金融企業(yè)要在強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)上有大作為

杜志雄 田雅群

金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施產(chǎn)生了巨大的資金需求。為鄉(xiāng)村發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)更是金融企業(yè)義不容辭的社會(huì)責(zé)任。2022年中央一號(hào)文件在提出金融系統(tǒng)要“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”整體要求基礎(chǔ)上，還進(jìn)一步明確指出，對(duì)機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域、資金主要用于鄉(xiāng)村振興的地方法人金融機(jī)構(gòu)，要加大支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，實(shí)施更加優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金政策。支持各類金融機(jī)構(gòu)探索農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期信貸模式。

貫徹落實(shí)好中央一號(hào)文件的上述要求，需要政府、金融企業(yè)乃至市場(chǎng)主體從三個(gè)方面共同努力。

廓清金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主要問題

近年來，金融企業(yè)積極投入鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，在為鄉(xiāng)村振興提供支持方面發(fā)揮了重要作用。但是深入檢視，在為鄉(xiāng)村振興提供資金支持和服務(wù)方面，還存在不少比較突出的問題。這些問題亟待解決，以更好地支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

1.金融企業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”時(shí)對(duì)金融功能的認(rèn)識(shí)和開發(fā)運(yùn)用尚嫌不足

金融應(yīng)有的促進(jìn)清算和支付、融資和股權(quán)細(xì)分、資源配置、 風(fēng)險(xiǎn)管理、 信息提供和解決激勵(lì)問題等六大功能在實(shí)踐中并未得到全面發(fā)揮。金融企業(yè)為鄉(xiāng)村經(jīng)營(yíng)主體提供服務(wù)時(shí)， 普遍將“金融”的功能簡(jiǎn)單地理解為“資金融通”，即只注重金融的資源配置功能，忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供等金融功能對(duì)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效的促進(jìn)作用。對(duì)金融功能的認(rèn)識(shí)不足制約了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的提質(zhì)增效。

2.信貸供給能力和供給結(jié)構(gòu)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需求尚不匹配

長(zhǎng)期以來，我國(guó)城鄉(xiāng)金融體系發(fā)展極不平衡，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融供給依然欠缺。在鄉(xiāng)村發(fā)展資金需求不斷提升的情況下，金融系統(tǒng)對(duì)鄉(xiāng)村發(fā)展的支持力度仍在下降。“十三五”時(shí)期，雖然我國(guó)本外幣涉農(nóng)貸款和農(nóng)村貸款的余額逐年增長(zhǎng)，但是其占貸款余額的比重逐年下降，分別從2016年的25.19%和23%下降到2 0 2 0 年的2 2.5 5%和18.68%；與此同時(shí)，涉農(nóng)貸款和農(nóng)村貸款的增速也低于同年度金融機(jī)構(gòu)本外幣總貸款余額的增速。

此外，農(nóng)村金融體系的信貸供給結(jié)構(gòu)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求也不匹配。產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興乃至共同富裕的基礎(chǔ)，因此，滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，尤其是滿足農(nóng)業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展的資金需求是金融企業(yè)助力鄉(xiāng)村振興的重中之重。但“十三五”時(shí)期，在我國(guó)涉農(nóng)貸款余額高速增長(zhǎng)的情況下，農(nóng)業(yè)貸款占比卻連續(xù)下降，且增速均低于當(dāng)年涉農(nóng)貸款余額增速，與農(nóng)戶貸款余額占比連續(xù)攀升的趨勢(shì)截然相反。

3.政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策性定位有待強(qiáng)化

政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保是推動(dòng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效措施。2015年，國(guó)家成立全國(guó)性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以政策性擔(dān)保手段解決鄉(xiāng)村經(jīng)營(yíng)主體面臨的“融資難、融資貴”問題，在一定程度上發(fā)揮了金融的資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、解決激勵(lì)問題等綜合功能。截至2 0 2 0年末，除西藏、上海、深圳外，在各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市已經(jīng)設(shè)立了33家省級(jí)農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司、1584家分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋面超過95%的縣城。2018—2020年，全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系在保余額由6 8 4.7 億元上升至2 11 7.9 8億元，在保項(xiàng)目由21.27萬個(gè)上升至74.90萬個(gè)。

國(guó)家成立政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的初衷是通過政策性擔(dān)保的增信作用，緩解涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體“貸款難”和“貸款貴”的難題，其中，緩解“貸款難”問題應(yīng)是其首要目標(biāo)。然而，現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍以緩解“貸款貴”問題為業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)，政策性業(yè)務(wù)的主要作用是降低貸款對(duì)象的貸款利率。為減少政策性業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這類擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍設(shè)置了較高的準(zhǔn)入門檻，但這將真正面臨“貸款難”問題的客戶拒之門外，未能通過增信作用提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得首次貸款的機(jī)會(huì)。例如，某些省份以種植面積3 0 畝以上作為政策性信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。然而實(shí)際調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在沒有政策性擔(dān)保的情況下，種植面積3 0 畝以上的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體憑借已有資產(chǎn)或個(gè)人信用，均能獲得抵押貸款或信用貸款。

4.保險(xiǎn)企業(yè)供給“品少面窄”，對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障作用有待提升

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、提供恢復(fù)生產(chǎn)資金的有效渠道?！笆濉睍r(shí)期，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，提供的風(fēng)險(xiǎn)保障從2 0 1 6 年的2.1 6萬億元增長(zhǎng)至2 0 2 0 年的4.1 3萬億元，累計(jì)增長(zhǎng)9 1.2%；保險(xiǎn)賠款也從3 4 8 億元增長(zhǎng)至5 9 2.5 2 億元，初步發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失和促進(jìn)生產(chǎn)恢復(fù)的作用。但是，與鄉(xiāng)村振興中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷提升的風(fēng)險(xiǎn)管理需求相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在“品少面窄、保障能力不足”的問題。一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚不能有效滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理需求。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體有較大差異，形成了差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。但現(xiàn)階段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍以面向傳統(tǒng)小農(nóng)戶的低保障、廣覆蓋的成本保險(xiǎn)為主，相對(duì)缺乏特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種和多災(zāi)因的巨災(zāi)保險(xiǎn)。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障水平不足。雖然2019年我國(guó)在6個(gè)省開展了三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，2 0 2 1 年逐步擴(kuò)大到13個(gè)糧食主產(chǎn)省份的所有產(chǎn)糧大縣，但從全國(guó)范圍看，玉米、水稻、小麥三大糧食作物畝均保險(xiǎn)金額仍然較低，不能完全適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高成本、高投入的生產(chǎn)特點(diǎn)，尤其是難以滿足規(guī)?；?jīng)營(yíng)主體的保障需求。

進(jìn)一步明確金融促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重點(diǎn)領(lǐng)域

基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施重點(diǎn)任務(wù)對(duì)金融的需求，結(jié)合“十三五”時(shí)期金融企業(yè)服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展中存在的突出問題，下一步金融在促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)中的重點(diǎn)領(lǐng)域，是在促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化、促進(jìn)城鄉(xiāng)居民平等享受金融服務(wù)、促進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展以及引領(lǐng)“三次分配”這幾個(gè)方面。

1.促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展

農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的快速提升是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺和共同富裕的基礎(chǔ)，而大量的資金投入是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平快速提升的關(guān)鍵。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)履行促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，積極尋求應(yīng)對(duì)信息不對(duì)稱問題的解決方案，克服市場(chǎng)失靈問題，為小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等廣泛的市場(chǎng)主體提供與之需求相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)。具體而言，金融企業(yè)應(yīng)遵循國(guó)家提倡的普惠金融原則，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體的供給力度，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金保障；另一方面，金融企業(yè)應(yīng)以金融要素為抓手，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為引擎，實(shí)現(xiàn)以金融要素流動(dòng)帶動(dòng)技術(shù)、人才、社會(huì)資本等要素回流農(nóng)村，進(jìn)一步推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺，促進(jìn)農(nóng)民增收、縮小城鄉(xiāng)收入差距，實(shí)現(xiàn)共同富裕目標(biāo)。

2.促進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化

為滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，加快高質(zhì)量農(nóng)村公共品的供給，并推進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)的均等化是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和共同富裕的重點(diǎn)工作。農(nóng)村基本公共服務(wù)不足的主要表現(xiàn)是農(nóng)村地區(qū)基本公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)不足，而此問題的根源在于資金投入不足。在當(dāng)前政府財(cái)政收支壓力不斷加大的情況下，充分發(fā)揮金融活水的作用，是有效緩解基本公共服務(wù)投資缺口的重要方式。因此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極參與和承擔(dān)推進(jìn)鄉(xiāng)村建設(shè)、促進(jìn)城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化的責(zé)任。通過金融企業(yè)的帶動(dòng)引領(lǐng)，有效鼓勵(lì)民間組織、民間資本參與到鄉(xiāng)村建設(shè)和農(nóng)村基本公共服務(wù)的建設(shè)環(huán)節(jié)，有效提升鄉(xiāng)村建設(shè)和基本公共服務(wù)的供給能力。同時(shí)也要讓金融資本帶來的要素集聚，有效改善鄉(xiāng)村建設(shè)和基本公共服務(wù)的供給水平和發(fā)展環(huán)境。

3.促進(jìn)城鄉(xiāng)居民平等享受金融服務(wù)

中國(guó)是中國(guó)共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的社會(huì)主義國(guó)家，平等地享受金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)成為所有公民的基本權(quán)利。金融權(quán)利化就是賦予弱勢(shì)群體金融發(fā)展權(quán)利（包括金融需求表達(dá)權(quán)、金融分配資格權(quán)、金融活動(dòng)參與權(quán)、金融服務(wù)獲取權(quán)以及金融資源共享權(quán)）。平等享受金融服務(wù)的目的在于通過優(yōu)化或改變金融資源流向，為弱勢(shì)群體提供公平、平等、有尊嚴(yán)地獲取金融資源、享受金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，以解決農(nóng)業(yè)等弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展過程中面臨的融資困境。要保證包括居民在內(nèi)的各類市場(chǎng)主體金融服務(wù)的可得性、價(jià)格合理性、便利性、安全性、全面性。

4.促進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

綠色發(fā)展是新時(shí)代發(fā)展的主旋律。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)傳統(tǒng)粗放的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、外來污染產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等造成的污染，使得農(nóng)村生態(tài)環(huán)境問題逐漸凸顯，并造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失以及潛在的健康隱患。十八大以來，以“兩山理論”為核心的習(xí)近平生態(tài)文明思想，為鄉(xiāng)村地區(qū)指明了綠色發(fā)展的方向。因此，金融企業(yè)要將“寧要綠水青山不要金山銀山”“既要綠水青山又要金山銀山”和“綠水青山就是金山銀山”理念深入貫徹落實(shí)到鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，實(shí)現(xiàn)減貧發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一，特別是要注重處理好人與自然和諧共生的問題。金融企業(yè)要把鄉(xiāng)村綠色發(fā)展作為其參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的一項(xiàng)基本原則，在投融資決策中統(tǒng)籌考慮與環(huán)境條件相關(guān)的潛在回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本等因素，尤其注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理。金融企業(yè)主動(dòng)承擔(dān)促進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的責(zé)任，一是有利于引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念；二是有利于金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為，進(jìn)而促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

5.促進(jìn)和引領(lǐng)“三次分配”

金融作為虛擬經(jīng)濟(jì)，其利潤(rùn)本質(zhì)上是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值的分割。在當(dāng)前金融行業(yè)脫實(shí)向虛的現(xiàn)實(shí)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的大部分價(jià)值被金融行業(yè)分割走，流向具有更高收益率的行業(yè)部門、地區(qū)或在金融行業(yè)中空轉(zhuǎn)，其結(jié)果導(dǎo)致行業(yè)間、地區(qū)間差距拉大。因此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)引領(lǐng)三次分配的責(zé)任。一是通過商業(yè)行為引導(dǎo)資金向平衡城鄉(xiāng)差距、區(qū)域差距、機(jī)會(huì)差距的行業(yè)傾斜；二是通過慈善、公益等方式將其分割的實(shí)體經(jīng)濟(jì)價(jià)值再投入到農(nóng)村地區(qū)，緩解城鄉(xiāng)之間發(fā)展的不平衡。此外，在社會(huì)整體向共同富裕邁進(jìn)的過程中，隨著農(nóng)村治理結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，農(nóng)村居民消費(fèi)能力和需求能力增強(qiáng)，又會(huì)反過來推動(dòng)金融企業(yè)的成長(zhǎng)壯大，形成良性循環(huán)，助推金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)商業(yè)性和社會(huì)性的統(tǒng)一。

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的路徑和方向

鄉(xiāng)村振興是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。推動(dòng)金融企業(yè)更好地履行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的社會(huì)責(zé)任需要綜合施策。應(yīng)把金融供給與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的目標(biāo)需求緊密結(jié)合，推動(dòng)金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、綠色發(fā)展、信用建設(shè)、鄉(xiāng)村黨建和持續(xù)增收深度融合，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落細(xì)落實(shí)。

1.推動(dòng)金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展深度融合，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺

金融企業(yè)對(duì)金融功能開發(fā)不足，將農(nóng)村金融需求片面理解為單一的“ 資金融通”，而輕視了農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體對(duì)保險(xiǎn)、擔(dān)保、支付結(jié)算等多方面的需求，是金融企業(yè)難以深度服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展的重要原因。因此，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)立足于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合農(nóng)業(yè)綠色高質(zhì)量發(fā)展和產(chǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的需要，精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的信貸、保險(xiǎn)等多元化金融需求，充分發(fā)揮金融的風(fēng)險(xiǎn)管理、信息提供、解決激勵(lì)問題等功能，切實(shí)推動(dòng)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)深度融合和協(xié)同互補(bǔ)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺。

2.推動(dòng)金融服務(wù)與綠色發(fā)展深度融合，助力鄉(xiāng)村生態(tài)宜居

生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展的有力保障，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極參與鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境改善，踐行“綠水青山就是金山銀山”的綠色發(fā)展理念，不斷加快綠色金融的創(chuàng)新步伐。為此，應(yīng)鼓勵(lì)銀行企業(yè)開辟綠色信貸審批通道，延長(zhǎng)生態(tài)文明建設(shè)項(xiàng)目的貸款年限、擴(kuò)大資金支持規(guī)模；鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)綠色發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)主體和投資項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理；鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為綠色發(fā)展項(xiàng)目提供擔(dān)保并降低費(fèi)率。通過推動(dòng)金融服務(wù)與綠色發(fā)展深度融合，在實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺的同時(shí)改善鄉(xiāng)村人居環(huán)境、打造鄉(xiāng)村高品質(zhì)生活，從而實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村“宜居、宜業(yè)、宜游”的生態(tài)宜居目標(biāo)。

3.推動(dòng)金融服務(wù)與信用建設(shè)深度融合，助力鄉(xiāng)村鄉(xiāng)風(fēng)文明

繁榮鄉(xiāng)村文化，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要目標(biāo)。金融的信息提供功能對(duì)于促進(jìn)知識(shí)要素在城鄉(xiāng)間的流動(dòng)和促進(jìn)鄉(xiāng)村文明建設(shè)具有重要作用。因此，應(yīng)依托金融業(yè)務(wù)將科學(xué)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展理念嵌入鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和精神文明建設(shè)當(dāng)中，重點(diǎn)通過鄉(xiāng)村信用體系的建設(shè)宣傳信用文化，提高居民誠(chéng)信意識(shí)，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)、淳樸民風(fēng)、良好家風(fēng)，促進(jìn)鄉(xiāng)村踐諾言、守誠(chéng)信風(fēng)尚的形成。同時(shí)，依托金融業(yè)務(wù)的開展將金融知識(shí)的普及宣傳與豐富鄉(xiāng)村文化生活有機(jī)結(jié)合，樹立農(nóng)村居民正確的金錢觀念和理財(cái)觀念，進(jìn)一步強(qiáng)化鄉(xiāng)村居民的法制觀念，提升金融詐騙辨別能力和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，助力鄉(xiāng)村鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。

4.推動(dòng)金融服務(wù)與鄉(xiāng)村黨建深度融合，助力鄉(xiāng)村有效治理

在高度競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境下，金融企業(yè)的治理體系和治理能力往往領(lǐng)先于各類產(chǎn)業(yè)企業(yè)，這對(duì)于鄉(xiāng)村治理能力的提升也將起到一定的示范作用。因此，隨著金融業(yè)務(wù)在鄉(xiāng)村地區(qū)的全覆蓋，將金融企業(yè)先進(jìn)的公司治理和合作制度引入基層組織，增加鄉(xiāng)村發(fā)展中的先進(jìn)制度供給，引領(lǐng)鄉(xiāng)村治理變革，促進(jìn)自治法治德治有機(jī)結(jié)合，提升鄉(xiāng)村基層組織的治理能力。 重點(diǎn)可通過在基層黨群服務(wù)中心設(shè)立“三農(nóng)”金融服務(wù)工作室或普惠金融服務(wù)站，既有利于直接向基層官員和群眾普及金融知識(shí)，又有利于拉近黨群、政群關(guān)系，助力鄉(xiāng)村有效治理。

5.推動(dòng)金融服務(wù)與持續(xù)增收深度融合，助力鄉(xiāng)村生活富裕

實(shí)現(xiàn)生活富裕是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的根本目標(biāo)。為此，金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)一步健全農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系，既要重點(diǎn)瞄準(zhǔn)已脫貧戶、中低收入水平農(nóng)戶，真正突出農(nóng)村金融的“普”和“惠”，努力促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收和收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化；又要支持返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)農(nóng)民創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和勞動(dòng)能力提升，助力高質(zhì)量就業(yè)和成功創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民收入持續(xù)較快增長(zhǎng)和城鄉(xiāng)收入差距不斷縮小。此外，還應(yīng)創(chuàng)新金融服務(wù)維度，助力鄉(xiāng)村發(fā)展利益共同體形成，讓更多鄉(xiāng)村居民享受到鄉(xiāng)村發(fā)展的紅利，切實(shí)實(shí)現(xiàn)生活富裕。