財富管理向數(shù)字化轉(zhuǎn)型復合型人才培養(yǎng)進入新時代

文/鄧鳳連 河源職業(yè)技術學院

高職教育專科專業(yè)目錄（2021版）正式更名“投資與管理”專業(yè)為“財富管理”，新的專業(yè)發(fā)展規(guī)劃為專業(yè)人才職業(yè)核心能力提出了更高的起點與標準。《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》的出臺，進一步明確了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務和實施保障，金融科技3.0時代對金融服務提出了更高的要求。作為現(xiàn)代金融服務業(yè)的核心業(yè)務，我國財富管理的模式、內(nèi)容也逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大數(shù)據(jù)、人工智能等科技理念與技術不斷應用于財富管理行業(yè)并推陳出新。金融科技不但改變了財富管理的內(nèi)容，也改變了人才需求結(jié)構(gòu)，科技+金融模式的復合型人才成為“香餑餑”，現(xiàn)行財富管理人才培養(yǎng)模式亟待轉(zhuǎn)型。

金融科技3.0對財富管理人才的新要求

金融科技3.0對財富管理人才能力和素質(zhì)提出了更高要求。金融科技的浪潮愈演愈烈，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新興技術正在顛覆傳統(tǒng)的業(yè)務模式。變革之下，以螞蟻金服、騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)龍頭企業(yè)積極布局互聯(lián)網(wǎng)消費金融，小微金融等領域，從而撼動了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的業(yè)務根基。疫情刺激過后，客戶的行為訴求發(fā)生了改變，形成了以數(shù)字化場景體驗訴求為主流的發(fā)展趨勢，新生代消費者更加看重方便快捷、多渠道的數(shù)字化體驗。

金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力由外而內(nèi)，推出了由先進信息技術牽引業(yè)務創(chuàng)新的轉(zhuǎn)型模式，云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等新興技術在多樣場景中衍生出巨大應用價值，這直接表現(xiàn)為對新職業(yè)、新技能、新思維的高要求。優(yōu)質(zhì)的金融財富管理人才將兼具傳統(tǒng)金融服務與新一代信息技術的核心特征，即具有技術背景和創(chuàng)新思維、擅長數(shù)據(jù)技能，且具備金融業(yè)務素養(yǎng)、熟知產(chǎn)品邏輯、精通項目管理（圖1）。金融行業(yè)對高校的人才培養(yǎng)模式提出了更高要求，迫切要求各高校重視職業(yè)核心能力的培養(yǎng)。

金融機構(gòu)崗位變化對高職財富管理人才培養(yǎng)提出了新的要求。隨著金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度不斷加深，金融機構(gòu)復合型科技人才需求成主要趨勢，知識結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)多元化、跨界化。金融行業(yè)伴隨疫情已經(jīng)走過三年，2020年亦是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大年，從整體上看，金融行業(yè)整體趨勢向好。據(jù)《2021年人才市場洞察及薪酬指南》研究數(shù)據(jù)顯示，2021年金融行業(yè)整體崗位需求增長43%，傳統(tǒng)金融企業(yè)對技術、產(chǎn)研人才需求大幅提升。跟蹤近三年來金融行業(yè)核心崗位在整體需求中的占比，我們發(fā)現(xiàn)：技術崗位一直占據(jù)招聘需求大頭，并持續(xù)攀升，同時其他核心崗位，如銷售，職能及管理崗位占比相應減少，金融科技行業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化都需要大量產(chǎn)研、技術類人才參與其中，傳統(tǒng)的理財崗位向智能投顧、智能投研轉(zhuǎn)型。另一方面，招聘專業(yè)也不再局限于金融、財富管理類專業(yè)，更趨于向信息管理、物聯(lián)網(wǎng)工程、金融工程、大數(shù)據(jù)等專業(yè)跨界融合。金融機構(gòu)崗位需求的變化對高校財富管理人才能力的培養(yǎng)提出了進一步的要求。

此外，根據(jù)麥可思畢業(yè)生社會需求與人才培養(yǎng)質(zhì)量綜合報告相關數(shù)據(jù)顯示，某校近三年財富管理專業(yè)（原投資與理財）職業(yè)期待吻合度94.12%，就業(yè)吻合度94.44%，均處于均值水平，畢業(yè)生初入職場的崗位和工作內(nèi)容與自身職業(yè)期待較滿意；但是職位晉升率只有18.75%，離職率37.50%，畢業(yè)生就業(yè)后晉升空間不足，超三分之一畢業(yè)生有離職經(jīng)歷。為進一步增強學生未來工作的適應能力，需培養(yǎng)學生勝任崗位變化的持續(xù)學習能力，尤其是對行業(yè)數(shù)字化應用能力的培養(yǎng)，不斷增強學生的適應性。

高職財富管理人才職業(yè)核心能力的培養(yǎng)路徑

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程思政改革?；ヂ?lián)網(wǎng)+是把“雙刃劍”。一方面，金融行業(yè)搭上了互聯(lián)網(wǎng)+的快車道，掀起了新一輪的科技革命；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也讓高校校園容易受到來自國內(nèi)外各種社會負面思想的不良影響，導致個別學生價值觀扭曲，出現(xiàn)不端行為。新時代大學生是未來社會建設的中堅力量，將職業(yè)核心能力的培養(yǎng)融入到課程思政的建設中尤為重要，有助于引導學生樹立正確的職業(yè)價值觀，規(guī)范學生的職業(yè)行為和操守，激發(fā)學生不斷進取的科技創(chuàng)新動力，培養(yǎng)學生全球開放視野和民族自信，為其未來的職業(yè)生涯奠定扎實的基礎，也可以更好地檢驗育人效果。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程體系的構(gòu)建。職業(yè)核心能力培養(yǎng)需要靠課程體系來體現(xiàn)，因此構(gòu)建科學、合理的課程體系是基礎?；谛袠I(yè)調(diào)研—崗位分析—技能分析—知識點分析—課程設置—實訓匹配這一設計思路，將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入課程體系中，課程內(nèi)容與考證、競賽相結(jié)合，實現(xiàn)“崗課證賽”相融通，最大限度地調(diào)動學生學習的積極性，達到育人效果。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)貫穿于實踐教學全過程。職業(yè)核心能力的養(yǎng)成源于課堂、終于實踐，實踐是檢驗高校人才能力培養(yǎng)的重要標準，因此高職教育必須加強實踐教學，將職業(yè)核心能力培養(yǎng)貫穿于實踐教學全過程。為保障高職教育的育人質(zhì)量，新修訂《職業(yè)教育法》提出：鼓勵支持企業(yè)和社會各大力量共同辦學，深度開展產(chǎn)教融合、校企合作，鼓勵企業(yè)、事業(yè)單位安排實習崗位接納職業(yè)學校學生實習，培養(yǎng)學生的實踐技能。在實踐教學環(huán)節(jié)，可通過開展認知實習、專業(yè)實習及畢業(yè)定崗實習等課程與企業(yè)進行無縫對接，同時通過邀請企業(yè)專家進校講座、聘請專業(yè)技術人員指導實訓實習課程，培養(yǎng)職業(yè)理念，引導學生在真實的工作情境中使其職業(yè)核心能力得到鍛煉，匹配用人單位的人才需求標準。

將職業(yè)核心能力培養(yǎng)融入評價機制。高質(zhì)量職業(yè)核心能力的培養(yǎng)離不開高效的評價機制。為了進一步提高學生的綜合素養(yǎng)，應建立“校、企、社”三方評價機制，通過多元化的評價體系，多角度檢驗學生職業(yè)素養(yǎng)的形成。在日常學習中，校方是與學生交往最密切的一方，評價結(jié)果也比較真實全面。將考核的任務點量化做細，通過實施小組自評、小組互評與教師評價相結(jié)合，提高師生的參與度。在“工學結(jié)合”模式下，學生職業(yè)能力需要接受實踐的檢驗，在認知實習、頂崗實習與畢業(yè)實習等課程中，企業(yè)教師評價最具有話語權。社會評價可通過學生職業(yè)技能競賽、考證與畢業(yè)生回訪滿意度來體現(xiàn)，對學生職業(yè)核心能力培養(yǎng)起促進作用。

總之，財富管理專業(yè)學生職業(yè)核心能力的培養(yǎng)是一項長期、復雜的系統(tǒng)工程，需要各高職院校同仁繼續(xù)努力，切實提高學生的職業(yè)核心能力培養(yǎng)效果。