基于金融科技背景的商業(yè)銀行人力資源管理研究

鄧卓群 鄧翔 招商銀行南昌分行

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原始動(dòng)力，各行各業(yè)逐漸意識(shí)到科學(xué)技術(shù)的重要性，積極引進(jìn)科學(xué)技術(shù)為自身的行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加強(qiáng)大的生產(chǎn)力的基礎(chǔ)上，促進(jìn)了我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在金融領(lǐng)域的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，商業(yè)銀行應(yīng)用到先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)促進(jìn)自身發(fā)展前進(jìn)時(shí)，對(duì)自身的經(jīng)營(yíng)模式也產(chǎn)生了一定的影響，應(yīng)用到更加先進(jìn)的科學(xué)成果，促使工作難度逐漸加大，對(duì)于工作人員的基礎(chǔ)需求逐漸提升，進(jìn)而需要相關(guān)工作人員始終保持相對(duì)較好的工作能力，這就需要商業(yè)銀行能夠逐漸加強(qiáng)人力資源管理，進(jìn)而在迎合金融科技背景的同時(shí)，加強(qiáng)管理效果，提升管理質(zhì)量，最終才能夠促進(jìn)我國(guó)的金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)代化發(fā)展。

一、金融科技的宏觀背景

時(shí)代的發(fā)展前進(jìn)，創(chuàng)造了更加先進(jìn)的技術(shù)成果供給人類使用，進(jìn)而為社會(huì)整體創(chuàng)造出更加良好的社會(huì)效益，諸如大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等眾多先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)等，為人類的現(xiàn)代生活提供了充足的幫助，不僅改變了人們的生活方式，更是促進(jìn)生產(chǎn)工作效率得到了提升。其中對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)而言，最為至關(guān)重要的就是金融領(lǐng)域的發(fā)展，在科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)下，促使金融科技成了創(chuàng)新的金融環(huán)境，上線創(chuàng)新產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)再造的業(yè)務(wù)流程，構(gòu)成了關(guān)鍵性的創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，并改變了原有的金融服務(wù)模式?，F(xiàn)階段在我國(guó)金融科技的宏觀發(fā)展背景下，促使越來(lái)越多的銀行等金融機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到了有關(guān)于創(chuàng)新科技對(duì)業(yè)務(wù)模式的影響，例如中國(guó)建設(shè)銀行首發(fā)無(wú)人銀行的服務(wù)模式，以更加良好的服務(wù)體驗(yàn)轉(zhuǎn)變了以往的經(jīng)營(yíng)理念，并且自主創(chuàng)建核心技術(shù)系統(tǒng)，基于無(wú)感支付以及首家金融科技公司的發(fā)展效果之上，展現(xiàn)出了我國(guó)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)科技創(chuàng)新的堅(jiān)定決心。長(zhǎng)久處于創(chuàng)新科技的環(huán)境當(dāng)中，金融領(lǐng)域中的大型銀行，尤其是針對(duì)國(guó)有的商業(yè)銀行來(lái)講，需要在大環(huán)境當(dāng)中承擔(dān)起創(chuàng)新重任，保持著良好的戰(zhàn)略視角，構(gòu)筑先行發(fā)展優(yōu)勢(shì)，始終維持前沿發(fā)展效果[1]。相較于傳統(tǒng)的銀行服務(wù)業(yè)務(wù)來(lái)講，商業(yè)銀行在金融科技的背景當(dāng)中能夠?qū)崿F(xiàn)成本的有效降低，并且能夠營(yíng)造更加良好的服務(wù)體驗(yàn)，提升服務(wù)效率，因此商業(yè)銀行需要抓住金融科技的宏觀發(fā)展背景，在日常管理當(dāng)中結(jié)合金融科技的良好效用，促進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，掌握市場(chǎng)發(fā)展主旋律。

二、商業(yè)銀行人力資源戰(zhàn)略管理

（一）人力資源與戰(zhàn)略管理

作為企業(yè)管理當(dāng)中的關(guān)鍵性內(nèi)容，人力資源管理尤為重要，企業(yè)的人力資源管理主要是基于對(duì)招聘而來(lái)的人才實(shí)施有效的培訓(xùn)開發(fā)，以薪酬激勵(lì)等不同的方式實(shí)施管理，進(jìn)而促使人才不斷為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更加充足的動(dòng)力。企業(yè)的人力資源戰(zhàn)略管理則主要是基于企業(yè)在階段內(nèi)的發(fā)展目標(biāo)所形成的人力資源管理，以更加詳細(xì)的計(jì)劃，以及戰(zhàn)略實(shí)施意義等，對(duì)人力資源實(shí)施有效部署。相較于企業(yè)中傳統(tǒng)形式的人力資源管理，人力資源戰(zhàn)略管理長(zhǎng)久處于企業(yè)總戰(zhàn)略框架下實(shí)施高效管理活動(dòng)，進(jìn)而能夠保障人力資源在企業(yè)的前進(jìn)發(fā)展當(dāng)中形成更加良好的協(xié)同管理價(jià)值，更快實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)?，F(xiàn)代化的管理理論逐漸豐富，促使各大企業(yè)逐漸將人力資源管理從原有的事務(wù)管理轉(zhuǎn)變成了戰(zhàn)略管理，人力資源的戰(zhàn)略管理逐漸成了現(xiàn)階段的企業(yè)人力資源管理的普遍性實(shí)踐理論。

（二）人力資源戰(zhàn)略管理現(xiàn)狀

人力資源戰(zhàn)略管理作為近年來(lái)的創(chuàng)新管理模式，受到了國(guó)內(nèi)外的廣泛關(guān)注，但是由于這一新興發(fā)展的管理模式缺乏充足的借鑒經(jīng)驗(yàn)，因此促使大多數(shù)的企業(yè)在研究人力資源戰(zhàn)略管理時(shí)僅僅關(guān)注管理模式。認(rèn)為在人力資源戰(zhàn)略管理當(dāng)中存在著三種不同的管理模式，包括吸引戰(zhàn)略、投資戰(zhàn)略以及參與戰(zhàn)略，其中的吸引戰(zhàn)略主要是為企業(yè)獲得更加優(yōu)質(zhì)的人才而形成的目標(biāo)，以企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展作為戰(zhàn)略基礎(chǔ)，為了能夠留住人才而做出努力，從而為企業(yè)的發(fā)展提供更加充足的人力資源保障。其次則是投資戰(zhàn)略，這是為了迎合企業(yè)的發(fā)展效果而做出的努力，以培養(yǎng)適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的人才作為目標(biāo)，更加重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，注重對(duì)員工的培訓(xùn)與開發(fā)。最后則是參與戰(zhàn)略，目的是能夠促使員工獲得更加良好的歸屬感，進(jìn)而能夠?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更加良好的發(fā)展動(dòng)力，促進(jìn)基層員工對(duì)于企業(yè)的管理提供創(chuàng)新動(dòng)能，全面激勵(lì)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，提升員工對(duì)于企業(yè)發(fā)展的參與程度[2]。現(xiàn)階段對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，面對(duì)新興的人力資源戰(zhàn)略管理也正處于不斷摸索階段，缺乏完整的研究，進(jìn)而在金融科技的大環(huán)境當(dāng)中的討論更是存在著一定的局限。

三、金融科技背景下商業(yè)銀行人力資源管理挑戰(zhàn)

（一）亟待變革的條塊狀組織框架

綜合我國(guó)現(xiàn)階段金融領(lǐng)域當(dāng)中大多數(shù)的商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的商業(yè)銀行存在著統(tǒng)一的弊病，仍舊處于條塊狀的組織框架下，僅存在著少量的事業(yè)部制機(jī)構(gòu)，對(duì)于商業(yè)銀行的整體發(fā)展轉(zhuǎn)型造成了一定的阻礙。從縱向角度分析商業(yè)銀行現(xiàn)行的條塊狀組織架構(gòu)來(lái)看，形成了總行、分行以及支行的垂直管理體系，但是從橫向發(fā)展效果來(lái)看，這樣的組織框架屬于嚴(yán)重的割裂現(xiàn)象，促使商業(yè)銀行的總行之間各個(gè)部門不能夠及時(shí)協(xié)調(diào)工作內(nèi)容，促使相互之間難以協(xié)同達(dá)成系統(tǒng)的管理效果。而這樣的條塊狀組織框架主要是基于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)狀況所形成的，在日新月異的改革之下，這樣的組織框架已經(jīng)難以協(xié)助商業(yè)銀行適應(yīng)金融科技背景下的變化。科技的發(fā)展成果，促使今天的信息傳輸更加快捷，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享成了現(xiàn)實(shí)，而金融客戶在這樣的背景當(dāng)中提出了更加復(fù)雜多樣的服務(wù)訴求，在生活與工作當(dāng)中都不能夠脫離移動(dòng)互聯(lián)的構(gòu)成，客戶在跨地域的基礎(chǔ)上形成的金融服務(wù)訴求需要依托于科技成果實(shí)現(xiàn)，這就需要商業(yè)銀行的總行各個(gè)部門之間能夠協(xié)同管理，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化的服務(wù)效果。如若僅僅是建立在原有的條塊狀組織框架之上，難以保障商業(yè)銀行始終具有更加良好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。并且對(duì)商業(yè)銀行的條塊狀組織框架實(shí)施改革同時(shí)也能夠降低銀行垂直溝通的成本，呈現(xiàn)出扁平化的管理效果，降低了銀行中層以及高層的管理人員數(shù)量，這使得基層員工的晉升面對(duì)更加狹窄的環(huán)境，需要同時(shí)對(duì)人員的晉升等做出相應(yīng)的改變與調(diào)整。

（二）人員崗位體系有待轉(zhuǎn)變

在金融科技的背景下，需要銀行能夠更加穩(wěn)定地對(duì)在崗人員的崗位體系等進(jìn)行梳理，適應(yīng)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的觀念對(duì)人力資源實(shí)施戰(zhàn)略管理，針對(duì)員工的崗位職能、任職標(biāo)準(zhǔn)、崗位機(jī)制等維度進(jìn)行綜合衡量，才能夠保障處于較為有效的人力資源戰(zhàn)略管理效果[3]。金融科技的創(chuàng)新背景對(duì)于商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響，體現(xiàn)在銀行崗位的替代效益當(dāng)中，同時(shí)展現(xiàn)出新興崗位的人員缺口。例如在金融科技支撐下柜臺(tái)崗位將會(huì)減少，轉(zhuǎn)而由智能服務(wù)模塊替代，或是在不斷完善的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制模型下，促使行業(yè)銀行同樣會(huì)逐漸縮減風(fēng)險(xiǎn)管理的在崗人員數(shù)量。科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用，促使商業(yè)銀行將會(huì)更加渴求復(fù)合型人才，既要保障基礎(chǔ)的金融常識(shí)的同時(shí)，也需要能夠熟練掌握有關(guān)于科技的應(yīng)用。

（三）固定老化的人員結(jié)構(gòu)

金融科技的發(fā)展對(duì)于商業(yè)銀行的人力資源來(lái)講產(chǎn)生了一定的影響，人員結(jié)構(gòu)的弊病在這樣的大背景下一覽無(wú)余，其中最為明顯的則是人員年齡結(jié)構(gòu)的問題，金融科技的飛速發(fā)展，促使商業(yè)銀行的工作速度逐漸加快，在這樣的環(huán)境下工作壓力逐漸提升，商業(yè)銀行當(dāng)中固有的老員工面臨著工作效率慢的問題，銀行不僅需要積極引進(jìn)大量的青年員工，同時(shí)也需要考慮到有關(guān)于老年員工的安置問題，更加合理地對(duì)員工年齡結(jié)構(gòu)進(jìn)行部署，保障為銀行的發(fā)展創(chuàng)造充足的勞動(dòng)力。其次對(duì)于銀行來(lái)講，人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤為關(guān)鍵，商業(yè)銀行在以往的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中更加注重員工的金融以及會(huì)計(jì)等基礎(chǔ)知識(shí)運(yùn)用，但是在金融科技的背景下，需要員工能夠具有更加平衡的綜合知識(shí)技能效果，不僅需要熟悉理工科的相關(guān)知識(shí)，同時(shí)也需要能夠掌握網(wǎng)運(yùn)營(yíng)以及統(tǒng)計(jì)分析等先進(jìn)的信息技術(shù)，保障人員的綜合性發(fā)展。最后則是對(duì)于現(xiàn)階段銀行當(dāng)中的人員學(xué)歷層次的結(jié)構(gòu)挑戰(zhàn)，面對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式當(dāng)中，存款引進(jìn)以及貸款投放等，借助于強(qiáng)大的人力資源實(shí)施，考驗(yàn)的是員工的個(gè)體工作能力，因此在商業(yè)銀行當(dāng)中存在著大量營(yíng)銷人才，這樣的員工學(xué)歷偏低，而為了適應(yīng)金融科技的先進(jìn)背景，商業(yè)銀行更加需要綜合性的高素質(zhì)人才，不僅需要對(duì)財(cái)務(wù)以及法律等更加熟知，同時(shí)也需要能夠掌握新興的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用，才能夠滿足商業(yè)銀行現(xiàn)階段在金融科技背景下發(fā)展需求[4]。

四、商業(yè)銀行人力資源管理對(duì)策

（一）規(guī)劃人力資源管理

金融科技的發(fā)展，促使人力資源管理作為商業(yè)銀行當(dāng)中最為關(guān)鍵的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，同樣也成了戰(zhàn)略資產(chǎn)中的一部分，人力資源管理代表的不僅是成本中心，同樣也是為企業(yè)獲得更加充足的利潤(rùn)的中心所在，對(duì)人力資源實(shí)施更加合理且有效的管理同時(shí)也是銀行獲得直觀利潤(rùn)的關(guān)鍵性內(nèi)容，對(duì)現(xiàn)有的人員實(shí)施合理調(diào)整，降低冗余人員人數(shù)，才能夠降低人員成本。金融科技的發(fā)展，為商業(yè)銀行增加了眾多業(yè)務(wù)的同時(shí)，提升了員工的業(yè)務(wù)量，原有的部分崗位逐漸消失，進(jìn)而在處于眾多人員負(fù)擔(dān)的背景下，商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要從人員的合理規(guī)劃開始，因此實(shí)施人力資源的有效管理尤為重要。首先需要降低管理類崗位人員數(shù)量，這樣的傳統(tǒng)人員崗位已經(jīng)難以適應(yīng)金融科技背景下的發(fā)展，取而代之增加科技含量相對(duì)更高的崗位，控制操作類崗位數(shù)量的增加，控制人員數(shù)量，保障商業(yè)銀行當(dāng)中的管理類崗位能夠與社會(huì)實(shí)現(xiàn)更加穩(wěn)定的流通效果，形成適應(yīng)現(xiàn)代化金融科技背景的高技術(shù)、強(qiáng)能力、小規(guī)模的人才團(tuán)隊(duì)。其次，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，需要樹立更加清晰的戰(zhàn)略管理理念，將金融科技與人力資源管理緊密結(jié)合，增強(qiáng)技術(shù)工作效果，將這樣的科技智能技術(shù)成果轉(zhuǎn)變成為能夠代替自然人的有效操作。最后，則是在商業(yè)銀行的人力成本模塊當(dāng)中融入金融科技的成本實(shí)施統(tǒng)一的管理，金融科技成本不僅僅是技術(shù)成本的表現(xiàn)，同樣也代表了人力成本的支出，只有將金融科技的成本與人力資源的管理成本統(tǒng)一進(jìn)行協(xié)同管理之后才能夠意識(shí)到金融科技帶來(lái)的效益，避免出現(xiàn)無(wú)序化以及重復(fù)化的金融科技投入現(xiàn)象[5]。

（二）扁平化發(fā)展組織結(jié)構(gòu)

金融科技背景下的商業(yè)銀行發(fā)展，需要不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，講究高效快捷的發(fā)展效果，而傳統(tǒng)的條塊狀人力資源組織框架難以為商業(yè)銀行在復(fù)雜的市場(chǎng)當(dāng)中獲得更加充足的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，因此需要商業(yè)銀行能夠積極轉(zhuǎn)變管理模式。首先來(lái)講，商業(yè)銀行總行機(jī)構(gòu)需要實(shí)現(xiàn)精簡(jiǎn)的合理化效果，優(yōu)化各個(gè)科室的業(yè)務(wù)并進(jìn)行分類合并，縮減管理層級(jí)的細(xì)化，避免出現(xiàn)不及時(shí)的溝通造成互相掣肘的管理效果，其次需要逐漸強(qiáng)化商業(yè)銀行當(dāng)中的中后臺(tái)人力資源管理效果，降低前臺(tái)人員的數(shù)量基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)后臺(tái)的精細(xì)化管理，促進(jìn)各個(gè)科室之間能夠協(xié)同合作，才能夠提升業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度。其三，需要結(jié)合商業(yè)銀行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)實(shí)施跨部門的團(tuán)隊(duì)設(shè)立，保障在統(tǒng)一量化考核的效果下促進(jìn)協(xié)同經(jīng)營(yíng)能力的提升，最后，保障銀行當(dāng)中的各個(gè)業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)更加精簡(jiǎn)的流程對(duì)接，保障降低審批與轉(zhuǎn)辦等環(huán)節(jié)，根據(jù)主要業(yè)務(wù)的關(guān)鍵流程對(duì)其他流程崗位進(jìn)行裁撤。

（三）組建金融科技人才團(tuán)隊(duì)

在金融科技背景下實(shí)施人力資源戰(zhàn)略管理，目的是提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，而提升競(jìng)爭(zhēng)力的核心就是人才，商業(yè)銀行的人力資源發(fā)展需要逐漸擴(kuò)大復(fù)合型人才的隊(duì)伍，進(jìn)一步引進(jìn)更加充足的人員。這就需要商業(yè)銀行增加金融科技崗位，對(duì)現(xiàn)有的人員崗位進(jìn)行重新梳理，解決空缺崗位，及時(shí)補(bǔ)充人才，并為金融科技適應(yīng)人才提供更加優(yōu)渥的薪酬待遇。其次，注重應(yīng)季招聘，在招聘季到校園當(dāng)中招聘應(yīng)屆大學(xué)生，擴(kuò)展校園招聘路徑，構(gòu)建豐富的人力資源儲(chǔ)備，重點(diǎn)對(duì)信息、統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)等專業(yè)的人才實(shí)施招聘，提升商業(yè)銀行內(nèi)部的金融科技專業(yè)人才數(shù)量占比。最后，商業(yè)銀行也可以與當(dāng)?shù)馗咝：炗喨瞬藕献鳈C(jī)制，為高校提供學(xué)生實(shí)習(xí)場(chǎng)所的同時(shí)，引進(jìn)優(yōu)質(zhì)大學(xué)生，實(shí)現(xiàn)人才共享，不斷擴(kuò)充商業(yè)銀行人才團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也可以與國(guó)內(nèi)外的頂尖金融科技公司形成合作，借助這樣的人才培養(yǎng)池為商業(yè)銀行孵化人才儲(chǔ)備。同時(shí)需要注重商業(yè)銀行現(xiàn)有員工的金融科技水平的培訓(xùn)與開發(fā)，構(gòu)建移動(dòng)式的線上學(xué)習(xí)平臺(tái)，并加強(qiáng)線下培訓(xùn)場(chǎng)所的構(gòu)建，形成完備的培訓(xùn)管理辦法，力求提升員工質(zhì)量，促進(jìn)銀行人力資源管理更加高效。

五、結(jié)語(yǔ)

金融科技的發(fā)展促進(jìn)了商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，在現(xiàn)代化發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中更加確定了人力資源管理的重要性，實(shí)施人力資源戰(zhàn)略管理，從人員崗位到人員團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建，都需要實(shí)施更加清晰的轉(zhuǎn)變，明確在金融科技背景下人力資源管理的挑戰(zhàn)，抓住機(jī)遇，不斷優(yōu)化現(xiàn)有人力資源管理模式，才能夠促進(jìn)商業(yè)銀行獲得更加充足的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。