金融支持鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展模式分析

覃曦 柳州銀行股份有限公司南丹支行

近年來，我國大力推廣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，但受部分農村地區(qū)建設與經濟發(fā)展落后等客觀因素的影響，農村經濟形態(tài)的發(fā)展并不十分理想，其主要表現為缺乏穩(wěn)定的金融支持。因此，為了進一步強化農村地區(qū)的金融支持，改善與擺脫農村地區(qū)金融支持鄉(xiāng)村振興的不足與現實困境，本文的主要內容是分析與討論金融支持鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展模式。

一、金融支持鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展的意義與必要性

若想切實有效地使農村金融得到關鍵性的發(fā)展，則需要積極落實鄉(xiāng)村地區(qū)經濟振興政策，這不僅是農村地區(qū)經濟產業(yè)發(fā)展的關鍵，同時也是農村地區(qū)生態(tài)文明建設的重要途徑之一。

首先，農業(yè)產業(yè)若想得到充分的發(fā)展則需要農村金融全面支持鄉(xiāng)村振興，這也是發(fā)展農業(yè)產業(yè)的先決條件之一。而我國從農業(yè)大國躍升為農業(yè)強國的根本便是要全面實現農業(yè)產業(yè)體系的現代化建設與發(fā)展，以此有效增強農業(yè)產業(yè)的整體競爭力與其創(chuàng)新能力?，F階段我國的農業(yè)產業(yè)雖然在發(fā)展上擁有了較大的進步，但所使用的生產技術仍較為落后，生產技術的落后導致農業(yè)相關資源的利用率較低，這便致使種植回報無法有效滿足種植投入。農村的整體經濟水平相較于城鎮(zhèn)而言相對落后，農村人口的實際收入與城鎮(zhèn)人口相比較低，這便導致無論是農業(yè)產業(yè)融合方面或是農業(yè)科研設備供給方面均存在較大的資金缺口，此種情況也在一定程度上制約了農村經濟的發(fā)展[1]。

其次，若想使農村實現鄉(xiāng)村地區(qū)的生態(tài)文明建設、發(fā)展綠色環(huán)保的生態(tài)，則需要農村金融的支持。綠色健康的農村生態(tài)環(huán)境是保證農村地區(qū)可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一。隨著我國農業(yè)行業(yè)的不斷發(fā)展與壯大，農業(yè)種植過程中難免會因使用農藥、化肥或一些其他污染環(huán)境的物質而導致農村的種植土壤的質量遭到破壞，進而使農作物產量減產。若此種情況得不到及時有效的控制，嚴重時還會造成耕地面積或水土面積的流失，極大程度上影響了農村的農業(yè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展狀態(tài)。若想切實有效的改善農村的生態(tài)環(huán)境，解決農村生活垃圾排放問題、焚燒秸稈后所產生的污染問題，則均需要大量的資金支持，以此對上述污染環(huán)境的現象進行科學以及有效的處理[2]。

最后，對于農村地區(qū)的文化建設而言，農村金融支持鄉(xiāng)村振興是其建設與發(fā)展的根基，鄉(xiāng)村獨特的人文風情是農村地區(qū)的文化建設與發(fā)展的基礎。然而，現階段部分鄉(xiāng)村地區(qū)實際建設程度落后于城市地區(qū)，這導致鄉(xiāng)村地區(qū)的文娛設施無法滿足當前時代下群眾的實際文娛需求。除此之外，鄉(xiāng)村地區(qū)的青少年教育問題、空巢老人的贍養(yǎng)問題等均需要大量的資金投于與資金支持。另外，部分鄉(xiāng)村地區(qū)存在具有代表性的歷史遺產或傳統(tǒng)文化遺產，此種情況均需要引入大量資金，以此確保傳統(tǒng)文化得到有效保護、歷史遺產得到有效修復。

二、金融支持鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展的不足與現實困境分析

（一）部分農村地區(qū)的金融資源配置總量不足

眾所周知，鄉(xiāng)村振興的實現離不開充足的資金支持，因此，金融支持的力度是否到位是鄉(xiāng)村振興能夠實現的關鍵內容。而“三農”相比于我國其他行業(yè)而言具有投資周期長、投資量大、回報率低、投資風險較高等普遍性特點，該類特點造成大量投資者望而卻步。以我國的農村信貸為例進行解析，直至2020 年的年底，我國本外幣農村信貸的余額為38.95 萬億元，僅占總體比例的21.8%，相較于2007 年而言，占比呈現為下降趨勢[3]。不僅如此，現有的占比對鄉(xiāng)村振興工作而言也是遠遠不夠。根據我國近年來鄉(xiāng)村振興工作的實際調研情況能夠發(fā)現，金融支持的欠缺仍是突出問題，金融資源配置總量不足也是我國相關部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》（以下簡稱《意見》）的根本原由[4]。在《意見》中指出，金融機構應該進一步強化農村地區(qū)的金融支持，持續(xù)提高對農村重點領域的資金資源配置建設，例如對重點幫扶縣域加大金融資源支持，并提高農產品的融資保障，即通過完善農村重點產業(yè)的金融資源配置體系，助推鄉(xiāng)村振興發(fā)展，實現統(tǒng)一化、綜合化、標準化以及精準化的金融服務。

（二）金融資源結構不完善，金融資源配置有待優(yōu)化

金融機構在選擇出資對象時出現了結構錯配現象。目前，在支持鄉(xiāng)村振興過程中，金融機構在出資時出于對資金安全考慮，往往會對農村經營主體資質進行調查并篩選，金融機構會選擇具備一定規(guī)模的農村新型經營主體作為主要出資對象。在鄉(xiāng)村地區(qū)的農村經營主體較為分散，而散且小的農村經營主體的抵御金融風險的能力和經驗并不滿足金融機構的選擇標準。在此消彼長的局面下便導致金融機構無法尋找到足夠多的優(yōu)質資金支持對象，且由于現階段新型經營主體的數量并不足以滿足金融機構的實際需求，所以便導致了結構錯配的困境。在此種情況下便出現了金融機構雖然擁有較為充沛的金融資源，而且其自身也肩負著鄉(xiāng)村振興的重要任務，但是部分小、散且需要金融資源支持的經營主體卻難以得到金融機構的資金支持。

（三）金融信用體系有待進一步完善

對于金融支持鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展模式搭建而言，其金融信用體系的核心是信用制度，只有擁有健全、良好的信用制度才能促使更多的金融資源投入到農村地區(qū)。因此，完善農村信用體系尤為必要與重要，目前，我國農村信用體系仍處于積極探索與完善的階段，相關信用體系平臺的定位較為模糊，且平臺建設仍需進一步優(yōu)化，其相關問題在一定程度上制約了我國鄉(xiāng)村振興的建設與發(fā)展[5]。

三、金融支持鄉(xiāng)村振興可持續(xù)發(fā)展模式的具體措施研究

（一）提高市場盤活存量增量，強化金融支持總量

若想切實有效地提高市場盤活存量增量，則需要結合實際情況對市場進行全面的優(yōu)化，即將市場在金融資源配置中的決定性最大化。具體來說，首先便是需要優(yōu)化現階段的金融機構體系，對于鄉(xiāng)村振興而言，金融機構體系是其重要的載體，同時也需要根據鄉(xiāng)村實際發(fā)展情況提高貸款單位、農村資金互助單位以及鄉(xiāng)村銀行等新型農村金融機構的建設程度。尤其需要提高在中西部地區(qū)發(fā)展上述金融機構的力度[6]。除此之外，也需要根據鄉(xiāng)村實際情況建立農村金融服務站點、輔助農戶取款站點以及金融服務網點等農村金融機構，上述金融機構不僅可以在實際工作過程中做到相輔相成、相互支撐的作用，同時也可以做到農村金融機構全覆蓋網絡。需要注意的是，在建立鄉(xiāng)村新型金融機構的同時也需要盡可能發(fā)揮出各個金融機構的不同作用，以此保證鄉(xiāng)村金融機構鏈具備一定程度的層次性、廣泛性、全面性、持續(xù)性以及系統(tǒng)性。對于城市商業(yè)銀行單位、股份制商業(yè)銀行單位以及大型商業(yè)銀行單位等金融機構也需要根據鄉(xiāng)村實際發(fā)展情況，通過不斷優(yōu)化服務模式、創(chuàng)新金融產品類型以及提高金融服務覆蓋面，以此充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與特點，進而提高對農業(yè)經營主體和農民的信貸規(guī)模。為保證當年新增可貸資金的主要用于當地農業(yè)農村的發(fā)展與建設，則需要農村中型與小型金融機構的主要服務對象為當地的農業(yè)農村農民，例如農村合作銀行、農村信用社以及農村商業(yè)銀行。另外，農村本土的政策性金融機構也需要在適當程度上為鄉(xiāng)村振興提供便利的信貸服務或其他金融服務，以此提高對鄉(xiāng)村振興發(fā)展的支持程度。其次，需要根據鄉(xiāng)村發(fā)展過程中實際需求拓展有效的產權交易平臺，例如創(chuàng)辦農村產權抵質押物價值評估單位與相關制度，以此保證農村產權交易制度的科學合理、保證農村產權交易平臺的全面完善。最后，需要根據實際情況在一定程度上擴寬資金來源渠道與資金量，提高鄉(xiāng)村中長期信貸投放比例，從而引導社會資本單位或組織扎根于鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興作出一定的貢獻。

（二）借助數字化技術優(yōu)化金融資源結構，提高金融資源配置的精準度

加強綠色金融服務與數字普惠金融服務，以此提高資金供需的精準匹配效果。首先需要提高鄉(xiāng)村的數字化建設程度，增強數字金融的發(fā)展力度，以此提高金融機構的服務效率與服務質量。同時也可以通過利用數字化技術與其他技術形成優(yōu)勢互補與優(yōu)勢互聯(lián)，從而形成良好的金融服務生態(tài)。若想切實有效的通過數字金融提高金融服務效率，則需要鄉(xiāng)村提高對線上平臺建設的力度，充分利用網絡信息技術、大數據技術、人工智能技術以及區(qū)塊鏈等相關技術，構建一體化、全方位、智能化的數字普惠金融線上平臺。其次，需要完善金融機構統(tǒng)籌數字和實體兩種方式的下沉服務，結合鄉(xiāng)村實際情況在科學合理的范圍內構建一定數量的物理金融服務網點，以此滿足數字服務網點無法有效滿足實際需求的現象，進而達到提高數字普惠金融的資源配置程度。最后，需要對鄉(xiāng)村實際情況進行全面且充分的調查與分析，建立科學合理的數字普惠金融的相關金融標準和操作規(guī)范，構建科學的數字普惠金融服務統(tǒng)計制度，以此實現優(yōu)化數字普惠金融產品的監(jiān)督管理體系和其認定標準。除此之外，鄉(xiāng)村在進行金融機構的建設與金融服務的發(fā)展時，需要注重發(fā)展綠色金融，加強引進綠色金融產品的力度、鼓勵綠色金融產品的創(chuàng)新，將綠色金融歸納到金融機構的考核內容中，以此實現通過持續(xù)優(yōu)化綠色金融而服務于鄉(xiāng)村振興的制度。

（三）優(yōu)化農村地區(qū)的金融信用體系

對于現階段的金融支持鄉(xiāng)村振興工作而言，需要著重優(yōu)化金融信用體系，以此實現金融基礎制度的牢固。若想切實有效地優(yōu)化金融信用體系，則需要結合實際情況完成下述幾方面內容。第一方面，提高頂層設計的力度、完善頂層設計內容。根據實際情況制定全國統(tǒng)一標準的個人公信分類標準、信息目錄以及共享交換行為規(guī)范等相關準則，以此規(guī)范個人公信相關信息的使用、采集以及共享等相關行為，從而為各地平臺的信息共享與互通互聯(lián)創(chuàng)造便利的信息條件。第二方面，需要通過市場與政府相互結合的方式推動地方政府、各大銀行的征信與中國人民銀行征信中心之間的合作與聯(lián)系。第三方面，構建以省級作為統(tǒng)籌單位、以市級作為落實單位的體系，此體系的優(yōu)勢便在于地級市十分了解自身管轄區(qū)內的實際情況，在落實相關政策與制度時較為便利，而省級開展統(tǒng)籌工作時可以發(fā)揮自身特點有效避免各市、縣的重復建設。第四方面，需要充分體現現有地方政府公共平臺的資源優(yōu)勢。地方政府部門需要完善社會治安綜合治理委員會內相關制度并構建農村人口信息數據庫，使該數據庫具備一定程度的系統(tǒng)性、完整性以及全面性，以此確?？梢哉莆辙r村家庭內相關人員的各類信息，例如生產經營情況、社會評價情況、違法犯罪情況以及具體財政收支情況，將上述信息作為依據從而構建穩(wěn)定可靠的信息數據庫[7]。

四、結束語

綜上所述，鄉(xiāng)村振興是推動我國長期可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略規(guī)劃，相關管理部門要重視各農村地區(qū)的新農村建設與經濟發(fā)展，積極鼓勵與大力引導更充足的金融資源配置投入到鄉(xiāng)村振興當中，同時不斷完善農村地區(qū)的金融機構體系，借助數字金融精準實現全面的惠普金融服務，并通過健全的信用體系，實現鄉(xiāng)村振興的統(tǒng)籌科學發(fā)展，進而有效搭建金融支持鄉(xiāng)村振興的可持續(xù)發(fā)展模式，并進一步推動我國長期穩(wěn)定發(fā)展。