鄭州市金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究

張夢(mèng)珊

（黃河科技學(xué)院商學(xué)院，鄭州 450063）

1 引言

黨的十九大報(bào)告提出，要堅(jiān)定實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，把科技創(chuàng)新放在國(guó)家發(fā)展的核心位置，進(jìn)一步明確了企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新體系中的主體地位?？萍夹托∥⑵髽I(yè)是創(chuàng)新的生力軍，在推動(dòng)科技進(jìn)步、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)中發(fā)揮著重要作用。

2 金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必要性和迫切性

2.1 推動(dòng)地方科技進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要

自中原經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國(guó)家戰(zhàn)略之后，鄭州經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，“十四五”時(shí)期是鄭州全方位推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。而科技型小微企業(yè)在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、科技進(jìn)步、吸引人才、綠色發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用。近年來(lái)，銀行業(yè)不斷創(chuàng)新融資方式，轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，為小微科技企業(yè)開(kāi)展融資提供金融支持，拓寬了小微科技企業(yè)的融資渠道，緩解了資金缺口。金融創(chuàng)新對(duì)于促進(jìn)科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展產(chǎn)生了積極影響，也為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了新的契機(jī)。

2.2 促進(jìn)科技型小微企業(yè)快速發(fā)展的需要

科技型小微企業(yè)是創(chuàng)新的生力軍和新技術(shù)吸納的主體。但是對(duì)于科技型小微企業(yè)，由于高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保等自身問(wèn)題很難獲取相應(yīng)的金融支持，金融支持不足是制約其高質(zhì)量發(fā)展的重要因素。因此，科技小微企業(yè)亟需金融支持，以促進(jìn)其更好地發(fā)展。

2.3 商業(yè)銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)下業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的需要

傳統(tǒng)大企業(yè)去杠桿和供給側(cè)改革的背景下，商業(yè)銀行依靠利差獲取高額利潤(rùn)的難度越來(lái)越大。而科技型企業(yè)的快速成長(zhǎng)有可能在未來(lái)帶來(lái)高的回報(bào)，這也讓銀行積極探索如何更好地服務(wù)科技型企業(yè)。此外，科技型小微企業(yè)對(duì)幫助他們成長(zhǎng)的銀行更加忠誠(chéng)。因此，高質(zhì)量的科技型小微企業(yè)也成為銀行間相互爭(zhēng)奪的重要客戶(hù)，銀行為其提供信貸服務(wù)，乘勢(shì)將科技型小微企業(yè)的大部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至本行，從而獲得科技型小微企業(yè)未來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)所帶來(lái)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

3 鄭州市科技型小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

3.1 政策引導(dǎo)，激勵(lì)科技型小微企業(yè)加大研發(fā)投入

近年來(lái)，鄭州市政府先后出臺(tái)了《鄭州市支持科技型企業(yè)發(fā)展若干政策》《鄭州市人民政府關(guān)于促進(jìn)科技和金融結(jié)合的意見(jiàn)》等，為科技型小微企業(yè)的發(fā)展提供了有力保障。此外，政府還提供專(zhuān)項(xiàng)融資額度、稅收優(yōu)惠政策、研究開(kāi)發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除等措施，鼓勵(lì)企業(yè)加大研發(fā)投入，全力支持企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

3.2 金融支持，加大“科技貸”和政府投資基金等支持力度

為解決科技型小微企業(yè)融資難題，金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，如設(shè)立中信銀行鄭州商都路支行，專(zhuān)營(yíng)科技型企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；中原銀行開(kāi)發(fā)了“稅單貸、科技貸、政采貸、永續(xù)貸”；鄭州銀行完善了貸前、貸中、貸后考核體系等。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)優(yōu)化流程、設(shè)立“綠色通道”等加快放款進(jìn)度。此外，科創(chuàng)類(lèi)政府投資基金，如河南省科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資基金等，也在支持企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。

3.3 強(qiáng)化服務(wù)，推動(dòng)科技型小微企業(yè)健康成長(zhǎng)

一是構(gòu)建了一站式金融服務(wù)平臺(tái)。成立了“鄭州金融服務(wù)中心”（簡(jiǎn)稱(chēng)“鄭州金服”），專(zhuān)門(mén)為科技型小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)。鄭州金服協(xié)助金融機(jī)構(gòu)積極改革服務(wù)模式、審批模式、風(fēng)控模式，推出政銀合作產(chǎn)品，緩解小微企業(yè)融資壓力。同時(shí)，還建立了創(chuàng)新基金投資項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)的在線(xiàn)申報(bào)系統(tǒng)，方便企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的在線(xiàn)對(duì)接。鄭州金服還利用金融科技全面掌握企業(yè)的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息，對(duì)小微科技型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、風(fēng)控能力等進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，并對(duì)其進(jìn)行規(guī)范，以實(shí)現(xiàn)智能服務(wù)。平臺(tái)還與大型科技型企業(yè)合作開(kāi)發(fā)互助平臺(tái)，供小微企業(yè)學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展的自我可持續(xù)性。

二是構(gòu)建了各類(lèi)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)。相關(guān)部門(mén)積極建設(shè)科技企業(yè)孵化器、眾創(chuàng)空間等孵化載體，為企業(yè)提供便捷服務(wù)，目前在孵小微企業(yè)累計(jì)2 萬(wàn)余家（個(gè)），就業(yè)人數(shù)20 萬(wàn)余人。疫情期間，孵化載體及時(shí)把握孵化企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況，積極為孵化企業(yè)減免租金。

三是科技型小微企業(yè)評(píng)價(jià)全程在線(xiàn)進(jìn)行，高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)無(wú)紙化、電子審核、在線(xiàn)審核、零接觸審批，最大程度地讓利于企業(yè)。此外，政府相關(guān)部門(mén)連續(xù)舉辦了十三屆河南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，為科技小微企業(yè)搭建平臺(tái)，旨在促進(jìn)科技領(lǐng)域關(guān)鍵技術(shù)、人才、產(chǎn)品與新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的深度融合。

4 鄭州市金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)發(fā)展面臨的主要困境

鄭州市政府給予科技型小微企業(yè)諸多融資優(yōu)惠政策，但由于科技型小微企業(yè)自身特點(diǎn)及國(guó)家金融體系結(jié)構(gòu)等因素，融資困難仍是其發(fā)展的重要障礙。渠道不暢通，政府的優(yōu)惠政策無(wú)法完全下沉。特別是受?chē)?guó)內(nèi)外新冠肺炎疫情影響，未來(lái)幾年，科技型小微企業(yè)將面臨更加復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境和更大的融資困難。

4.1 政府環(huán)境方面的影響

一是在科技型小微企業(yè)認(rèn)定和享受優(yōu)惠政策方面，部分地區(qū)門(mén)檻高、程序復(fù)雜、評(píng)審環(huán)節(jié)多，有時(shí)還需要繳納較高的稅費(fèi)，給企業(yè)帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)；二是政府制定的有些政策，宣傳不充分、落實(shí)不力、不到位，導(dǎo)致科技型小微企業(yè)享有的權(quán)益大幅縮水。

4.2 科創(chuàng)型企業(yè)自身存在的問(wèn)題

一是經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)重。科技型小微企業(yè)受通貨膨脹影響，承擔(dān)的各種材料、人工、水電、機(jī)器設(shè)備、土地和房屋租賃費(fèi)等成本持續(xù)上漲，經(jīng)營(yíng)成本不斷提高，凈利潤(rùn)不斷降低。此外，為了進(jìn)行研發(fā)，企業(yè)需要購(gòu)置高科技的機(jī)器設(shè)備，需要優(yōu)化發(fā)展環(huán)境來(lái)留住人才，人工成本投入不斷增加。另外，小微企業(yè)普遍缺乏有價(jià)值的抵押品，很難從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的貸款，投入不足嚴(yán)重制約其創(chuàng)新發(fā)展。

二是高素質(zhì)人才缺乏。近年來(lái)，政府部門(mén)制定了多項(xiàng)人才引進(jìn)政策，但由于地理位置、高校數(shù)量、人才激勵(lì)政策等因素，進(jìn)入科技型小微企業(yè)的高層次人才數(shù)量較少，無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)的創(chuàng)新需求。此外，企業(yè)內(nèi)部員工培訓(xùn)方面投入不夠，導(dǎo)致內(nèi)部員工成長(zhǎng)緩慢、創(chuàng)新人才供應(yīng)不足。

三是技術(shù)創(chuàng)新能力薄弱。近年來(lái)，小微科技型企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新不斷提升，但與發(fā)達(dá)地區(qū)仍有一定差距。鄭州市部分科技型小微企業(yè)缺乏具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)和產(chǎn)品。由于缺乏技術(shù)創(chuàng)新，部分企業(yè)只是對(duì)別人的技術(shù)進(jìn)行二次創(chuàng)新甚至直接模仿，導(dǎo)致其生產(chǎn)的產(chǎn)品缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。

4.3 銀行機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題

一是融資門(mén)檻高、手續(xù)較為煩瑣。目前只有少量銀行在提供金融服務(wù)方面考慮無(wú)形資產(chǎn)的抵押，增加了科技型小微企業(yè)的融資難度。二是科創(chuàng)型企業(yè)的不動(dòng)產(chǎn)較少，部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，為小微科技企業(yè)提供融資服務(wù)需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不愿意給科創(chuàng)型小微企業(yè)提供融資服務(wù)。此外，缺少專(zhuān)門(mén)為科技小微企業(yè)服務(wù)的資本市場(chǎng)，導(dǎo)致科技小微企業(yè)融資渠道較少，資金缺口較大。

5 鄭州市金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議

5.1 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化金融創(chuàng)新政策環(huán)境

一是加強(qiáng)政府部門(mén)的政策支持。政策扶持是科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的保障。鄭州市科技型小微企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展中需要政府制定高效的創(chuàng)新扶持政策，為企業(yè)營(yíng)造積極的外部環(huán)境。①在財(cái)政、稅收、工商、融資等方面進(jìn)行政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮政策聯(lián)動(dòng)作用，為企業(yè)發(fā)展提供政策支持。②完善法律法規(guī)，保護(hù)小微科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專(zhuān)利技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)。③制定創(chuàng)新扶持政策評(píng)價(jià)辦法，從多方面、多維度分析扶持政策的政策效應(yīng)，并不斷完善豐富創(chuàng)新扶持政策辦法。④制定創(chuàng)新扶持政策執(zhí)行效果考核辦法。推動(dòng)扶持政策的落地、執(zhí)行，并對(duì)各部門(mén)執(zhí)行政策的效果予以考核和公示。

二是繼續(xù)深化稅費(fèi)政策改革。①靈活運(yùn)用稅收優(yōu)惠政策，完善減免稅等相關(guān)法律，擴(kuò)大稅前扣除項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，降低企業(yè)稅基，對(duì)企業(yè)進(jìn)行激勵(lì)和重點(diǎn)扶持。②建議政府部門(mén)成立專(zhuān)門(mén)針對(duì)科技型小微企業(yè)的稅收征管部門(mén)或服務(wù)窗口，簡(jiǎn)化稅收征管流程，讓小微科技型企業(yè)更輕松享受稅收優(yōu)惠，充分發(fā)揮稅收杠桿效應(yīng)。

三是完善政府擔(dān)保體系。①建立健全政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府發(fā)揮引導(dǎo)和支持作用，可以吸引大量資金來(lái)設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，緩解科技型小微企業(yè)抵押資產(chǎn)方面的問(wèn)題。②大力支持其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)，著力構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。擔(dān)保機(jī)構(gòu)容易面臨科技型小微企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，需要建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提前控制風(fēng)險(xiǎn)，也可以通過(guò)向企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)發(fā)放財(cái)政貼息，降低企業(yè)融資成本。③政府要加大宣傳力度，引導(dǎo)科技型小微企業(yè)不斷完善信用建設(shè)，改變過(guò)去的被動(dòng)等待融資，到現(xiàn)在積極尋找融資機(jī)會(huì)。

5.2 拓寬融資渠道，構(gòu)建金融支持體系

構(gòu)建和健全金融支持體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型小微企業(yè)的金融服務(wù)力度，提高放貸積極性。一是金融機(jī)構(gòu)要改變服務(wù)觀念，不能只考慮眼前的風(fēng)險(xiǎn)。科技型小微企業(yè)成長(zhǎng)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高，但收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比，有很大的投資價(jià)值。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，在風(fēng)險(xiǎn)中尋找價(jià)值和收益。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)能力，如成立專(zhuān)門(mén)的信貸部，從事科技型小微企業(yè)信貸的管理等相關(guān)工作，適當(dāng)放寬信貸的條件。三是引導(dǎo)有條件的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拿出專(zhuān)項(xiàng)資金來(lái)支持科技型小微企業(yè)的發(fā)展，如根據(jù)小微科技型企業(yè)融資特點(diǎn)，政府牽頭設(shè)立科技型小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)或部門(mén)。四是大力發(fā)展小型微型金融，深化改革，加強(qiáng)金融創(chuàng)新能力，建立針對(duì)科技型小微企業(yè)融資趨勢(shì)的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)和科學(xué)分析決策機(jī)制。五是加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信用評(píng)估。科技型小微企業(yè)的貸款大多還停留在實(shí)物的抵押貸、質(zhì)押貸上，但以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主體的企業(yè)信用評(píng)價(jià)尚未建立，只有在知識(shí)產(chǎn)權(quán)信用評(píng)估方面有所突破，很多小微科技企業(yè)才能真正得到資金支持，快速發(fā)展。

5.3 加大研發(fā)創(chuàng)新，不斷豐富金融工具和產(chǎn)品

針對(duì)科技型小微企業(yè)資產(chǎn)輕、質(zhì)押品少的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)要積極研發(fā)新的金融工具和產(chǎn)品。一是積極開(kāi)發(fā)普惠金融產(chǎn)品，讓科技型小微企業(yè)享受更多普惠金融發(fā)展的紅利；二是加大科技貸款額度，依托政府擔(dān)保、保險(xiǎn)、貼息等綜合扶持政策，積極推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)科技型小微企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)貸款；三是建立投貸聯(lián)動(dòng)模式，金融機(jī)構(gòu)要積極與其他創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)股權(quán)+債權(quán)的聯(lián)合融資方式為小微科技企業(yè)融資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配。此外，要積極利用大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，探索基于企業(yè)供應(yīng)鏈的融資產(chǎn)品，區(qū)塊鏈技術(shù)可以梳理企業(yè)整個(gè)供應(yīng)鏈中的債權(quán)關(guān)系、合同確認(rèn)、訂單流轉(zhuǎn)等一系列流程，方便為金融監(jiān)管、金融借貸機(jī)構(gòu)提供授信依據(jù)，利于進(jìn)行貸前、貸中、貸后管理，可以有效降低企業(yè)無(wú)實(shí)物抵押的信用風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建銀企互信體系。

5.4 加強(qiáng)金融創(chuàng)新人才建設(shè)，壯大人才隊(duì)伍

面對(duì)科技型小微企業(yè)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性和綜合性，對(duì)金融服務(wù)人員的知識(shí)儲(chǔ)備和工作經(jīng)驗(yàn)提出了更高要求，金融機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)化人才建設(shè)。一是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員要在專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力方面，加強(qiáng)知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化人才保障，才能全面推進(jìn)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開(kāi)展；二是金融機(jī)構(gòu)在人才隊(duì)伍建設(shè)時(shí)需要對(duì)金融人才的專(zhuān)業(yè)技術(shù)背景、能力和素養(yǎng)等進(jìn)行全面考核，特別是金融科技和金融創(chuàng)新方面；三是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，聘請(qǐng)專(zhuān)家講解科技金融理論知識(shí)，建立常態(tài)化學(xué)習(xí)機(jī)制，使金融服務(wù)人員能夠及時(shí)掌握相關(guān)政策，培養(yǎng)復(fù)合型金融科技人才，以滿(mǎn)足科技金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展；四是加強(qiáng)與高校的合作，設(shè)置交叉學(xué)科，發(fā)揮育人優(yōu)勢(shì)，培養(yǎng)具有科技金融和科技創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能的復(fù)合型人才。

6 結(jié)語(yǔ)

科技型小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)政府、金融機(jī)構(gòu)的支持。金融創(chuàng)新有助于妥善解決企業(yè)融資難題，對(duì)于降低小微科技型企業(yè)融資成本、提高其資金周轉(zhuǎn)效率起到積極作用。大力推動(dòng)鄭州市科技型小微企業(yè)發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。本文提出的金融創(chuàng)新支持科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議，希望能為廣大科技型小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供借鑒和參考。