人民幣跨境支付系統(tǒng)面臨的威脅與安全體系的構(gòu)建

程 悅

人民幣跨境支付在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)特別是在經(jīng)濟(jì)全球化中具有特殊的地位和作用，對國家的政治、經(jīng)濟(jì)、社會、軍事、國際交往等具有很大的影響力.跨境支付系統(tǒng)是建立在強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之上.近年來，美西方利用掌控的跨境網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)進(jìn)行一系列的金融制裁，本是獨(dú)立性、快捷性和非政治性的跨境網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)異化為政治化、武器化的工具.一旦被制裁國的跨境網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)被切斷，將嚴(yán)重影響該國的國際金融交易活動、影響金融和網(wǎng)絡(luò)安全、影響社會穩(wěn)定和國家安全等.隨著數(shù)字人民幣的發(fā)行，為人民幣跨境支付領(lǐng)域帶來前所未有的革新，同時也帶來了很多挑戰(zhàn).面對百年未有之大變局中的國際政治環(huán)境，跨境交易網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全成為國家安全的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施.為迎接各種威脅與挑戰(zhàn)，強(qiáng)化維護(hù)保障我國本土化、國際化、便捷化的跨境支付系統(tǒng)安全顯得十分重要和緊迫.

1 人民幣跨境支付系統(tǒng)現(xiàn)狀

我國于2012年由中國人民銀行啟動人民幣跨境支付系統(tǒng)(cross-border interbank payment system, CIPS)建設(shè)，2015年10月上線運(yùn)行，解決了跨境人民幣支付網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的問題，以應(yīng)對各種金融風(fēng)險.自2015年上線，截至2022年6月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者1 341家，其中直接參與者76家，間接參與者1 265家.間接參與者中，亞洲965家(境內(nèi)547家)、歐洲185家、非洲46家、北美洲29家、大洋洲23家、南美洲17家，覆蓋全球106個國家和地區(qū).2022年1月，人民幣全球支付以3.2%的占比，在全球支付貨幣排名中位居第4. CIPS可以使用人民幣進(jìn)行直接結(jié)算，無需開設(shè)代理行賬戶，還能降低轉(zhuǎn)款費(fèi)用和所用時間，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算結(jié)算服務(wù)，以多元化服務(wù)和多樣化產(chǎn)品滿足不同類型機(jī)構(gòu)不同層次的業(yè)務(wù)需求.有助于推動中國與“一帶一路”沿線國家、地區(qū)的金融經(jīng)貿(mào)往來，擴(kuò)大人民幣使用規(guī)模與范圍，對“一帶一路”倡議的實(shí)施和構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)空間命運(yùn)共同體起到重要支撐作用.

2 現(xiàn)行跨境支付系統(tǒng)面臨的威脅

跨境支付系統(tǒng)以支付、清算、結(jié)算等服務(wù)為主，國家、組織或個人使用得越多證明其系統(tǒng)功能性、全面性、實(shí)用性越強(qiáng)大，同時也能推動該網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的不斷更新，但面對復(fù)雜多變的國際形勢，跨境支付系統(tǒng)也會成為金融制裁的工具.原本正常的資金流被阻斷，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)無法運(yùn)行，無法進(jìn)行日常跨境貿(mào)易，造成進(jìn)出口貨物支付、結(jié)算阻斷，促使資本外逃，外匯儲備無法使用，以至于造成國家經(jīng)濟(jì)下滑甚至崩潰.

2.1 跨境支付系統(tǒng)被政治化

環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(SWIFT)是現(xiàn)行的全球銀行業(yè)跨境支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)之一，成立于1973年，總部設(shè)在布魯塞爾，先后在荷蘭、美國、瑞士設(shè)立信息中心.該網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為各個國家及地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)會員用戶開展通信并交換標(biāo)準(zhǔn)化安全的金融報文服務(wù)，主要為各會員銀行間架起信息傳遞與交換的橋梁(不像過去用電報、電傳等交流信息)，其功能包括：將240余種金融交易相關(guān)的電文標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行統(tǒng)一；將超過1萬家的會員單位用11位“SWIFT Code”進(jìn)行身份識別；提供跨國連接的通信網(wǎng)絡(luò)體系.該網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的會員已涉及全球200多個國家及地區(qū)的超過1.1萬家金融機(jī)構(gòu)、市場基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶，該系統(tǒng)日發(fā)信息4 200多萬條，每日完成結(jié)算金額超過5萬億美元.SWIFT成立之初是作為不受任何政府干預(yù)、為各國金融機(jī)構(gòu)提供國際收付清算體系的信息網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易交易，但卻逐漸淪為美西方隨意操縱的工具.原因有以下幾點(diǎn)：一是其總部設(shè)在比利時首都布魯塞爾，這也是北約和歐盟總部的所在地，所以SWIFT實(shí)際上是受歐盟和北約約束的；二是美西方仗勢美元和歐元在全球經(jīng)濟(jì)及金融領(lǐng)域的主導(dǎo)地位，從而壟斷全球經(jīng)濟(jì)話語權(quán).如美元在貿(mào)易結(jié)算中占比87%；三是該網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的技術(shù)和運(yùn)行體系由美西方掌控；四是2001年9月11日后，美國國會通過了《國際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)利法案》，授權(quán)美國政府可以隨時從SWIFT系統(tǒng)中調(diào)取“與不法活動有關(guān)的”金融交易和資金流通信息.在美國的要求下，SWIFT在紐約建立了分中心，并與美國國內(nèi)的美元清算系統(tǒng)(CHIPS)、美聯(lián)儲轉(zhuǎn)移大額付款最終資金結(jié)算系統(tǒng)(FEDWIRE)相對接，完成美元跨境網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支付.美元作為該系統(tǒng)的最終提供者，美國和歐盟逐漸加強(qiáng)了對SWIFT的影響力、監(jiān)管力、控制力，用來充當(dāng)與他國博弈的工具，更易進(jìn)行金融制裁.

2.2 跨境支付系統(tǒng)面臨安全風(fēng)險

地緣各國的摩擦?xí)⒎窍到y(tǒng)性風(fēng)險擴(kuò)大化，同時加大了跨境支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全風(fēng)險.美西方將SWIFT作為進(jìn)行金融制裁的工具，事實(shí)證明，如果加入SWIFT會員的某國銀行一旦被其排除在外，就被切斷了與全球各國及地區(qū)銀行利用各種貨幣通過報文進(jìn)行轉(zhuǎn)換交易的通道，意味著不能接收和傳遞國際金融交易信息，所有資金及金融活動只能使用電傳或電子郵件、易貨交易或現(xiàn)金交易等其他方式，程序繁瑣，交易效率低、成本高等.如美西方利用SWIFT系統(tǒng)對朝鮮52家客戶及其2 500萬美元存款進(jìn)行制裁；利用SWIFT系統(tǒng)對伊朗進(jìn)行制裁，將伊朗置于金融孤島的地步，嚴(yán)重影響伊朗進(jìn)出口貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展等.2022年2月24日，俄羅斯和烏克蘭發(fā)生軍事沖突.2月26日，美國與歐盟、英國、加拿大等發(fā)表共同聲明，宣布將俄羅斯7家銀行排除出SWIFT.5月30日，歐盟又通過了針對俄羅斯的第6輪制裁措施，將俄羅斯3家銀行加入制裁名單.據(jù)媒體報道，截至2022年俄羅斯有300多家金融機(jī)構(gòu)是SWIFT成員，占俄羅斯金融機(jī)構(gòu)一半以上，是僅次于美國的第2大使用者，80%的外匯交易按美元計價，在SWIFT日均傳輸?shù)男畔⒅卸砹_斯金融機(jī)構(gòu)占1.5%.這10家被制裁的金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)占俄羅斯銀行總資產(chǎn)近80%.而中國內(nèi)地目前有227家金融機(jī)構(gòu)已加入環(huán)球銀行金融電信協(xié)會，這大大增加了我國跨境支付交易的安全風(fēng)險.

2.3 利用跨境支付系統(tǒng)制裁他國經(jīng)濟(jì)是把雙刃劍

雖然利用SWIFT制裁對俄羅斯金融和經(jīng)濟(jì)等產(chǎn)生很大的影響，但俄羅斯是全球能源和糧食出口大國，美西方制裁已對歐美國家的經(jīng)濟(jì)反噬.一是加劇歐洲及全球能源短缺、價格上漲、糧食危機(jī)等.利用跨境支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對俄制裁，之所以沒有完全達(dá)到美西方希望的效果，很重要的一條就是歐盟從俄羅斯進(jìn)口石油天然氣占比高達(dá)40%，跨境支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)驟然終斷，能源交易中止，短時間尋找替代供應(yīng)不容易，致使能源短缺，造成價格飆升.二是出現(xiàn)債務(wù)危機(jī).制裁導(dǎo)致俄羅斯無法清償債務(wù)，也給美歐銀行業(yè)帶來資產(chǎn)損失的風(fēng)險.同時威脅全球流動性和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債加深，全球金融市場震蕩，阻礙經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐等.三是造成美歐盟國之間分裂.在制裁問題上美歐盟國并非鐵板一塊，因歐盟國家對俄羅斯的石油天然氣和糧食進(jìn)口等依賴程度不同，各有各的利益訴求，對制裁意見分岐.四是影響民生及社會穩(wěn)定.制裁會影響美西方國家的能源和糧食進(jìn)口，能源物價飆升，影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾生活及社會穩(wěn)定等，擔(dān)心出現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)衰退，引發(fā)美西方國家動蕩，造成國家內(nèi)部危機(jī)加深.歐洲國家逐漸難以為繼，出現(xiàn)了要談判妥協(xié)的聲音.五是損害自身公信力.美西方利用SWIFT制裁俄羅斯，使SWIFT失去一個大用戶，使其自身利益與信用受損，阻礙了該跨境支付系統(tǒng)未來的發(fā)展.六是全球原有跨境支付體系遭到破壞.美西方對俄羅斯的制裁促使全球經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化，美歐的主導(dǎo)地位受到了質(zhì)疑，多國拒絕參與制裁，美元逐漸式微，不少國家轉(zhuǎn)向本幣結(jié)算.目前世界上已經(jīng)有20多個國家研究建設(shè)雙邊或多邊的金融清算系統(tǒng)，正在籌劃建設(shè)自己的貿(mào)易結(jié)算體系，降低對易被美西方操控的金融信息系統(tǒng)的依賴，避免美西方隨時可能發(fā)起的制裁，世界局勢將發(fā)生板塊變遷.

3 發(fā)展數(shù)字人民幣推動中國跨境支付系統(tǒng)建設(shè)

數(shù)字人民幣是隨著時代進(jìn)步應(yīng)運(yùn)而生的數(shù)字形式的法定貨幣，發(fā)行機(jī)構(gòu)是中國人民銀行，使用電子錢包，采用中心化管理，與比特幣、以太幣、Luna幣等虛擬加密貨幣有本質(zhì)不同.數(shù)字貨幣本質(zhì)上是信用貨幣，按照發(fā)行者的信用分為私人數(shù)字貨幣和央行數(shù)字貨幣(central bank digital currency, CBDC).“虛擬貨幣”的概念是相對于“真實(shí)貨幣”即“法定貨幣”而提出的，是私人發(fā)行的數(shù)字貨幣(數(shù)字代幣).2020年10月23日《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》第19條第2款明確規(guī)定：“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”.2021年7月，中國人民銀行發(fā)布首份數(shù)字人民幣白皮書——《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》.國際清算銀行最新調(diào)查報告顯示，65個國家或經(jīng)濟(jì)體的中央銀行中約86%已開展數(shù)字貨幣研究，正在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證的央行從2019年的42%增加到2020年的60%.2022年1月4日，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025)》第3章重點(diǎn)任務(wù)第1節(jié)健全金融科技治理體系第2款全面塑造數(shù)字化能力.運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”打造數(shù)字化勞動力……全面提升數(shù)字時代企業(yè)核心競爭力.目前，只有2個國家真正推出了零售CBDC：巴哈馬在2020年10月推出了數(shù)字沙幣，尼日利亞在2021年9月發(fā)行了e-NGN.2021年12月，東加勒比中央銀行(ECCB)公開啟用其中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)DCash，而中國正在對其e-CNY進(jìn)行廣泛的試點(diǎn).數(shù)字人民幣已經(jīng)在部分省市和北京冬奧會試點(diǎn)應(yīng)用.截至2022年2月數(shù)字人民幣試點(diǎn)已覆蓋40余萬個冬奧場景，交易金額達(dá)到96億元.2022年8月落地寧波軌道交通、行政事業(yè)單位工資、深圳“數(shù)幣+”等各類場景應(yīng)用.新冠肺炎疫情的全球蔓延、地緣各國間的摩擦都加快了各國數(shù)字貨幣的革新，帶動了跨境支付領(lǐng)域新的契機(jī).未來對削弱美元霸權(quán)地位有促進(jìn)作用，數(shù)字貨幣的創(chuàng)新將跨境支付、清算、結(jié)算便捷化，“點(diǎn)對點(diǎn)”交易方式，雙層管理模式對交易雙方起到保護(hù)作用，降低對易被美西方操控的跨境交易系統(tǒng)的依賴，避免美西方隨時可能發(fā)起的制裁.

4 進(jìn)一步強(qiáng)化我國跨境支付系統(tǒng)安全體系的構(gòu)建

維護(hù)保障國家安全與網(wǎng)絡(luò)安全，要從全球、全國、全局、全領(lǐng)域、全民族的高度做好頂層設(shè)計、統(tǒng)籌規(guī)劃，要把維護(hù)和保障金融安全納入總體國家安全的籌劃建設(shè)之中.要充分預(yù)測到在百年未有之大變局中，國際形勢充滿了動蕩和變幻莫測，加快建設(shè)我國跨境支付系統(tǒng)安全體系，保障金融交易平穩(wěn)、安全、自主，同時完備金融信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為全球金融安全、平穩(wěn)、公平的合作提供助力.

4.1 統(tǒng)籌跨境支付系統(tǒng)發(fā)展與安全

國家安全是安邦定國的重要基石，是人民安居樂業(yè)的保證，是關(guān)乎國家發(fā)展穩(wěn)定和社會長治久安的重大戰(zhàn)略問題.網(wǎng)絡(luò)安全是國家安全的重要組成部分，沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全.跨境支付系統(tǒng)的發(fā)展與安全離不開國家強(qiáng)大的支撐與保障，要切實(shí)加強(qiáng)金融系統(tǒng)信息網(wǎng)絡(luò)關(guān)鍵性、核心性基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)戰(zhàn)略自主性，把產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈暢通提高到實(shí)現(xiàn)國家強(qiáng)盛、保障國家安全的高度，保證經(jīng)濟(jì)金融網(wǎng)絡(luò)體系正常安全運(yùn)轉(zhuǎn).加緊制定修改完善涉及金融風(fēng)險安全方面的政策和法律法規(guī)，依法強(qiáng)化對金融系統(tǒng)包括在我國境內(nèi)的外資銀行數(shù)據(jù)信息的安全監(jiān)管，維護(hù)和保障國內(nèi)及海外的金融資產(chǎn)安全.要堅定不移地堅持推進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)全球化，倡導(dǎo)和踐行真正的多邊主義，不斷推動并為構(gòu)建人類命運(yùn)共同體作出貢獻(xiàn).

4.2 精準(zhǔn)施策構(gòu)建我國跨境支付系統(tǒng)安全體系

俄羅斯對美西方可能利用SWIFT對其制裁，預(yù)先做好了反制裁的準(zhǔn)備，從2014年就建立自己的支付結(jié)算系統(tǒng)SPFS，2019年投入使用.這次繞開美元直接用盧布結(jié)算就進(jìn)行得較為順利，使美西方讓俄羅斯銀行系統(tǒng)遭到“毀滅性”打擊的目標(biāo)未能實(shí)現(xiàn).抓緊做好做強(qiáng)我國的人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)建設(shè)，將數(shù)字人民幣應(yīng)用到跨境支付系統(tǒng)中，積極構(gòu)建CIPS全球生態(tài)體系，實(shí)現(xiàn)我國CIPS系統(tǒng)對全球金融市場的全覆蓋，支持全球的支付與金融市場業(yè)務(wù).要不斷創(chuàng)新完善提高CIPS系統(tǒng)的技術(shù)性能，擴(kuò)展應(yīng)用功能，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，保證安全可靠，講求誠信，堅持平等、開放、安全、合作的原則，加強(qiáng)國家間雙邊和多邊經(jīng)貿(mào)金融合作.

4.3 積極參與全球金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和治理體系的優(yōu)化進(jìn)程

在有主導(dǎo)權(quán)和話語權(quán)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)或領(lǐng)域，發(fā)揮我國的制度、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、市場等優(yōu)勢，提高參與度、支持度、貢獻(xiàn)度，加快建設(shè)跨境支付系統(tǒng)，完備金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為各國企業(yè)提供便利的同時也為我國爭取到更多的機(jī)遇，用中國的規(guī)則，為世界建立更加公平、安全、便捷的金融信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為全球金融合作制定更新技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，為全球金融合作企業(yè)提供更多原創(chuàng)型、科技型、服務(wù)型的多元化公共產(chǎn)品.金融信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)離不開專業(yè)人才的主觀能動性，調(diào)動積極性、創(chuàng)新性和長遠(yuǎn)性，為進(jìn)一步推動優(yōu)化治理體系步入新階段.

4.4 加強(qiáng)加快對金融安全高素質(zhì)專門人才的培養(yǎng)

維護(hù)保障國家金融安全人才是關(guān)鍵.2020年12月30日，國務(wù)院學(xué)位委員會和教育部下發(fā)通知，批準(zhǔn)設(shè)置交叉學(xué)科門類，并把國家安全學(xué)設(shè)為一級學(xué)科，國家安全學(xué)學(xué)科建設(shè)和人才培養(yǎng)進(jìn)入新的創(chuàng)新發(fā)展階段.國家安全涉及20大領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)安全是國家安全的重要領(lǐng)域之一，設(shè)立金融安全學(xué)科專業(yè)，培養(yǎng)金融安全復(fù)合型高素質(zhì)專門人才是國家和社會的急迫需要.要加快做好金融安全高素質(zhì)復(fù)合型專門人才的培養(yǎng)，在突出特色、保證質(zhì)量、強(qiáng)化實(shí)踐能力上下功夫.金融安全專業(yè)體現(xiàn)了交叉學(xué)科的特點(diǎn)，涉及文、理、工、管、法等學(xué)科，金融安全專業(yè)既要培養(yǎng)學(xué)生掌握金融基礎(chǔ)知識，又要重點(diǎn)突出金融網(wǎng)絡(luò)安全，在“網(wǎng)絡(luò)”“安全”上作文章，讓學(xué)生學(xué)習(xí)掌握維護(hù)金融網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)理論知識，金融系統(tǒng)易發(fā)生的安全風(fēng)險，造成金融網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的手段、方法及特點(diǎn)，適時應(yīng)對處置金融風(fēng)險的具體安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、措施辦法等理論知識和實(shí)踐能力，培養(yǎng)德才兼?zhèn)?、具備較高的理論與實(shí)踐能力、具有國際視野的高水平高素質(zhì)復(fù)合型高級專門人才.