海南自貿(mào)港建設金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展

□ 北京 曾晶晶

金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)均是我國對外開放的重點領域，也是海南自貿(mào)港建設的重要內(nèi)容，促進金融和貿(mào)易融合創(chuàng)新發(fā)展意義重大。本文通過對自貿(mào)港建設背景下海南金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的梳理，以及二者融合創(chuàng)新發(fā)展問題的分析，從政策、制度、企業(yè)、技術、環(huán)境等不同角度提出海南金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的對策與建議，為推進海南自貿(mào)港建設與發(fā)展貢獻積極力量。

隨著產(chǎn)業(yè)之間優(yōu)勢互補、相互融合、疊加創(chuàng)新特性的愈發(fā)凸顯，金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合發(fā)展成為新趨勢。2020年6月1日，中共中央、國務院印發(fā)《海南自由貿(mào)易港建設總體方案》（以下簡稱《方案》），標志著海南自貿(mào)港建設與發(fā)展進入全面推進實施階段。在此背景下，海南金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)發(fā)展迎來新的機遇，為探索產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展提供了更多可能和更大空間。本文聚焦自貿(mào)港建設背景下，海南金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀、問題與對策，試圖探索出一條適合其金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的新道路。

一、海南自貿(mào)港建設背景下金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.海南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。2021年9月，《關于貫徹落實金融支持海南全面深化改革開放意見的實施方案》發(fā)布，重點聚焦鼓勵金融開放、支持金融創(chuàng)新、金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展等舉措。這與自貿(mào)港建設《方案》中提出的高水平金融項目開放、金融服務業(yè)開放、金融改革創(chuàng)新以支持實體經(jīng)濟發(fā)展、金融風險防控等四點政策方向契合。在自貿(mào)港建設背景下，金融業(yè)開放創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展是重要的政策導向。

截至2020年末，海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)超過1570家，總資產(chǎn)超過1.4萬億元，同比增長4.3%；各類存款余額約1.03萬億元，比年初增加約575億元；本外幣貸款余額9900多億元，同比增長4.8%。2020年，海南省證券業(yè)共有證券期貨總部公司4家、證券期貨分公司38家、證券期貨營業(yè)部61家，證券業(yè)務總額同比增長37.5%。2020年，海南省有2家保險總部公司、27家分公司，資產(chǎn)總額約3700億元，同比提高26.6%，全年累計實現(xiàn)保費收入206億元，同比上漲1.6%。總體來看，受疫情沖擊及國內(nèi)外局勢變化的影響，海南省金融業(yè)發(fā)展速度有所放緩，但銀行、證券、保險等金融行業(yè)發(fā)展均實現(xiàn)正增長，其中銀行業(yè)發(fā)展規(guī)模最大。

2.海南省貿(mào)易業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。貿(mào)易業(yè)是指面向國內(nèi)外各行業(yè)提供商品流通服務的總稱，范圍包括國內(nèi)貿(mào)易和對外貿(mào)易。海南省作為我國較早開放的第一大經(jīng)濟特區(qū)，在自貿(mào)區(qū)和自貿(mào)港建設的背景下，貿(mào)易業(yè)發(fā)展特色優(yōu)勢明顯，尤其以對外貿(mào)易為核心的開放型經(jīng)濟發(fā)展迅速，這也是本文所研究海南貿(mào)易業(yè)的重點。

2020年，盡管受到外部環(huán)境較大的不良影響，但國內(nèi)貿(mào)易仍同比增長1.2%，總額近2000億元；對外貿(mào)易中，進出口總額近1000億元，同比增長3.0%，貨物進出口逆差380多億元，表明海南省在我國商品進口中占據(jù)重要地位。自貿(mào)港建設則必將進一步提升海南貿(mào)易業(yè)發(fā)展水平，尤其在對外貿(mào)易中。海南自貿(mào)港建設《方案》明確將貿(mào)易自由便利作為最基本的制度安排和要求之一，提出對服務貿(mào)易要實行“既準入又準營”的自由化便利化政策舉措，在關稅等稅收優(yōu)惠、服務貿(mào)易便捷化、進出口商品自由流通擴大開放等方面做出部署?？傮w來看，海南貿(mào)易業(yè)發(fā)展趨勢向好，在自貿(mào)港建設背景下，進出口貿(mào)易必然是其未來發(fā)展的重中之重。

3.海南省金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合發(fā)展情況。金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合發(fā)展主要是指在兩大產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中相互提供產(chǎn)品和服務的范圍、相互支持發(fā)展的程度以及相互協(xié)作共進的體制機制對接等。

海南自貿(mào)港建設《方案》在“跨境資金流動自由便利”原則中要求，堅持金融服務實體經(jīng)濟，推動貿(mào)易投資自由化便利化。通過構(gòu)建多功能自由貿(mào)易賬戶體系，實現(xiàn)金融和貿(mào)易更大開放，提高貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易和新型國際貿(mào)易等的投資、結(jié)算更加便利。同時，通過金融業(yè)擴大開放，依托海南自由貿(mào)易港的建設，進一步加強在能源、航運、產(chǎn)權、股權等方面金融活動與貿(mào)易活動的對接?！逗Ｄ献杂少Q(mào)易港2021年金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》也提出，利用金融業(yè)的輻射力，加強與貿(mào)易活動的聯(lián)系，實現(xiàn)二者的共同發(fā)展。從貿(mào)易業(yè)發(fā)展的角度來看，自貿(mào)港建設是我國自由貿(mào)易發(fā)展的高級階段，這離不開金融資本的支持和金融產(chǎn)品、服務的提供。海南近年來積極推動金融創(chuàng)新，為貿(mào)易發(fā)展提供更優(yōu)條件。例如，設立海南國際清算所，打造區(qū)域性離岸貿(mào)易市場，為國際貿(mào)易提供綜合配套服務；推動建設“離岸新型國際貿(mào)易先行示范區(qū)”；為在自貿(mào)港參與相關貿(mào)易活動的個人、企業(yè)提供優(yōu)惠稅收政策等。整體來看，當前海南金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合發(fā)展已經(jīng)起步，相關政策舉措已逐步實施，但仍需要較長時間的探索與落實。

二、海南金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展問題分析

1.金融與貿(mào)易融合發(fā)展制度待完善，導致產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新不暢。在自貿(mào)港建設《方案》發(fā)布前，海南省關于金融業(yè)、貿(mào)易業(yè)發(fā)展的政策和制度安排相對獨立，對二者協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展的要求較少，導致金融與貿(mào)易融合創(chuàng)新發(fā)展的基礎較弱。此后，相關政策舉措圍繞“自由貿(mào)易”主題提出包括金融、貿(mào)易等服務業(yè)在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)協(xié)作發(fā)展的規(guī)劃與要求，但大多還停留在戰(zhàn)略層面，完善的政策、制度體系以及細節(jié)的工作落實方案還未建立起來，導致產(chǎn)業(yè)之間融合創(chuàng)新發(fā)展的戰(zhàn)略目標推進緩慢。

2.金融業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)規(guī)模質(zhì)效待提升，對貿(mào)易業(yè)發(fā)展支持有限。盡管目前海南金融業(yè)發(fā)展規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，銀行、證券、保險等發(fā)展均取得較大突破，但是對標國內(nèi)其他金融業(yè)、貿(mào)易業(yè)發(fā)達地區(qū)以及相對于自貿(mào)港建設和貿(mào)易業(yè)發(fā)展需求，規(guī)模仍然很小。同時，總部型的金融機構(gòu)很少，信托、消費金融、金融租賃等業(yè)態(tài)、產(chǎn)品不足，嚴重制約金融創(chuàng)新，相關金融服務提供和資本流動對貿(mào)易業(yè)的支持受限。

3.金融產(chǎn)品和服務供需結(jié)構(gòu)待優(yōu)化，與貿(mào)易業(yè)需求不夠匹配。貿(mào)易業(yè)行業(yè)門類多，對金融產(chǎn)品的需求多樣，海南現(xiàn)有金融業(yè)規(guī)模、業(yè)態(tài)整體難以滿足貿(mào)易發(fā)展需求，所提供產(chǎn)品和服務的結(jié)構(gòu)與需求不匹配。隨著自貿(mào)港建設推進，貿(mào)易業(yè)需求聚焦國際金融市場，但當前政府、企業(yè)供給未能完全跟上。如在外匯、關稅、增值稅等的方面的適應國際貿(mào)易的金融政策供給；在貨運保險、貿(mào)易信貸等方面針對企業(yè)的金融產(chǎn)品等，均存在不同程度的錯位。

三、海南自貿(mào)港建設背景下金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展對策

1.營造金融與貿(mào)易融合創(chuàng)新發(fā)展的良好環(huán)境。金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)具有融合發(fā)展的屬性，但仍需要具備相應的推動力。首先，海南省政府應該發(fā)揮主導作用，加強金融部門與貿(mào)易部門的溝通對接，在區(qū)域和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、行動計劃中提出促進金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的實施任務與舉措，引導各級政府、企事業(yè)單位在日常工作中注重金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)的相互協(xié)同發(fā)展。其次，打造適宜的市場環(huán)境，合理發(fā)揮市場調(diào)節(jié)的作用，為金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)的融合創(chuàng)新發(fā)展掃清不必要的干擾，營造優(yōu)越的營商環(huán)境。再其次，推進體制機制創(chuàng)新，以金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)為試點，強化建立自貿(mào)港建設背景下各產(chǎn)業(yè)之間協(xié)作發(fā)展的體制機制，樹立自貿(mào)港產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展標桿。

2.加快建立健全金融與貿(mào)易制度和政策體系。自貿(mào)港建設背景下，產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨新的環(huán)境，需要進一步完善相關法律法規(guī)體系，制定出臺適宜新發(fā)展環(huán)境的制度及政策措施。海南自貿(mào)港可以借鑒目前世界領先的自貿(mào)港在建設中關于制度建設、政策制定等相關的優(yōu)秀經(jīng)驗，為自身金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展提供良好的基礎條件。同時，以制度創(chuàng)新、政策創(chuàng)新為核心命題，擬定關于金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的研究課題，發(fā)揮企業(yè)、智庫、高校院所等外部機構(gòu)的才智，拓寬加深對相關問題的研究，為海南省制定相關制度和政策提供新的視角和理論參考。

3.不斷推進金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)發(fā)展實力的提升。產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平?jīng)Q定了產(chǎn)業(yè)之間融合發(fā)展的效果，而海南省目前金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)的發(fā)展基礎都相對薄弱。所以，必須提升兩大產(chǎn)業(yè)自身的發(fā)展實力，鞏固融合創(chuàng)新發(fā)展的基礎。一方面，借助自貿(mào)港平臺，大力招引、扶持培育龍頭企業(yè)，加快形成一批具有引領力和支撐力的金融企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)項目，形成優(yōu)勢互補、共同發(fā)展的良好局面。另一方面，要特別注重對金融業(yè)發(fā)展的支持，盡快出臺促進金融業(yè)發(fā)展具有創(chuàng)新性的政策舉措，特別是在招商引資、資金支持、行政審批等方面形成突破性，鼓勵金融業(yè)為貿(mào)易業(yè)提供更多發(fā)展資金。

4.鼓勵新技術在金融與貿(mào)易融合發(fā)展中應用。針對目前金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)協(xié)同發(fā)展不足、產(chǎn)品供需結(jié)構(gòu)不匹配的問題，要充分借助技術手段提升二者的關聯(lián)度。一是借助“互聯(lián)網(wǎng) +”技術推動金融業(yè)和貿(mào)易業(yè)的業(yè)務相互滲透，利用“互聯(lián)網(wǎng) + 金融 +貿(mào)易” 的發(fā)展模式，開發(fā)更多適宜貿(mào)易業(yè)發(fā)展的線上專項金融信貸、保險產(chǎn)品等。二是借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術優(yōu)勢，分析海南自貿(mào)港建設中金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)共同發(fā)展的趨勢和問題，找出各自需求并提出解決對策。三是借助人工智能等智能化技術，在智慧金融和智慧貿(mào)易發(fā)展中注重二者需求的對接。

海南自貿(mào)港建設為金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展提供了良好機會，產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展反過來又推動自貿(mào)易港建設。海南省必須抓住自貿(mào)港建設契機，盡早謀劃、積極部署兩大產(chǎn)業(yè)的協(xié)同協(xié)作發(fā)展，通過不斷優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、探索制度創(chuàng)新、借力新技術應用等舉措，加快解決金融業(yè)與貿(mào)易業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展不足的問題，有效實現(xiàn)二者互利共贏，共同推動海南自貿(mào)港建設。