數字化轉型已成為銀行服務實體經濟重要抓手

在由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國金融創(chuàng)新論壇”暨“中國金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”上，多位業(yè)內專家認為，隨著數字技術的飛速發(fā)展，如何通過自身數字化轉型創(chuàng)新，更加有效地服務實體經濟和產業(yè)發(fā)展，已經成為中國銀行業(yè)發(fā)展的重要課題。

呂仲濤

中國工商銀行首席技術官

隨著數字技術的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)應緊跟時代發(fā)展趨勢，加大投入，積極推動金融與科技的融合，加速推進數字化轉型。要通過提高數字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務實體經濟的路徑和方式，推進數字產業(yè)化和產業(yè)數字化。

連平

中國首席經濟學家論壇理事長植信投資研究院院長

商業(yè)銀行應強化頂層設計，從全局和戰(zhàn)略高度引導金融業(yè)數字化轉型以及金融資源向產業(yè)領域配置。具體來看，銀行應推進多維度金融產品創(chuàng)新，創(chuàng)設數字信用，發(fā)展數字資產的信用貸款、融資租賃、質押擔保、數據保險等供應鏈金融產品；加快推進產業(yè)數字金融產品的個性化、定制化和精細化發(fā)展；加強政府、科技平臺、產業(yè)合作，建立新型中小微企業(yè)公共數據庫，建設多層次、網絡化、綜合性的產業(yè)數字金融服務體系。

“隨著云計算、大數據、人工智能等數字技術的發(fā)展和應用，銀行與產業(yè)一道，進行了大量的金融服務創(chuàng)新，通過科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經營以中小微企業(yè)為主的長尾客戶的能力?！?/p>

陸金根

中信銀行業(yè)務總監(jiān)

一方面，隨著數字技術的不斷突破，商業(yè)銀行在開展科技創(chuàng)新、提升金融服務供給能力方面大有可為；另一方面，隨著實體經濟轉型升級，商業(yè)銀行創(chuàng)新產品服務，滿足企業(yè)多元化、數字化、綜合化的金融需求勢在必行。

狄浩

西安銀行副行長

結合自身實踐談到中小銀行在發(fā)展交易銀行業(yè)務時面臨的四個痛點：一是架構整合難度較大。中小銀行的組織架構多以傳統的業(yè)務和產品進行條線劃分，條線預算和績效考核相對獨立。交易銀行需要在架構、產品、流程、系統等方面進行充分的整合，從傳統的矩陣式管理向扁平化、敏捷化轉變，這會對目前的機制、體制、利益分配、資源配置帶來沖擊和影響。二是科技資源投入有限。發(fā)展交易銀行需要投入大量科技資源，而中小銀行受資本實力、技術和人才等因素的制約，可投入的資源相對有限。三是多數中小銀行仍在采用基于人工決策的傳統風控手段，行業(yè)研究水平不足，數據分析能力欠缺，還不能完全滿足交易銀行海量、高頻、連續(xù)的業(yè)務需求。四是復合型人才稀缺。受客觀條件限制，中小銀行對高層次復合型人才的吸引能力不足，培養(yǎng)能力較弱。

柯建勛

中國銀行信息科技部兼場景生態(tài)與創(chuàng)新部總經理

中小微企業(yè)是我國經濟中最活躍、最具創(chuàng)新意識的市場主體，對我國經濟起著舉足輕重的支撐作用。一方面，支持中小微企業(yè)發(fā)展是銀行的責任；另一方面，銀行通過為中小企業(yè)提供高質量的金融服務，在助力中小企業(yè)成長的同時，也能實現自身的數字化轉型發(fā)展。

劉偉光

阿里巴巴集團副總裁阿里云智能新金融與互聯網事業(yè)部總經理

當今，金融的很多技術能力和服務功能，例如結算、貸款、智能代發(fā)、交易銀行、票據融資等，并不只存在于銀行、保險和證券等金融機構自身的服務能力當中，它們還廣泛地存在于與之相關的眾多關聯場景當中。金融服務應當有效地嵌入這些場景，并與之有機結合，才能使金融服務真正做到“無處不在”。