更好服務(wù)“專(zhuān)精特新”助力建設(shè)“制造強(qiáng)國(guó)”

文/《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陳希琳

訪(fǎng)光大銀行北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王罡

讓“專(zhuān)精特新”多起來(lái)、強(qiáng)起來(lái)，少不了金融支持。

“專(zhuān)精特新”是指具有“專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化”特征的企業(yè)?！皩?zhuān)精特新”企業(yè)是未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐，是強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈的主力軍。銀保監(jiān)會(huì)將服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)列入了2022 年監(jiān)管重要工作之一，多次發(fā)布通知要求銀行機(jī)構(gòu)推進(jìn)“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)金融服務(wù)，圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)等市場(chǎng)主體，增加信用貸、首貸投放力度。

在政策的指引下，“專(zhuān)精特新”企業(yè)已成為銀行信貸發(fā)力的主戰(zhàn)場(chǎng)。服務(wù)這些知識(shí)密集、輕資產(chǎn)的“專(zhuān)精特新”企業(yè)，很多銀行都有自己的妙招和絕招。光大銀行北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)王罡也向《經(jīng)濟(jì)》雜志、經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者分享了護(hù)航“專(zhuān)精特新”的光大經(jīng)驗(yàn)。

近日印發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》。通知要求，銀行機(jī)構(gòu)要圍繞高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場(chǎng)主體，增加信用貸、首貸投放力度。在對(duì)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)政策的貫徹落實(shí)上，貴行是如何執(zhí)行的？

光大銀行北京分行一直以來(lái)嚴(yán)格貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)決策部署，在集團(tuán)和總行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下積極踐行金融央企國(guó)家隊(duì)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)，持續(xù)支持實(shí)體和民生保障服務(wù)工作，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域中小微企業(yè)金融支持。

截至6 月末，北京分行普惠金融貸款較年初增加50.32 億元，增速38.49%；普惠金融客戶(hù)數(shù)較年初增加2061 戶(hù)，全面完成兩增兩控監(jiān)管指標(biāo)?？萍夹推髽I(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)24.7 億元，增速23.4%?！皩?zhuān)精特新”合作企業(yè)較年初新增132 戶(hù)，其中面向?qū)＞匦碌钠栈菪庞妙?lèi)貸款占比超30%。

“專(zhuān)精特新”企業(yè)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要服務(wù)對(duì)象，已成為銀行信貸發(fā)力的主戰(zhàn)場(chǎng)。在實(shí)踐中，貴行如何挖掘并滿(mǎn)足高新技術(shù)和科技型企業(yè)個(gè)性化需求？

首先是打造專(zhuān)營(yíng)支行。今年以來(lái)，北京分行將“專(zhuān)精特新”業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)培育點(diǎn)，從體制機(jī)制改革、績(jī)效考核到培訓(xùn)體系等方面，全力推進(jìn)“專(zhuān)精特新”業(yè)務(wù)發(fā)展。4 月份，北京分行成立了13 家“專(zhuān)精特新”專(zhuān)營(yíng)支行，在“專(zhuān)精特新”服務(wù)方面已經(jīng)初步形成戰(zhàn)斗力，未來(lái)隨著分行各項(xiàng)資源的精準(zhǔn)滴灌，“專(zhuān)精特新”服務(wù)一定會(huì)成為北京分行最亮麗的名片。

其次是聚焦資源，打造生態(tài)合作圈。結(jié)合北京地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色，積極通聯(lián)政府、園區(qū)以及管委會(huì)，打造“圈式”生態(tài)客戶(hù)群，并匹配具備一定客群及資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)的“專(zhuān)精特新”專(zhuān)營(yíng)支行，聚焦優(yōu)勢(shì)資源，對(duì)接重點(diǎn)區(qū)域，加大信貸投放力度。

最后是創(chuàng)新產(chǎn)品，打造特色服務(wù)。分行深入分析“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)品研究創(chuàng)新和系統(tǒng)優(yōu)化，著力破解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，創(chuàng)新推出“‘專(zhuān)精特新’企業(yè)貸”優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹推髽I(yè)賦能添力。

“專(zhuān)精特新”企業(yè)很多是知識(shí)密集型、輕資產(chǎn)企業(yè)，如何創(chuàng)新授信評(píng)價(jià)體系成為解決此類(lèi)企業(yè)融資難題的關(guān)鍵。請(qǐng)問(wèn)貴行如何破解痛點(diǎn)難點(diǎn)，提高金融服務(wù)的精準(zhǔn)度和專(zhuān)業(yè)度？

“專(zhuān)精特新”企業(yè)是我國(guó)中小企業(yè)的佼佼者，專(zhuān)注于細(xì)分市場(chǎng)，創(chuàng)新能力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好，因此在金融服務(wù)上，要更加注重差異化營(yíng)銷(xiāo)和全生命周期金融服務(wù)。

光大銀行北京分行結(jié)合“專(zhuān)精特新”企業(yè)各階段資金需求特征，一是加強(qiáng)行業(yè)研究和市場(chǎng)研判，以客戶(hù)為中心，以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，提供FTP 優(yōu)惠、綠色審批通道、線(xiàn)上信用產(chǎn)品、私人銀行等綜合金融支持，開(kāi)展有針對(duì)性的金融服務(wù)。二是充分發(fā)揮光大集團(tuán)金融全牌照的綜合優(yōu)勢(shì)，融合全生命周期的股權(quán)、債券融資工具，集“光大之能”解“企業(yè)之需”，全程陪跑，全力以赴為“專(zhuān)精特新”企業(yè)提供全生命周期的金融保障。

光大銀行 采訪(fǎng)對(duì)象供圖

“專(zhuān)精特新”企業(yè)分布在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，為我國(guó)的技術(shù)創(chuàng)新提供源源不斷的動(dòng)力，也為保證產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定發(fā)揮著不可或缺的作用。貴行如何做好產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，從中發(fā)揮作用？

“專(zhuān)精特新”企業(yè)作為大型制造業(yè)核心企業(yè)重點(diǎn)配套產(chǎn)品的供應(yīng)商，是供應(yīng)鏈穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。在保鏈、穩(wěn)鏈、強(qiáng)鏈的金融服務(wù)領(lǐng)域，光大銀行北京分行將標(biāo)準(zhǔn)化和定制化相結(jié)合，打造具有光大特色的“陽(yáng)光生態(tài)鏈”。

對(duì)上游企業(yè)，可提供訂單融資、保理、應(yīng)收賬款融資、出口賣(mài)方信貸等供應(yīng)鏈賣(mài)方融資業(yè)務(wù)；對(duì)下游企業(yè)，提供應(yīng)付賬款融資、預(yù)付款/定金融資、出口買(mǎi)方信貸、其他買(mǎi)方融資等供應(yīng)鏈買(mǎi)方融資。今年5 月，北京分行圍繞大型軍工企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新服務(wù)，推出了“軍品訂單貸”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，切實(shí)解決軍品供應(yīng)商企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，獲得了客戶(hù)的高度認(rèn)可。

在對(duì)科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式的探索轉(zhuǎn)變上貴行進(jìn)行了哪些有益嘗試？

創(chuàng)新是科創(chuàng)企業(yè)的靈魂，更是“專(zhuān)精特新”企業(yè)的看家本領(lǐng)，作為金融伙伴，光大銀行北京分行也一直在堅(jiān)持不懈地進(jìn)行創(chuàng)新探索與嘗試。

前面提到的體制機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新都是光大銀行隨著市場(chǎng)發(fā)展、客戶(hù)需求變化不斷探索走出來(lái)的。近些年隨著深化國(guó)內(nèi)大循環(huán)和走出去戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，一些新的大數(shù)據(jù)、電子芯片、新能源、高科技、生物醫(yī)藥企業(yè)快速發(fā)展，從傳統(tǒng)信貸的思維很難與客戶(hù)形成共鳴，也促使我們金融企業(yè)轉(zhuǎn)變思維模式，加深行業(yè)研究，加強(qiáng)條線(xiàn)協(xié)同，強(qiáng)化數(shù)字轉(zhuǎn)型。

比如對(duì)于未來(lái)有明確的股權(quán)融資或上市安排等資本運(yùn)作計(jì)劃的成長(zhǎng)期“專(zhuān)精特新”企業(yè)，光大銀行可利用選擇權(quán)貸款等投貸聯(lián)動(dòng)類(lèi)融資產(chǎn)品提供綜合金融服務(wù)。

同時(shí)，在改善科創(chuàng)企業(yè)信息化建設(shè)水平、降低科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本、便捷金融服務(wù)等方面，我們也竭盡所能高質(zhì)量服務(wù)客戶(hù)需求，近期光大銀行北京分行正在嘗試科技型產(chǎn)業(yè)園區(qū)的綜合金融服務(wù)探索，將推出我們的智慧園區(qū)產(chǎn)品。

能否請(qǐng)您具體介紹一下貴行智慧園區(qū)產(chǎn)品的背景、前景和主要功能？

智慧園區(qū)管理系統(tǒng)是基于科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理主體與駐園企業(yè)多方需求，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的場(chǎng)景金融科技產(chǎn)品。

2022 年下半年，北京分行將與多個(gè)科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立戰(zhàn)略合作。通過(guò)與優(yōu)質(zhì)信息化軟件商共同合作，開(kāi)發(fā)面向園區(qū)及區(qū)內(nèi)企業(yè)的系統(tǒng)管理軟件，并嵌入光大銀行場(chǎng)景金融服務(wù)方案，為企業(yè)提供各類(lèi)結(jié)算和融資服務(wù)，以此全面服務(wù)園區(qū)內(nèi)高質(zhì)量科創(chuàng)企業(yè)客戶(hù)，促進(jìn)與園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)的深度合作，進(jìn)一步提升光大銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)的支持力度。

從區(qū)域發(fā)展看，該產(chǎn)品符合北京市科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，有利于推進(jìn)北京地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)高精尖產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的工作目標(biāo)。從全國(guó)看，科技互聯(lián)、數(shù)據(jù)互聯(lián)的趨勢(shì)近些年一直在不斷加強(qiáng)，光大在智慧園區(qū)的這些探索都是起步，未來(lái)我們?cè)谏罨瘒?guó)內(nèi)大循環(huán)的政策引導(dǎo)下，也將金融服務(wù)以點(diǎn)帶面，不斷深化、不斷創(chuàng)新、發(fā)揚(yáng)光大！