電信詐騙犯罪的特征分析及防控對(duì)策研究

王 澤 郝欣瑤

太原理工大學(xué)，山西 太原 030012

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展有力地推動(dòng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得人們的生活更加便利、工作更加快捷高效，但也成為犯罪分子實(shí)施犯罪的重要平臺(tái)，不法分子逐漸從傳統(tǒng)的實(shí)體犯罪轉(zhuǎn)向了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。近幾年由于新冠疫情的影響，互聯(lián)網(wǎng)更是成為人們生活、學(xué)習(xí)、工作和社交的平臺(tái)，人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的高度依賴加劇了電信詐騙犯罪的高發(fā)。電信詐騙是指通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信形式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

一、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)

（一）數(shù)量上呈增長趨勢

《中國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分析報(bào)告》指出，2015年以前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件每年增速在20%～30%，2015年達(dá)到32.5%，2017年之后，發(fā)案量首次出現(xiàn)下降，盡管電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)案量逐漸趨于穩(wěn)定，并出現(xiàn)明顯的下降趨勢，但案件多發(fā)、高發(fā)的總體態(tài)勢并沒有改變。

（二）詐騙手段變換多樣

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，網(wǎng)民的數(shù)量也與日俱增，截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模為9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%［1］，網(wǎng)民平均每天上網(wǎng)時(shí)間在不斷增長，因此也增加了網(wǎng)民遭受電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣的犯罪類型，其中最為突出的高發(fā)類案件為刷單返利、虛假投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充客服和冒充公檢法等案件。電信詐騙案件不僅數(shù)量不斷攀升，而且手段也變換多樣。例如，有的騙子冒充醫(yī)保中心，給醫(yī)保用戶發(fā)送短信謊稱醫(yī)?？ū粫和＃枰c(diǎn)擊鏈接完善個(gè)人信息，一旦受害人點(diǎn)擊鏈接，按照界面要求填寫個(gè)人身份證號(hào)及銀行卡、密碼或者驗(yàn)證碼，賬號(hào)中的資金便會(huì)被騙子盜刷。更有甚者，竟然還出現(xiàn)了專門策劃、設(shè)計(jì)詐騙手段的非法點(diǎn)子公司，依據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)政策和社會(huì)熱點(diǎn)問題有針對(duì)性地出謀劃策，使電信詐騙方式不斷迭代更新，更增其猖獗性。

（三）作案工具日益高科技化

隨著公安機(jī)關(guān)加大對(duì)電信詐騙分子的打擊力度，詐騙分子便不斷更新作案工具和作案手段，從傳統(tǒng)的犯罪手段逐步向高科技工具過渡，以前犯罪分子多使用“短信群發(fā)器”“自動(dòng)語音呼叫系統(tǒng)”和“一號(hào)通”等，而目前多數(shù)詐騙分子借助網(wǎng)絡(luò)電話，設(shè)立偽基站，非法購得APP，使用新型的“GOIP”通話服務(wù)設(shè)備，利用“人工智能，AI換臉”“木馬病毒”等新技術(shù)實(shí)施詐騙。詐騙分子深諳現(xiàn)代通信科技，利用各種高科技實(shí)施犯罪行為。其中“GOIP”通話服務(wù)設(shè)備具有人機(jī)分離、遠(yuǎn)程操控、異地?fù)芴?hào)通話和支持多張電話卡等特點(diǎn)，因此成為境外電信詐騙團(tuán)伙的首選作案工具。

（四）組織嚴(yán)密、各司其職

電信詐騙具有團(tuán)伙性質(zhì)，團(tuán)伙成員有幾十人，甚至上百人的規(guī)模，團(tuán)伙成員分工明確，且以流程化方式實(shí)施詐騙。詐騙團(tuán)伙內(nèi)部組織嚴(yán)密、層級(jí)分明，呈公司化運(yùn)作，成員之間有著嚴(yán)格的聯(lián)系制度，更多的是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系，有的成員從入伙到被抓之時(shí)都未曾見過面。

犯罪團(tuán)伙分工細(xì)化、各司其職。有的成員負(fù)責(zé)提供詐騙工具和設(shè)備，如電腦、語音網(wǎng)關(guān)、詐騙所用APP以及“GOIP”通話服務(wù)設(shè)備；有的負(fù)責(zé)編寫詐騙所用的“劇本”；有的負(fù)責(zé)充當(dāng)詐騙時(shí)的“演員”；有的團(tuán)伙成員專門提供詐騙時(shí)所用的電話卡和轉(zhuǎn)移贓款的銀行卡，這些成員組織幫信犯罪團(tuán)伙，以每張幾百元人民幣的“低”價(jià)收購銀行卡，但是這些銀行卡送到境外詐騙團(tuán)伙手中之后，每張卡的價(jià)值可能就升到了上萬元；有的成員專門負(fù)責(zé)“跑分”，利用虛擬貨幣進(jìn)行洗錢的犯罪行為。由于虛擬貨幣具有跑分不受監(jiān)管限制、通道不被凍結(jié)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)分散式交易、安全便捷的特點(diǎn)，因此通過虛擬幣洗錢案件呈增長趨勢。區(qū)塊鏈咨詢公司Chainalysis發(fā)布報(bào)告稱，2021年，全球網(wǎng)絡(luò)犯罪通過加密貨幣洗錢金額達(dá)到86億美元，較2020年增長30%［2］。由于電信詐騙涉案金額較高、來錢容易，因此犯罪團(tuán)伙越來越趨于專業(yè)化、職業(yè)化（是指犯罪嫌疑人以電信詐騙所得為生活來源、發(fā)家致富的渠道）［3］。

（五）跨區(qū)域、跨境現(xiàn)象明顯

目前電信詐騙80%以上具有跨境流動(dòng)特點(diǎn)，不少詐騙團(tuán)伙在境外設(shè)立窩點(diǎn)，針對(duì)國內(nèi)民眾實(shí)施詐騙，近年來還出現(xiàn)回流的詐騙分子在境內(nèi)設(shè)置窩點(diǎn)，專門針對(duì)境外人員實(shí)施詐騙。犯罪分子通過非法手段獲取網(wǎng)絡(luò)用戶或者手機(jī)用戶的個(gè)人信息，進(jìn)行跨地區(qū)、跨國境的詐騙犯罪，而這種非接觸式的方式打破了時(shí)空界限，使受害者遍布全國甚至全球，這給公安機(jī)關(guān)人員的調(diào)查取證、偵查和抓捕工作帶來了很大的困難。

二、電信詐騙受害者的特征分析

（一）性別

在所有的電信詐騙案件中，男性被騙比例遠(yuǎn)高于女性。但在不同的詐騙類型中，男女被騙比例還是有所區(qū)別。在刷單返利、購物型詐騙類型中，女性高于男性。在色情詐騙和交友詐騙中，85%以上的受害者均為男性，女性被詐騙的可能性較低。在金融信用詐騙、交易詐騙等大部分電信詐騙類型中，男性比例超過60%［4］。

（二）年齡

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中被騙最多的不是傳統(tǒng)詐騙中的老年人，而是高度依賴電信和互聯(lián)網(wǎng)的18至39歲之間的人群，以“九〇后”為主，由于電信詐騙依賴高科技通信手段，因此受害者呈現(xiàn)年輕化的趨勢，占總受騙人數(shù)的六成以上。中老年人的占比雖然相對(duì)較低，但被騙的金額較高。

（三）受教育程度

電信詐騙受害者多數(shù)僅有小學(xué)或者初中文化。但是近幾年，受害者向高學(xué)歷者傾斜，這些受害者多為醫(yī)生、教師等職業(yè)。這些知識(shí)分子長期從事科研領(lǐng)域的研究，與社會(huì)接觸較少，因此反詐騙警惕性不高，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，很容易相信他人而上當(dāng)受騙。

三、電信詐騙高發(fā)的原因

（一）成本低、收益高

無論過去的“群發(fā)短信軟件”“自動(dòng)語音呼叫系統(tǒng)”“一號(hào)通”，還是如今的“偽基站”“VOIP”通話服務(wù)設(shè)備、詐騙APP，詐騙分子所用的詐騙設(shè)備無外乎為短信群發(fā)器、電腦、手機(jī)、電話卡、銀行卡等設(shè)施設(shè)備及工具。詐騙分子就是利用這些低價(jià)設(shè)備，通過群發(fā)短信、打電話等手段引誘受害者上當(dāng)受騙，使之造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至使受害人傾家蕩產(chǎn)。近幾年受害者不乏老年人和高學(xué)歷知識(shí)分子，這些受害者收入高、存款多，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，一旦被騙，即可損失幾十萬、上百萬甚至上千萬，對(duì)于犯罪分子來說，這是名副其實(shí)的“高收入”職業(yè)。

（二）犯罪風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低

1.隱蔽性強(qiáng)

電信詐騙由于其隱蔽性強(qiáng)、非接觸性、作案手段專業(yè)化等特點(diǎn)，使得電信詐騙犯罪容易得逞。犯罪分子與被害人之間是通過網(wǎng)絡(luò)建立的虛擬聯(lián)系，雙方對(duì)對(duì)方的長相、身高、年齡等基本信息均不了解，無法相互指認(rèn)，除此之外，許多詐騙分子隱匿于境外作案，因此使得公安機(jī)關(guān)人員的調(diào)查取證、偵辦及抓捕工作加大了難度。

2.存在法律漏洞

我國《刑法》對(duì)詐騙犯罪有明確的規(guī)定，并且在不斷地完善，2016年12月20日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》。然而隨著信息技術(shù)的發(fā)展更新，電信詐騙手段也在不斷翻新、層出不窮，這使得法律一定程度滯后于社會(huì)的發(fā)展，使得現(xiàn)有的法律法規(guī)存在許多漏洞之處，無法對(duì)此類詐騙分子使用相匹配的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，不法分子得不到應(yīng)有的懲罰。

（三）被害人因素

電信詐騙案發(fā)率高也與被害人有著直接的聯(lián)系，一方面，被害人在趨利避害、貪圖利益的心理作用下，輕易相信積分兌換、退稅、中獎(jiǎng)等詐騙電話或短信，從而按照詐騙分子的指示一步步操作，繼而上當(dāng)受騙。另一方面，受害人安全意識(shí)薄弱，在冒充公檢法、銀行、國家工作人員，尤其是使用虛擬的110號(hào)碼撥打電話時(shí)，被害人由于對(duì)公檢法的工作流程一無所知，因此很容易相信詐騙分子的謊言，掉進(jìn)不法分子設(shè)計(jì)的圈套中而被騙大量錢財(cái)。

（四）個(gè)人信息泄露嚴(yán)重

信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，各大社交媒體平臺(tái)、購物平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)公司等需要用戶在初次使用時(shí)進(jìn)行注冊(cè)登記。如果個(gè)人隱私信息得不到妥善保管，很容易造成信息的嚴(yán)重泄露，而個(gè)人信息的泄露也為不法分子實(shí)施詐騙提供了有利條件，使得詐騙分子有“的”放矢。

（五）電信公司、銀行在業(yè)務(wù)辦理和管理上存在監(jiān)管疏漏

電信運(yùn)營商往往只注重經(jīng)濟(jì)利益，而疏于對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，例如短信群發(fā)業(yè)務(wù)、發(fā)放大批無記名電話卡等等，這樣很容易造成人卡不一的現(xiàn)象，繼而成為公安人員辦案過程的障礙。而銀行等金融機(jī)構(gòu)的工作人員往往為了完成“任務(wù)”或者提升“業(yè)績”大量發(fā)放銀行卡，甚至用假身份證或者過期的身份證也可以成功辦理多張銀行卡［5］。無論是電話卡還是銀行卡，這種疏忽管理行為給不法分子提供了可乘之機(jī)。電信詐騙贓款流向規(guī)律特點(diǎn)明顯，但銀行至今未有完整有效的監(jiān)管和自動(dòng)攔截系統(tǒng)［6］。

四、電信詐騙的防控對(duì)策

（一）積極地做好取證工作

犯罪證據(jù)是給犯罪嫌疑人定罪的重要依據(jù)，如電信詐騙中的通話記錄單、收發(fā)短信記錄、受害人及嫌疑人的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬記錄、ATM機(jī)存取錢的視頻監(jiān)控資料等等。這就需要電信和銀行工作人員通力合作，給公安機(jī)關(guān)提供所需證據(jù)資料。

（二）加強(qiáng)高科技手段的運(yùn)用和專業(yè)隊(duì)伍的培養(yǎng)

詐騙犯罪團(tuán)伙中不乏高科技人才，其詐騙手段和作案工具融入了高科技成分，這就需要公安機(jī)關(guān)工作人員中具有破解木馬病毒、釣魚網(wǎng)站鏈接、詐騙軟件等的水平和技術(shù)，公安機(jī)關(guān)也可以將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于案件偵查中，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來收集、分析電信詐騙中的證據(jù)，對(duì)全國多起案件進(jìn)行串并分析，使得作案證據(jù)更加充分、完整、有力，然而這需要從根源上解決這一問題，例如從各大高校招聘優(yōu)秀畢業(yè)生，各個(gè)警校加大相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，從而組建一支專業(yè)的人才隊(duì)伍。除此之外，還需不斷優(yōu)化更新國家反詐中心APP，對(duì)詐騙電話、短信等行為進(jìn)行及時(shí)的攔截處理，以提高反詐APP的有效性。除了公安系統(tǒng)外，電信和銀行工作人員也應(yīng)定期進(jìn)行反詐知識(shí)和技能的培訓(xùn)，發(fā)揮其技術(shù)優(yōu)勢，進(jìn)一步提高改善反詐預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)封堵涉詐號(hào)碼。

（三）加強(qiáng)區(qū)域合作、國際合作

由于公安部對(duì)電信詐騙的嚴(yán)厲打擊，使得許多詐騙團(tuán)伙潛伏在國外對(duì)國內(nèi)人員實(shí)施詐騙，或者隱匿國內(nèi)對(duì)境外的人員進(jìn)行詐騙，再者由于國內(nèi)外的法律法規(guī)存在較大的差異，這使得案件取證、偵辦和抓捕行為難上加難，因此跨區(qū)域、跨國間的警力合作、資源共享顯得尤為重要，建立完善、健全的跨國跨區(qū)域的警務(wù)合作機(jī)制、共享資源、共享警力，很大程度上可以縮短偵破時(shí)間，及時(shí)抓捕犯罪嫌疑人，有效制止受害人被騙資金的流失，盡量挽回?fù)p失。

（四）加強(qiáng)宣傳教育

電信詐騙能夠得逞的根本原因在于人們對(duì)詐騙行為警惕性不高。因此，公安機(jī)關(guān)應(yīng)與電臺(tái)各大媒體加強(qiáng)合作，將詐騙案例制作成公益短視頻、公益海報(bào)、圖片或者宣傳手冊(cè)等，通過電視、報(bào)紙、宣傳欄、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等渠道進(jìn)行反詐宣傳。社區(qū)民警可以定期走進(jìn)社區(qū)、學(xué)校等場所進(jìn)行面對(duì)面的反詐講座，加強(qiáng)政策法制教育，提高居民的防范意識(shí)。

五、結(jié)束語

電信詐騙屢打不絕，詐騙手段不斷迭代更新，危害范圍越來越廣，公安部在全國范圍內(nèi)開展了打擊電信詐騙的各種專項(xiàng)行動(dòng)，如“斷卡行動(dòng)”“凈網(wǎng)2020”等等，并取得了一定的成效。從公安部發(fā)布的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看，2019年前詐騙案件量總體呈上升趨勢，2019年達(dá)到峰值，2019年后開始呈下降趨勢，即使是這樣，電信詐騙的形勢依然嚴(yán)峻，民眾對(duì)于詐騙行為不可掉以輕心，否則將遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，受到精神上的創(chuàng)傷，甚至于付出生命的代價(jià)，因此，國家應(yīng)該建立健全有關(guān)電信詐騙的法律法規(guī)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加大對(duì)電信詐騙的打擊力度，社區(qū)協(xié)同物業(yè)進(jìn)一步提高民眾的自我防范意識(shí)，將詐騙行為造成的危害降到最低程度。