黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀及對策

韓 嘉，鄧 璐，姜舉娟，王學(xué)生，史 記，劉繼寧，南 震，朱 隆

(1.黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)局，哈爾濱 150001； 2.黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心，哈爾濱 150001)

1 黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 相關(guān)政策

2012年，為加快黑龍江省專利權(quán)的轉(zhuǎn)化和實(shí)施，加大對科技型中小企業(yè)的融資力度，《黑龍江省科技型中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理暫行辦法》對風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來源、支持對象準(zhǔn)入條件、質(zhì)押擔(dān)保貸款操作方式和建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等進(jìn)行了明確規(guī)定。2013年，《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的指導(dǎo)意見》重點(diǎn)在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)的費(fèi)用補(bǔ)貼、貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、監(jiān)管激勵等方面制定了措施。

黑龍江省通過強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)、優(yōu)化政策措施、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作持續(xù)提升。2021年，提出“完善科技金融生態(tài)體系，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、研發(fā)保險(xiǎn)等科技金融產(chǎn)品，促進(jìn)創(chuàng)新鏈和資金鏈對接”；要求“大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。深化政銀企對接，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強(qiáng)化金融支持的精準(zhǔn)性”。為加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化運(yùn)用，鼓勵和發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，強(qiáng)化“政企銀保服”聯(lián)動，《黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入園惠企行動方案》明確了在完善長效保障機(jī)制、提升公共服務(wù)水平和創(chuàng)新金融服務(wù)供給等方面，共計(jì)13項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作貼近創(chuàng)新型企業(yè)和創(chuàng)新密集園區(qū)，通過優(yōu)化措施、創(chuàng)新模式和提升服務(wù)，促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作服務(wù)企業(yè)、園區(qū)及銀行機(jī)構(gòu)，在提升知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用效益成效的同時，有效緩解了創(chuàng)新型中小微企業(yè)的融資難問題。

1.2 相關(guān)部門政策舉措

著力構(gòu)建全鏈條的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系。為整合全省知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)資源，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資金融政策，提升知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)水平，推動建立完善知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，2022年成立了“知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)合體”，現(xiàn)已發(fā)展為匯集銀行、保險(xiǎn)、投資、擔(dān)保、評估和服務(wù)機(jī)構(gòu)的41家成員單位，聯(lián)合體成員發(fā)布55項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)產(chǎn)品。設(shè)置“知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)合體”專欄，線上搭建和推廣以“政銀保擔(dān)服”為主體的全鏈條知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)平臺。

建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制。相關(guān)部門加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資信息共享，組織企業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作交流座談，梳理并制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資全流程框架，打通和理順質(zhì)押融資過程中的各方面環(huán)節(jié)，推動建立以“政府引導(dǎo)、銀行支持、擔(dān)保配合、評估服務(wù)、企業(yè)參與”的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作協(xié)同機(jī)制，在科技、知識產(chǎn)權(quán)、發(fā)改、工信、金融等政府職能部門、各類社會投融資機(jī)構(gòu)、高校院所之間，打造信息互通、資源共享、接替有序的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，營造良好的金融生態(tài)空間。

推動制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的財(cái)政支持政策。哈爾濱市多措并舉促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)與金融結(jié)合，在積極落實(shí)《哈爾濱市關(guān)于促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資實(shí)施意見》的基礎(chǔ)上，制定出臺《哈爾濱市科技企業(yè)貸款擔(dān)保資金管理辦法(試行)》，啟動科技金融服務(wù)體系的建設(shè)，投入資金3.5億元，推出包括專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保在內(nèi)的科技風(fēng)險(xiǎn)投資、科技融資擔(dān)保、科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、科技貸款貼息、科技保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼等5個科技金融基礎(chǔ)產(chǎn)品。

探索構(gòu)建科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)價值信用融資新模式。針對科技型企業(yè)在辦理專利權(quán)質(zhì)押融資貸款過程中，缺乏有效抵押物作擔(dān)保，辦理貸款難度較大等問題，綏化市積極探索適合黑龍江特色的專利權(quán)質(zhì)押模式，按照“政府背書+服務(wù)機(jī)構(gòu)估值+第三方擔(dān)保+銀行貸款”模式，服務(wù)機(jī)構(gòu)在為企業(yè)提供專利申請保護(hù)的同時，更關(guān)注企業(yè)所擁有的知識產(chǎn)權(quán)價值，為其知識產(chǎn)權(quán)融資進(jìn)行估值，專利權(quán)持有企業(yè)將其持有的多項(xiàng)有效專利質(zhì)押給第三方企業(yè)，由第三方企業(yè)用其持有的銀行股權(quán)為該公司的銀行貸款提供信用擔(dān)保融資。

部門合作開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資培訓(xùn)。組織開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專題培訓(xùn)，采取專家授課、機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)、金融業(yè)務(wù)宣傳等方式進(jìn)行授課，推動黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擴(kuò)面增量，努力營造知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資良好環(huán)境。

推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記窗口服務(wù)便利化。2021年3月，國家知識產(chǎn)權(quán)局黑龍江業(yè)務(wù)受理窗口在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)哈爾濱片區(qū)正式啟動運(yùn)行，整合后的受理窗口提供專利、商標(biāo)、地理標(biāo)志和知識產(chǎn)權(quán)維權(quán)預(yù)審等40多項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)窗口相關(guān)業(yè)務(wù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記業(yè)務(wù)辦理“一站式服務(wù)”，為企業(yè)提供高效便捷的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。

優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資辦理流程。聯(lián)合開展質(zhì)押融資“走流程”工作，各部門經(jīng)仔細(xì)梳理，合理規(guī)劃，制定黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作全流程框架，確定以壓縮辦理時間、減少材料提交次數(shù)、減少窗口辦理次數(shù)、減少辦理質(zhì)押人數(shù)的“一壓三減”優(yōu)化措施，提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資便利化水平，實(shí)現(xiàn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記受理一次辦結(jié)。

積極引進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu)。對接和引入評估機(jī)構(gòu)，以自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)企業(yè)為重點(diǎn)，為黑龍江省科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。

1.3 知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資成效

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，“十三五”以來，黑龍江省專利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)到27.99億元，其中，專利質(zhì)押登記108筆，金額23.10億元；商標(biāo)質(zhì)押登記23筆，金額4.89億元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年，黑龍江省專利商標(biāo)質(zhì)押67筆，登記金額15.27億元，同比增長91.11%。其中，專利質(zhì)押56筆，商標(biāo)質(zhì)押11筆，質(zhì)押貸款金額12.94億元和2.33億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，黑龍江省轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款6.07億元，是2020年的3倍。

2022年，自成立黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)聯(lián)合體以來，黑龍江省專利商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額達(dá)到8.996 5億元，同比增長193.15%。

2 黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資存在的問題

知識產(chǎn)權(quán)評估方面。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押需要評估、辦理質(zhì)押手續(xù)，在出現(xiàn)貸款不良時，還需要將知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓出去。目前，銀行機(jī)構(gòu)和評估公司對知識產(chǎn)權(quán)評估價值存在很大的偏差，且知識產(chǎn)權(quán)評估和轉(zhuǎn)讓市場不健全，部分銀行在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款品種處于空白，雖然可以申請知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，但一般作為補(bǔ)充，需要同時結(jié)合其他抵押擔(dān)保方式。知識產(chǎn)權(quán)評估入賬，企業(yè)需要交納自知識產(chǎn)權(quán)獲批以來各年度的稅費(fèi)，對于企業(yè)來說負(fù)擔(dān)較大，因而不愿評估入賬，導(dǎo)致知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資無法開展。

知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)控方面。金融部門往往以部門利益為驅(qū)動，特別是五大基礎(chǔ)銀行，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)方面呈保守態(tài)度。金融機(jī)構(gòu)放貸過于謹(jǐn)慎，銀行對無固定資產(chǎn)、負(fù)債率較高、需求資金量較大的知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)比較保守，金融部門建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資機(jī)制勢在必行。

知識產(chǎn)權(quán)處置方面。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資倘若出現(xiàn)問題，很難變現(xiàn)，有些知識產(chǎn)權(quán)的實(shí)施需要有特定的條件，交易難度較大，金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司不能像處理有形資產(chǎn)抵押貸款一樣，需要通過知識產(chǎn)權(quán)交易市場，通過拍賣、租賃、轉(zhuǎn)讓等方式收回資金，在一定程度上制約了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展。

3 黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展對策

3.1 完善促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資協(xié)同機(jī)制

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作需要多方面的協(xié)調(diào)配合、共同推進(jìn)，需要銀行機(jī)構(gòu)的全力支持，需要投融資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保公司等部門積極介入并服務(wù)中小微企業(yè)。加強(qiáng)“政企銀保服”聯(lián)動，繼續(xù)擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模，建立質(zhì)押融資需求調(diào)查機(jī)制，組織開展面向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、康復(fù)器械醫(yī)療業(yè)、留學(xué)歸國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人員開展專利權(quán)質(zhì)押融資需求調(diào)查，了解企業(yè)質(zhì)押融資狀況，建立中小微企業(yè)融資需求項(xiàng)目庫，特別是企業(yè)具有專利權(quán)質(zhì)押融資需求的項(xiàng)目庫。融資需求企業(yè)信息及時推送銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開辟知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資新途徑，建立質(zhì)押融資信息共享，暢通知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資過程中的各個環(huán)節(jié)。

3.2 建立健全知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資財(cái)政支持政策

積極推動建立黑龍江省級層面相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資財(cái)政支持政策，用于金融機(jī)構(gòu)對創(chuàng)新型企業(yè)特別是初創(chuàng)小微企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資或?qū)︺y行形成的損失進(jìn)行補(bǔ)償，利用擔(dān)保、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞剑纬娠L(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極利用哈爾濱市科技企業(yè)貸款擔(dān)保資金、哈爾濱新區(qū)江北一體發(fā)展區(qū)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金管理辦法，發(fā)揮知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過提供利息補(bǔ)助、評估費(fèi)補(bǔ)貼、保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼等補(bǔ)償形式，幫助企業(yè)降低融資成本。推動銀行建立知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款容錯免責(zé)機(jī)制，調(diào)動銀行、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性。

3.3 推動建立知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系

堅(jiān)持參照先進(jìn)省份和探索培育相結(jié)合，引導(dǎo)和鼓勵市場化、專業(yè)化水平較高的省外評估機(jī)構(gòu)設(shè)立黑龍江分支機(jī)構(gòu)，帶動黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)評估行業(yè)發(fā)展。評估機(jī)構(gòu)以自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片內(nèi)企業(yè)為重點(diǎn)，為黑龍江省內(nèi)科技型企業(yè)提供全方位科創(chuàng)服務(wù)與金融服務(wù)。推動銀行機(jī)構(gòu)建立完善的知識產(chǎn)權(quán)價值評估機(jī)制，以知識產(chǎn)權(quán)為主要指標(biāo)，綜合分析評價質(zhì)押企業(yè)創(chuàng)新度、競爭度和潛力發(fā)揮度，增強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)價值評估的科學(xué)性，規(guī)避質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)，提升質(zhì)押貸款效率。

3.4 積極培育知識產(chǎn)權(quán)交易平臺

按照“政府引導(dǎo)、市場推動”的原則，搭建統(tǒng)一的區(qū)域性知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，形成暢通的知識產(chǎn)權(quán)交易渠道。在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、高新園區(qū)、知識產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)示范園區(qū)，搭建知識產(chǎn)權(quán)交易平臺，通過完善知識產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則，規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)交易行為，有序開展知識產(chǎn)權(quán)交易和質(zhì)押融資。推動“哈爾濱新區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化交易中心”設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)評估、交易窗口，進(jìn)一步完善黑龍江省知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)(運(yùn)營)平臺功能，提供知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、許可及作價入股等交易服務(wù)。積極推動黑龍江省商標(biāo)業(yè)務(wù)受理窗口增設(shè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記業(yè)務(wù)，推行以承諾方式辦理專利權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，進(jìn)一步提升專利商標(biāo)質(zhì)押登記服務(wù)便利化水平。