數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要抓手

在由《銀行家》雜志社主辦的“2022中國(guó)金融創(chuàng)新論壇”暨“中國(guó)金融創(chuàng)新成果發(fā)布會(huì)”上，多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展，如何通過(guò)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要課題。

呂仲濤

中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官

隨著數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)應(yīng)緊跟時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，加大投入，積極推動(dòng)金融與科技的融合，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。要通過(guò)提高數(shù)字化供給能力、生態(tài)化鏈接能力，不斷拓展服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑和方式，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。

連平

中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)植信投資研究院院長(zhǎng)

商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，從全局和戰(zhàn)略高度引導(dǎo)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及金融資源向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域配置。具體來(lái)看，銀行應(yīng)推進(jìn)多維度金融產(chǎn)品創(chuàng)新，創(chuàng)設(shè)數(shù)字信用，發(fā)展數(shù)字資產(chǎn)的信用貸款、融資租賃、質(zhì)押擔(dān)保、數(shù)據(jù)保險(xiǎn)等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品；加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融產(chǎn)品的個(gè)性化、定制化和精細(xì)化發(fā)展；加強(qiáng)政府、科技平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)合作，建立新型中小微企業(yè)公共數(shù)據(jù)庫(kù)，建設(shè)多層次、網(wǎng)絡(luò)化、綜合性的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)體系。

“隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，銀行與產(chǎn)業(yè)一道，進(jìn)行了大量的金融服務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能，銀行逐漸具備了挖掘、經(jīng)營(yíng)以中小微企業(yè)為主的長(zhǎng)尾客戶(hù)的能力?！?/p>

陸金根

中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)

一方面，隨著數(shù)字技術(shù)的不斷突破，商業(yè)銀行在開(kāi)展科技創(chuàng)新、提升金融服務(wù)供給能力方面大有可為；另一方面，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，滿(mǎn)足企業(yè)多元化、數(shù)字化、綜合化的金融需求勢(shì)在必行。

狄浩

西安銀行副行長(zhǎng)

結(jié)合自身實(shí)踐談到中小銀行在發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)時(shí)面臨的四個(gè)痛點(diǎn)：一是架構(gòu)整合難度較大。中小銀行的組織架構(gòu)多以傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行條線(xiàn)劃分，條線(xiàn)預(yù)算和績(jī)效考核相對(duì)獨(dú)立。交易銀行需要在架構(gòu)、產(chǎn)品、流程、系統(tǒng)等方面進(jìn)行充分的整合，從傳統(tǒng)的矩陣式管理向扁平化、敏捷化轉(zhuǎn)變，這會(huì)對(duì)目前的機(jī)制、體制、利益分配、資源配置帶來(lái)沖擊和影響。二是科技資源投入有限。發(fā)展交易銀行需要投入大量科技資源，而中小銀行受資本實(shí)力、技術(shù)和人才等因素的制約，可投入的資源相對(duì)有限。三是多數(shù)中小銀行仍在采用基于人工決策的傳統(tǒng)風(fēng)控手段，行業(yè)研究水平不足，數(shù)據(jù)分析能力欠缺，還不能完全滿(mǎn)足交易銀行海量、高頻、連續(xù)的業(yè)務(wù)需求。四是復(fù)合型人才稀缺。受客觀條件限制，中小銀行對(duì)高層次復(fù)合型人才的吸引能力不足，培養(yǎng)能力較弱。

柯建勛

中國(guó)銀行信息科技部兼場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部總經(jīng)理

中小微企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中最活躍、最具創(chuàng)新意識(shí)的市場(chǎng)主體，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)起著舉足輕重的支撐作用。一方面，支持中小微企業(yè)發(fā)展是銀行的責(zé)任；另一方面，銀行通過(guò)為中小企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)，在助力中小企業(yè)成長(zhǎng)的同時(shí)，也能實(shí)現(xiàn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。

劉偉光

阿里巴巴集團(tuán)副總裁阿里云智能新金融與互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理

當(dāng)今，金融的很多技術(shù)能力和服務(wù)功能，例如結(jié)算、貸款、智能代發(fā)、交易銀行、票據(jù)融資等，并不只存在于銀行、保險(xiǎn)和證券等金融機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)能力當(dāng)中，它們還廣泛地存在于與之相關(guān)的眾多關(guān)聯(lián)場(chǎng)景當(dāng)中。金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)有效地嵌入這些場(chǎng)景，并與之有機(jī)結(jié)合，才能使金融服務(wù)真正做到“無(wú)處不在”。