銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款難點(diǎn)探析與發(fā)展路徑研究

黃若虹 鐘止瀟

（上海浦東發(fā)展銀行南寧分行，廣西 南寧 530022；西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，陜西 西安 710119）

一、引言

（一）研究目的

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是一種在全球范圍內(nèi)備受關(guān)注和運(yùn)用的創(chuàng)新融資方式。在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)中，包括專利、商標(biāo)、版權(quán)等相關(guān)權(quán)益在內(nèi)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)愈發(fā)受到重視。企業(yè)和創(chuàng)新者越來越依賴知識(shí)產(chǎn)權(quán)來保護(hù)其創(chuàng)新成果和競爭優(yōu)勢，同時(shí)也希望能夠?qū)⑦@些資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為融資的質(zhì)押品。銀行作為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，基于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的巨大潛力，早已開始積極探索這一領(lǐng)域。盡管這一業(yè)務(wù)具有吸引力，但其發(fā)展過程中面臨著一系列復(fù)雜難題，包括專門性法規(guī)缺失、價(jià)值易波動(dòng)和貶值風(fēng)險(xiǎn)、缺乏專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場不健全、銀行內(nèi)部缺乏專業(yè)人員等。這些問題使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理和市場推廣變得復(fù)雜且困難。要解決這些問題，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，相應(yīng)的發(fā)展路徑還需要進(jìn)行深入的研究。本文將探討形成業(yè)務(wù)難點(diǎn)的根本原因，分析其對(duì)業(yè)務(wù)的影響，提出一系列針對(duì)性的對(duì)策和解決方案，以期為銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供有益借鑒。通過深入的研究和思考，有助于更好地理解知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的潛力和前景，為銀行金融創(chuàng)新和發(fā)展開辟新的道路。

（二）文獻(xiàn)綜述

針對(duì)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，學(xué)者們也有了一定的研究，南星恒和田靜（2020）的研究提到，隨著參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的利益相關(guān)方不斷增加，相關(guān)成本也會(huì)上升，同時(shí)融資所需的時(shí)間也會(huì)變得更長，這會(huì)導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)水平升高。苑澤明和孫鈺鵬（2019）的研究發(fā)現(xiàn)，隨機(jī)森林模型是更適合用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押預(yù)警的一種方法。鮑新中和霍歡歡（2019）則從四個(gè)不同角度（中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、第三方機(jī)構(gòu)）出發(fā)，確定了可能會(huì)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)過程產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素，并建立了一個(gè)因果網(wǎng)絡(luò)來分析風(fēng)險(xiǎn)影響因素之間的關(guān)系。相關(guān)學(xué)者采用層次分析法計(jì)算這些因素的權(quán)重，并利用Vensim PLE軟件進(jìn)行動(dòng)態(tài)系統(tǒng)模型分析，以模擬知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資的整個(gè)流程，最終得出結(jié)論：知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資的風(fēng)險(xiǎn)不僅是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)本身的質(zhì)量存在問題，而且是由多個(gè)因素相互影響形成的。此外，李春慧（2018）認(rèn)為，大多數(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)通常采用市場交易的價(jià)值類型來評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)，但這種方法忽略了質(zhì)押行為對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的影響，可能導(dǎo)致對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高估。靳軍寶等（2018）提出，收益現(xiàn)值法是目前廣泛應(yīng)用的評(píng)估方法，其研究對(duì)方法進(jìn)行了修正，引入了糾偏系數(shù)以避免其缺陷，這樣可以更準(zhǔn)確地評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值。

（三）研究創(chuàng)新性

本文的創(chuàng)新性在于深入探討了銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款領(lǐng)域中存在的難點(diǎn)，并提出相關(guān)的發(fā)展路徑。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是一個(gè)相對(duì)新興且重要的金融領(lǐng)域，相關(guān)業(yè)務(wù)具有特殊性質(zhì)，同時(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場的不斷演化也帶來一系列挑戰(zhàn)。本文通過對(duì)開展業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行全面分析，為銀行和金融機(jī)構(gòu)提供了創(chuàng)新的思路和策略，以更好地理解和應(yīng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的復(fù)雜性。同時(shí)，通過研究明確的發(fā)展路徑，本文為知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有者、銀行和監(jiān)管部門提供了經(jīng)驗(yàn)借鑒，以促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款市場的可持續(xù)發(fā)展，推動(dòng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)的繁榮，為金融領(lǐng)域的未來發(fā)展開辟了新的前景。

二、立法與實(shí)踐：我國目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的適用現(xiàn)狀

（一）立法政策：鼓勵(lì)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是一項(xiàng)復(fù)雜的金融活動(dòng)，其法律體系和發(fā)展實(shí)踐受到國家法律法規(guī)的嚴(yán)格監(jiān)管和規(guī)范。從國內(nèi)來看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的法律體系主要如下：

首先，我國《民法典》明確規(guī)定，可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以設(shè)定質(zhì)權(quán)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押提供了基本法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法（2021 修訂）》《知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國建設(shè)綱要（2021—2035 年）》支持銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，對(duì)推動(dòng)科技應(yīng)用和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供信貸、投資等方面的支持。上述法律法規(guī)從法律上保障了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。然而，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的特殊性和復(fù)雜性，在具體操作中仍存在一些模糊之處，因此需要進(jìn)一步細(xì)化和完善相關(guān)法規(guī)。

其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款也受到知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律的規(guī)范，如《專利法》《商標(biāo)法》《著作權(quán)法》等。這些法律對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的取得、保護(hù)和行使等方面作出規(guī)定，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的合法性和有效性具有重要意義。

此外，國家金融監(jiān)督管理總局、國家市場監(jiān)督管理總局、國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和國家版權(quán)局等監(jiān)管部門也發(fā)布了一系列關(guān)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策指導(dǎo)性文件，如《關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的通知》，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物調(diào)查、貸款條件、評(píng)估管理、貸后管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，進(jìn)一步細(xì)化了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的監(jiān)管要求。

（二）業(yè)務(wù)實(shí)踐：銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)市場潛力巨大

如表1所示，全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資額在2022年達(dá)4868.8 億元，連續(xù)三年增幅超四成。2023 年上半年，全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資金額達(dá)到2676.6 億元，同比增長64.6%，質(zhì)押項(xiàng)目1.6萬筆，同比增長56.9%。

表1 全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資數(shù)據(jù)

全國各地區(qū)積極開展相關(guān)業(yè)務(wù)探索。江蘇省打造省市縣聯(lián)動(dòng)、全省“一盤棋”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)：通過數(shù)據(jù)信息化推進(jìn)客戶細(xì)分、評(píng)價(jià)整體化破解估值難題、服務(wù)便利化提高融資效率、政策集成化降低融資成本、產(chǎn)品多元化降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、部門協(xié)同化形成工作合力。南京打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融互聯(lián)網(wǎng)公共服務(wù)平臺(tái)，從貸款申請(qǐng)、價(jià)值評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)押登記、授信放款到貸后服務(wù)、質(zhì)物處置等環(huán)節(jié)，為中小企業(yè)和銀行提供全程、標(biāo)準(zhǔn)化的線上服務(wù)，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資便利化程度大幅提升。湖南省委托湖南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心開展市場化運(yùn)作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，按照“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金45%、合作銀行及指定的合作擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)45%、評(píng)估處置機(jī)構(gòu)10%”的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，建立起了“誰參與、誰受益、誰擔(dān)責(zé)”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。2022 年6 月，廣西壯族自治區(qū)出臺(tái)《“桂惠貸—知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”創(chuàng)新產(chǎn)品實(shí)施細(xì)則》，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資納入“桂惠貸”支持范圍，建立區(qū)市聯(lián)動(dòng)機(jī)制，按照貸款金額的3 個(gè)百分點(diǎn)給予貼息，由自治區(qū)財(cái)政和企業(yè)所在地財(cái)政按比例分擔(dān)；優(yōu)化財(cái)政貼息方式，由銀行按照降低后的利率發(fā)放優(yōu)惠貸款，再統(tǒng)一向財(cái)政部門申請(qǐng)貼息。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展實(shí)踐表明，這一領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的潛力和良好的市場前景。各地區(qū)政府和銀行都在積極推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，為企業(yè)提供更多融資選擇，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、國際經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）美國

美國在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)和較完善的制度。自1952年美國編纂《統(tǒng)一商法典》起，知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括商業(yè)秘密等無形資產(chǎn)在內(nèi)，便成為重要的融資資源。此后，美國政府通過了一系列相關(guān)法律文件，如《中小企業(yè)法》《中小企業(yè)投資法修正案（1958）》等，有效控制知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。美國專利商標(biāo)局（USPTO）負(fù)責(zé)授予專利和商標(biāo)，確保專利質(zhì)量，減少不合格質(zhì)押導(dǎo)致的融資問題。同時(shí)，美國的小企業(yè)管理局（SBA）作為中介，幫助中小企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)溝通，提供融資擔(dān)保，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款人違約，政府將補(bǔ)償損失。此外，美國引入保證資產(chǎn)收購價(jià)格機(jī)制（CAPP），允許金融機(jī)構(gòu)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資中將擔(dān)保物以預(yù)定價(jià)格售予國際創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理公司（M-CAM），轉(zhuǎn)移融資風(fēng)險(xiǎn)。M-CAM還建立了監(jiān)管的無形資產(chǎn)抵押工具，降低了信貸成本，促進(jìn)項(xiàng)目資金使用。美國還采用“知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可收益質(zhì)押融資模式”，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)學(xué)科收益作為質(zhì)押擔(dān)保物，促進(jìn)三方利益平衡，實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)未來預(yù)期收益的現(xiàn)實(shí)化。美國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度經(jīng)驗(yàn)豐富，通過多套法律和機(jī)構(gòu)合作，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)中小企業(yè)獲得融資。

（二）日本

日本的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度與中國大致相同，制度的本質(zhì)都是為了讓中小企業(yè)在經(jīng)營過程中能夠有更多資金，從而促進(jìn)企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)，創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，同時(shí)促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)業(yè)化。與中國的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資制度相比，其不同之處在于日本以政策性投資銀行為主導(dǎo)，輔之以其他銀行，而中國主要依賴商業(yè)銀行。另外，中國的融資流程相對(duì)復(fù)雜，需要經(jīng)過多輪評(píng)估，包括評(píng)估機(jī)構(gòu)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和銀行的授信調(diào)查；而日本的流程更為簡化，專注于銀行和獨(dú)立評(píng)估中介的評(píng)估（丁錦希等，2011）。以專利權(quán)為例，中國的質(zhì)押額度限制較低，通常不超過專利評(píng)估價(jià)值的30%，只有極少數(shù)地區(qū)能夠達(dá)到70%；而日本的專利貸款額度通常在評(píng)估價(jià)值的50%以上，這體現(xiàn)了對(duì)技術(shù)開發(fā)初期和擁有先進(jìn)技術(shù)的中小企業(yè)更高的融資支持。

四、問題與挑戰(zhàn)：銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)難點(diǎn)探析

銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的一個(gè)重要方式，在法律法規(guī)的保障和監(jiān)管政策的引領(lǐng)下，銀行業(yè)近年已推出了諸多知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)新舉措、產(chǎn)品和模式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，但在具踐中仍存在一些難點(diǎn)和不足之處。

（一）專門性法規(guī)缺失，法律風(fēng)險(xiǎn)較大

穩(wěn)健發(fā)展金融市場需要專業(yè)、健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款法律體系對(duì)各方主體的行為進(jìn)行規(guī)范和指引，在一定程度上控制風(fēng)險(xiǎn)，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有效運(yùn)行提供基礎(chǔ)保障，但目前我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款法律體系仍有待完善。第一，雖然目前我國在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方面出臺(tái)了法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等多個(gè)層級(jí)的法律法規(guī)，但缺乏具象性和系統(tǒng)性，且不同部門的法律文件或同個(gè)部門不同時(shí)期的法律文件存在重復(fù)疊加的情況，在施行過程中可能會(huì)出現(xiàn)矛盾，從而在一定程度上阻礙業(yè)務(wù)的推進(jìn)和開展。第二，現(xiàn)階段各地政府積極推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資并給予財(cái)政支持，但如果只是針對(duì)企業(yè)與銀行間的貸款行為進(jìn)行“規(guī)范”式監(jiān)管活動(dòng)，可能會(huì)侵犯銀行作為市場主體的選擇權(quán)。為適應(yīng)我國宏觀層面的知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融發(fā)展戰(zhàn)略，建立專門性、健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制法律制度則更為迫切。通過專門性法律，明確承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體，按照具體規(guī)范維護(hù)融資主體的合法權(quán)益和開展業(yè)務(wù)，既可以激勵(lì)銀行放心放貸，又可以促進(jìn)企業(yè)主動(dòng)申請(qǐng)貸款，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)能夠依法進(jìn)行，從而發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值，共同促進(jìn)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮與發(fā)展。

（二）價(jià)值易波動(dòng)，貶值風(fēng)險(xiǎn)大

銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，作為一種金融工具，面臨著獨(dú)特的困難和挑戰(zhàn)。其中，最顯著的問題之一是該業(yè)務(wù)中知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值易波動(dòng)，且存在貶值風(fēng)險(xiǎn)。首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值易波動(dòng)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值在很大程度上取決于市場需求、競爭態(tài)勢、技術(shù)變革和法律環(huán)境等因素。例如，一個(gè)擁有特定專利的企業(yè)，如果市場上出現(xiàn)類似的競爭性專利，或者相關(guān)技術(shù)發(fā)生變革，其專利的價(jià)值可能會(huì)迅速下降。這種波動(dòng)性使得銀行在進(jìn)行貸款時(shí)難以準(zhǔn)確估計(jì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，從而增加貸款的風(fēng)險(xiǎn)。其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)存在貶值風(fēng)險(xiǎn)。除了市場因素外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)還面臨一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)，如技術(shù)過時(shí)、侵權(quán)訴訟、知識(shí)產(chǎn)權(quán)無效宣告等。如果企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)生了上述問題，其價(jià)值可能迅速貶值，甚至出現(xiàn)價(jià)值歸零的情況。銀行在提供貸款時(shí)，通常要求知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保，以便在借款人違約時(shí)能夠通過拍賣或其他手段變現(xiàn)，但如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)貶值，銀行可能無法收回足夠的價(jià)值，造成損失。最后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中所涉及的法律、契約等方面的問題，也會(huì)使貶值風(fēng)險(xiǎn)加大。知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律保護(hù)是一個(gè)復(fù)雜的體系，既有侵權(quán)行為，也有知識(shí)產(chǎn)權(quán)爭議和法律糾紛，都可能對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值產(chǎn)生消極影響，并且合同條款的設(shè)計(jì)和執(zhí)行也對(duì)貸款的安全性起著關(guān)鍵作用。如果合同約定不明確或執(zhí)行不到位，銀行可能難以有效維護(hù)自身權(quán)益，進(jìn)一步增加貶值風(fēng)險(xiǎn)。

（三）專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)匱乏，價(jià)格評(píng)估難度較大

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的核心在于評(píng)估知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，以此來確定貸款的授信前提條件和貸款額度。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值往往相對(duì)復(fù)雜，受到多種因素的影響，包括市場需求、技術(shù)進(jìn)步、法律保護(hù)等。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專業(yè)性和特殊性，通常需要專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)來進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，然而，很多地區(qū)缺乏足夠數(shù)量和權(quán)威的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，這導(dǎo)致價(jià)格評(píng)估存在困難。首先，專業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)的稀缺性限制了貸款的規(guī)模和范圍。因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)貸款需要依賴專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)來確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，如果某一地區(qū)或領(lǐng)域缺乏這類機(jī)構(gòu)，銀行將難以滿足客戶的需求，限制業(yè)務(wù)的發(fā)展。這意味著許多潛在的借款人無法獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，從而錯(cuò)失融資機(jī)會(huì)。其次，缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)增加了評(píng)估的不確定性。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域，專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的作用不僅在于確定價(jià)值，還包括識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題。缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)意味著銀行在貸款決策中可能無法全面了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)的真實(shí)情況，從而增加貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)。這也可能導(dǎo)致銀行采取更為保守的貸款政策，限制了企業(yè)的融資渠道。另外，缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)還可能導(dǎo)致發(fā)生不公平的交易情況。在一些地區(qū)，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值難以準(zhǔn)確評(píng)估，可能存在信息不對(duì)稱問題，使得借款人和銀行之間的交易條件不平衡。借款人可能會(huì)面臨更高的利率或更嚴(yán)格的擔(dān)保要求，從而增加融資成本。最后，市場的透明度可能會(huì)因?yàn)槿狈I(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)而有所降低。透明度是金融市場的重要特征，其有助于投資者和借款人做出明智的決策。如果知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場缺乏專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，市場參與者將難以獲得準(zhǔn)確的市場信息，這可能導(dǎo)致市場不穩(wěn)定和不公平。

（四）知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場不健全，債權(quán)實(shí)現(xiàn)困難

知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場不健全，導(dǎo)致債權(quán)變現(xiàn)困難。首先，與股票、債券等金融資產(chǎn)不同，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性相對(duì)較低，難以在市場上快速變現(xiàn)。這是因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)的交易需要進(jìn)行專門的評(píng)估和談判，同時(shí)須滿足相關(guān)法律和合同規(guī)定。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的不同類型和種類也使得市場流動(dòng)性變得更加復(fù)雜，這都對(duì)債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。其次，知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場信息不對(duì)稱，且這一現(xiàn)象在不健全的市場條件下顯得格外明顯。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值和質(zhì)量往往只有知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有者比較清楚，而外部投資者很難獲得準(zhǔn)確的信息，這導(dǎo)致銀行在評(píng)估潛在價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)面臨更大困難。另外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律環(huán)境復(fù)雜多變。不同國家和地區(qū)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律保護(hù)和管理規(guī)定不一，這使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易涉及多種法律制度和合規(guī)要求。銀行需要在貸款合同中考慮這些法律因素，以確保在債權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)不會(huì)遇到法律障礙，但法律是復(fù)雜且存在變化的，無法確保債權(quán)的最終實(shí)現(xiàn)。最后，知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場缺乏標(biāo)準(zhǔn)化。標(biāo)準(zhǔn)化是金融市場中常見的機(jī)制，能夠增強(qiáng)市場的透明度和流動(dòng)性。然而，知識(shí)產(chǎn)權(quán)往往是高度定制化的資產(chǎn)，很難做到標(biāo)準(zhǔn)化，這導(dǎo)致了市場的碎片化和不透明性，使銀行在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)難以找到標(biāo)準(zhǔn)化的交易規(guī)則和合同模板，增加了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成本。無論是銀行還是企業(yè)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場的不健全都帶來了不可忽視的影響：對(duì)于銀行而言，其增加了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，需要更加謹(jǐn)慎地評(píng)估債權(quán)實(shí)現(xiàn)的可能性和成本；對(duì)于企業(yè)而言，不完備的市場限制了其利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲取融資的能力。這使得企業(yè)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款交易中更加謹(jǐn)慎，同時(shí)也影響了企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)和資本運(yùn)作。因此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場的不健全是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)面臨的主要困境。

（五）銀行缺乏知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人員，貸款“三查”難

大多數(shù)銀行缺乏在知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的專業(yè)人員，這使得開展貸款“三查”變得困難。首先，審查需要深入了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)特點(diǎn)和市場前景。缺乏專業(yè)人員可能導(dǎo)致調(diào)查的不完整或不準(zhǔn)確，增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。其次，審查評(píng)估涉及對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的法律地位和保護(hù)情況的審查。這需要深入了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律和法規(guī)，以確保貸款的合法合規(guī)性。缺乏專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人員可能會(huì)導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)的忽視或誤判，從而影響貸款的安全性。最后，審查還需要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有者的商業(yè)模式和市場前景進(jìn)行分析。這需要了解行業(yè)趨勢、競爭對(duì)手和市場需求，以確定貸款的商業(yè)可行性。如果銀行缺乏商業(yè)分析的專業(yè)人員，可能無法充分評(píng)估借款人的商業(yè)計(jì)劃，從而增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)通常涉及復(fù)雜的合同和交易結(jié)構(gòu)，需要深入了解知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)，以確保合同的設(shè)計(jì)和執(zhí)行合法有效。缺乏專業(yè)人才，可能會(huì)造成合同設(shè)計(jì)不當(dāng)、糾紛增多，增加法律風(fēng)險(xiǎn)。

五、突破與完善：銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展路徑

未來，應(yīng)通過加強(qiáng)專門性法律立法、完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場、建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值體系、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、加強(qiáng)銀行專業(yè)人才建設(shè)，打造多位一體的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融生態(tài)。

（一）加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的專門性法律立法力度

加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專門性法律立法和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)立法是推動(dòng)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。

1.立法工作要明確專門性工作目標(biāo)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的立法要明確工作目標(biāo)，即幫助科技型中小微企業(yè)通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)獲得一定的企業(yè)運(yùn)營資金，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。另外，立法需要針對(duì)實(shí)踐中的困難和問題認(rèn)真鉆研和分析，明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)控制，這樣才不至于讓投機(jī)有機(jī)可乘，從而保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場的穩(wěn)定性，創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)空間。

2.制定相關(guān)專門性法律。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的核心是以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作擔(dān)保，因此知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法地位和權(quán)益的保護(hù)必須在法律上得到明確規(guī)定。政府應(yīng)當(dāng)制定專門性法律，明確知識(shí)產(chǎn)權(quán)的產(chǎn)權(quán)歸屬、權(quán)利和義務(wù)，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、登記、交易的法律程序和要求。此舉可為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的各方參與主體提供法律保障，減少知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押交易帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.加大執(zhí)法力度，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的執(zhí)法力度直接影響到知識(shí)產(chǎn)權(quán)的有效性和市場信心。政府應(yīng)當(dāng)提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的查處率和處罰力度，這不僅有助于維護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法權(quán)益，也能夠增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保的可靠性，提高銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信心。

4.加大宣傳教育力度，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)。政府可以通過宣傳和教育活動(dòng)，提高企業(yè)和社會(huì)公眾對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的認(rèn)識(shí)和重視程度。這不僅能夠提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的合法性，也有助于改變侵權(quán)的不良風(fēng)氣，增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場價(jià)值。鼓勵(lì)銀行積極開展相關(guān)宣傳和教育活動(dòng)，提高公眾對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的理解和接受程度。

（二）建立完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值體系，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場

建立完善的知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值體系并優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場，是銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重要路徑之一。一個(gè)健全的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場和評(píng)估體系可以提高貸款的可行性、降低風(fēng)險(xiǎn)，從而吸引更多的參與者。

1.完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場。第一，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)。政府可以通過建立專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)來促進(jìn)市場的透明度和流動(dòng)性。這個(gè)平臺(tái)可以為知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有者和潛在的質(zhì)押貸款借款人提供一個(gè)交流的場所，使他們更容易找到合適的合作伙伴。其次，制定標(biāo)準(zhǔn)化的交易規(guī)則和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押合同。標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)則和合同可以降低交易的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)，使知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款更容易進(jìn)行。政府和行業(yè)協(xié)會(huì)可以起到推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化的作用，確保規(guī)則和合同符合法律法規(guī)，并為市場參與者提供明確的操作指南。

2.建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值體系。政府可以與專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值的標(biāo)準(zhǔn)體系，包括評(píng)估方法、數(shù)據(jù)來源和估值模型等。這對(duì)估值的準(zhǔn)確性、一致性都有好處，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低。為了保障銀行作為質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益以及交易的公平公正性，需要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值進(jìn)行合理評(píng)估。我國應(yīng)建立統(tǒng)一的評(píng)估系統(tǒng)，以免知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值受損：

首先，測評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及方法的改進(jìn)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有唯一性，不同地區(qū)或行業(yè)對(duì)其價(jià)值的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有所不同。這可能導(dǎo)致銀行在接受不同地區(qū)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押時(shí)，質(zhì)押率出現(xiàn)差異，交易雙方可能因此蒙受損失。所以制定一套統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，增加交易的公正性，減少評(píng)估工作人員的主觀判斷偏差，就顯得十分必要。要制定相應(yīng)的操作指南和規(guī)范，針對(duì)不同知識(shí)產(chǎn)權(quán)的獨(dú)特特點(diǎn)，在評(píng)估方法、評(píng)估價(jià)值、評(píng)估條件、評(píng)估類型等方面相應(yīng)匹配。其次，定期進(jìn)行測試評(píng)估，測試潛在的知識(shí)產(chǎn)權(quán)貶值風(fēng)險(xiǎn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值具有不穩(wěn)定性，受多種因素共同作用。因此，企業(yè)可以通過定期對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，在企業(yè)內(nèi)部成立專門的法律顧問和評(píng)級(jí)顧問隊(duì)伍，及時(shí)調(diào)整貸款方式、貸款期限和貸款利率，以降低企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保障“市場主導(dǎo)”地位

優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，“市場主導(dǎo)”地位是進(jìn)行質(zhì)押貸款中不容忽視的一個(gè)步驟。首先，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，需要地方政府進(jìn)行補(bǔ)貼或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，而國家層面的擔(dān)保機(jī)制則需要政府通過財(cái)政支持來提供。銀行的全部或部分損失，可以通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的形式，在銀行未能實(shí)現(xiàn)或未能完全實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)予以彌補(bǔ)。其次，政府財(cái)政的過度介入，可能會(huì)降低市場自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，不利于市場的形成。因此，以政府為主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制需要進(jìn)一步優(yōu)化和健全，逐步由“政府主導(dǎo)”向“政府引導(dǎo)、市場主導(dǎo)”，再向“市場主導(dǎo)”的模式轉(zhuǎn)變。最后，需要積極引入銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等多方主體進(jìn)入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的市場，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由各級(jí)財(cái)政提供專項(xiàng)資金，用于銀行提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)形成的損失進(jìn)行一定比例的補(bǔ)償。綜合運(yùn)用保險(xiǎn)、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞浇档唾J款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的不良率容忍度。

總之，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保障“市場主體”地位是推動(dòng)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵路徑。政府、銀行和行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極合作，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造更加有利的環(huán)境，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新和發(fā)展。這將有助于提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長。

（四）加強(qiáng)銀行專業(yè)人才建設(shè)，探索開展內(nèi)部評(píng)估

加強(qiáng)銀行專業(yè)人才建設(shè)，探索開展內(nèi)部評(píng)估是確保銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措。銀行在進(jìn)行這一業(yè)務(wù)時(shí)需要有效管理和控制各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，以確保借款人的信用質(zhì)量和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的安全性。

1.成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理部門，強(qiáng)化專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。各銀行總行可以設(shè)立專門的知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員，負(fù)責(zé)監(jiān)測、評(píng)估和管理與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。部門或崗位應(yīng)該由具有相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)的人員組成，工作人員可以識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)行管理和控制。國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融人才培養(yǎng)，指導(dǎo)各地知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易中心等專業(yè)機(jī)構(gòu)為銀行工作人員開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)與金融資源有機(jī)結(jié)合，為企業(yè)拓展融資渠道。

2.探索獨(dú)立開展內(nèi)部評(píng)估，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)提供支持相對(duì)有限的情況下，銀行自主開展內(nèi)部評(píng)估，成為推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的新選擇。銀行要加強(qiáng)內(nèi)部知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，加強(qiáng)智能評(píng)估模型工具的開發(fā)應(yīng)用，有效開展動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，合理運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，積極探索和開展內(nèi)部評(píng)估工作。統(tǒng)籌推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，促進(jìn)金融資源更好地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域，在治理結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略布局、政策支持、專業(yè)能力等方面加大工作力度。

3.建立嚴(yán)格的貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程。銀行應(yīng)細(xì)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程，確保每筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款都經(jīng)過嚴(yán)格的審核和審批程序。這包括對(duì)借款人的信用背景、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)量和價(jià)值進(jìn)行全面評(píng)估，以確定貸款的可行性和風(fēng)險(xiǎn)水平。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行還可以要求借款人以知識(shí)產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)收益提供應(yīng)收賬款質(zhì)押或提供其他抵押等增信擔(dān)保措施，以確保在借款人違約時(shí)能夠回收貸款本息。同時(shí)，銀行應(yīng)該制定相對(duì)應(yīng)的、具體細(xì)化的貸后管理實(shí)施細(xì)則，確保知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的可變現(xiàn)性。

六、結(jié)語

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款作為一種新興且有前景的融資方式，在推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有巨大的潛力，有助于企業(yè)獲得融資，促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。全國各地區(qū)應(yīng)加強(qiáng)典型經(jīng)驗(yàn)的借鑒推廣，成立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款專門性法律，健全高效、便利的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場，吸納多元風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)主體，形成以市場為主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，銀行內(nèi)部加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)和內(nèi)部評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制建設(shè)，穩(wěn)妥審慎擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模，為中小企業(yè)紓困賦能，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供助力。