普惠金融與科技創(chuàng)新融合發(fā)展，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級
——以濰坊市為例

邵苗苗

（山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學院，山東 濰坊 261011）

1 引言

黨的十九大報告指出要著力加快建設實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，強調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)帶來的巨大影響。通過促進科技與金融深度融合發(fā)展，增強科技和金融服務實體經(jīng)濟的能力。我國科技金融體系在支持服務制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級方面取得了頗多成績，但與全球制造強國相比在助力實現(xiàn)制造強國戰(zhàn)略方面仍有薄弱環(huán)節(jié)。當前國際國內(nèi)環(huán)境更加復雜嚴峻，給制造業(yè)平穩(wěn)運行帶來更大挑戰(zhàn)，從中央到地方都在千方百計助企紓困。在此背景下，研究普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的促進作用，探索創(chuàng)新金融與科技創(chuàng)新的高效融合方式，為普惠金融、科技創(chuàng)新、制造業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展提供一定參考，具有重要的現(xiàn)實意義。

2 普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的影響

2.1 科技創(chuàng)新促進普惠金融發(fā)展助推制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

科技創(chuàng)新促進了普惠金融的進一步發(fā)展，尤其是數(shù)字普惠金融通過互聯(lián)網(wǎng)降低了獲得金融服務的門檻，為中小微企業(yè)提供便捷有效的金融服務。得益于互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、移動支付等科技的高速發(fā)展，金融服務可以有效打破地域限制，使更多的人能夠享受到金融服務，有效緩解企業(yè)的融資約束，使得金融服務惠及經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)、偏遠地區(qū)，更好地服務“長尾”客戶，為當?shù)刂圃鞓I(yè)發(fā)展注入活力。

科技創(chuàng)新提高了金融發(fā)展水平，突破了空間和時間約束，拓寬了金融服務的領域，借助互聯(lián)網(wǎng)，使得金融能夠服務于一直存在融資困境的小微企業(yè)，進而促進生產(chǎn)制造環(huán)節(jié)升級，進一步提升金融服務實體經(jīng)濟的效率。

2.2 普惠金融激勵科技創(chuàng)新促進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

普惠金融作為一種特殊的金融工具，它的發(fā)展極大地拓展了傳統(tǒng)金融服務的廣度和深度，對創(chuàng)新產(chǎn)出的促進作用明顯。制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，技術(shù)創(chuàng)新能夠整合現(xiàn)有資源，研發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)造新產(chǎn)品價值，控制成本下降，增加企業(yè)效益，提升企業(yè)競爭力。普惠金融平臺借助現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)手段更深入全面地挖掘企業(yè)信息，能夠有效解決與企業(yè)之間信息不對稱的問題，提高金融產(chǎn)品和服務的質(zhì)量，數(shù)字普惠金融具有強大的信息收集和處理能力、信息篩選能力和風險識別能力，大幅減少企業(yè)風險評估的成本和交易成本，間接促進制造業(yè)企業(yè)的創(chuàng)新活動。制造業(yè)企業(yè)融資難度和融資成本都有所降低，制造業(yè)企業(yè)可以將更多資金投入到研發(fā)新技術(shù)，提升了企業(yè)新技術(shù)創(chuàng)新及研發(fā)能力。

金融發(fā)展能夠有效刺激制造業(yè)企業(yè)提高技術(shù)創(chuàng)新能力，一項關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新成果能夠成就一個新型高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而新型高技術(shù)產(chǎn)業(yè)又能通過技術(shù)擴散來帶動相關(guān)傳統(tǒng)制造業(yè)的進一步發(fā)展，創(chuàng)造出新的高附加值的產(chǎn)品，使得技術(shù)創(chuàng)新對制造業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的促進效應放大數(shù)倍。同時技術(shù)創(chuàng)新能夠促進某一地區(qū)主導產(chǎn)業(yè)趨向多元化，甚至對整個地區(qū)主導產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大影響。普惠金融激勵科技創(chuàng)新發(fā)展，二者共同服務實體經(jīng)濟，促使各行業(yè)開發(fā)新型產(chǎn)品與服務，加速了信息知識的共享，促進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，推動制造業(yè)技術(shù)水平發(fā)展創(chuàng)新。

3 制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級面臨的挑戰(zhàn)

3.1 融資約束角度

3.1.1 中小微民營制造業(yè)企業(yè)貸款期限較短，難度較大

雖然銀保監(jiān)會近期出臺的文件要求商業(yè)銀行的貸款逐漸增加對中小微企業(yè)的比例，但是中小微民營制造業(yè)企業(yè)融資難問題仍然存在，金融資本未有效支持實體經(jīng)濟，很多企業(yè)因為拿不到銀行的貸款而導致破產(chǎn)。制造業(yè)企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈條較長，金融機構(gòu)發(fā)放貸款時會考慮該企業(yè)的上游及下游企業(yè)的經(jīng)營狀況，產(chǎn)業(yè)鏈上的每一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會影響銀行貸款的及時審批發(fā)放，銀行為減少不確定性風險縮短制造業(yè)企業(yè)的貸款期限。

3.1.2 金融機構(gòu)對于制造業(yè)轉(zhuǎn)型的投資興趣不高

金融機構(gòu)在引導客戶進行股權(quán)投資時，傾向輕資產(chǎn)企業(yè)以及服務型企業(yè)，對重資產(chǎn)的制造業(yè)興趣不高。金融機構(gòu)對于制造業(yè)的貸款要求大多是抵押貸款，而企業(yè)可用抵押物估值不高，導致大量制造業(yè)企業(yè)融資較為困難，只能內(nèi)部籌資或選擇民間高利率貸款，錯過轉(zhuǎn)型升級的最佳時機。要讓制造業(yè)企業(yè)真正沉下心去鉆研技術(shù)，需要提振金融機構(gòu)對高端制造業(yè)的信心，減少貸款限制，加大貸款額度。對于創(chuàng)新需求更高的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)而言，如果所需融資未得到滿足，勢必會降低其創(chuàng)新意愿，增加創(chuàng)新投資成本及投資風險，抑制了高新技術(shù)創(chuàng)新，新興產(chǎn)業(yè)形成緩慢，主導產(chǎn)業(yè)更迭困難，進一步削弱高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)對生產(chǎn)性資源的吸引力，最終導致產(chǎn)業(yè)增長態(tài)勢緩慢。

3.1.3 金融資源投放與制造業(yè)企業(yè)需求不匹配

金融機構(gòu)與制造業(yè)企業(yè)之間存在信息不對稱問題，金融機構(gòu)擔心制造業(yè)企業(yè)的經(jīng)營不確定性，有可能經(jīng)營不善無力償還貸款，形成壞賬。銀行為了規(guī)避風險，傾向于國有大型企事業(yè)單位和壟斷性企業(yè)，中小微企業(yè)、創(chuàng)造型企業(yè)難以獲得融資，最終造成國有企業(yè)、壟斷性企業(yè)融資資金富足，中小微制造業(yè)企業(yè)未能有效得到金融支持的局面，金融資源的集中投放、錯配等問題普遍存在。

3.2 技術(shù)約束角度

3.2.1 創(chuàng)新意識不高

制造業(yè)企業(yè)普遍存在追求短期利益傾向，企業(yè)有自主知識產(chǎn)權(quán)的研發(fā)成果不多，汽車、電子行業(yè)、軟件等主要產(chǎn)品領域沒有掌握核心技術(shù)，限制了其培育創(chuàng)新力的熱情。高層管理人員缺乏國際企業(yè)的管理經(jīng)驗，創(chuàng)新意識不高，內(nèi)部未建立起有助于培養(yǎng)創(chuàng)新力的企業(yè)文化。

3.2.2 關(guān)鍵技術(shù)的創(chuàng)新能力不足

隨著5G 等智能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，很多中小型制造企業(yè)的數(shù)字技術(shù)和業(yè)務融合創(chuàng)新能力不足，企業(yè)設備網(wǎng)絡化改造以及對新技術(shù)的應用推進較慢。制造業(yè)對人才吸引力較弱，中小企業(yè)難以提供具有競爭力的薪資待遇，無法激發(fā)人才的創(chuàng)新活力。創(chuàng)新是制造業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，當前部分制造型企業(yè)缺乏創(chuàng)新意識，認識不到位，創(chuàng)新能力較弱。

4 科技與金融融合發(fā)展服務制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的濰坊實踐

4.1 濰坊制造業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

制造業(yè)是濰坊這個地級市經(jīng)濟發(fā)展的“基本盤”、高質(zhì)量發(fā)展的“主戰(zhàn)場”。全國41 個工業(yè)行業(yè)大類中，濰坊有37 個，具有國民經(jīng)濟行業(yè)分類的全部31 個制造業(yè)行業(yè)。工業(yè)和信息化部直屬單位賽迪研究院賽迪顧問發(fā)布的《先進制造業(yè)百強市（2021）》顯示，濰坊位于百強市榜單的第41 位。2021年山東省制造業(yè)單項冠軍企業(yè)名單中，濰坊共有單項冠軍示范企業(yè)17 家、單項冠軍產(chǎn)品13 家，在入選數(shù)量上位居全省首位，成為當之無愧的制造業(yè)單項冠軍“第一城”。

濰坊制造業(yè)總量約占山東省的十分之一，居全省第二位；2021年規(guī)模以上企業(yè)營業(yè)收入8 755 億元，居山東省第二位。濰坊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)上工業(yè)的比重達到54.9%，形成了動力裝備、高端化工、食品加工3 個過千億級產(chǎn)業(yè)集群，有9 家骨干龍頭企業(yè)營業(yè)收入過百億元。全市80%以上的大中型骨干企業(yè)建立了自己的研發(fā)機構(gòu)?，F(xiàn)有高新技術(shù)企業(yè)1 002 家，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)的比重達到54.9%。“十三五”期間是濰坊制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，制造業(yè)整體水平穩(wěn)固提升，但是企業(yè)數(shù)字化智能化程度不高、企業(yè)整體創(chuàng)新能力不足等問題仍然存在，急需解決。

2022年濰坊將發(fā)展先進制造業(yè)擺在了更加突出的位置，列入了市委“一一二三四五”基本工作思路的“兩大主業(yè)”之一，深入實施制造業(yè)強市戰(zhàn)略，加快提升發(fā)展能級。濰坊制造業(yè)正走上高質(zhì)量發(fā)展的快車道，全力爭創(chuàng)“國家制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展試驗區(qū)”，力爭打造成全國制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樣板城市，全面叫響“全國制造業(yè)看山東，山東制造業(yè)看濰坊”品牌。“十四五”時期是濰坊制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效的重要戰(zhàn)略機遇期，未來幾年需要進一步強化創(chuàng)新引領、產(chǎn)業(yè)集群、數(shù)字賦能三大支撐，全力培育一批國內(nèi)外有影響力的先進制造業(yè)集群和知名企業(yè)，整體提升制造業(yè)集群發(fā)展水平，進一步增強濰坊制造業(yè)核心競爭力。

4.2 濰坊金融+科技助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的主要做法

4.2.1 持續(xù)加大制造業(yè)領域的金融支持力度

為推進科技創(chuàng)新與普惠金融深度融合，濰坊市科技局通過科技成果轉(zhuǎn)化風險補償貸款、科技成果轉(zhuǎn)化貸款貼息等，著力為科技型中小企業(yè)解決融資難題，助力企業(yè)發(fā)展壯大。2021年累計為企業(yè)備案風險補償貸款337 筆、11.76 億元。為支持制造業(yè)發(fā)展，濰坊市各銀行確立了“制造業(yè)金融服務年”“制造業(yè)金融服務提升年”“制造業(yè)金融服務深化年”3年專項行動，通過一攬子金融服務，持續(xù)加大制造業(yè)領域的金融支持力度，重點支持具有前瞻性、戰(zhàn)略性的重大技術(shù)攻關(guān)項目、科技示范工程及“卡脖子”技術(shù)突破。

4.2.2 聚焦“供給需求匹配”，提高服務質(zhì)效

推出專屬產(chǎn)品組合包，為制造業(yè)企業(yè)提供“信貸+非信貸”“商行+投行”“融資+融智”的綜合金融服務。推出設備購置綠色貸款，在適用客戶、業(yè)務手續(xù)、利率水平、審批時效等方面進行創(chuàng)新簡化，滿足優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)因減碳、節(jié)能、增效而產(chǎn)生的設備購置等方面的金融需求。將國家級高新技術(shù)企業(yè)、“單項冠軍”“瞪羚企業(yè)”等優(yōu)質(zhì)客戶群納入制造業(yè)企業(yè)“白名單”管理，建立制造業(yè)企業(yè)重大項目庫，抓項目信息源頭、有序跟進，向?qū)嶓w經(jīng)濟重點領域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)提供資金支持。開通對制造業(yè)企業(yè)的業(yè)務受理“綠色通道”，把金融服務提質(zhì)增效與金融產(chǎn)品創(chuàng)新深度融入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中。圍繞高端裝備、精細化工、醫(yī)養(yǎng)健康、退城進園等重點領域傾力擴大信貸投放，有力推動了一批大項目、大園區(qū)、大平臺的落地建設，有效促進了重點行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。

4.2.3 各金融機構(gòu)創(chuàng)新思路優(yōu)化服務

積極推行“金融管家”服務模式，從之前的“單一業(yè)務”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸鄻佣ㄖ啤保M織各金融機構(gòu)業(yè)務骨干下沉到社區(qū)、園區(qū)和商圈一線，在做好信貸服務這一傳統(tǒng)業(yè)務的同時，幫助企業(yè)做好財務管理、股權(quán)激勵、企業(yè)掛牌等工作，加大金融服務企業(yè)全生命周期力度。例如，濰坊昌邑市的“金融管家”服務模式在2021年北孟鎮(zhèn)、龍池鎮(zhèn)試點的基礎上，依托先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈重點圍繞“四個打通”“三個聯(lián)動”開展金融管家工作，目前已圍繞機械裝備產(chǎn)業(yè)鏈開展工作。

5 普惠金融和科技創(chuàng)新融合發(fā)展助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的舉措

5.1 繼續(xù)推進數(shù)字金融發(fā)展

當前我國各地相繼制定了金融政策，保障中長期制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級計劃的順利進行，建議繼續(xù)完善相關(guān)政策，尤其是數(shù)字金融方面的法律法規(guī)。根據(jù)制造業(yè)的發(fā)展情況匹配不同的數(shù)字金融模式，發(fā)揮數(shù)字金融的最大效用。對制造業(yè)企業(yè)的抵押方式轉(zhuǎn)變?yōu)閯赢a(chǎn)抵押，擔保物或者是抵押物可以是存貨、應收賬款等流動性較強的流動資產(chǎn)，這樣就降低了制造業(yè)企業(yè)尤其是中小企業(yè)的貸款門檻，貸款難度的下降增加了制造業(yè)創(chuàng)新的信心。數(shù)字金融還能夠利用先進技術(shù)手段及自身強大經(jīng)營網(wǎng)絡聚集各類社會資金，降低企業(yè)的融資成本。

5.2 構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)

科技與金融深度融合是加快制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要舉措，能夠提高金融服務“含金量”，激發(fā)科技創(chuàng)新活力?？萍?、金融、財政、稅收等制造業(yè)發(fā)展保障部門各自統(tǒng)籌科技金融資源，出臺制定促進科技、產(chǎn)業(yè)、金融融合創(chuàng)新發(fā)展的政策，形成制度、政策、執(zhí)行之間的合力。大力發(fā)展供應鏈金融，增加知識產(chǎn)權(quán)貸款、保險貸款金融創(chuàng)新服務。充分利用科技產(chǎn)業(yè)基金與科技產(chǎn)業(yè)金融，著力構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”生態(tài)，實現(xiàn)三者深度融合。

5.3 破解各類約束，釋放轉(zhuǎn)型升級新活力

破解融資約束需要進一步深入發(fā)展普惠金融，鼓勵民營資本以參股金融機構(gòu)等多種方式進入金融領域。各類金融機構(gòu)積極探索科技金融創(chuàng)新，探索設立科創(chuàng)金融服務專營機構(gòu)，服務制造業(yè)企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展需求。鼓勵金融機構(gòu)實行差別化的信貸政策，積極創(chuàng)建多層次金融體系和信貸擔保體系，對有競爭力的傳統(tǒng)制造企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持，釋放轉(zhuǎn)型升級新活力，充分發(fā)揮資本市場作用，鼓勵支持更多企業(yè)走上市之路。

破解環(huán)境約束主要是大力發(fā)展綠色金融，引導制造業(yè)節(jié)能減排、降耗治污，更加有效地通過資金形成、導向機制遏制傳統(tǒng)制造業(yè)仍然存在的高能耗、高污染的情況，加快制造業(yè)綠色、低碳發(fā)展，驅(qū)動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

破解技術(shù)約束主要是科技金融助力，順應制造業(yè)集成化、智能化趨勢，制造業(yè)企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快傳統(tǒng)制造業(yè)信息化步伐，更好適應市場需求，通過創(chuàng)新提高市場競爭力，最終提升制造業(yè)核心競爭力。