綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的開展策略探析

中國人民銀行化隆縣支行 龔子豪

農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題直接關(guān)系到國計民生，因此黨和國家將“三農(nóng)”問題作為工作重心。十九大報告中明確提出實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是未來國家建設(shè)的重要任務(wù)，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施時不但要關(guān)注鄉(xiāng)村生態(tài)宜居性，還需要實現(xiàn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，構(gòu)建人與自然和諧相處的格局。通過加大綠色金融支持力度，切實滿足鄉(xiāng)村振興多元化建設(shè)需求。尤其是當(dāng)前國家不斷完善金融體系，綠色金融在推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)與生態(tài)文化建設(shè)方面起著重要作用。因此有必要做好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)的研究工作。

一、鄉(xiāng)村振興開展過程中綠色金融的作用

（一）滿足產(chǎn)業(yè)振興需求

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的前提與基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)振興，旨在構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，逐步形成現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新力、競爭力。就目前情況來說，我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展還需要較長時間，需要縮小第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)及第三產(chǎn)業(yè)之間的差距，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)新能力的提升。我國農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)能力薄弱，尚處于簡單粗暴階段，沒有形成完善的產(chǎn)業(yè)價值鏈，也沒有形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)效應(yīng)。通過大力發(fā)展綠色金融，可以落實可持續(xù)發(fā)展觀念，切實滿足農(nóng)業(yè)各產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多元化融資需求[1]。

（二）實現(xiàn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的根本在于打造宜居的生態(tài)環(huán)境。鄉(xiāng)村作為重要涵養(yǎng)生態(tài)的地區(qū)，其發(fā)展的重要優(yōu)勢就是生態(tài)優(yōu)勢。當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)面臨著嚴(yán)峻的污染與環(huán)境退化問題，境內(nèi)水源以及耕地存在不同程度的污染情況。針對這一情況，需要相關(guān)部門采取有效措施扭轉(zhuǎn)環(huán)境污染緊張情況，如進(jìn)一步優(yōu)化鄉(xiāng)村等地區(qū)的投資環(huán)境、引入環(huán)境綜合整治投資策略等?？紤]到這一情況，綠色金融可以發(fā)揮自身作用。通過完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)行綠色債券等，極大程度抑制污染性投資，也可以提供充足資金確保農(nóng)村生態(tài)產(chǎn)品與服務(wù)發(fā)展。

（三）推動鄉(xiāng)村人才振興

人才作為鄉(xiāng)村振興的最重要資源。鄉(xiāng)村振興時需要有序組合各類良性要素，如人才、土地、資源等，通過各種激勵措施鼓勵人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。尤其是當(dāng)前國家不斷提高對農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的重視度，大量人才選擇返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，越來越多的人員投身于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、新型生態(tài)旅游等。同時，農(nóng)村地區(qū)民眾綠色金融意識不斷增強(qiáng)，使得綠色金融需求不斷增加。鄉(xiāng)村人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中可以得到綠色金融支持，確保創(chuàng)業(yè)工作的順利開展。綠色金融需要考慮各方面因素，為鄉(xiāng)村振興提供資金支持[2]。

二、鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的綠色金融支持問題

（一）綠色金融支持的覆蓋面較小，沒有形成相對完善的體系

農(nóng)村綠色金融作為國家綠色金融體系中不可分割的一部分，對于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有非常重要的促進(jìn)作用。但目前我國農(nóng)村綠色金融的發(fā)展情況并不樂觀，農(nóng)村綠色金融體系的建設(shè)與發(fā)展也難以跟上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)腳步發(fā)展的，導(dǎo)致農(nóng)村綠色金融難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。綠色金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的分布不均勻、網(wǎng)點數(shù)量較少，也難滿足農(nóng)村地區(qū)的綠色金融信貸供給，在一定程度上阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。

（二）農(nóng)業(yè)信用環(huán)境較差

就目前而言，我國的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制不夠健全，農(nóng)民貸款困難較大，這也導(dǎo)致農(nóng)村的信用環(huán)境較差。通過進(jìn)一步研究可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村的信用環(huán)境體系不夠完善，賴賬情況以及躲賬情況比較嚴(yán)重，導(dǎo)致農(nóng)村的信用環(huán)境遭到惡劣影響。正是由于這些問題的存在，綠色金融機(jī)構(gòu)不斷提高貸款要求，增加了農(nóng)民貸款的困難。此外，對于農(nóng)民而言擔(dān)保資源較少，盡管部分綠色金融機(jī)構(gòu)開始進(jìn)行小額貸款信用評估，但總體的效果并不理想[4]。

（三）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的綠色金融支持種類相對較少

在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中，我國大部分的綠色金融服務(wù)集中體現(xiàn)在存款、取款以及貸款方面，且農(nóng)業(yè)綠色金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中通常也會存在資金周轉(zhuǎn)慢、結(jié)算效率低的問題，農(nóng)業(yè)綠色金融的服務(wù)不夠全面，也在一定程度上限制了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（四）法律法規(guī)不夠健全

我國的農(nóng)業(yè)法規(guī)建設(shè)存在一定的滯后性，這在農(nóng)業(yè)綠色金融方面也有所體現(xiàn)，農(nóng)村綠色金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益沒有被法律嚴(yán)格保護(hù)，也增加了農(nóng)村綠色金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)市場的建設(shè)與發(fā)展。

（五）差異化信貸政策的問題

涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的客戶群體存在不同經(jīng)營范圍，如農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工及物流等，這意味著農(nóng)村商業(yè)銀行生產(chǎn)成本、利潤率等存在差異，加上我國地域遼闊，各區(qū)域之間存在較大差異，不同地區(qū)的客戶需要的信貸政策差異較大，甚至不同于一般工商或貿(mào)易類農(nóng)村商業(yè)銀行。但實際中農(nóng)村商業(yè)銀行大多按照涉農(nóng)行業(yè)、不同農(nóng)副產(chǎn)品種類制定的信貸政策體系，缺少完善的風(fēng)險控制技術(shù)，而這些也是“服務(wù)三農(nóng)”戰(zhàn)略精準(zhǔn)實施的重點內(nèi)容[5]。

從事不同種植、養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)及加工環(huán)節(jié)的農(nóng)戶，經(jīng)營者自身素質(zhì)存在較大差異，貸款需求及抗風(fēng)險能力存在差異，再加上各區(qū)域資源需求量不同，“服務(wù)三農(nóng)”的客戶群體就是農(nóng)戶，雖然有著豐富的基礎(chǔ)資源，但需要進(jìn)行篩選與分析，以保證資料的質(zhì)量。實際中農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)模糊，考核不嚴(yán)格，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為單一，不利于長遠(yuǎn)發(fā)展。

三、綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的開展策略

（一）加快綠色金融改革，增加綠色金融支持業(yè)務(wù)種類

由于綠色金融體制的不完善，使得我國的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的制約。因此需要以農(nóng)村綠色金融體制改革的現(xiàn)狀為基礎(chǔ)，提升對農(nóng)村綠色金融機(jī)構(gòu)的扶持力度，并積極做好綠色金融支持體系的建設(shè)工作，助力我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。具體可以引導(dǎo)農(nóng)民建立相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)合作組織，更好地滿足農(nóng)民的需求。適當(dāng)增加綠色金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源，提升農(nóng)民生產(chǎn)的積極性，提高經(jīng)濟(jì)效益，改善農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面貌。

對于綠色金融部門而言，可以根據(jù)區(qū)域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，適當(dāng)增加農(nóng)業(yè)綠色金融支持的業(yè)務(wù)種類，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)地區(qū)提供多元的綠色金融服務(wù)支持，積極創(chuàng)新貸款審理的流程模式，簡化手續(xù)，提高信用貸款的工作效率，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)量。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，還需要提升貸款的靈活性，用發(fā)展性的經(jīng)營理念為農(nóng)民提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)[6]。站在整體的角度分析，想要實現(xiàn)農(nóng)村金融對“三農(nóng)”工作的良好服務(wù)，就要完善和優(yōu)化金融服務(wù)體系，明確其在鄉(xiāng)村振興工作當(dāng)中的具體職能。要改變現(xiàn)有的工作思維，強(qiáng)化金融服務(wù)模式，依照農(nóng)村地區(qū)特有的經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)民的實際需求，通過面對面、點對點的服務(wù)模式實現(xiàn)金融服務(wù)和農(nóng)業(yè)種植生產(chǎn)等活動的有效融合。結(jié)合這些具體情況來確定對應(yīng)的金融服務(wù)方案，進(jìn)一步細(xì)化以多元化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為主體的金融服務(wù)，確?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動得到更科學(xué)有效地提升，從根本上解決鄉(xiāng)村振興工作當(dāng)中的資金難題。

（二）積極改善農(nóng)村的信用環(huán)境，強(qiáng)化綠色金融支農(nóng)政策的作用

對于農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)而言，信用環(huán)境和擔(dān)保非常重要。對此，政府部門需要做好牽頭工作，提供相應(yīng)的資金支持成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從而完善農(nóng)業(yè)單位體系，確保用于農(nóng)業(yè)貸款的擔(dān)保專項資金到位，進(jìn)而為農(nóng)民的貸款生產(chǎn)提供便利。另外，還需要積極做好宣傳工作，通過建立完善的評價制度，優(yōu)化當(dāng)前的農(nóng)業(yè)信用環(huán)境。

為進(jìn)一步推動農(nóng)村綠色金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要加快建立政策性綠色金融支農(nóng)體系，從而充分發(fā)揮政策的作用，讓農(nóng)民享受更多的政策紅利。第一，就當(dāng)前我國農(nóng)村存在的商業(yè)保險落后的問題，需要不斷完善政策性的農(nóng)業(yè)保險機(jī)制。具體可以建立農(nóng)業(yè)社會保險機(jī)制與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障機(jī)制融合的模式，由政府部門做好牽頭和宣傳工作，提升農(nóng)民的保險意識，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的進(jìn)一步發(fā)展保駕護(hù)航。第二，進(jìn)一步增加綠色金融支農(nóng)渠道，增加對“三農(nóng)”問題的資金投入，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多活力。當(dāng)前，由于受區(qū)域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不平衡等因素的影響，我國的農(nóng)業(yè)保險體制不夠健全，這也在一定程度上制約了我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對此，需要積極建立農(nóng)業(yè)保險制度。政府部門需要牽頭成立相應(yīng)的民辦保險組織，結(jié)合群眾的實際情況，形成相互監(jiān)督的良好局面，進(jìn)一步降低經(jīng)營成本，并且有效減少道德風(fēng)險的出現(xiàn)。我國當(dāng)前的農(nóng)村貸款率較低，農(nóng)業(yè)綠色金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險較高，因此我國的農(nóng)業(yè)綠色金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步優(yōu)化升級信用評價模式、貸款審核流程等，并提升風(fēng)險控制水平[7]。

（三）完善鄉(xiāng)村振興的綠色金融政策機(jī)制

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略工作涉及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、生態(tài)治理和環(huán)境保護(hù)等多方面內(nèi)容，其牽扯范圍之廣急需國家通過完善綠色金融及相關(guān)配套設(shè)施來提供配合與支持，如此才能保證鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施。

首先，國家要進(jìn)一步加強(qiáng)針對鄉(xiāng)村振興相關(guān)的綠色稅收政策和金融財政補(bǔ)貼的落實。通過減免稅收、投資補(bǔ)助以及財政免息等政策，實現(xiàn)財政杠桿的傾斜，引流更多綠色信貸資金用以支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展，推動農(nóng)村綠色種植、生態(tài)治理以及基礎(chǔ)建設(shè)、環(huán)境治理等領(lǐng)域的發(fā)展。同時，開展綠色金融稅收減免政策，針對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)所得稅和增值稅進(jìn)行一定額度的減免，利用減免政策吸引更多廠商來此建廠，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。

其次，針對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中綠色金融風(fēng)險補(bǔ)償和相關(guān)擔(dān)保機(jī)制進(jìn)行完善。在推動當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村農(nóng)業(yè)持續(xù)性發(fā)展以及維護(hù)生態(tài)環(huán)境平衡中，綠色保險責(zé)任重大，按照目前鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，必須根據(jù)實際，針對綠色項目發(fā)展設(shè)置風(fēng)險補(bǔ)償金，用以降低金融機(jī)構(gòu)在推動鄉(xiāng)村綠色項目開展中所承擔(dān)的投資風(fēng)險。地方政府一定要發(fā)揮自身號召力，根據(jù)實際建立多層級綠色擔(dān)保機(jī)制，由財政部門牽頭，專門分撥一批款項用以綠色發(fā)展信用的擔(dān)保金，用以幫助地方金融機(jī)構(gòu)減輕在鄉(xiāng)村振興項目中所承擔(dān)的綠色金融貸款風(fēng)險。

最后，建立綠色金融信息共享平臺。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技，針對農(nóng)村農(nóng)業(yè)部門、環(huán)保部門以及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，建立專門金融信息數(shù)據(jù)庫用，以支持鄉(xiāng)村振興，解決目前信息流通不暢以及不對稱等問題。另外，借助大數(shù)據(jù)平臺推行農(nóng)村信用建設(shè)，實行信用機(jī)制，即“守信獎勵、失信懲罰”，為振興鄉(xiāng)村發(fā)展?fàn)I造一個良好的綠色金融發(fā)展環(huán)境[8]。

（四）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)方式

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一定要認(rèn)清形勢，樹立大局意識，積極創(chuàng)新，促進(jìn)綠色金融服務(wù)理念的轉(zhuǎn)型和升級。首先，根據(jù)目前鄉(xiāng)村振興經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際需求，針對綠色金融服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行升級，通過創(chuàng)新工作模式，將對接農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、綠色農(nóng)業(yè)種植以及生態(tài)環(huán)境治理等領(lǐng)域作為目前主要項目開展。

針對當(dāng)前農(nóng)村實際發(fā)展現(xiàn)狀，金融機(jī)構(gòu)可以通過轉(zhuǎn)變抵押類型、擴(kuò)大抵押種類的形式，開展對農(nóng)村土地、房屋以及大型農(nóng)機(jī)具等方面的抵押貸款，用以獲取資金，滿足鄉(xiāng)村振興項目中各經(jīng)營者的資金需求。其次，大力推行和宣傳綠色基金、綠色保險、綠色債券等綠色金融產(chǎn)品，以吸引更多社會閑置資金用以振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，幫助農(nóng)民發(fā)家致富。最后，通過自我培育以及從外界引進(jìn)的形式組建一支優(yōu)秀的金融專業(yè)人才隊伍，利用人才優(yōu)勢，提升綠色金融在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的服務(wù)能力。發(fā)展農(nóng)村信貸領(lǐng)域要拓寬農(nóng)村信貸渠道，提高農(nóng)村信貸的利用效率，強(qiáng)化監(jiān)管水平。通過機(jī)構(gòu)擔(dān)保以及補(bǔ)貼政策，推進(jìn)農(nóng)村金融的創(chuàng)新和發(fā)展，拓展信貸渠道，發(fā)展不同的資金渠道，實現(xiàn)多個渠道資金抵押，保證農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營主體拓展融資渠道。另外要加大農(nóng)村金融對金融貸款的投入力度，從地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展角度入手確定金融活動的發(fā)展方向，依照民間借貸的實際情況規(guī)范并引導(dǎo)市場環(huán)境有序發(fā)展。

（五）優(yōu)化金融投資管理體系

企業(yè)在多樣化的市場環(huán)境中開展投資管理工作時，應(yīng)保證投資效果。企業(yè)在開展多元化投資時需要注意投資方式的科學(xué)性。企業(yè)在開展金融投資管理時需要將重點放在金融投資管理體系的完善上，通過積極推動金融投資管理工作朝著規(guī)范化方向發(fā)展，形成一個全面覆蓋的風(fēng)險管控體系，從而使金融投資更具有滲透性、持續(xù)性。為了提升金融投資規(guī)范化管理水平，需加強(qiáng)金融投資管理制度體系建設(shè)，企業(yè)可以以制度形式將常規(guī)性管理工作固定下來。針對金融投資管理出現(xiàn)的問題與矛盾，企業(yè)需要及時尋求合適的解決方法，制定科學(xué)合理的解決方案，并將其融入金融投資管理制度中[9]。

受疫情影響，很多企業(yè)因為資金鏈問題而面臨倒閉風(fēng)險?？梢姡F(xiàn)階段維持企業(yè)資金鏈穩(wěn)定對于企業(yè)發(fā)展的重要性，為解決該問題，很多企業(yè)都面對現(xiàn)實，想要通過融資的方式解決目前的資金問題。對于企業(yè)發(fā)展而言，雖然他們對于資金的需求緊急，但受于自身規(guī)模的限制所需資金數(shù)額也少，一旦危機(jī)解決資金立馬周轉(zhuǎn)，所以只要不出意外，還款時間絕對有保障。因此銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)可以順應(yīng)潮流，結(jié)合企業(yè)發(fā)展特性開展對口業(yè)務(wù)，推出一些適合其發(fā)展的信貸產(chǎn)品。比如，針對現(xiàn)有貸款種類進(jìn)行增加和豐富，加入信貸模式，針對貸款金額適當(dāng)提高，同時針對企業(yè)貸款的門檻進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和降低，對還款期限進(jìn)行適度推遲等。而且隨著網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、支付隨處可見，銀行也可趕一波潮流，開展線上業(yè)務(wù)，如此即提高了銀行工作人員的人身安全性，也為企業(yè)在網(wǎng)上辦理融資業(yè)務(wù)提供了方便。

四、結(jié)束語

總之，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施時發(fā)揮綠色金融的推動作用，需要準(zhǔn)確把握綠色金融推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的契合點，分析實際實施中存在的問題，制定切實可行的方案，做好頂層設(shè)計，完善政策引導(dǎo)，發(fā)揮金融科技的作用等，全面發(fā)揮綠色金融的積極作用，實現(xiàn)綠色金融推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。通過各種有效措施，提高農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，改善民眾生活條件，從而為早日實現(xiàn)共同富裕奠定基礎(chǔ)。