紫金農(nóng)商銀行：打造民生服務(wù)品牌新場(chǎng)景

馬佳 王志 馮旭

為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)獲客粘客，提高線上線下相融合的民生服務(wù)品質(zhì)，有效推進(jìn)“B+B+C”銀行模式，紫金農(nóng)商銀行聚焦開(kāi)放銀行、生態(tài)銀行、數(shù)字銀行等轉(zhuǎn)型方向，結(jié)合地域特色，深耕本地優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合各類行業(yè)商戶開(kāi)展“本地商圈”建設(shè)，打造零售獲客、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的特色發(fā)展模式，通過(guò)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)方式，創(chuàng)建完善的獲客、活客體系。

跨界融合，打造多樣化生態(tài)場(chǎng)景

打造本地商圈的基礎(chǔ)是建設(shè)豐富的生態(tài)場(chǎng)景，拓展“場(chǎng)景+金融”的服務(wù)覆蓋面。紫金農(nóng)商銀行以加強(qiáng)線上生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)為目標(biāo)，構(gòu)建線上金融場(chǎng)景和非金融場(chǎng)景的有機(jī)融合。

拓寬渠道，豐富場(chǎng)景銀行商戶種類。根據(jù)行業(yè)類別和位置分布集散度，紫金農(nóng)商銀行將本地商戶種類挖掘匹配到項(xiàng)目實(shí)施的各對(duì)應(yīng)階段，并匹配不同的合作開(kāi)展模式。對(duì)現(xiàn)階段，重點(diǎn)目標(biāo)為行業(yè)類別且位置相對(duì)分散的商戶，主要通過(guò)三類方式拓展商戶種類：與分支行聯(lián)動(dòng)合作“招商引資”，打造以網(wǎng)點(diǎn)為中心的周邊15分鐘生態(tài)圈。此類商戶位置相對(duì)集中，但行業(yè)類別較為分散，主要為網(wǎng)點(diǎn)周邊的沿街小店，包括小超市、花店、服飾店、面條館、餛飩攤等，選取此類人流量高、口碑好、價(jià)格實(shí)惠且合作意向明確的商戶開(kāi)展合作。聯(lián)合全行重點(diǎn)類收單商戶尋找業(yè)務(wù)合作，通過(guò)拓展重點(diǎn)類商圈收單商戶，簽訂合作協(xié)議，將商戶上架相應(yīng)的服務(wù)模塊。尋找本地商圈大中型企業(yè)、特色化行業(yè)代表建立業(yè)務(wù)合作，為南京本地客戶提供優(yōu)惠、便利化消費(fèi)的同時(shí)，也為企業(yè)商戶拓寬產(chǎn)品銷(xiāo)路。

緊扣支付，體現(xiàn)場(chǎng)景銀行服務(wù)能力。場(chǎng)景搭建旨在通過(guò)場(chǎng)景布局，橫向有機(jī)融合銀行網(wǎng)點(diǎn)、收單商戶和個(gè)人客戶，縱向全面貫通線上、線下和網(wǎng)點(diǎn)，形成連接“銀行-商戶-客戶”的B2B2C生態(tài)圈綜合服務(wù)平臺(tái)。紫金農(nóng)商銀行緊抓支付建設(shè)，依托科技賦能、公私聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，將普惠金融服務(wù)嵌入“衣、食、住、行”等生活場(chǎng)景，重點(diǎn)打通學(xué)費(fèi)、就醫(yī)、生活消費(fèi)等場(chǎng)景服務(wù)下的支付閉環(huán)。

針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品商戶交易面臨的找零、稱重不準(zhǔn)等問(wèn)題，該行創(chuàng)新推出集納電子秤和結(jié)算系統(tǒng)的智能產(chǎn)品，選定丹陽(yáng)市華南農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)開(kāi)展“智慧菜場(chǎng)”試點(diǎn)合作，免費(fèi)為農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)內(nèi)38家農(nóng)產(chǎn)品商戶安裝了電子秤、電子結(jié)算系統(tǒng)，為農(nóng)產(chǎn)品商戶提供便捷的交易、結(jié)算及金融服務(wù)，提升了農(nóng)產(chǎn)品交易的便捷度?！艾F(xiàn)在稱重、結(jié)算、收款，都是一套流程下來(lái)，非常方便?！钡り?yáng)市華南農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)一位商戶表示，以前賣(mài)農(nóng)產(chǎn)品總怕稱錯(cuò)、算錯(cuò)、漏收款，現(xiàn)在有了“智慧菜場(chǎng)”系統(tǒng)，操作簡(jiǎn)單，結(jié)算方便，交易問(wèn)題全都不用擔(dān)心了。

在南京市秦淮區(qū)，該行以打造“智慧醫(yī)療”為切入口，積極對(duì)接秦淮區(qū)衛(wèi)健委，在秦淮區(qū)衛(wèi)健委系統(tǒng)成功上線該行電子票據(jù)系統(tǒng)，陸續(xù)為南京市紅十字醫(yī)院等15家區(qū)屬公辦醫(yī)院、秦淮區(qū)中華門(mén)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心等13家社區(qū)醫(yī)院以及13家民營(yíng)醫(yī)院提供電子票據(jù)系統(tǒng)服務(wù)，其間累計(jì)開(kāi)具電子門(mén)診發(fā)票570萬(wàn)張、電子住院發(fā)票2萬(wàn)余張，為廣大居民提供更靈活便利的就醫(yī)體驗(yàn)。

深耕用戶，實(shí)現(xiàn)持續(xù)化場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)

紫金農(nóng)商銀行圍繞用戶需求，根據(jù)本地商圈中合作商戶的類型，選取口碑好、價(jià)格實(shí)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的商戶歸屬至相應(yīng)的生活版塊，在不同模塊結(jié)合商戶屬性配套開(kāi)展低門(mén)檻營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，同時(shí)，借助小視頻、抖音、網(wǎng)點(diǎn)易拉寶以及合作方資源等各式宣傳渠道進(jìn)行展示推廣。后臺(tái)方面，時(shí)時(shí)做好商戶管理及評(píng)價(jià)工作，對(duì)于客戶評(píng)價(jià)不達(dá)標(biāo)、客單量較少或經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常的商戶，及時(shí)更新替換。

搭建線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融生活零距離。作為踐行場(chǎng)景金融、數(shù)字金融的成果化展示，該行結(jié)合用戶需求，依托手機(jī)銀行建設(shè)線上本地商圈展示區(qū)，旨在打通銀行金融服務(wù)平臺(tái)與客戶生活服務(wù)場(chǎng)景。在功能覆蓋上，著重突出嗨吃飯票、理發(fā)服務(wù)、家政服務(wù)和員工福利等功能，一站式滿足線上客戶各類非金融式場(chǎng)景生活；在展現(xiàn)形式上，分設(shè)了首頁(yè)列表展示區(qū)、輪播活動(dòng)廣告區(qū)、五大排行推薦區(qū)、特色權(quán)益專區(qū)和經(jīng)典金剛區(qū)等五大專區(qū)，后期還將針對(duì)不同客群增設(shè)財(cái)富專區(qū)、社保卡專區(qū)等差異化專屬權(quán)益。

抓住運(yùn)營(yíng)時(shí)機(jī)，開(kāi)展活動(dòng)優(yōu)惠常態(tài)化。通過(guò)常態(tài)化優(yōu)惠活動(dòng)覆蓋，客戶在網(wǎng)點(diǎn)周邊商戶消費(fèi)時(shí)，憑紫金農(nóng)商銀行卡可以有較好優(yōu)惠，吸引客戶存錢(qián)至本行卡支付，以促進(jìn)客戶交易及存款沉淀?？蛻粼诰€上消費(fèi)時(shí)，可使用積分、借記卡或貸記卡進(jìn)行支付，客戶多次消費(fèi)后設(shè)置客戶分層分類等級(jí)，對(duì)于辦理業(yè)務(wù)多、積分較高的客戶給予更大的優(yōu)惠力度或者發(fā)放指定優(yōu)惠券，實(shí)施客戶忠誠(chéng)度養(yǎng)成計(jì)劃，并同步匹配貼近用戶需求的主題運(yùn)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)景，廣受客戶好評(píng)。

該行秦淮支行地處南京新街口商圈，所在轄區(qū)內(nèi)有許多網(wǎng)紅商鋪，這類網(wǎng)紅商鋪口碑較好，人流量較大，擁有相互引流、共享客戶的能力。根據(jù)這一特點(diǎn)，該行秦淮支行制定了“一戶一活動(dòng)”異業(yè)聯(lián)盟方案，逐戶走訪對(duì)接沿街優(yōu)質(zhì)商戶，尋找合作錨點(diǎn)。“疫情期間，來(lái)店里‘?dāng)伉喿拥娜嗣黠@少了。和紫金農(nóng)商銀行合作之后，不少客戶被吸引了過(guò)來(lái)，每天的營(yíng)業(yè)額也增加了不少。”章云板鴨店老板開(kāi)心地說(shuō)道。同時(shí)，他會(huì)主動(dòng)將紫金農(nóng)商銀行信用卡活動(dòng)宣傳展架放在門(mén)店顯眼位置，并在微信朋友圈里積極轉(zhuǎn)發(fā)推薦該行的各類產(chǎn)品。

雙向共贏，助力多元化協(xié)同發(fā)展

本地商圈場(chǎng)景的建設(shè)及發(fā)展在助力商戶商品銷(xiāo)售、銀行客戶運(yùn)營(yíng)等方面均發(fā)揮重要作用，相互促進(jìn)、同向而行。

深耕本地，助力商戶發(fā)展。農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)多、遍布廣，長(zhǎng)期扎根地方，具備人熟、地熟、情況熟的天然優(yōu)勢(shì)，與地方企業(yè)和客戶建立了穩(wěn)固的關(guān)系。該行場(chǎng)景自2021年8月底啟動(dòng)至今，已初顯成效，各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合所在轄區(qū)特色，選擇各類商戶進(jìn)行合作，截至目前合作商戶數(shù)達(dá)335戶，包含餐飲、理發(fā)、商超、花卉綠植、汽修服務(wù)等種類，基本涵蓋居民生活各方面需求。目前，平臺(tái)客戶數(shù)已超20萬(wàn)，本年整體交易額突破2.2億元，尤其在疫情期間，為帶動(dòng)商戶消費(fèi)闖出新路徑。

商戶運(yùn)營(yíng)，反哺業(yè)務(wù)突圍。通過(guò)民生服務(wù)場(chǎng)景打造，進(jìn)一步推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。本地商圈場(chǎng)景已為行內(nèi)引流零售客戶13.16萬(wàn)戶、公司類客戶335戶，有效增加賬戶資金沉淀，存款產(chǎn)品新增近10億、理財(cái)資金留存49億、貸款用信達(dá)42億，同步帶動(dòng)各類零售產(chǎn)品擴(kuò)張，本地商圈場(chǎng)景業(yè)已成為銀企合作的速溶劑和助推器。

打造“本地商圈”，是紫金農(nóng)商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面探索的一條新道路，為農(nóng)商行在開(kāi)放銀行、生態(tài)銀行領(lǐng)域探索與布局作出了重要鋪墊。未來(lái)，該行還將持續(xù)豐富“本地商圈”的外延與內(nèi)涵，以數(shù)字化運(yùn)營(yíng)為方向，以居民日常生活場(chǎng)景需求為著力點(diǎn)，打穿銀行金融業(yè)務(wù)與客戶生活場(chǎng)景，不斷創(chuàng)新服務(wù)形式、提升服務(wù)能力、擴(kuò)大品牌效應(yīng)，為爭(zhēng)創(chuàng)一流上市農(nóng)商行、最佳省會(huì)城市農(nóng)商行奮力沖鋒。