孟加拉國的女性權(quán)益問題與鄉(xiāng)村銀行的微額貸款業(yè)務(wù)

陸廣瑞

孟加拉國地處南亞，地狹人稠，人口密度在世界上人口超過千萬人的國家中位列第一。孟加拉國是聯(lián)合國認(rèn)定的最不發(fā)達(dá)國家之一，1980年該國人均GDP僅為500美元，超過一半人口生活在貧困線之下。在普遍存在的貧困狀況與該國根深蒂固的父權(quán)制傳統(tǒng)共同作用下，孟加拉國的女性權(quán)益表現(xiàn)長期不盡如人意。

改善孟加拉國女性權(quán)益的兩條主要路徑是減貧和增強(qiáng)婦女賦權(quán)，而孟加拉鄉(xiāng)村銀行的微額貸款業(yè)務(wù)也正是以此為目標(biāo)而產(chǎn)生的。該業(yè)務(wù)最早于1976年由吉大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授穆罕默德·尤努斯發(fā)起，目的是向窮人提供不需要抵押物的小額度貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，97%的微額貸款業(yè)務(wù)借款人為女性，并且覆蓋到孟加拉國鄉(xiāng)村97%的村莊。一般認(rèn)為，鄉(xiāng)村銀行的微額貸款對(duì)促進(jìn)孟加拉國婦女的經(jīng)濟(jì)能力的改善和家庭地位等方面具有重要的影響。

一、孟加拉國的女性權(quán)益問題現(xiàn)狀

盡管近年來孟加拉國女性權(quán)益的保障水平一直在進(jìn)步，但從總體來看，該國的女性權(quán)益問題仍然不容樂觀。孟加拉國的女性在教育和就業(yè)領(lǐng)域面臨著嚴(yán)重的不平等問題，女性的政治自由權(quán)利和政治參與也受到極大的限制，并且還面臨著性騷擾、家庭暴力、酸暴力(Acid violence，被潑硫酸)等一系列問題。近年來，孟加拉國政府制定了一系列的法律以期解決上述問題：2011年1月，孟加拉國最高法院擴(kuò)大了對(duì)性騷擾的認(rèn)定范圍，將所謂的“夏娃的挑逗”(Eve teasing)納入其中，并且重新修訂了2000年頒布的《預(yù)防壓迫婦女和兒童法》(Prevention and of Repression on Women and Children Act)，新法案明確了對(duì)跟蹤行為的預(yù)防和處理辦法。其他法律包括《酸暴力控制法》(Acid Crime Control，2002)、《禁止嫁妝法》(Dowry Prohibition Act，1980)等對(duì)婦女的權(quán)益在法律上予以支持和保護(hù)。但是，由于孟加拉國存在的腐敗問題和司法制度的不完善，使這些法律的執(zhí)行力度堪憂。從整體來看，2015年，孟加拉國在人類發(fā)展指數(shù)排名表中列出的187個(gè)國家中排在第139位，在2017年的性別不平等指數(shù)排名表中列出的144個(gè)國家中排在第47位，雖然對(duì)婦女的歧視和壓迫問題仍然廣泛存在，但是總體的情況正在逐步改善。孟加拉國政府、民間組織以及多個(gè)國際組織都在致力于進(jìn)一步改善孟加拉國的婦女地位。穆罕默德·侯賽因(MOHAMMAD HOSSAIN)認(rèn)為，孟加拉國的女性權(quán)益問題或說性別不平等問題，其主要的根由來自兩個(gè)方面，其一是傳統(tǒng)的性別規(guī)范，其二則是農(nóng)村地區(qū)的貧困問題。這兩個(gè)因素被孟加拉國的父權(quán)制度所集中，導(dǎo)致了長期以來嚴(yán)重的性別不平等問題。由于傳統(tǒng)的性別規(guī)范已經(jīng)在孟加拉文化中根深蒂固，因此，通過解決農(nóng)村地區(qū)的貧困問題，尤其是增加?jì)D女對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)婦女群體的賦權(quán)被視為解決孟加拉國婦女問題的一個(gè)重要手段。

孟加拉國的婦女問題與農(nóng)村的貧困問題的聯(lián)系是雙向的：貧困問題的解決有助于婦女地位的提高，而婦女地位的提高有助于貧困問題的解決。在孟加拉國廣大的鄉(xiāng)村地區(qū)，大多數(shù)婦女的生活仍然依照著傳統(tǒng)的習(xí)俗，以家庭為生活的中心，獲取生產(chǎn)服務(wù)、教育、醫(yī)療保健的機(jī)會(huì)十分有限。這種機(jī)會(huì)的缺乏導(dǎo)致了高生育率模式，加劇了兒童的營養(yǎng)不良情況，并且限制了后代的受教育機(jī)會(huì)，從而導(dǎo)致了惡性循環(huán)。因此，只要婦女仍然難以改善生存環(huán)境，獲得生產(chǎn)服務(wù)、教育、醫(yī)療保健等各類服務(wù)的機(jī)會(huì)，孟加拉國鄉(xiāng)村的貧困問題就很難獲得實(shí)質(zhì)性的解決。

長久以來，孟加拉國的婦女對(duì)本國的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，但是她們的貢獻(xiàn)卻常常得不到應(yīng)有的承認(rèn)。從宏觀的角度來說，在上世紀(jì)八十年代后期，大約有82%的孟加拉國婦女生活在農(nóng)村地區(qū)，其中大約70%的人在小農(nóng)、佃戶和失地農(nóng)民家庭中生活。許多人通常在收獲季之后的時(shí)間里從事兼職性質(zhì)的勞動(dòng)，其報(bào)酬多為實(shí)物或相當(dāng)微薄的現(xiàn)金工資。另外還有20%的人通過臨時(shí)工作、乞討、幫傭以及其他不甚穩(wěn)定的工作方式作為其收入來源，這些人大多生活在極端貧困的無地農(nóng)民家庭當(dāng)中，她們的收入對(duì)于整個(gè)家庭的生存至關(guān)重要。其余10%婦女所生活的家庭經(jīng)濟(jì)條件則較為優(yōu)渥，通常不會(huì)在自己的家庭以外工作。

在1974年至1980年間，孟加拉國女性勞動(dòng)力參與率翻了一番，達(dá)到近8%，該國的紡織工業(yè)在提高女性勞動(dòng)參與率方面貢獻(xiàn)甚大。在整個(gè)1990年代的大部分時(shí)間里，這一行業(yè)都保持兩位數(shù)的增長率。到1990年代后期，制衣業(yè)以及皮革制品業(yè)(特別是鞋類制造)雇傭了約150萬人，其中大多數(shù)都是女性。2009年，孟加拉國的服裝出口額已經(jīng)超過印度，到2018財(cái)年，孟加拉國83.49%的出口額來自服裝制造業(yè)，雇傭逾400萬員工，當(dāng)中85%是來自農(nóng)村的文盲婦女。毫無疑問，蓬勃發(fā)展的服裝、鞋類制造業(yè)為大量農(nóng)村地區(qū)的婦女提供了就業(yè)機(jī)會(huì)，使得她們有機(jī)會(huì)在財(cái)務(wù)上獨(dú)立，并在家庭事務(wù)中獲得發(fā)言權(quán)。迪娜·西迪奇(DINA SIDDIQI)認(rèn)為，即使孟加拉國制衣廠的條件“絕不是理想的”，但它仍然給婦女們提供了成為正式勞動(dòng)力、賺取自己的工資的條件。和在其他地方就業(yè)的婦女相比，在服裝制造業(yè)中工作的婦女普遍結(jié)婚年齡更大，生育率更低，受教育程度也更高。

但是，服裝、鞋類制造業(yè)在提高婦女的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)地位的同時(shí)，也在許多方面限制乃至危害著孟加拉國女性的基本權(quán)益。服裝、鞋類制造業(yè)的繁榮是建立在對(duì)女工的剝削之上的：孟加拉國服裝制造業(yè)工人的工資是全球最低的。在服裝、鞋類制造業(yè)工作的婦女一直都面臨著過長的工作時(shí)間、衛(wèi)生和醫(yī)療設(shè)施的短缺、虐待、歧視以及工作場所的灰塵、噪音和有害化學(xué)物質(zhì)對(duì)健康的負(fù)面影響的威脅。除此之外，孟加拉國成衣工廠常常存在著諸如結(jié)構(gòu)倒塌、火災(zāi)等嚴(yán)重災(zāi)難的隱患。從2012年11月至2013年5月，孟加拉國服裝制造業(yè)先后發(fā)生五起致命的事故，造成數(shù)千人死亡，在全世界范圍內(nèi)引起了關(guān)注，圣方濟(jì)各教皇在2013年5月1日的講話中直指孟加拉國服裝制造業(yè)的做法是“現(xiàn)代奴隸制”。顯然地，服裝、鞋類制造業(yè)能夠在一定程度上改善孟加拉國婦女的地位和處境，但是她們的進(jìn)一步解放，并不能夠完全指望這種血汗工廠模式的剝削。

二、孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成立及其對(duì)女性權(quán)益的支持

孟加拉鄉(xiāng)村銀行成立于1976年，是一個(gè)提供微型貸款的金融機(jī)構(gòu)和社區(qū)發(fā)展銀行。它向窮人提供不需要抵押物的小額貸款，其創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯(MUHAMMAD YUNUS)是美國范德比爾特大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、孟加拉國吉大港大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。在1974年孟加拉國發(fā)生大饑荒時(shí)，尤納斯首次投入到反貧困的事業(yè)中去。他發(fā)現(xiàn)，小額貸款可以顯著提高貧窮人們的生存能力，孟加拉鄉(xiāng)村銀行的最初構(gòu)想由此而來。尤努斯的第一筆借款是來自他口袋里的錢，共計(jì)27美元，借給在吉大港大學(xué)附近喬布拉村由42個(gè)做竹編家具的婦女組成的團(tuán)體。在此之前，她們通過向高利貸貸款來購買竹子，然后編制并賣出家具給貸款人還錢。這樣一來，每件家具的凈利只有5塔卡(0.02美元)，無法維持她們的家庭及生活所需。傳統(tǒng)銀行考慮到還款的風(fēng)險(xiǎn)以及交易成本，對(duì)向窮人提供較低利率的微額貸款并不感興趣。因此，若沒有尤努斯的這筆數(shù)額微小的貸款，這些婦女就要受高利貸者的剝削，難以擺脫貧困。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的主要放款對(duì)象即鎖定這些貧困的鄉(xiāng)村婦女，她們的貸款動(dòng)機(jī)大多是創(chuàng)業(yè)(以小型的家庭手工業(yè)為主)，因而借貸金額較小，而這一筆數(shù)額不大的貸款卻足以改善這些婦女整個(gè)家庭的生活，并保證她們的還款能力。

在喬布拉村的嘗試獲得成功之后，1979年，在孟加拉銀行的幫助下，孟加拉鄉(xiāng)村銀行將其微額貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)展到達(dá)卡北部的坦蓋爾區(qū)，在這之后逐步拓展到該國的其他地區(qū)。截至2017年底，孟加拉鄉(xiāng)村銀行擁有約2600個(gè)分行和約900萬個(gè)借款人，覆蓋全國97%的村莊，總體還款率為99.6%，借款人的97%是女性，累計(jì)發(fā)放微額貸款14370億塔卡(209.2億美元)，其中13170億塔卡(190.2億美元)已經(jīng)償還。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的微額貸款模式在全世界40多個(gè)國家得到推廣，其中既有發(fā)展中國家，也有發(fā)達(dá)國家。2006年，為表彰穆罕默德·尤努斯及其創(chuàng)立的孟加拉鄉(xiāng)村銀行微額貸款模式在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及向窮人特別是女性提供社會(huì)機(jī)遇做出的貢獻(xiàn)，挪威諾貝爾委員會(huì)向其頒發(fā)了諾貝爾和平獎(jiǎng)。

正如2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)的頒獎(jiǎng)理由中所說明的，孟加拉鄉(xiāng)村銀行是建立在金融貸款能夠比慈善機(jī)構(gòu)更好地消除貧困的這一信條之上的，他們?yōu)槿藗兲峁┝嗽谏虡I(yè)或農(nóng)業(yè)領(lǐng)域通過努力擺脫貧窮的機(jī)會(huì)，并借此獲得收入償還貸款。因此，減貧一直是孟加拉鄉(xiāng)村銀行所努力的方向，幫助全體下設(shè)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)基準(zhǔn)水平的脫貧更是其致力達(dá)成的目標(biāo)。除了傳統(tǒng)的發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)之外，孟加拉鄉(xiāng)村銀行還通過扶持手搖井項(xiàng)目、為牲畜和農(nóng)機(jī)設(shè)備建立周期性的農(nóng)業(yè)貸款和“先租后買”協(xié)定等方式積極幫助孟加拉鄉(xiāng)村的貧困人口脫貧。

孟加拉鄉(xiāng)村銀行最為知名的減貧配套措施也許是其向借款者群體推廣的“十六項(xiàng)宗旨”，以幫助借款人更好地建立積極的生活觀念。在孟加拉鄉(xiāng)村銀行的每一個(gè)分行，借款人都會(huì)復(fù)述“十六項(xiàng)宗旨”并承諾遵行，從而使借款人采取更為積極的生活方式，并由此推動(dòng)孟加拉鄉(xiāng)村地區(qū)的移風(fēng)易俗。十六項(xiàng)宗旨中的第六、七、九、十一條的內(nèi)容在破除長久以來危害和束縛孟加拉國女性權(quán)益的陋習(xí)方面尤為重要：第六條呼吁較小的家庭規(guī)模，與孟加拉國政府倡導(dǎo)的“一個(gè)最好，兩個(gè)足夠”計(jì)劃生育政策相呼應(yīng)，能夠減少婦女照顧孩子的時(shí)間，使婦女有更多機(jī)會(huì)進(jìn)入就業(yè)市場，增加女性的收入和資產(chǎn)，并由此促進(jìn)全社會(huì)的經(jīng)濟(jì)增長；第七條能夠增加兒童的入學(xué)率，確保兒童尤其是女童的受教育權(quán)，并且從長遠(yuǎn)來看社會(huì)總體受教育水平的提高也有助于鄉(xiāng)村社會(huì)的移風(fēng)易俗；第九條與印度的“清潔印度運(yùn)動(dòng)”類似，通過推廣建造和使用坑式廁所，一方面能夠改善鄉(xiāng)村衛(wèi)生環(huán)境，另一方面也使婦女能夠更方便地使用廁所，避免因屋外如廁導(dǎo)致遭受男性暴力侵害的風(fēng)險(xiǎn)。第十一條則直指南亞次大陸的嫁妝陋習(xí)，推動(dòng)鄉(xiāng)村社會(huì)盡快擯除這一陋習(xí)可以有效地提升婦女和女童在家庭中的地位，并防止如索奩焚妻一類的惡性暴力事件的發(fā)生。除了“十六項(xiàng)宗旨”之外，孟加拉鄉(xiāng)村銀行還鼓勵(lì)它的借款人積極參加政治活動(dòng)，在銀行的倡導(dǎo)和社會(huì)各界的努力之下，1996年孟加拉全國大選中女性的選票數(shù)量超過了男性，促使反對(duì)女性權(quán)利擴(kuò)張的孟加拉國民族主義黨下臺(tái)。

三、孟加拉鄉(xiāng)村銀行的微額貸款業(yè)務(wù)對(duì)孟加拉國女性權(quán)益的影響

在孟加拉國這樣一個(gè)女性很難從商業(yè)銀行獲取貸款的國家當(dāng)中，孟加拉鄉(xiāng)村銀行一直專注于服務(wù)女性借款人，其97%的客戶為女性。世界銀行的一項(xiàng)研究表明，女性在獲得微額貸款之后，能夠獲取更多的創(chuàng)業(yè)資源，從而對(duì)自己的生活和命運(yùn)有更大的掌控能力。因此，微額貸款通過向傳統(tǒng)銀行服務(wù)不到的貧困婦女群體發(fā)放少量貸款，從而促進(jìn)她們的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，幫助她們踐行更為積極的生活方式，使婦女在家庭乃至社會(huì)中獲得更高的地位，并由此促進(jìn)全社會(huì)總產(chǎn)出的增長，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)似乎成為一個(gè)理所應(yīng)當(dāng)?shù)慕Y(jié)論。但是，對(duì)孟加拉鄉(xiāng)村銀行微額貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)一步研究卻對(duì)上述結(jié)論提出了質(zhì)疑：首先，微額貸款本身是一種有息貸款，而且為了將并不急需貸款的非極端貧困人群排除在業(yè)務(wù)之外，微額貸款的利率通常比商業(yè)銀行貸款利率要高不少，還款周期也較短，這使得女性通常沒有足夠的時(shí)間來通過其創(chuàng)業(yè)活動(dòng)足夠快速地產(chǎn)生收入。創(chuàng)業(yè)初期財(cái)務(wù)上的挫折和意外情況都可能使借款女性的貧困狀況更加惡化，乃至陷入債務(wù)陷阱之中。另一個(gè)阻礙微額貸款業(yè)務(wù)向婦女賦權(quán)的因素來自孟加拉國根深蒂固的父權(quán)制傳統(tǒng)。盡管借款人為婦女，但是其所借款項(xiàng)常常被其丈夫所使用，他們的想法通常是“既然我的妻子是屬于我的，那么她借來的錢自然也是屬于我的”。因此，妻子背負(fù)著信貸風(fēng)險(xiǎn)，而錢卻常常被丈夫所消費(fèi)。而且貸款數(shù)額越高，婦女對(duì)該款項(xiàng)的控制權(quán)被削弱得就越厲害。對(duì)于小于1000塔卡的借款，婦女通常能夠享有100%的控制權(quán)，但如果貸款大于4000塔卡，婦女則平均只擁有46%的控制權(quán)。最后，與孟加拉鄉(xiāng)村銀行的“十六項(xiàng)宗旨”背道而馳的是，微額貸款在許多情況下反而助長了嫁妝這一陋習(xí)：在有些時(shí)候，婦女被迫通過微額貸款作為支付其女兒嫁妝的唯一手段。

對(duì)微額貸款影響的討論通常都伴隨著相當(dāng)大的爭議，這一方面是由于微額貸款發(fā)放范圍廣、規(guī)模大，對(duì)它的研究常常受到方法不足或數(shù)據(jù)不足的困擾。另一方面微額貸款業(yè)務(wù)對(duì)貧困群體的關(guān)注使得對(duì)其的研究常常被諸多有關(guān)扶貧的高度政治化的因素所干擾，從而難以客觀而準(zhǔn)確地評(píng)估微額貸款業(yè)務(wù)對(duì)孟加拉國女性群體的影響。但是，在微額貸款、服裝制造業(yè)以及國際援助等多方面的因素共同作用下，消除孟加拉國性別不平等狀況確實(shí)取得了斐然的成績。截至2020年，孟加拉國女性勞動(dòng)力參與率達(dá)到45%，而女性凈入學(xué)率達(dá)到驚人的98%。世界經(jīng)濟(jì)論壇將孟加拉國評(píng)為南亞兩性最平等的國家，在144個(gè)國家中排名第47，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過馬爾代夫(第106位)、印度(第108位)等周邊國情較為類似的國家。占全社會(huì)一半人口的女性經(jīng)濟(jì)參與率的提高大大推動(dòng)了孟加拉國的經(jīng)濟(jì)增長和減貧工作，在1972年至2018年之間，孟加拉國每天生活費(fèi)不足1.9美元的人口比例從90%下降到9%，人均收入增長至2068美元，躋身中等收入國家行列。這些成績都與孟加拉國鄉(xiāng)村銀行的微額貸款業(yè)務(wù)所預(yù)期的目標(biāo)相符，展示了該國向著發(fā)展、進(jìn)步、平等的積極發(fā)展道路前進(jìn)的決心和努力。微額貸款業(yè)務(wù)毫無疑問在促進(jìn)減貧和婦女賦權(quán)方面做出了富有創(chuàng)意而切合實(shí)際的表率，因此它被寄予了過多的、超出自身能力范圍的期望，當(dāng)這些期望未能如期實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，就容易讓微額貸款業(yè)務(wù)的成果看起來微不足道乃至毫無意義。然而，孟加拉國已經(jīng)取得的成績正在向人們說明，微額貸款業(yè)務(wù)也許并不能成為消除對(duì)婦女的性別壓迫的良藥，但它確實(shí)提供了一條行之有效的促進(jìn)婦女賦權(quán)的路徑：相信弱勢群體擁有的無窮的潛力，幫助、扶持和促進(jìn)她們通過自己的努力改善現(xiàn)狀，去迎接更美好的明天。