目的，使司法認定條件充分化?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》提出了非法占有目的認定標準，概括而言，即所集結(jié)資金的用途異常、集資數(shù)量與實際支出金額不符、集資金額所剩較少、攜款潛逃、資金轉(zhuǎn)移、躲避歸還等認定標準。對于涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的刑法適用問題，應(yīng)防止司法審判中的客觀歸罪，避免主觀要素超過客觀要素，而要全面分析行為人主觀意圖、客觀原因，綜合集資理由、方式、履約表現(xiàn)等內(nèi)容，得出客觀結(jié)論。具體來說有以下幾點：深入了解集資主體的集資原因；掌握具體的集資方法；動態(tài)跟蹤集資款流向，是否用于正常的經(jīng)營活動；集資主體在未能返還集資款的情況下，是否積極配合調(diào)查與還款。

（四）被害人過錯的評價

涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪結(jié)果的成因較復(fù)雜，犯罪促成者包括集資詐騙行為人、被害人等，其中，被害人往往因存在投機心理而加入到非法集資活動中，導(dǎo)致犯罪主體得逞。從法網(wǎng)角度來看，法網(wǎng)不夠嚴密，對涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為的打擊力度不強，所以涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為得不到根治。長此以往，會弱化相關(guān)法律法規(guī)的權(quán)威性，不利于法律體系的完善。

三、目前涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用難

（一）不特定公眾的認定標準不一

涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪構(gòu)成要件之一，即不特定公眾的確認，一旦認定標準模糊，那么經(jīng)濟犯罪案件定性發(fā)生偏差，進而法律公平性、公正性隨之減弱。例如，參與非法集資活動的人員如果是職員，或存在親屬關(guān)系、朋友關(guān)系，那么會增加不特定公眾認定難度，致使司法實踐的認定標準缺乏統(tǒng)一性，最終增加矛盾，降低司法審判效率。

（二）非法占有目的認定出現(xiàn)分歧

對于涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪案件，犯罪主體的罪名往往不止一種，然而罪名確立是法律懲處的重要依據(jù)。實際上，司法推定罪名的過程，即全面考察取證的過程，既要獲取直觀證據(jù)，又要準備基礎(chǔ)證據(jù)，包括犯罪主體經(jīng)濟情況、行為表現(xiàn)、供述辯解等。一旦忽略證據(jù)的司法價值，由司法人員主觀判定，那么非法占有目的的認定容易出現(xiàn)異議，最終影響法律權(quán)威性。

（三）共犯的打擊范圍尚未統(tǒng)一

涉眾性集資詐騙如果以組織形式出現(xiàn)，那么犯罪團伙內(nèi)部具有層級特征，一般來說，由上級發(fā)展中、下級，直到拉攏更多的受害者，達到詐騙目的。并不只最底層的被害者遭受嚴重損失，很多共犯也面臨較大的經(jīng)濟損失。當(dāng)打擊共犯時，要確定共犯成立的條件，不能將所有受害者均視為共犯，那么不利于社會穩(wěn)定。當(dāng)前，共犯層級界定的司法標準尚不夠明確，這為涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用增加了阻力。

（四）涉案金額確認存在困難

一般而言，涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的被害人數(shù)量較多，這與“涉眾性”特征相符，并且被害人的地區(qū)范圍較廣，大多數(shù)涉案的被害人由于知情權(quán)得不到保障，未能及時參與刑事訴訟，意味著被害人投入的資金并不能成為涉案金額。從犯罪主體角度來看，他們?yōu)閿U大集資規(guī)模，以支付部分利息、出具借條（借條中將未歸還的本金和利息作為借用本金數(shù)額）等方式應(yīng)付催款人，綜合因素摻雜下，會增加涉案金額認定難度。

四、處理涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪法律適用問題的策略

（一）具體措施

1.全面理解不特定公眾。不特定公眾具有廣泛性，具體來說，涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的行為對象范圍較廣，再加上行為對象的年齡、工作、地域等不相一致，所以不特定公眾具有不確定性。此外，涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為不被法律法規(guī)許可，所以非法集資活動在特定范圍內(nèi)公開，公開性的前提條件即特定范圍。

2.非法占有目的司法認定。《中華人民共和國刑法修正案（十一）》的理論及實踐指出，非法占有目的應(yīng)從非法控制或支配他人錢財?shù)乃枷敕矫孢M行認定。具體來說，應(yīng)依據(jù)吸收資金行為人的情況進一步判斷，當(dāng)行為人將吸收資金用于個人目的，資金的歸還能力不足，則認定為非法占有目的。此外，非法占用目的認定依據(jù)還可以是行為人的資金運作方式，即吸納資金后無經(jīng)營活動，或經(jīng)營活動違反法律規(guī)定，未真正給予投資者回報，則認定為非法占有目的。

3.充分理解共犯理論。基于區(qū)別對待原則處理涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪，犯罪活動中的決策者、組織者、指揮者等屬于主犯級別，對其應(yīng)嚴肅懲處；對輔助作用人，從輕處罰；對共同犯罪人進行懲罰時，依據(jù)共犯過限理論來認定犯罪行為。

4.就低原則判定犯罪數(shù)額。當(dāng)犯罪數(shù)額認定存在分歧時，司法人員綜合分析證據(jù)資料，從被告人的角度進行就低認定，即以較低的證明數(shù)額予以認定，盡可能維護受害者權(quán)益。對此，要靈活運用就低原則，細致挖掘印證點。

（二）主要措施

1.擴大普法宣傳范圍。普法宣傳是法律廣泛性應(yīng)用的前提條件，普法宣傳方式對法律推廣效果有重要影響。網(wǎng)絡(luò)信息時代下，涉眾性集資詐騙具有隱蔽性、多變性，且經(jīng)濟犯罪規(guī)模擴大化，對于普法宣傳者來說，要深層次挖掘網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)優(yōu)勢，借助網(wǎng)絡(luò)平臺大范圍宣傳法律知識，并通過普法節(jié)目中的非法集資案例進行普法教育，讓大多數(shù)群眾保持警惕，使其在非法集資、詐騙等行為面前保持理智態(tài)度，盡早識破騙局，避免上當(dāng)受騙。

普法宣傳過程中，充分利用微信公眾號、微博、視頻號等新媒體工具，引導(dǎo)公眾強化問題本質(zhì)化分析能力，鍛煉辨別能力，這是自我保護的基本要求，以免涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為得逞［5］。普法宣傳內(nèi)容豐富化，盡可能迎合大眾的知識多元化學(xué)習(xí)需求，除了宣傳法律法規(guī)外，還可以傳播金融政策，引導(dǎo)公眾通過合法渠道投資，最終投資收益能夠得到可靠的法律保障。由于宣傳對象具有差異性，所以信息化宣傳方法、傳統(tǒng)宣傳方法聯(lián)用，能夠使普法宣傳效果最佳化。面向社區(qū)普法時，圍繞代表性案例組織座談會、宣講會和模擬法庭，統(tǒng)一傳遞審判結(jié)果，讓社區(qū)居民強化法治意識，對涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪有正確認知，以培養(yǎng)公眾識別能力、防范能力［6］。

2.加大立法監(jiān)管力度。涉眾性集資詐騙現(xiàn)象接連出現(xiàn)，原因之一即金融監(jiān)管工作不到位，導(dǎo)致涉眾性經(jīng)濟犯罪行為屢禁不止。市場經(jīng)濟背景下，金融監(jiān)管體系的完善刻不容緩，通過健全金融法律法規(guī)、細化監(jiān)管機制，確保經(jīng)濟活動合規(guī)化開展，實現(xiàn)金融市場穩(wěn)定有序運行。具體來說，加強立法監(jiān)管力度，并對金融法律體系分層設(shè)置，出臺最新法律法規(guī)，確保融資活動有據(jù)可依，保證融資行為的合法性和規(guī)范性。當(dāng)金融監(jiān)管體系與時俱進地完善，定能減少涉眾性集資詐騙次數(shù)，且縮小詐騙金額，減少群眾財產(chǎn)損失，這對金融市場良好環(huán)境創(chuàng)設(shè)有促進作用，還能加快和諧、穩(wěn)定社會建設(shè)步伐［7］。在此期間，政府監(jiān)督管理部門發(fā)揮引導(dǎo)作用，在服務(wù)型政府建設(shè)環(huán)節(jié)自我完善、自我提升，盡可能提高工作效率。此外，人民群眾也是非法集資詐騙活動的受害者和監(jiān)督者，各級政府應(yīng)利用社會大眾監(jiān)督優(yōu)勢，健全舉報機制、完善保密制度。同時，健全犯罪行為舉報機制、拓寬舉報渠道，并對積極舉報者進行獎勵，調(diào)動人民群眾參與舉報的積極性，從而強化公眾監(jiān)督能力，強有力防控涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪行為。

3.推進法律信息化建設(shè)。金融機構(gòu)、公安部門、網(wǎng)監(jiān)部門等要加強信息交流，協(xié)同制定應(yīng)對涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的措施。對于金融機構(gòu)，工作人員要保持嚴謹認真的工作態(tài)度，靈活運用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)及相關(guān)軟件，動態(tài)掌握大額資金流向，依據(jù)資金用途、資金數(shù)額變動、資金風(fēng)險大小制定防控方案，一旦發(fā)現(xiàn)異常，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并主動向公安機關(guān)反映情況。對于公安部門，要細化非法集資立案標準、完善認定方式，同時，開通非法集資案件登記信息化平臺，并建立與刑偵、治安、技偵、網(wǎng)監(jiān)等警種的協(xié)同作戰(zhàn)，協(xié)同打擊經(jīng)濟犯罪行為，部門間健全情報信息交聯(lián)機制，加強信息溝通與交流，依據(jù)集資詐騙罪的相關(guān)法律適用要求，全面構(gòu)建大范圍、立體化、多層次的經(jīng)濟安全防范網(wǎng)絡(luò)。

綜上所述，當(dāng)前涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪案件呈遞增趨勢，這對相關(guān)法律適用性提出較高要求，要想保證司法認定的合理性和有效性，應(yīng)制定防范涉眾性集資詐騙行為的有效對策，將經(jīng)濟犯罪的負面影響最小化，加快法治社會建設(shè)步伐。掌握涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪法律適用問題處理的具體措施，為日后涉眾性集資詐騙經(jīng)濟犯罪的法律適用研究奠定基礎(chǔ)，完善相關(guān)法律法規(guī)體系建設(shè)。