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    基于茶農(nóng)融資需求創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體實施機制

    2022-11-02 01:03:10康曉燕
    福建茶葉 2022年5期
    關(guān)鍵詞:茶農(nóng)借貸茶葉

    康曉燕

    (山西應(yīng)用科技學(xué)院,山西 太原 030100)

    茶葉種植作為我國的一種傳統(tǒng)行業(yè),在信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展下,獲得了越來越多人的喜愛。為了能夠讓自己更加具有競爭力,很多傳統(tǒng)的茶農(nóng)和中小茶葉經(jīng)銷企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)的力量,以多樣化的營銷手段,提高了企業(yè)的綜合競爭力,同時也進一步提升了茶葉的知名度。越來越多的茶農(nóng)電商和茶葉銷售企業(yè)電商為實現(xiàn)茶葉產(chǎn)業(yè)的一體化發(fā)展,走上了茶葉擴大生產(chǎn)的金融融資道路。從金融行業(yè)角度出發(fā),如果想要發(fā)揮自身融資的價值與作用,滿足茶農(nóng)的融資需求,那么就需要改變傳統(tǒng)的融資體系,通過實踐的方式,創(chuàng)新性的把金融與農(nóng)業(yè)有機集合,形成一種適合茶農(nóng)發(fā)展的新型金融融資體系,真正的促進農(nóng)業(yè)的發(fā)展,實現(xiàn)我國的農(nóng)業(yè)振興大目標(biāo)。

    1 當(dāng)前我國茶農(nóng)融資潛在的問題分析

    1.1 茶農(nóng)在茶葉生產(chǎn)加工時缺乏融資意識

    在整個茶葉產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營過程中,茶農(nóng)是茶葉產(chǎn)業(yè)鏈的核心,也是茶葉產(chǎn)業(yè)得以發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。可以說,茶農(nóng)在茶葉生產(chǎn)、加工與再加工這個產(chǎn)業(yè)鏈中,起到了行業(yè)發(fā)展的主體作用。但是,由于茶農(nóng)多為農(nóng)民,主要集中在農(nóng)村,所以在實施茶葉生產(chǎn)與加工過程中,一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題,就很難應(yīng)對。因此,茶農(nóng)融資難是抑制茶業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個主要因素。

    由于茶農(nóng)的茶葉種植與生產(chǎn)多為家庭式的生產(chǎn)加工模式,所以他們有很多人是通過自產(chǎn)外銷或是自產(chǎn)自銷的方式來實現(xiàn)茶葉生產(chǎn)產(chǎn)值回收的。家庭式的經(jīng)營環(huán)境,限制了茶農(nóng)對其產(chǎn)業(yè)鏈進一步發(fā)展的意識,使得茶農(nóng)把自己的工作重心主要放在了種植和生產(chǎn)加工方面,而在營銷和銷售方面并沒有很好想法與認(rèn)識。所以,很多茶農(nóng)并沒有融資的意識,他們所做的融資大都是家庭式的資金匯集,并不是真正意義上的商業(yè)金融融資。

    1.2 茶農(nóng)對融資活動的性質(zhì)認(rèn)識不全

    從融資活動的性質(zhì)上來說,茶農(nóng)的融資是一項系統(tǒng)化的操作過程,其過程中包括茶農(nóng)對融資渠道的構(gòu)建,茶農(nóng)對融資風(fēng)險的意識,茶農(nóng)對風(fēng)險的防范等等。也就是說,金融融資不是簡單的借貸,而是在經(jīng)過詳細(xì)風(fēng)險分析后,構(gòu)建的一種能夠保障有效生產(chǎn)加工的科學(xué)化的金融投入。但是,茶農(nóng)一般都是土生土長的村里人,他們接受過的素質(zhì)教育較少,對金融方面的知識體系更加缺乏認(rèn)識,他們不了解市場化的茶葉產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟融資途經(jīng),也找不到相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融融資渠道,很多人都是采用民間融資借貸(高利息私人貸款)的方式,來解決臨時的經(jīng)濟壓力,但是這種借貸方式的利息偏高,給茶農(nóng)帶來了一定的經(jīng)濟壓力。

    據(jù)有效調(diào)查結(jié)果顯示,茶農(nóng)在進行種植生產(chǎn)時,投入的資金主要來自于自己手里的資金,如果手里資金不足,很多茶農(nóng)選擇了向親人和朋友求助,但是這類的求助能夠融到的資金是比較少的。當(dāng)茶農(nóng)想要實施規(guī)?;牟枞~種植與加工時,就需要獲得更多的資金來源。部分農(nóng)民在家庭借款之后,選擇采用民間融資借貸來獲得茶葉種植或生產(chǎn)的資金。其主要原因是,民間的融資貸款對農(nóng)民的要求低,沒有很高的融資門檻,也不需要去了解相關(guān)條文,而且借款速度快,能夠迅速解決農(nóng)民的資金壓力。但是,由于茶農(nóng)的投資資金大,茶葉種植生產(chǎn)加工的周期長,導(dǎo)致農(nóng)民一旦使用民間融資貸款后,就需要付出極高的利息,從而大大提高了茶農(nóng)的投入成本,使得農(nóng)民的真正利潤降低,影響了國家的“農(nóng)村振興”政策的發(fā)展,也給茶葉行業(yè)的長期穩(wěn)定帶來了潛在的危機。

    1.3 融資貸款機構(gòu)手續(xù)復(fù)雜讓茶農(nóng)望而生畏

    金融市場上有很多的融資機構(gòu),這些機構(gòu)能夠為有融資需求的人提供資金,但是前提條件是融資人需要有一定的擔(dān)保能力,比如說工資卡、車房等,都可以作為融資的擔(dān)保物品。但是這些對于茶農(nóng)來說,都是非常困難的問題。茶農(nóng)沒有固定的工作單位,也沒有人能夠通過工資擔(dān)保,同時他們生活在農(nóng)村,在擔(dān)保能力方面呈現(xiàn)了一定的弱勢,導(dǎo)致找不動理想的融資機構(gòu)和渠道。部分茶農(nóng)找到融資渠道,卻因為在融資貸款時對應(yīng)的融資手續(xù)復(fù)雜,農(nóng)村的金融融資服務(wù)不健全等原因,而最終放棄了系統(tǒng)化的金融融資手段,轉(zhuǎn)而選擇其他方式解決問題。

    與此同時,茶葉產(chǎn)業(yè)是一種投入大且資金周轉(zhuǎn)周期長的產(chǎn)業(yè)項目,茶農(nóng)在實施茶葉種植的過程中,面臨著很多的風(fēng)險,其中包括自然風(fēng)險和外來風(fēng)險,這些風(fēng)險出現(xiàn)的可能性很大。例如:洪水、大雨、霜凍、蟲害等,都有可能給茶農(nóng)帶來不同程度的經(jīng)濟損失。很多金融機構(gòu)考慮到茶農(nóng)的還貸能力單一,還貸風(fēng)險大,所以當(dāng)茶農(nóng)想申請小額貸款時,并沒有得到積極的支持和幫助,很多金融機構(gòu)都選擇了拒絕茶農(nóng)這條金融融資路線。

    2 茶農(nóng)得到金融產(chǎn)業(yè)融資后潛在的問題探討

    2.1 融資資金使用效率不高,無法發(fā)揮理想效用

    從理論上來說,資金是保障茶農(nóng)正常的種植與生產(chǎn)的基礎(chǔ)和最基本條件,也是茶農(nóng)能夠擴大再生產(chǎn),進行規(guī)?;N植的最重要的條件之一。近年來,在國家的“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略影響下,有更多的機構(gòu)加入了助農(nóng)活動中,在專業(yè)人員的幫助下,茶農(nóng)的金融融資變得容易了很多。當(dāng)農(nóng)民從金融機構(gòu)獲得了融資之后,由于茶農(nóng)缺少對資金的有效管理,或是管理經(jīng)驗存在一定的欠缺性,直接導(dǎo)致籌到的資金沒有得到高效的使用效率,從某種意義上來說,造成了茶農(nóng)專用融資資金的浪費。

    2.2 茶農(nóng)對外界信息掌握不足,生產(chǎn)技術(shù)相對落后

    當(dāng)前的社會是一個充滿信息數(shù)據(jù)的社會,人們在網(wǎng)絡(luò)的支持下,可以實時掌握最新的新聞與信息。但是,茶農(nóng)多為農(nóng)民,他們文化素養(yǎng)較低,對網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用能力也相對較差,很多外界的有效信息,如大雨和風(fēng)暴警告,消費者需求趨向等重要信息,他們不懂得如何去獲取,也從來沒想過要去獲取這些關(guān)鍵性的信息。雖然當(dāng)代的農(nóng)村已經(jīng)普及了網(wǎng)絡(luò),但是茶農(nóng)沒有能力自己進行互聯(lián)網(wǎng)平臺的復(fù)雜應(yīng)用與操作,關(guān)鍵性信息掌握不足,使得茶農(nóng)在獲得融資之后,并不能以更科學(xué)的方式進行茶葉種植和生產(chǎn)加工,使得茶農(nóng)的潛在凈收入利潤大打折扣,影響茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度與進程。

    而且,茶農(nóng)身處在茶葉產(chǎn)業(yè)的源頭位置,在整個茶葉產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中,他們付出的體力勞動最多,做出的貢獻最大,但是獲得的凈利潤卻相對較少。經(jīng)過綜合分析可知,其主要原因是很多茶農(nóng)文化較低,缺乏科技化的種植技術(shù)手段,他們自己不懂得新型的種植技術(shù),也不知道如何去規(guī)避風(fēng)險。如果政府機構(gòu)不采取一些手段,來幫助他們掌握茶葉種植與生產(chǎn)加工技術(shù),那么在茶葉種植這個環(huán)節(jié)上,就已經(jīng)直接制約了茶葉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,從而進一步影響了我國的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

    2.3 由于物流問題,導(dǎo)致茶農(nóng)在供應(yīng)鏈中出現(xiàn)問題

    茶葉作為一種農(nóng)產(chǎn)品,它的主要物流方式采用的就是自主物流,也就是需要自己通過物流的形式來交貨。很多茶農(nóng)種植的茶葉,直接銷售給茶葉加工公司,由公司組織完成茶葉的裝卸、運輸以及存儲,茶農(nóng)的責(zé)任就是把種植的茶葉銷售給采購公司。這種銷售方式,對于茶農(nóng)來說,收益較少,很難有大的發(fā)展前途。部分茶農(nóng)以自產(chǎn)自銷的方式對外銷售茶葉,其主要的銷售方式為網(wǎng)絡(luò)平臺。當(dāng)前有大量的產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺,如:拼多多、淘寶等B to C這樣的平臺,能夠為中小型企業(yè)或是家庭作坊式的產(chǎn)品帶來良好的銷售途經(jīng),給茶農(nóng)的茶葉帶來理想的銷售空間。但是,由于茶農(nóng)身在農(nóng)村,茶葉也在農(nóng)村,相對于城市的物流通信來說,農(nóng)村的物流情況并不便利,很多農(nóng)戶因為“最后一公里”的問題,收發(fā)一個快遞都需要跑到村頭或是縣里,給茶葉產(chǎn)品的供應(yīng)帶來極大的不便。尤其是天氣和自身管理等原因,也都會與物流有直接的關(guān)系,導(dǎo)致茶農(nóng)的產(chǎn)品銷售受到了很大的限制。也就是說,茶農(nóng)想通過融資的方式,擴大茶葉的種植和生產(chǎn)規(guī)模,卻因為物流的原因而影響了茶農(nóng)的創(chuàng)業(yè)熱情,也直接抑制了茶農(nóng)的融資效果。對于金融產(chǎn)業(yè)而言,茶農(nóng)在經(jīng)歷了大量的資金融資后,即使是擴大了茶葉種植規(guī)模,也只能選擇大批量低價販?zhǔn)郏@是茶農(nóng)的損失,也是金融市場的一個極大的損失。

    3 基于茶農(nóng)需求的創(chuàng)新型金融產(chǎn)業(yè)融資機制

    我國是農(nóng)業(yè)大國,但并不是農(nóng)業(yè)強國,農(nóng)業(yè)的振興依靠科學(xué)技術(shù),也依靠各級政府部門的輔助與支持。為了讓茶農(nóng)能夠在融資與茶葉種植生產(chǎn)方面獲得更好的收益,提高農(nóng)民的生活水平,就需要以農(nóng)民的需求為主要工作方向,創(chuàng)新融資機制,給農(nóng)民帶來真正的實惠。

    3.1 采用多種手段,提高茶農(nóng)融資意識

    以山東省的茶農(nóng)為例,眾所周知山東是一個茶葉大省,其茶葉的生產(chǎn)產(chǎn)量自1966年一直處于不斷發(fā)展的過程之中。省內(nèi)有大量的茶葉企業(yè)和家庭作坊式的茶農(nóng)企業(yè),他們的普遍特點是茶葉產(chǎn)值不大、生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模較小,自身缺乏一定的融資能力,想要發(fā)展卻苦于沒有經(jīng)濟實力。同時,這些茶農(nóng)對茶葉的經(jīng)濟發(fā)展模式?jīng)]有統(tǒng)一的定位,也對企業(yè)自身潛在的價值認(rèn)識不到位。所以,成千上萬的茶農(nóng)選擇自主的、家庭式的實施融資,以一個家庭或是村里一個小家族的方式,通過集體融資來解決擴大生產(chǎn)給資金方面帶來的壓力。但是,這樣的融資方式能夠融到的資金并不多,茶農(nóng)經(jīng)過一番努力之后,小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模并沒有得到本質(zhì)性的擴大。針對茶農(nóng)在資金方面潛在的需求,山東省金融產(chǎn)業(yè)為茶農(nóng)的茶葉產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了有力的支持。

    3.1.1 降低茶農(nóng)的融資門檻。茶農(nóng)屬于農(nóng)民中的一種,他們文化素養(yǎng)偏低,生活水平也較差,金融機構(gòu)提供的常規(guī)式的借貸方式,對于茶農(nóng)來說,門檻是比較高的,很少有茶農(nóng)能夠滿足這些借貸標(biāo)準(zhǔn)。也就是說,如果金融產(chǎn)業(yè)機構(gòu)想要扶持茶農(nóng),實施興農(nóng)政策,就必須要把金融市場上的借貸標(biāo)準(zhǔn)降低,使大多數(shù)的茶農(nóng)都符合新的借貸標(biāo)準(zhǔn),才能夠真正完善金融產(chǎn)業(yè)在惠農(nóng)借貸方面的服務(wù)。

    3.1.2 簡化茶農(nóng)的融資手續(xù)。山東省絕大多數(shù)的茶農(nóng)都是“大老粗”,當(dāng)前的金融產(chǎn)業(yè)借貸手續(xù)較為繁瑣,申請借貸就需要出示多種手續(xù),并需要對借貸人進行一系列的評估,這些手續(xù)對于茶農(nóng)而言過于復(fù)雜。而茶農(nóng)需要融資時,很多原因都是來自于種植或生產(chǎn)急需,繁雜的手續(xù)讓茶農(nóng)疲于應(yīng)對。對于金融產(chǎn)業(yè)而言,想要幫助茶農(nóng)脫貧,就必須要進一步簡化融資手續(xù),讓茶農(nóng)能快速貸款,并以最快的速度拿到資金,才能真正給農(nóng)民帶來福利。

    3.1.3 提高茶農(nóng)的融資熱情。很多茶農(nóng)因為對金融產(chǎn)業(yè)缺乏具體的認(rèn)識,當(dāng)資金出現(xiàn)問題時首先想到的就是找親戚朋友借,借不到的情況下,想到的往往是民間的融資借貸人。與民間融資的高利息相比,我國的金融產(chǎn)業(yè)為惠民而設(shè)置的融資借貸具有得天獨厚的優(yōu)勢,也能給茶農(nóng)帶來直接的實惠。所以,金融產(chǎn)業(yè)需要通過多種宣傳手段,讓茶農(nóng)了解金融融資,并信任金融產(chǎn)業(yè),才能夠讓茶農(nóng)在資金借貸時不吃虧,也才能加速茶農(nóng)的致富之路。金融產(chǎn)業(yè)可以通過宣傳海報的方式,向茶農(nóng)發(fā)放大量的宣傳片與紙質(zhì)宣傳冊,讓農(nóng)民了解金融產(chǎn)業(yè)的融資詳情;也可以利用講座的形式,向茶農(nóng)講解金融產(chǎn)業(yè)融資的具體方式,以及融資的相關(guān)操作步驟;還可以派專業(yè)的金融產(chǎn)業(yè)人員,親自下農(nóng)村入農(nóng)戶,與茶農(nóng)面對面的講解金融產(chǎn)業(yè)融資的相關(guān)內(nèi)容,為茶農(nóng)排疑解惑。農(nóng)民對金融產(chǎn)業(yè)的了解與認(rèn)識越多,其融資的熱情也會越高,而茶葉行業(yè)的發(fā)展也直接關(guān)系著金融產(chǎn)業(yè)乃至國家經(jīng)濟的發(fā)展與進步。

    3.2 輔助茶農(nóng)科學(xué)利用資本,做好特色經(jīng)營

    山東省在為茶農(nóng)實施金融產(chǎn)業(yè)特色融資的基礎(chǔ)上,進一步幫助茶農(nóng)通過科學(xué)的手段來使用融資資本,提高融資資本的收益率,并針對茶農(nóng)自身的特點,個性化的做好特色茶葉行業(yè)經(jīng)營。為了更好的發(fā)揮山東省的地域式特性,在政府的扶持下,金融產(chǎn)業(yè)部門與科技產(chǎn)業(yè)部門通過合作的方式,幫助茶農(nóng)致富。在傳統(tǒng)的茶葉種植與生產(chǎn)加工中,潛在著一定的不足,尤其是機械設(shè)備落后,加工操作粗糙等,給茶農(nóng)帶來了一定量的經(jīng)濟損失??萍疾块T把新興的茶葉產(chǎn)業(yè)培育方式傳授給茶農(nóng),把智能化、自動化的設(shè)備展示給茶農(nóng),讓茶農(nóng)了解一體化種植、生產(chǎn)加工體系的優(yōu)勢,并通過金融融資的方式,提高自身的茶葉種植技術(shù)以及生產(chǎn)加工技術(shù),使茶農(nóng)了解精細(xì)加工和品牌效應(yīng)對茶葉的銷售帶來的有力影響,讓茶農(nóng)能夠高效的利用金融融資,并在茶葉產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟中獲得更好的收益。同時,在茶農(nóng)的茶葉品牌構(gòu)建中,金融產(chǎn)業(yè)與教育部門合作,幫助茶農(nóng)把握茶葉產(chǎn)品的市場動態(tài),針對茶葉市場的供需關(guān)系,個體化的進行特色型茶葉生產(chǎn)與加工分析,讓茶農(nóng)把自家的茶葉做出特色、打出品牌、賣出銷量。

    3.3 建立信息平臺,幫助茶農(nóng)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化銷售

    茶葉需要經(jīng)過長時間的種植,才能收獲與存儲,但是如果存儲不當(dāng),就容易產(chǎn)生變質(zhì),給茶農(nóng)帶來經(jīng)濟損失。因此,為了減少茶葉生產(chǎn)后出現(xiàn)滯銷現(xiàn)象,在政府的扶持下,山東省金融產(chǎn)業(yè)與信息產(chǎn)業(yè)部門合作,建立了專門的茶葉信息平臺,幫助茶農(nóng)查找銷售出路,給茶農(nóng)提供更多、更廣泛的銷售途經(jīng),讓茶農(nóng)可以根據(jù)自身的需要,選擇性的進行茶葉銷售。同時,茶葉產(chǎn)業(yè)鏈信息平臺的建立,對于茶農(nóng)來說不止能讓他們快速的銷售茶葉,還能夠給他們提供更好的茶葉經(jīng)營思路,啟發(fā)茶農(nóng)進一步實現(xiàn)茶葉產(chǎn)業(yè)的外化發(fā)展,將茶葉應(yīng)用于更多更廣的方向,讓我國的茶葉以多元化的方式走出國門,走向世界。

    4 結(jié)論

    茶農(nóng)在茶葉產(chǎn)業(yè)鏈中占有極為重要的地位,是茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前提和基礎(chǔ),也是我國茶葉經(jīng)濟體系發(fā)展和壯大的人力保障。在茶葉產(chǎn)業(yè)“農(nóng)業(yè)振興”的道路上,對茶農(nóng)來說,最大的絆腳石就是資金匱乏。金融產(chǎn)業(yè)作為茶農(nóng)融資的最佳搭檔,在當(dāng)前科技興農(nóng)這個大時代,需要創(chuàng)新自身的服務(wù)機制,在政府的扶持下,把金融與農(nóng)業(yè)、科技有機結(jié)合在一起,多管齊下,做好茶農(nóng)的助農(nóng)工作,提高對茶農(nóng)的資金及輔助支持,增加茶農(nóng)收入,促進茶葉產(chǎn)業(yè)鏈平穩(wěn)發(fā)展。

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