基于黨建視角分析保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與轉型發(fā)展

□ 北京 范新宇

高質量發(fā)展靠黨建，高質量黨建促發(fā)展，隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，對新時期各行各業(yè)的黨建工作提出了新的、更高的要求。而保險業(yè)作為國家金融系統(tǒng)的重要組成部分、金融業(yè)對外開放的窗口和先鋒，是新時代經(jīng)濟發(fā)展的助推器和和潤滑油，更要積極發(fā)揮表率作用，而當前保險行業(yè)存在的種種問題正是對行業(yè)“重業(yè)務、輕黨建”工作的切實反饋，現(xiàn)實證明，低水平的黨建無法引領高質量的發(fā)展，只有實現(xiàn)高質量黨建工作與高質量業(yè)務發(fā)展的雙強效果，才能真正提升保險行業(yè)綜合競爭力與持續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)營能力。

一、黨建是做好中國特色社會主義保險事業(yè)的根本保證

推進黨的建設高質量、高水平發(fā)展，是我們黨不斷實現(xiàn)自我革命、自我完善的本質要求。從1921年嘉興南湖的一艘小船到今天社會主義中國的巨大航母，我們黨已經(jīng)艱苦探索前進了百年，在這百年中，我們黨面臨了無數(shù)的挑戰(zhàn)與挫折，抗日戰(zhàn)爭、國共內(nèi)戰(zhàn)、抗美援朝、對越、對印自衛(wèi)反擊戰(zhàn)、文化大革命……雖有艱難險阻，但是我們黨始終得到了最廣大人民群眾的擁護與支持，在人民的支持下最終取得一個又一個偉大勝利，其中最根本的原因，就是我們黨始終重視自身建設問題，不斷在自我革命、自我完善中發(fā)展壯大。1939年10月，毛主席在《共產(chǎn)黨人發(fā)刊詞》中總結中國共產(chǎn)黨從建黨到發(fā)展的三大法寶 “統(tǒng)一戰(zhàn)線、武裝斗爭、黨的建設”，而在其中，處于核心地位的就是“黨的建設”，只有把黨建設好了才能發(fā)揮黨的領導作用，才能領導好武裝斗爭和統(tǒng)一戰(zhàn)線。黨的十八大以來，黨中央多次組織開展群眾路線教育實踐活動，開展“三嚴三實”專題教育活動、“兩學一做”學習教育活動、“不忘初心、牢記使命”主題教育活動、黨史專題學習教育活動……這些都是新時期黨不斷提高建設質量的有力之舉。

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心成分，在國民經(jīng)濟中起著舉足輕重的作用。而保險作為金融體系的重要組成部分，在保障經(jīng)濟快速發(fā)展、維護社會穩(wěn)定、保障人民生活質量、解決重大社會問題等方面都發(fā)揮了不可替代的作用。改革開放以來，我國經(jīng)濟得到了快速發(fā)展，得益于此，我國保險事業(yè)也迎來了發(fā)展的春天，根據(jù)銀保監(jiān)會報告的數(shù)據(jù)，到2021年四季度末我國保險行業(yè)總資產(chǎn)已達24.9萬億元，其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.5萬億元，人身險公司總資產(chǎn)21.4萬億元，再保險公司總資產(chǎn)6057億元，保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1030億元，從一窮二白到今天全球第二的保險市場，從無人問津到遍地開花，可以說，保險事業(yè)蓬勃發(fā)展的最根本因素就是黨的引領。保險行業(yè)必須著力推進行業(yè)黨建高質量發(fā)展，以黨建為引領，始終堅持和加強黨對保險工作的全面領導，發(fā)揮黨員干部帶頭示范效應，團結帶領廣大員工共同努力奮斗，推動企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略融入國家總體金融發(fā)展戰(zhàn)略，把黨的領導貫徹落實到企業(yè)治理的方方面面。

二、現(xiàn)階段保險業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)

1.業(yè)務為王導向嚴重影響行業(yè)人才培養(yǎng)。改革開放三十年，國家對人才培養(yǎng)的高度重視為保險業(yè)輸送了大批高素質人才，但是，時至今日，保險業(yè)仍不時面臨人才匱乏的窘境，“其真無馬歟，其真不識馬歟”，2021年12月10日，為進一步深化我國金融供給側結構性改革，銀保監(jiān)會出臺了《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定（征求意見稿）》，意見稿指出要積極落實國務院金融委關于擴大對外開放的整體決策，取消限制外資保險公司持股比例的上限。當年12月30日，繼友邦人壽、中德安聯(lián)人壽之后，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局正式批復同意匯豐保險（亞洲）有限責任公司持股比提高到100%，成為第三家外資在華全資控股的保險企業(yè)，至此，我國保險業(yè)高水平對外開放格局進入新發(fā)展階段，與外資保險公司相比，無論在經(jīng)營水平、經(jīng)驗、人才、科技，我們都處于明顯的弱勢，要想勝出必須高度重視人才的引領作用，但現(xiàn)實中，我們的保險公司價值觀高度扭曲，否定人才的積極主動性，多年來大力推行“人海戰(zhàn)術、業(yè)務為王” 等低水平競爭戰(zhàn)略，選人用人業(yè)務為先，導致大批保險專業(yè)人員難以取得事業(yè)進步入，而保險公司也越來越難以招聘到符合未來發(fā)展趨勢的專業(yè)人才。

2.無序競爭導向嚴重損害行業(yè)形象塑造?！懊住⒚?、油、雞蛋，只要上保險都能送，一家公司優(yōu)惠30%，另一家公司就敢提出40%”，部分保險經(jīng)營單位粗放發(fā)展，無序發(fā)展，在“規(guī)模至上”的錯誤思想引領下，無視相關法律法規(guī)、行業(yè)自律要求和監(jiān)管規(guī)定，只看眼前蠅頭小利，不僅造成市場混亂，也嚴重損害了保險行業(yè)的整體形象。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2019年銀保監(jiān)會及其派出機構對保險機構共開出947張罰單，罰款總金額為1.41億元；2020年中國銀保監(jiān)會及其派出機構對保險機構共開出1705張罰單，罰款總金額為2.36億元；2021年銀保監(jiān)會及其派出機構共開出2191張罰單，處罰總金額達3.12億元，與2020年相比同比增長了30.91%，涉及公司達292家，其中大部分是由編制、提供虛假報表，虛列費用，財務數(shù)據(jù)不真實等導致的?？梢钥闯?，無論是罰款金額、罰單數(shù)量、罰款事項，我國監(jiān)管機構對保險公司的監(jiān)管可以說越來越嚴格，但是，以身試法的保險公司卻屢禁不止，甚至愈演愈烈，究其原因，就是保險公司正當經(jīng)營的風氣、理念的缺失，無序競爭、粗放競爭依然是行業(yè)揮之不去的主基調(diào)。

3.漠視客戶需求導向嚴重阻礙行業(yè)健康發(fā)展。改革開放以來，隨著經(jīng)濟、社會的快速發(fā)展，我國保險事業(yè)贏得了長足的發(fā)展，但是隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，保險行業(yè)未能及時發(fā)現(xiàn)、響應人民群眾對新時代風險層面的保險需求。例如積極參與開發(fā)新冠肺炎治療、隔離補償、誤工補償相關保險產(chǎn)品，積極服務美麗鄉(xiāng)村建設相關保險產(chǎn)品，積極服務國家支持重大科技創(chuàng)新大背景的創(chuàng)新類保險產(chǎn)品需求，積極服務國家重大戰(zhàn)略落地的“一帶一路”相關保險產(chǎn)品，積極服務國家對外開放新格局的出口類保險，只單純的算自己企業(yè)賠付率的小賬，對于車險、人壽、健康、理財?shù)瘸墒鞓I(yè)務，不計成本、甚至虧本都要上業(yè)務、沖規(guī)模，對于新經(jīng)濟形勢下大量的風險敞口，不敢做、不去做、不想做、等其他公司先做，一味地等、靠、要，未能及時跟進黨和國家重大規(guī)劃和部署，積極推出相應風險程度產(chǎn)品，導致部分風險由市場主體自行承擔，同時部分國內(nèi)高消費人群遠赴香港、歐美等國購買保險產(chǎn)品，進一步造成了國內(nèi)保險需求的減少和保險公司競爭的加劇。

4.錯誤市場估計導向嚴重高估行業(yè)市場規(guī)模。目前，主流觀點認為，我國保險市場無論從保險密度、保險深度都與國外存在較大差距，并以此為基礎進行保險未來市場預測。根據(jù)2020年數(shù)據(jù)，我們國家保險密度為430美元/人，以匯率計不到人民幣3000元，保險深度是4.3%，而發(fā)達國家一般接近4000美元/人，保險深度達到5%-9%，以上數(shù)據(jù)說明我們國家的保險密度、保險深度水平以及其與發(fā)達國家存在巨大的差距。但是這個理論存在致命的一個缺陷就是它沒有深入思考居民財富的分配問題，根據(jù)2020年胡潤排行榜上公布數(shù)據(jù)顯示，中國、美國貢獻了全世界超55%的億萬富豪，而在這其中我國以1133人居于榜首，美國以716人居于第二。全球擁有億萬富豪的最多的三座城市分別是我國的北京、香港、深圳?？梢钥闯觯m然我國保險深度與密度確實較發(fā)達國家存在差距，但是，貧富的分化會導致底層人民缺乏購買保險產(chǎn)品的資金和動力，2020年5月28日，國家總理李克強在出席記者問答會時提到，我國有六億人月均收入是低于1000元的，這一數(shù)據(jù)更是充分的說明了這一點，雖然我國擁有世界上最多的人口，但是，低收入的人群是沒有資金、也沒有想法去購買相關保險產(chǎn)品的，所以目前主流的保險市場規(guī)模預計過于樂觀。

三、保險行業(yè)高質量發(fā)展必須服務于黨和國家重大戰(zhàn)略需要

1.積極服務國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃落地實施。2022年是黨的二十大召開之年，也是 “十四五”規(guī)劃實施、建設有中國特色社會主義的關鍵之年。保險自然具有保障經(jīng)濟發(fā)展、人民生活質量、維護社會穩(wěn)定、解決重大社會問題等功能，對當前中央提出的打造國內(nèi)國際雙循環(huán)的新經(jīng)濟運行模式具有重要意義。要想擺脫低水平的競爭，保險業(yè)必須要聚焦服務于黨和國家重大體系建設，對于新經(jīng)濟情況下風險敞口較大的科技創(chuàng)新風險、創(chuàng)業(yè)風險、巨災風險、一帶一路風險等相關保險產(chǎn)品要靠前規(guī)劃、積極落實。運用保險的風險管理功能為國家科技進步、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、巨災等風險提供切實保障，通過保險手段完善中國特色社會主義治理體系。

2.主動對接國家重大災害應急體制建設。新冠肺炎、河南暴雨、湖南自建房倒塌等事故不斷對我們的災害應急體制提出更高要求，而據(jù)國家應急管理部、國家發(fā)改委編制的《“十四五”國家應急體系規(guī)劃》，更是明確提出要積極應對事故災難和自然災害，盡最大能力降低災害損失程度，以保護人民群眾生命和財產(chǎn)安全，實現(xiàn)社會、經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，而保險作為社會穩(wěn)定器和潤滑劑，更要主動發(fā)揮自身風險管理的先天優(yōu)勢，在風險預防、風險管理技術、損失補償?shù)确矫嬷鲃映袚鐣熑?，以資金優(yōu)勢、風險管理優(yōu)勢積極融入國家重大災害應急體制，為建設平安中國貢獻保險力量。

3.堅定保險保障屬性，服務實體經(jīng)濟發(fā)展。保險姓保，核心是保障，要始終明確一點，改革開放以來我國實體經(jīng)濟的發(fā)展有力促進了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，而金融業(yè)的高度發(fā)展也必須建立在服務實體經(jīng)濟的基礎上，2017年7月14日全國金融工作會議 在北京召開，會議中總書記明確指出“促進保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障的功能”?？倳浀闹v話無疑為保險行業(yè)指明了未來的發(fā)展方向，由于保險資金的體量大、周期長、結構穩(wěn)、來源廣等優(yōu)勢與國家重大項目投資的長周期、資金缺口大、需要穩(wěn)定的資金投入等特點不謀而合，因此，保險資金在支持國家重大項目建設方面具有獨特優(yōu)勢。

四、加強黨建是保險行業(yè)實現(xiàn)轉型發(fā)展的內(nèi)在要求

1.黨建是推動保險行業(yè)轉型升級的內(nèi)在動力。從抗日戰(zhàn)爭，到開天辟地般的建立新中國，再到改革開放以來的巨大成就，大量的事實證明了我們黨不但能打仗、打勝仗，還能抓改革、促發(fā)展。大量真實、鮮活的例子不斷在驗證我國最大的優(yōu)勢就是始終堅持中國共產(chǎn)黨的領導，在黨的帶領下，社會生產(chǎn)力得到了飛躍式的發(fā)展，人民群眾對美好生活的向往不斷得到滿足，中國特色社會主義事業(yè)不斷取得新的、更大的成就。這充分說明，堅持黨的領導、發(fā)揮黨的領導核心作用，是做好一切工作的內(nèi)在要求。

而反映在保險行業(yè)經(jīng)營中，百年未有之大變局下的保險行業(yè)正面臨一場巨大的挑戰(zhàn)，從網(wǎng)絡眾籌到相互保、水滴籌，從惠民保到社區(qū)養(yǎng)老，保險的各個業(yè)務層面都面臨新技術、新思維、新競爭對手的沖擊，新形勢下，如何更有效地應對“三新”，如何能在激烈的競爭中脫穎而出，已成為各大市場主體關心的話題，技術的升級換代固然重要，但是黨建的引領作用卻更為關鍵，抓思想，促落實，縱向緊密落實中央關于黨建的具體要求，以黨建促和諧，打造公平、公開的企業(yè)內(nèi)部競爭環(huán)境，引導企業(yè)各方面人才健康成長；橫向通過黨建強化與相關企業(yè)的技術、人才交流，營造企業(yè)發(fā)展的良性競爭環(huán)境已成為當前保險企業(yè)轉型發(fā)展的必由之路。

2.黨建是規(guī)范保險行業(yè)合規(guī)運營的根本保障。“合抱之木，生于毫末，九層之臺，起于累土”，在當前百年未有之大變局形勢下，保險行業(yè)不僅要直面嚴峻的發(fā)展形勢考驗，同時，國際上逆全球化、俄烏沖突、中美貿(mào)易戰(zhàn)等都對企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生長期而深遠的影響，“愈行至深處，愈要堅定理想信念”，必須把黨建工作擺在一切工作的首位，高標準的黨建工作不僅能夠有效提高保險公司業(yè)務質量和人員素質，也能從根本上加強保險公司的綜合競爭力。而在當前，保險行業(yè)無序競爭、混亂競爭局面不時見諸報端，社會公眾對保險形象觀感不佳，“高保低賠”、“這也不賠，那也不賠”、“費用返點”諸多行業(yè)弊病限制了保險企業(yè)的進一步發(fā)展，而這也集中反應了部分保險企業(yè)黨建薄弱的問題，2021年9月按照中央統(tǒng)一部署，專項針對于中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國人民保險、中國人壽保險、中國太平保險等25家金融單位的第八輪中央巡視正式展開，在2022年2月召開的中央巡視工作領導小組反饋會議上，巡視組集中反饋了相關黨委班子在落實黨的全面領導、強化黨的建設、推進從嚴治黨等方面存在突出問題，大量的事實表明“重業(yè)務、輕黨建”的錯誤思想短時間內(nèi)可能會帶來部分企業(yè)效益，但是從長遠來看，其對企業(yè)造成的損害是全方位的，無論是人才培養(yǎng)、選拔，還是企業(yè)內(nèi)部風氣，管理經(jīng)營導向。因此，以黨建強化合規(guī)意識、以黨建規(guī)范企業(yè)運營就顯得尤為重要。

3.黨建是提高保險行業(yè)服務意識的制度約束。黨建的核心落腳點和出發(fā)點之一就是始終保持黨與人民群眾的血肉聯(lián)系，而這與保險行業(yè)發(fā)展的目標不謀而合，企業(yè)要想獲得長遠發(fā)展，必須要牢記社會主義保險企業(yè)的初心和使命，也就是“從哪里來，到哪里去”，要始終堅持保險的人民屬性，以人民群眾對保險的實際需要作為保險企業(yè)發(fā)展的未來方向，不斷滿足人民群眾對高品質、新時代生活保險產(chǎn)品的需求。只有這樣，企業(yè)才能在愈發(fā)激烈的市場競爭中脫穎而出，在執(zhí)行層面，要充分發(fā)揮保險監(jiān)管機構、保險行業(yè)協(xié)會、保險企業(yè)黨組織的領導核心和政治核心作用，國有企業(yè)要發(fā)揮好帶頭、示范作用，帶方向、顧大局、嚴落實，以監(jiān)管機構要求作為企業(yè)發(fā)展方向，以行業(yè)協(xié)會倡導作為企業(yè)自律準則，以企業(yè)內(nèi)部管理作為合規(guī)準繩，引領、帶動保險行業(yè)健康、有序發(fā)展，真正使保險具有服務人民的貼心溫度。