強(qiáng)化擔(dān)保服務(wù) 做好金融支撐
—— 全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系積極開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動(dòng)

文/本刊記者 劉華彬

自2021年5月新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動(dòng)（以下簡稱“信貸直通車”）開展以來，國家農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司、各省級農(nóng)擔(dān)公司認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部有關(guān)要求，深入開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，通過創(chuàng)新推廣方式、開發(fā)專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品、優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程、加強(qiáng)政銀擔(dān)合作力度等方式，促進(jìn)了信貸直通車快速落地、見行見效，取得了較好的效果。本文以湖北省、黑龍江省、重慶市、山西省為代表，介紹各地農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)開展信貸直通車的經(jīng)驗(yàn)做法和取得成效。

湖北?。骸靶罗r(nóng)快貸”助力鄉(xiāng)村振興駛?cè)肟燔嚨?/h2>

信貸直通車開展以來，湖北省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“湖北農(nóng)擔(dān)公司”）創(chuàng)造了農(nóng)業(yè)信貸工作多項(xiàng)紀(jì)錄，實(shí)現(xiàn)了全國首筆信貸直通車放款。截至2021年12月5日，湖北省已有郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行三家銀行參與活動(dòng)；通過信貸直通車系統(tǒng)提交融資需求4401筆、申報(bào)金額超34.76億元，申報(bào)量居全國第一，業(yè)務(wù)受理響應(yīng)率達(dá)100%；實(shí)現(xiàn)放款952筆，放款金額5.83億元，放款金額居全國第三。

路線明確，產(chǎn)品先行。湖北農(nóng)擔(dān)公司第一時(shí)間協(xié)調(diào)合作銀行，為直通車客戶量身打造了專屬產(chǎn)品“新農(nóng)快貸”。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺少抵質(zhì)押物、資金需求“短、頻、急”等特點(diǎn)，“新農(nóng)快貸”產(chǎn)品切實(shí)回應(yīng)了訴求：一是采取錯(cuò)位把關(guān)、聯(lián)合審批方式，銀擔(dān)雙方只盡調(diào)一次，全程線上無紙作業(yè)，客戶零跑腿。二是弱化反擔(dān)保措施，無需提供抵押物，僅要求家庭成員進(jìn)行信用擔(dān)保。三是開通綠色通道。實(shí)行優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先擔(dān)保、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款“五優(yōu)先”辦理機(jī)制，最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天走訪、當(dāng)天審批、當(dāng)天放款。四是降低融資成本。主動(dòng)降低擔(dān)保費(fèi)率，對信貸直通車申請項(xiàng)目執(zhí)行平均0.5%的擔(dān)保費(fèi)率，并協(xié)調(diào)合作銀行貸款利率盡量執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

精準(zhǔn)服務(wù)，科技驅(qū)動(dòng)。十堰市鄖陽區(qū)南化宇星養(yǎng)殖場負(fù)責(zé)人趙建國是湖北省首單“新農(nóng)快貸”受益人。當(dāng)他得知湖北省開展信貸直通車后，抱著試試看的想法掃描信息直報(bào)平臺(tái)二維碼，填報(bào)了40萬元的融資申請。當(dāng)天湖北農(nóng)擔(dān)公司和銀行工作人員就上門進(jìn)行調(diào)查，次日貸款就順利打到賬戶上。趙建國說：“過去貸款要跑銀行好幾趟，一個(gè)月都不見得辦下來?，F(xiàn)在足不出戶，兩天就辦完了。”

服務(wù)產(chǎn)業(yè)，助農(nóng)增收。龔先富是湖北宜昌紅花套遠(yuǎn)近聞名的柑橘收購大戶，2021年8月，湖北農(nóng)擔(dān)公司宜昌市分公司下鄉(xiāng)走訪了解到，隨著湖北省柑橘產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，龔先富的合作社也想擴(kuò)大收購規(guī)模，卻苦于資金有限，遲遲未能啟動(dòng)。隨后工作人員現(xiàn)場幫助他手機(jī)掃碼申報(bào)，提交審批資料，僅僅用了三天時(shí)間，就申請到擔(dān)保費(fèi)率0.5%、貸款利率4.55%的50萬元擔(dān)保貸款。

黑龍江?。骸靶刨J直通車”為農(nóng)擔(dān)助農(nóng)裝上“新引擎”

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)起信貸直通車后，黑龍江省農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱“黑龍江農(nóng)擔(dān)公司”）迅速吹響“專車”集結(jié)號，72家分支機(jī)構(gòu)快速集結(jié)，全力將好事辦好、實(shí)事辦實(shí)。截至2021年12月5日，全省680戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成功搭上“信貸直通車”，已放款金額32069萬元，授信率74.43%。

“串聯(lián)”服務(wù)，打通融資壁壘。黑龍江農(nóng)擔(dān)公司72家分支機(jī)構(gòu)當(dāng)好直通車“駕駛員”，將“專車”開到鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯、田間地頭，通過“掃碼上車”，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體踏上融資快車道?！皬臉I(yè)務(wù)申請到審批，100萬元只用了三天時(shí)間就到賬了，信貸直通車為我們解決了大難題。”說起貸款經(jīng)歷，海林市優(yōu)源優(yōu)品刺五加種植專業(yè)合作社的管理人員贊不絕口。該合作社是一家集刺五加種植、加工、銷售于一體的合作經(jīng)濟(jì)組織，成立于2020年，為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，有100萬元融資需求，黑龍江農(nóng)擔(dān)分公司工作人員第一時(shí)間上門服務(wù)，協(xié)助其準(zhǔn)備資料，通過“信用+抵押”模式，為合作社發(fā)放了擔(dān)保貸款100萬元。

“數(shù)據(jù)”賦能，拓展運(yùn)行空間。借助建設(shè)銀行黑龍江省分行大數(shù)據(jù)中心科技力量，將“裕農(nóng)快貸”等線上農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品結(jié)合信貸直通車；將工商銀行黑龍江省分行“農(nóng)保e貸”項(xiàng)目與信貸直通車有機(jī)融合，助推業(yè)務(wù)開展；加快信息化建設(shè)，打通“政銀擔(dān)”數(shù)據(jù)直連通道，激發(fā)“銀擔(dān)”合作新動(dòng)能。海林市沐林綠色養(yǎng)殖場是一家以肉牛養(yǎng)殖為主的經(jīng)營主體，需要資金采購生產(chǎn)原料，通過宣傳了解到信貸直通車，就向海林農(nóng)擔(dān)分公司進(jìn)行電話咨詢，分公司立即派專人進(jìn)行對接協(xié)調(diào)，用兩天時(shí)間就完成了95萬元貸款的審批和發(fā)放工作。通過此次業(yè)務(wù)合作，該養(yǎng)殖場場長許發(fā)海主動(dòng)向村民宣傳“要貸款，找農(nóng)擔(dān)，利率低，放款快”。目前，海林農(nóng)擔(dān)分公司累計(jì)發(fā)放信貸直通車擔(dān)保貸款26筆1099萬元。

“榜樣”指引，汲取前行動(dòng)力。黑龍江農(nóng)擔(dān)公司在全省范圍內(nèi)總結(jié)推廣齊齊哈爾分公司、海林分公司信貸直通車經(jīng)驗(yàn)做法，充分發(fā)揮榜樣引領(lǐng)作用，推動(dòng)全省業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階。依安縣國民現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)農(nóng)民專業(yè)合作社是齊齊哈爾市分公司擔(dān)保二部入村宣傳時(shí)拓展的客戶，貸款金額292萬元，部門經(jīng)理快速響應(yīng)，加速推進(jìn)，從掌上申請到放款，共用時(shí)5天。作為齊齊哈爾市信貸直通車首批“乘客”，該合作社負(fù)責(zé)人葛淑敏感慨道：“以前貸款都是先往銀行跑，現(xiàn)在用直通車申請真是太方便了，我們就坐家里動(dòng)動(dòng)手指，把需求報(bào)上去，很快擔(dān)保公司就帶著銀行一起過來了，現(xiàn)場調(diào)查、開卡、簽合同，手續(xù)簡便，關(guān)鍵是不用我們自己跑腿兒，特別省事?！?/p>

重慶市：農(nóng)擔(dān)集團(tuán)信貸直通車活動(dòng)取得初步實(shí)效

在重慶市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委員會(huì)指導(dǎo)下，重慶市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡稱“重慶農(nóng)擔(dān)公司”）高度重視信貸直通車，全力響應(yīng)、專班推進(jìn)、強(qiáng)化落實(shí)，確保了活動(dòng)有力有序開展。截至2021年12月5日，重慶農(nóng)擔(dān)公司已授信508筆30087.4萬元，響應(yīng)率達(dá)100%，授信率為69.97%。

政擔(dān)協(xié)同配合。重慶農(nóng)擔(dān)公司充分發(fā)揮“市級總部+區(qū)域性分公司+縣級辦事處+鎮(zhèn)鄉(xiāng)+村”五級直插鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，加大與各區(qū)縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村委協(xié)作配合力度，集中時(shí)間、形成合力，在項(xiàng)目推薦、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)處置、信用體系建設(shè)等方面建立起順暢的政擔(dān)合作機(jī)制。秀山縣志豐水產(chǎn)專業(yè)合作社帶頭人任志遠(yuǎn)從事泥鰍、黃鱔養(yǎng)殖約4年，養(yǎng)殖面積98.4畝，現(xiàn)存欄4萬斤，主要銷往上海等地，項(xiàng)目經(jīng)營狀況良好。每年秋末冬初，為延長泥鰍、黃鱔的生長期，囤留至春節(jié)期間高價(jià)上市，同時(shí)保證當(dāng)年達(dá)不到上市規(guī)格的泥鰍、黃鱔安全越冬，任志遠(yuǎn)都需要大量流動(dòng)資金，但因擔(dān)保物匱乏、融資成本高等原因，任志遠(yuǎn)連續(xù)找了好幾家銀行都沒能獲得貸款。值此關(guān)鍵時(shí)期，在秀山縣蘭橋鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的支持與推薦下，重慶農(nóng)擔(dān)公司客戶經(jīng)理上門服務(wù)，指導(dǎo)任志遠(yuǎn)掃碼登錄信貸直通車，完成基礎(chǔ)信息錄入，為其匹配信貸擔(dān)保資金20萬元，綜合融資成本僅4.95%，解決了燃眉之急。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品。重慶農(nóng)擔(dān)公司對應(yīng)開發(fā)“新農(nóng)直通貸”專項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品，加快推進(jìn)、完成新農(nóng)直報(bào)系統(tǒng)接口對接，并充分發(fā)揮綜合業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)4.0征信數(shù)據(jù)智能化分析、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審批、電子保函、銀擔(dān)直連等線上一體化審批優(yōu)勢，以新農(nóng)直報(bào)系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，迅速轉(zhuǎn)化申報(bào)項(xiàng)目為立項(xiàng)項(xiàng)目，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，開展全線上化審核審批，切實(shí)縮短新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請時(shí)間、減少材料提供量，有力提高農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)的精準(zhǔn)性和時(shí)效性。

切實(shí)為農(nóng)助農(nóng)。積極協(xié)調(diào)合作銀行針對信貸直通車開發(fā)專項(xiàng)產(chǎn)品，減少流水、報(bào)表等資料，簡化審批流程，降低貸款利率，提升融資擔(dān)保便捷性，項(xiàng)目審批效率提升50%，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)際綜合融資成本控制在6%以內(nèi)，切實(shí)提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)便利性與可得性。酉陽縣鐘多街道梁家堡種養(yǎng)大戶陳祿德從事肉牛養(yǎng)殖近5年，具備相應(yīng)從業(yè)資質(zhì)，生產(chǎn)經(jīng)營較為規(guī)范。當(dāng)前，國內(nèi)牛肉消費(fèi)需求強(qiáng)勁，育肥牛出欄價(jià)格呈現(xiàn)較大漲幅，陳祿德迫切希望進(jìn)一步擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購買并培育母牛，開展自繁自養(yǎng)，提高生產(chǎn)效益。但是，由于缺乏足值抵押物、信息不暢等問題，陳祿德始終未能貸到款。正當(dāng)他心急如焚之時(shí)，重慶農(nóng)擔(dān)公司人員主動(dòng)上門服務(wù)，通過信貸直通車為他匹配到60萬元信用擔(dān)保貸款，綜合融資成本僅4.75%。利用貸款，陳祿德修建有機(jī)肥廠500平方米，引進(jìn)母牛20頭，肉牛存欄達(dá)110頭，養(yǎng)殖規(guī)模擴(kuò)大了近一半。

山西?。褐Α叭r(nóng)”主體搭乘“直通車”駛上“致富路”

2021年5月以來，山西省農(nóng)業(yè)信貸融資擔(dān)保有限公司（以下簡稱“山西農(nóng)擔(dān)公司”）依托覆蓋全省的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全速推進(jìn)信貸直通車業(yè)務(wù)迅捷啟航、扎實(shí)落地。截至2021年12月5日，山西農(nóng)擔(dān)公司通過信貸直通車為全省“三農(nóng)”主體發(fā)放擔(dān)保貸款315筆，擔(dān)保金額15970.7萬元。

周密部署，上下協(xié)同方案勤跟進(jìn)。信貸直通車活動(dòng)啟動(dòng)后，山西農(nóng)擔(dān)公司迅速響應(yīng)，于2021年5月24日研究制定了《關(guān)于開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車活動(dòng)的實(shí)施方案》，為推動(dòng)活動(dòng)扎實(shí)落地提供規(guī)范化操作指引；8月5日，山西農(nóng)擔(dān)公司印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸直通車業(yè)務(wù)有關(guān)工作的通知》，進(jìn)一步細(xì)化了工作目標(biāo)；10月，山西農(nóng)擔(dān)公司又專門制定了《信貸直通車秋冬種專項(xiàng)行動(dòng)方案》，及時(shí)調(diào)度轄區(qū)范圍內(nèi)信貸直通車秋冬種專項(xiàng)行動(dòng)工作進(jìn)展情況，加強(qiáng)協(xié)調(diào)督導(dǎo)，推進(jìn)行動(dòng)落實(shí)。

緊盯目標(biāo)，細(xì)化舉措重點(diǎn)抓落地。為規(guī)范操作流程，促進(jìn)業(yè)務(wù)有效落地，山西農(nóng)擔(dān)公司業(yè)務(wù)發(fā)展部在信貸直通車業(yè)務(wù)專題部署視頻會(huì)上詳細(xì)說明了活動(dòng)目標(biāo)及措施要求，組織分支機(jī)構(gòu)從經(jīng)驗(yàn)做法、存在問題和意見建議等方面對直通車開展情況進(jìn)行梳理總結(jié)，并將信貸直通車業(yè)務(wù)列入年度目標(biāo)考核任務(wù)。為避免活動(dòng)開展中出現(xiàn)“上熱下冷”現(xiàn)象，公司還建立施行了信貸直通車活動(dòng)進(jìn)展按周通報(bào)和日常督導(dǎo)機(jī)制，將各分支機(jī)構(gòu)工作進(jìn)展成效和排名定期在全司通報(bào)，同時(shí)對下一步工作提出具體要求。

協(xié)同聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)化宣介持續(xù)掀熱潮。一方面，強(qiáng)化政擔(dān)協(xié)同。山西農(nóng)擔(dān)公司及時(shí)與山西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳取得聯(lián)系，建立了日常溝通機(jī)制。各分支機(jī)構(gòu)也與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極對接，共同推動(dòng)信貸直通車活動(dòng)深入開展。另一方面，加大銀擔(dān)協(xié)作。山西農(nóng)擔(dān)公司與相關(guān)省行積極進(jìn)行工作對接，在信息共享、開辟綠色通道、統(tǒng)一流程要求等方面密切磋商，達(dá)成共識。在農(nóng)業(yè)銀行山西省分行召開的全省惠農(nóng)e貸業(yè)務(wù)促進(jìn)會(huì)上，山西農(nóng)擔(dān)公司派員對活動(dòng)進(jìn)行專門宣介。山西農(nóng)擔(dān)公司各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)與當(dāng)?shù)劂y行合作緊密程度，確定1～2家作為信貸直通車業(yè)務(wù)主辦合作銀行，集中力量推進(jìn)業(yè)務(wù)，有效提高辦理效率。

截至2021年12月5日，通過信貸直通車活動(dòng)，全國農(nóng)擔(dān)體系累計(jì)擔(dān)保支持項(xiàng)目11112筆，放款金額77.8億元。下一步，全國農(nóng)擔(dān)體系將總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)推動(dòng)信貸直通車活動(dòng)更好地服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，破解農(nóng)村金融“最后一公里”難題。