我國(guó)綠色金融發(fā)展困境及建議

□文/江芮琳

（湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 湖南·長(zhǎng)沙）

［提要］ 發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展的重要一環(huán)。目前我國(guó)綠色金融正處于不斷發(fā)展完善的階段，還面臨著綠色金融意識(shí)不夠、產(chǎn)品創(chuàng)新不夠、法律制度不完善及專業(yè)人才稀缺等發(fā)展困境，需要政府和金融機(jī)構(gòu)齊心協(xié)力、各司其職，針對(duì)困境逐一進(jìn)行打破，為綠色金融創(chuàng)造一個(gè)公平安全、有序規(guī)范的發(fā)展環(huán)境，以更好地鼓勵(lì)更多機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與其中，推動(dòng)綠色金融持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)刻，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、非綠色產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)都對(duì)資金有著與日俱增的需求，這就要求綠色金融發(fā)展要足夠快速、創(chuàng)新，以更好地滿足綠色轉(zhuǎn)型需求。目前，我國(guó)已經(jīng)初步為綠色金融發(fā)展打造好基本的政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，但其發(fā)展依舊任重而道遠(yuǎn)。

一、綠色金融發(fā)展的必要性

（一）綠色金融的內(nèi)涵。綠色金融即金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)，會(huì)將綠色環(huán)保因素重點(diǎn)考慮進(jìn)去，致力于為一些有利于環(huán)境改善的項(xiàng)目提供資金來源，如清潔能源項(xiàng)目、綠色交通項(xiàng)目等。綠色金融的宗旨主要是引導(dǎo)全社會(huì)的生產(chǎn)者和消費(fèi)者形成綠色發(fā)展觀，合理生產(chǎn)，合理消費(fèi)，推動(dòng)環(huán)境友好型和資源節(jié)約型社會(huì)的建成，同時(shí)也使得自己所處的金融業(yè)可以持續(xù)地發(fā)展。

（二）綠色金融發(fā)展的必要性

1、綠色金融是助力綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的迫切需要。綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展振興需要各種新興技術(shù)的支持，而技術(shù)的研發(fā)意味著大量的資金投入。目前，我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要痛點(diǎn)也還是缺錢。而綠色金融的出現(xiàn)很好地破解了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展所處的困境，減少了綠色產(chǎn)業(yè)因資金困難問題而倒閉的概率，為我國(guó)現(xiàn)有的綠色產(chǎn)業(yè)提供了融資渠道，為其資金來源創(chuàng)造了更多的可能性。如，在綠色產(chǎn)業(yè)融資過程中，金融機(jī)構(gòu)可以采取發(fā)行綠色股票或綠色債券等方式面向全社會(huì)廣泛籌集資金，從而將資金引流到綠色產(chǎn)業(yè)及相關(guān)領(lǐng)域中，使得綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目能夠擁有充足的發(fā)展資金，去更好地?cái)U(kuò)大規(guī)模。同時(shí)，綠色金融也能夠幫助綠色產(chǎn)業(yè)突破壁壘，完成內(nèi)部資源的整合利用，提高資源配置的有效性，幫助綠色項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)提高效益和競(jìng)爭(zhēng)力，以求得持續(xù)、健康的發(fā)展。

2、綠色金融是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必要手段。經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)特征之一就是生態(tài)性。生態(tài)性顧名思義就是要關(guān)注生態(tài)環(huán)境，這就可以很好地和綠色金融所推崇的理念聯(lián)系起來。在“綠色金融”中，“綠色”是一個(gè)形容詞，是對(duì)“金融”這個(gè)詞的修飾，也給金融活動(dòng)進(jìn)行了性質(zhì)上的限定，即必須按照生態(tài)文明理念和要求提供金融服務(wù)。綠色金融所宣揚(yáng)的這種綠色發(fā)展理念以及其專門為綠色產(chǎn)業(yè)、環(huán)保項(xiàng)目等而生的使命性，也會(huì)讓更多本身不屬于綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)不由自主地關(guān)注綠色產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)生一種想加入其中體驗(yàn)綠色金融服務(wù)的想法，這就無形當(dāng)中提前在思想領(lǐng)域上給這些非綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)做了工作。再進(jìn)一步來看，綠色金融也為那些想要節(jié)能減排、綠色發(fā)展但又因?yàn)閾?dān)心后期資金周轉(zhuǎn)等問題而躊躇的企業(yè)解決了后顧之憂，讓他們可以更加放心大膽地加入綠色發(fā)展的隊(duì)伍中。而當(dāng)這些非綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)開始注重環(huán)保、減少污染，就會(huì)逐步轉(zhuǎn)型，生態(tài)環(huán)境質(zhì)量也會(huì)大大改善，進(jìn)而更有力地推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

3、綠色金融是踐行新型發(fā)展理念的客觀要求。當(dāng)前，我國(guó)政府將實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展放在重要的戰(zhàn)略位置上，而綠色發(fā)展也是我國(guó)新發(fā)展理念中的五大原則之一，其所注重的是解決人與自然和諧共生的問題。與此同時(shí)，我國(guó)人民大眾也逐步開始認(rèn)識(shí)到綠色環(huán)保的重要性，一些提倡環(huán)保的自發(fā)性組織也應(yīng)運(yùn)而生，一起開展保護(hù)環(huán)境的行動(dòng)。而且國(guó)際上其他一些國(guó)家也開始在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中注重生態(tài)環(huán)境保護(hù)。一時(shí)之間，綠色發(fā)展理念成為各界共同認(rèn)可遵循的發(fā)展思想，這樣的結(jié)果是人類社會(huì)發(fā)展到一定水平高度而必然產(chǎn)生的。由此可見，在我國(guó)注重綠色發(fā)展是大勢(shì)所趨，也是民心所向。而綠色金融正是踐行這種綠色發(fā)展理念客觀要求的具體表現(xiàn)，其在金融領(lǐng)域?yàn)槲覈?guó)的綠色發(fā)展做著貢獻(xiàn)，為綠色經(jīng)濟(jì)提供源源不斷的動(dòng)力。

二、我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)處于較為初級(jí)的發(fā)展階段。首先，從整體規(guī)模來看，我國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)模正在不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)的整體需求在不斷被激發(fā)，2020 年市場(chǎng)整體規(guī)模達(dá)到13.7 萬億元，同比增長(zhǎng)了8.5%，預(yù)計(jì)之后市場(chǎng)規(guī)模依舊會(huì)不斷增加，且增速會(huì)逐步上升。其次，從產(chǎn)品種類來看，我國(guó)綠色金融產(chǎn)品日益多元化，但仍存在著發(fā)展不平衡的問題。目前，我國(guó)已經(jīng)有綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托、碳金融等多種產(chǎn)品，而其中又以綠色信貸發(fā)展最為突出，據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020 年我國(guó)綠色信貸余額約為12 萬億元，占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模最大比例，相比2019 年的10.22 萬億元，同比增長(zhǎng)了17.41%，這表明我國(guó)綠色信貸不斷發(fā)展壯大，貸款余額也不斷增加。緊隨其后的是綠色債券，據(jù)《2020 年中國(guó)綠色債券市場(chǎng)報(bào)告》顯示，2020 年，我國(guó)綠色債券境內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行總量達(dá)2，895 億元，受疫情影響，相較于2019 年同比下降21%，但我國(guó)仍然是全球發(fā)行綠色債券規(guī)模最大的國(guó)家之一。其他諸如綠色保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品雖然起步晚，且在整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模中占比不大，但是現(xiàn)在都已經(jīng)相繼進(jìn)入了發(fā)展快車道，向著良好的趨勢(shì)發(fā)展，正推動(dòng)著我國(guó)綠色金融不斷趨向多元化發(fā)展。

三、我國(guó)發(fā)展綠色金融所面臨的困境

（一）綠色金融意識(shí)不夠。綠色金融作為一個(gè)較為新穎的事物，全社會(huì)對(duì)其還尚未形成全面的、習(xí)慣性的認(rèn)知。一方面是由于身為推動(dòng)綠色金融發(fā)展主力軍的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，毫無疑問他們?cè)谡麄€(gè)過程中的作用是舉足輕重的，但一些金融機(jī)構(gòu)尤其是位于中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的部分銀行還比較缺乏綠色金融意識(shí)，并沒有將綠色發(fā)展理念運(yùn)用到業(yè)務(wù)拓展全過程。提供綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的主體一旦缺失，就更不用說其之后的發(fā)展壯大了。另一方面是由于社會(huì)各界對(duì)綠色金融理念認(rèn)識(shí)不夠深入，普及率較低。根據(jù)一個(gè)以蘇南地區(qū)企業(yè)為調(diào)研對(duì)象的報(bào)告顯示，在120 家企業(yè)中，通過綠色項(xiàng)目獲得融資的企業(yè)僅占比20%，而80%的企業(yè)缺乏綠色金融意識(shí)且無法利用綠色金融理念進(jìn)行融資發(fā)展。這就可以大致推斷出我國(guó)目前大多數(shù)群體對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目等的重要性的認(rèn)識(shí)也不夠充分，綠色金融的響應(yīng)者少，愿意規(guī)范自我、減少污染、主動(dòng)承擔(dān)環(huán)境保護(hù)責(zé)任的社會(huì)主體還不夠，整個(gè)綠色金融市場(chǎng)還不夠活躍。

（二）綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)供給不足。目前，我國(guó)在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)方面還缺乏廣泛性和創(chuàng)新度，難以滿足社會(huì)各界大量的、多樣化的需求，存在著一定的供需矛盾。據(jù)相關(guān)研究報(bào)告顯示，2019 年我國(guó)綠色金融需求新增2.048 萬億元，而供給僅僅增加1.43 萬億元，兩者之間形成了0.618 萬億元的缺口。而形成這樣的供需缺口的原因可以從以下兩方面來分析。一是服務(wù)的對(duì)象有限。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)推出的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是面向大型企業(yè)的，專門針對(duì)中小型綠色企業(yè)、個(gè)人及家庭的產(chǎn)品服務(wù)比較少，服務(wù)對(duì)象有限，致使我國(guó)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)缺乏滲透力，其可以輻射的范圍也大打折扣，不利于其全面、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。二是產(chǎn)品種類少。我國(guó)綠色金融產(chǎn)品和碳產(chǎn)品發(fā)展不成熟，交易工具種類稀少，產(chǎn)品的創(chuàng)新力不足，致力于個(gè)人客戶節(jié)能減排需求和融資需求的產(chǎn)品種類少之又少，供不應(yīng)求，這就會(huì)打擊參與主體的積極性，阻礙綠色金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。

（三）綠色金融相關(guān)法律制度不完善。我國(guó)有句古話，“無規(guī)矩不成方圓，有敬畏才知行止”。同樣，在綠色金融發(fā)展的過程中，也需要法律制度來維護(hù)秩序、規(guī)范行為、保護(hù)權(quán)益。然而，目前我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的法律法規(guī)還不夠完善。一方面關(guān)于約束的法律要求不明確，對(duì)于不同參與主體的權(quán)利義務(wù)要求不清晰，監(jiān)管的對(duì)象、要求及懲罰機(jī)制等不全面不具體，使得處于綠色金融市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人缺乏自我約束性；另一方面關(guān)于保護(hù)的法律制度不完善，即防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)合法權(quán)益的法律機(jī)制不健全，使得市場(chǎng)中的參與主體面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，比如當(dāng)商業(yè)銀行被風(fēng)險(xiǎn)包圍時(shí)，又沒有明確法律提供保護(hù)的話，就會(huì)產(chǎn)生一系列連鎖效應(yīng)，使得受牽連的主體陷入困境，久而久之就會(huì)逐步對(duì)綠色金融市場(chǎng)喪失信心，進(jìn)而影響到綠色金融市場(chǎng)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（四）綠色金融方面專業(yè)人才缺乏。人才是推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展的根本，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。由于綠色金融在我國(guó)起步比較晚，目前這方面的人才培養(yǎng)和技術(shù)鉆研還比較欠缺。綠色金融是一個(gè)融合了環(huán)境保護(hù)和金融的綜合性領(lǐng)域，需要的是既懂環(huán)境保護(hù)又懂金融的復(fù)合型人才，而我國(guó)卻大多為單一型人才，即為單一的金融人才或者環(huán)境保護(hù)人才，他們大多只對(duì)自己領(lǐng)域內(nèi)的研究認(rèn)識(shí)較透徹全面，而對(duì)兩者交叉領(lǐng)域的認(rèn)識(shí)和研究還不夠深入。高素質(zhì)人才隊(duì)伍缺失，導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)研發(fā)崗位空缺，不利于金融市場(chǎng)內(nèi)部的創(chuàng)新發(fā)展，也不利于各部分之間的銜接和分工，進(jìn)而會(huì)影響到我國(guó)綠色金融的發(fā)展?jié)摿?，延緩發(fā)展進(jìn)程。

四、我國(guó)綠色金融發(fā)展建議

（一）完善綠色金融發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)。首先，要統(tǒng)一我國(guó)綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)，政府可以指定相關(guān)部門牽頭，召集其他相關(guān)機(jī)構(gòu)和行業(yè)專家，盡快制定出一個(gè)綠色金融指導(dǎo)目錄，使各金融機(jī)構(gòu)在認(rèn)證綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)有一個(gè)統(tǒng)一明確的標(biāo)準(zhǔn)，提高業(yè)務(wù)效率；也讓企業(yè)在發(fā)展綠色金融時(shí)有一個(gè)可以參照?qǐng)?zhí)行的模板，防止進(jìn)入誤區(qū)。其次，我國(guó)政府要盡快制定出綠色金融發(fā)展的時(shí)間表和路線圖，確定好綠色金融發(fā)展的短期目標(biāo)、中期目標(biāo)及長(zhǎng)期目標(biāo)，并相應(yīng)地設(shè)計(jì)好整體的發(fā)展規(guī)劃，讓各地方政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等有更清晰、明朗的思路，化整為零，一階段、一階段地發(fā)展完善。最后，政府要加快制定有關(guān)綠色金融的政策，為綠色金融發(fā)展注入活力，通過稅收優(yōu)惠等政策更好地為參與主體提供優(yōu)惠，提高其積極性。

（二）加大綠色金融理念宣傳力度。搞好對(duì)綠色金融的宣傳，事關(guān)其發(fā)展全局。宣傳是獲得大眾認(rèn)可、促進(jìn)高效率推廣的重要一步。因此，我國(guó)政府應(yīng)積極推動(dòng)建立綠色金融信息網(wǎng)站，向大眾輸出綠色金融理念，傳導(dǎo)綠色金融相關(guān)政策，宣傳綠色金融成效，普及綠色金融知識(shí)。還可以通過軟文推廣等形式，讓綠色金融理念逐步深入各家各戶。與此同時(shí)，各大商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極響應(yīng)政府政策，除自身樹立綠色發(fā)展理念、創(chuàng)新業(yè)務(wù)外，還應(yīng)該助力政府向客戶及周圍其他人宣傳綠色金融，提供相應(yīng)的綠色金融咨詢服務(wù)，在自己的官網(wǎng)上設(shè)立綠色金融欄目，向客戶介紹推廣綠色金融產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)客戶綠色金融理念的傳輸及綠色金融素養(yǎng)的培養(yǎng)。

（三）推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建一個(gè)科學(xué)的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)研發(fā)體系，積極推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。首先，從創(chuàng)新源頭出發(fā)，創(chuàng)新離不開實(shí)踐，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從市場(chǎng)需求出發(fā)，開展市場(chǎng)調(diào)研活動(dòng)，深入群眾，了解其真實(shí)的困惑與需求，形成一份完整的調(diào)研報(bào)告，以此作為創(chuàng)新的基礎(chǔ)與來源；其次，對(duì)調(diào)研得來的信息進(jìn)行分析和思維發(fā)散，團(tuán)隊(duì)討論，因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?，整合意見想法，考慮可行性，再集團(tuán)隊(duì)之力構(gòu)思、創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品服務(wù)，以滿足當(dāng)?shù)囟鄻踊男枨?；最后，要樹立品牌?chuàng)新意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)在新的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)造出來后，要加強(qiáng)品牌宣傳，使其成為本金融機(jī)構(gòu)的特色金融產(chǎn)品，吸引更多人來辦理業(yè)務(wù)，提高自身盈利性，同時(shí)為之后研發(fā)新的金融產(chǎn)品提供更好的資金條件。

（四）健全綠色金融法律制度。綠色金融的規(guī)范有序發(fā)展必然需要具有國(guó)家強(qiáng)制性的法律來為其提供保障。一是通過制定相關(guān)法律來明確各參與主體的權(quán)利和義務(wù)，讓金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)有一個(gè)明確的方向規(guī)范自我，承擔(dān)各自的責(zé)任義務(wù)，防止互相推諉，影響效率。二是強(qiáng)化信息披露制度。規(guī)定信息披露的主體、內(nèi)容及具體要求，促進(jìn)信息公開，提高透明度，減少暗箱操作、不公平交易發(fā)生的可能性。三是建立嚴(yán)格明晰的監(jiān)管法律及懲罰措施。在綠色金融業(yè)務(wù)開展的整個(gè)過程中，要有明確的可以依照?qǐng)?zhí)行的監(jiān)管法律，而且法律應(yīng)對(duì)監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及監(jiān)管內(nèi)容等進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定。針對(duì)不同主體的不同違法違規(guī)事件，都要根據(jù)事件輕重程度，采取不同的懲罰措施，如罰款、限制業(yè)務(wù)等，要做到執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，肅正行業(yè)之風(fēng)，為綠色金融營(yíng)造健康有序的發(fā)展環(huán)境。

（五）加快綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。加快綠色金融專業(yè)人才的培養(yǎng)應(yīng)該著力從兩點(diǎn)出發(fā)。一是從高校開始提前進(jìn)行“后備軍”的培養(yǎng)。各大高?？梢試L試舉辦一些有關(guān)綠色金融方面的講座，吸引學(xué)生們來了解綠色金融，提高他們對(duì)綠色金融的興趣，培養(yǎng)大學(xué)生的綠色金融意識(shí)。然后，可以逐步設(shè)立一些綠色金融的課程、研究項(xiàng)目等，從更專業(yè)的角度對(duì)學(xué)生進(jìn)行更進(jìn)一步的技能培養(yǎng)與發(fā)掘。二是當(dāng)前正在提供綠色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)注重自身人才隊(duì)伍建設(shè)與進(jìn)步。一方面在構(gòu)建人才隊(duì)伍前要把嚴(yán)關(guān)卡，提高對(duì)入職人員技能水平的要求，加強(qiáng)就職前的教育，注重復(fù)合型人才培養(yǎng)，兼顧環(huán)保意識(shí)和金融技能，既有對(duì)綠色發(fā)展必然性的認(rèn)識(shí)，又有著相應(yīng)的專業(yè)能力；另一方面在人才隊(duì)伍組建后也要有危機(jī)意識(shí)，主張各司其職，分工明確，鼓勵(lì)職員自我創(chuàng)新發(fā)展、不斷完善，多學(xué)習(xí)、多思考，不能安逸放松。同時(shí)，定期組織外地調(diào)研、跨機(jī)構(gòu)交流學(xué)習(xí)等活動(dòng)，為職員創(chuàng)造更多新的環(huán)境來增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，以促進(jìn)自身更好發(fā)展。