“金融+產(chǎn)業(yè)”模式對鄉(xiāng)村振興發(fā)展的重要作用

張德林

(山東省青島市即墨區(qū)段泊嵐鎮(zhèn)人民政府，山東 青島 266225）

本文主要分析“金融+產(chǎn)業(yè)”模式對鄉(xiāng)村振興發(fā)展的主要作用，如，深化鄉(xiāng)村金融供給機制、引導和規(guī)范農(nóng)村基金會的發(fā)展，并在產(chǎn)業(yè)鏈與金融鏈融合不充分的根本原因基礎(chǔ)上，從選擇優(yōu)質(zhì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、規(guī)劃整體思路、金融創(chuàng)新、大力發(fā)展金融科技、支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長效機制、完善金融保險政策等方面提出了“金融+產(chǎn)業(yè)”模式對鄉(xiāng)村振興發(fā)展措施，以供參考。

1.“金融+產(chǎn)業(yè)”模式對鄉(xiāng)村振興發(fā)展的重要作用

1.1 深化鄉(xiāng)村金融供給機制

農(nóng)村財政的進一步完善，可以從政策方面著手。首先，政府要加大對農(nóng)村金融的扶持力度，以促進農(nóng)村金融的有效利用。其次，在“金融+產(chǎn)業(yè)”的融合發(fā)展下不僅要充分發(fā)揮政策資金的導向作用，還應(yīng)在國民經(jīng)濟逐步放緩、財政支出剛性增加的背景下，通過大量的社會資本尤其是城鎮(zhèn)資本進入農(nóng)村，參與到鄉(xiāng)村建設(shè)中來，這也是緩解我國農(nóng)村融資不足的一個重要措施。最后，建立健全的農(nóng)村金融制度是建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系的基礎(chǔ)。在此，應(yīng)當實現(xiàn)普惠金融的功能，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展提供多層次、多渠道且低成本、可持續(xù)的服務(wù)。同時，要提高資金的利用率，把資金準確地用于農(nóng)村經(jīng)濟和民生的發(fā)展，防止農(nóng)村的資金流失。

1.2 引導和規(guī)范農(nóng)村基金會的發(fā)展

農(nóng)村基金會的成立，為農(nóng)村金融提供了新的途徑，在豐富的資金來源和當前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的基礎(chǔ)上，必須承認基金會是一種具有現(xiàn)實意義與現(xiàn)實基礎(chǔ)的金融發(fā)展工具，所以需要深入探討農(nóng)村基層組織如何發(fā)揮其功能的模式和途徑。通過創(chuàng)新設(shè)計不同類型的基金，以實現(xiàn)對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持，并且可借助基金會的力量，將更多的城市資源轉(zhuǎn)移到鄉(xiāng)村去。例如：積極設(shè)立教育基金會、婦女基金會以及醫(yī)?；饡?。在此，建立基金會可以從政府主導的模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐杂麨榛A(chǔ)的合作模式，同時也鼓勵有實力的公司建立專門的農(nóng)村基金，使得農(nóng)村獲得了良好的經(jīng)濟扶持，達到了雙贏共利的效果。

1.3 引入金融社會工作者參與鄉(xiāng)村振興

金融社會工作者在扶貧、金融知識等方面扮演著關(guān)鍵角色。農(nóng)村財務(wù)社會工作人員應(yīng)當積極參與，從多角度、多元化、長效性地幫助農(nóng)村低收入群體提高財務(wù)能力。其中主要包括：家庭理財及風險處理、建立財富積累認知、提供金融政策資訊等。

授人以魚不如授人以漁。社會工作人員既能以金融人才的形式為服務(wù)對象解困，又能為鄉(xiāng)村振興提供支持。在此，定期組織金融知識宣講會、組織企業(yè)農(nóng)資基地參觀等活動可為農(nóng)民建立線上線下的經(jīng)濟發(fā)展平臺，將適當?shù)慕鹑谫Y源和服務(wù)連接起來，通過各種形式的培訓，挖掘和培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)人員，在此不僅提高了農(nóng)民對金融的認識，也提升了其對經(jīng)濟風險的防范意識。

2.鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合的概念

農(nóng)村經(jīng)濟一體化發(fā)展的客觀條件是農(nóng)村經(jīng)濟體制改革放開對農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟的調(diào)控，這為農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟的融合發(fā)展創(chuàng)造了有利的發(fā)展環(huán)境。

首先，任何一個產(chǎn)業(yè)都依靠于良好的政策支持以及發(fā)展環(huán)境，我國鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)化規(guī)模建設(shè)與發(fā)展應(yīng)以政策扶持為基礎(chǔ)，其與農(nóng)村工業(yè)化相比，“金融+鄉(xiāng)村”的融合產(chǎn)業(yè)更加需要國家的扶持。近幾年，我國農(nóng)村工業(yè)融合發(fā)展迅速，出現(xiàn)了許多成功的產(chǎn)業(yè)融合案例，這與國家出臺的一系列政策和措施有很大關(guān)系。

例如，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的指導意見》是國務(wù)院辦公廳在2015年12月發(fā)布的主要融合意見；2016年年初，李克強在全國人大常委會上強調(diào)，推進一、二、三產(chǎn)業(yè)的交叉發(fā)展，是推進農(nóng)業(yè)和新型城市化、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵措施；2016年11月，國家發(fā)改委發(fā)布了《全國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，國家農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）；十九大提出“推進一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，扶持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、擴大農(nóng)民收入來源”的重要指示；《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部實施農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展推進行動的通知》是農(nóng)業(yè)農(nóng)村部于2018年6月印發(fā)的。這些文件既為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合提供了所需的政策框架，也為農(nóng)村第一、二、三產(chǎn)業(yè)的深度融合提供了指導。

3.產(chǎn)業(yè)鏈與金融鏈融合不充分的根本原因

從實際意義上講，一個農(nóng)村的農(nóng)業(yè)發(fā)展狀況，受其產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈的影響。其中，以工程為核心的產(chǎn)業(yè)鏈起到了主導作用，是實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的潛力和支撐能力。而金融鏈條則是通過限制金融機構(gòu)的交易費用而對其對農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響。與此對應(yīng)的，我國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也有兩個層面：一是由產(chǎn)業(yè)鏈或金融鏈本身的建設(shè)，二是由產(chǎn)業(yè)鏈和金融鏈條的相互結(jié)合。

首先，任何地方在發(fā)展“金融+產(chǎn)業(yè)”融合時，其自身的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)都有對應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈與金融鏈。就拿整個產(chǎn)業(yè)鏈來說，在商家到田間收購農(nóng)作產(chǎn)品時，也是其產(chǎn)業(yè)鏈的一部分，但這并不符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。而許多地區(qū)沒有形成高層次的產(chǎn)業(yè)鏈，其最直接的原因就是農(nóng)業(yè)的收益不高，若當?shù)卦谄浠貓舐视辛孙@著的提升后，其人才、技術(shù)、資金等各種資源都會自然聚攏過來，促進產(chǎn)業(yè)鏈的進一步發(fā)展。

再往深一層說，農(nóng)業(yè)收益受兩種因素的影響：一是制度機制的限制，二是農(nóng)村發(fā)展需要的公共產(chǎn)品供應(yīng)不足。前者包括土地流轉(zhuǎn)的實施機制和組織結(jié)構(gòu)，以及與規(guī)?；?jīng)營有關(guān)的制約因素，如各種形式的資金、人才、技術(shù)下鄉(xiāng)的壁壘。而后者，則是由于農(nóng)戶規(guī)模小，產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系不完善所導致，在此可從生產(chǎn)技術(shù)規(guī)范、地理標志證明商標、可持續(xù)發(fā)展等幾個層面來看，政府要積極主動地解決市場的問題。

其次，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)應(yīng)該是資金和技術(shù)密集的適度規(guī)模。與此相比較，目前我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和金融鏈條仍有許多不足之處：第一，許多地方的農(nóng)村基層組織還無法為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；峁┯行У闹С郑欢侨狈Ω哔|(zhì)量的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)人才產(chǎn)業(yè)；三是對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的設(shè)備、設(shè)施投入不足；四是我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營管理整體水平偏低；五是高收入與高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品并存的農(nóng)產(chǎn)品消費需求較高，其農(nóng)業(yè)融資無法并存。

4.“金融+產(chǎn)業(yè)”模式對鄉(xiāng)村振興發(fā)展措施

4.1 整體思路

第一，通過政、產(chǎn)、融等方式，將各種組織與機構(gòu)整合起來，營造出更加便利的農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，同時通過完善產(chǎn)業(yè)鏈及金融鏈條，為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)提供支持。

第二，通過實行產(chǎn)供銷一體化的方式，將農(nóng)資企業(yè)、龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等納入一個數(shù)字化的交易環(huán)境，建立相關(guān)的商業(yè)程序，減少其配對費用和操作費用。

第三，集成服務(wù)平臺的建立，不但可以減少金融機構(gòu)貸款風險，而且可有效地減少貸款風險，通過金融和產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)合，形成完善商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，以此保證資金得以安全，確保降低銀行信貸后的風險。

第四，通過政府、企業(yè)等部門的主導，構(gòu)建農(nóng)資融合的數(shù)字化平臺，既可以提升政府對農(nóng)民的支持力度，也可減少其服務(wù)與渠道建設(shè)的成本。通過實施精確的政策扶持，可以減少各個村或合作社自行開發(fā)的系統(tǒng)的建造和運行費用。

上述論述屬于完整的雙鏈式整合，但是各個地區(qū)的情形差異明顯，各個方面的薄弱環(huán)節(jié)也不盡相同。因此，在構(gòu)建和完善整個產(chǎn)業(yè)鏈和金融鏈條的過程中，一方面要充分發(fā)揮政府的功能，有效地解決市場的問題，采取不同的措施，以改善產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈中的薄弱環(huán)節(jié)，特別是基礎(chǔ)設(shè)施的持續(xù)改進和提高。另外一方面，應(yīng)及時引導相關(guān)部門建立數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺，減少產(chǎn)業(yè)和金融的雙重成本，促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，為實現(xiàn)脫貧攻堅向鄉(xiāng)村振興的歷史性轉(zhuǎn)移提供有力支撐。

4.2 選擇優(yōu)質(zhì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)

金融機構(gòu)在開展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的服務(wù)時，必須對農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)進行調(diào)查，以了解農(nóng)村的具體國情。在選擇扶持對象時，也要注重以農(nóng)村為支柱的產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)通常具有以下特點：一是本地具備發(fā)展這一產(chǎn)業(yè)的資源，能夠反映出地方特點。二是產(chǎn)業(yè)鏈未來發(fā)展前景良好，能夠吸引諸多資源且就業(yè)人口較多。三是要有一個良好的工業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。中央提出要把重點放在發(fā)展農(nóng)村工業(yè)上，大力扶持“一縣一業(yè)”。其可以依托縣域的資源優(yōu)勢，構(gòu)建出具有一定規(guī)模的工業(yè)生態(tài)系統(tǒng)，從而為金融機構(gòu)提供更好的服務(wù)。四是工業(yè)必須具有相應(yīng)規(guī)模發(fā)展與集約化的特點。五是選擇綠色、三產(chǎn)結(jié)合的產(chǎn)業(yè)。

4.3 金融創(chuàng)新

農(nóng)村金融服務(wù)若不進行創(chuàng)新，仍然沿用傳統(tǒng)的風險管理方式，將難以為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。“保險+期貨”模式雖然在推進過程中遇到了一些困難，但卻是一種為農(nóng)村發(fā)展提供金融服務(wù)的樣板，當?shù)卦谶M行金融產(chǎn)業(yè)融合促進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展時，可不斷地進行類似的創(chuàng)新。

除了央行的再貸款外，地方政府和開發(fā)性金融機構(gòu)也可以在5-10年內(nèi)發(fā)行農(nóng)村振興債。從整體上講，我國農(nóng)村貸款利率在今后數(shù)年內(nèi)將出現(xiàn)下降的窗口期，因此可以利用這一時期的利率下調(diào)，為農(nóng)村工業(yè)發(fā)展籌集長期低成本資金。目前，中央和地方政府對“三農(nóng)”的投資，大部分都是“撒芝麻鹽”，無法達到解決實際問題的效果。

因此，必須堅持以農(nóng)業(yè)、農(nóng)村為重點，以金融為核心的發(fā)展模式，以持續(xù)加強公共財政的支持，加大對農(nóng)村土地出讓收入的比重，促進資金的持續(xù)增長。同時，要加強對涉農(nóng)資金的統(tǒng)籌和整合，充分利用財政資金的“四兩撥千斤”效應(yīng)，把更多的社會資源投入到農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。

4.3.1 農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地問題

雖然我國已經(jīng)制定了相應(yīng)的政策，但是在實際操作層面上，仍然有許多的障礙，制約著農(nóng)村的發(fā)展。如果能夠把集體土地的融資活動搞活，使其與國有土地一視同仁，就可以有效地解決土地的資金來源問題。

4.3.2 進一步擴大金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的范圍

當前，各金融機構(gòu)都在構(gòu)建“一攬子”的金融體系，為支付、結(jié)算、融資、投資提供全方位的服務(wù)。但是，在為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)服務(wù)的過程中，要不斷擴大其服務(wù)領(lǐng)域，甚至要脫離金融業(yè)來提供服務(wù)。尤其是那些擁有顯著信息優(yōu)勢的大金融機構(gòu)，同時還應(yīng)具有工業(yè)支撐和國家調(diào)度的能力。農(nóng)村企業(yè)往往面臨著人才瓶頸、市場渠道不暢、技術(shù)水平不高等問題，在此大型金融機構(gòu)應(yīng)當充分利用自身的優(yōu)勢，確保在選定產(chǎn)業(yè)時為其提供對接、項目兼并以及重組等模式。

4.3.3 鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融也可在資本市場發(fā)力

目前，部分縣市開展了試點工作，取得了良好的成效。對于市場化程度較高的項目，可以考慮在上市公司發(fā)行債券等方面進行融資。農(nóng)村金融環(huán)境雖不及大城市，但只要有產(chǎn)業(yè)或企業(yè)在資本市場上直接融資，就能為當?shù)亟鹑谌瞬藕妥C券人才提供有效的支持。同時，證券交易所集中于小型和早期企業(yè)的融資，其在全國范圍內(nèi)的輻射效應(yīng)是支撐農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。

4.4 要依靠金融科技賦能，大力發(fā)展金融科技

鄉(xiāng)村數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字治理、數(shù)字金融是未來農(nóng)村發(fā)展的必然趨勢。無論大機構(gòu)，農(nóng)商行，還是本地的中小金融機構(gòu)都應(yīng)依靠科技進行發(fā)展，在此大力發(fā)展數(shù)字金融可以為農(nóng)村工業(yè)的金融服務(wù)提供更好的支持。

4.5 要完善農(nóng)村信用體系，防范化解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可能帶來的金融風險

從整體上講，我國的農(nóng)村信貸制度還不完善，需要政府牽頭，各部門共同努力，進一步加強農(nóng)村信貸信息的互聯(lián)，建設(shè)信貸大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)村信貸信息的質(zhì)量，使農(nóng)村工業(yè)的信貸信用價值真正轉(zhuǎn)為可利用的資源。同時，應(yīng)防止農(nóng)村工業(yè)盲目投資，其農(nóng)村工業(yè)與城鎮(zhèn)工業(yè)一樣，盲目擴張、發(fā)展、過度使用杠桿，都會帶來一定的風險。

4.6 要建立金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長效機制

尤其是在風險補償、風險分擔等方面，某些地區(qū)可以借鑒優(yōu)秀地區(qū)發(fā)展模式，如，設(shè)立風險補償資金，這對農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展具有重要的意義。同時，要提高農(nóng)村金融服務(wù)的主動性。目前，我國的農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展遇到了諸多問題，為有效地解決好農(nóng)村金融市場的競爭環(huán)境、改善經(jīng)營模式、提高競爭能力、完善公司治理、增加資金來源等問題，都應(yīng)得到政策傾斜，確保為其奠定金融產(chǎn)業(yè)融合振興之路。

4.7 完善金融保險政策

財政政策是推動農(nóng)村工業(yè)融合發(fā)展的一項重要政策，為進一步推動農(nóng)村工業(yè)的融合，健全農(nóng)村金融保障制度。應(yīng)確保為金融機構(gòu)提供更多的資金支持，健全農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)，加強對農(nóng)村金融的支持，進一步放開農(nóng)村金融，放寬對農(nóng)村金融的限制。同時，還應(yīng)持續(xù)增加地方性金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)農(nóng)村的支持力度，以確保提高結(jié)構(gòu)網(wǎng)點的覆蓋面。還可健全和落實農(nóng)村信用按揭貸款制度，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)質(zhì)押制度、宅基地使用權(quán)、住房產(chǎn)權(quán)等的產(chǎn)權(quán)質(zhì)押模式和機制，并以此為依據(jù)，明確農(nóng)村產(chǎn)權(quán)擔保體系，支持各種金融機構(gòu)為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供擔保，以此拓寬農(nóng)村金融市場的融資渠道。

結(jié)束語

綜上所述，當前，我國農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民普遍存在著融資難、融資貴等問題，在此通過深化農(nóng)村金融支持改革、拓寬城鄉(xiāng)資金供應(yīng)、拓展融資渠道、完善服務(wù)內(nèi)容等，既可以為新“三農(nóng)”提供全面的保障與支撐，還可補足農(nóng)村公共服務(wù)的不足，促進城鄉(xiāng)供給平衡，達到建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的效果。因此，應(yīng)探索一種新的農(nóng)村發(fā)展方式，以適應(yīng)目前農(nóng)村的發(fā)展狀況，將有助于推動精準扶貧工作的順利進行，使農(nóng)村更好更快地實現(xiàn)振興。