中職財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育與社團(tuán)活動(dòng)融合的實(shí)踐研究調(diào)查報(bào)告
——以廣州市番禺區(qū)新造職業(yè)技術(shù)學(xué)校為例

文/廣州市番禺區(qū)新造職業(yè)技術(shù)學(xué)校 吳錫堅(jiān) 陳麗霞 廖小丹 柯奕強(qiáng) 許鳳萍 張遠(yuǎn)平

一、調(diào)查背景及目的

國(guó)際國(guó)內(nèi)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育開展得如火如荼，從幼兒園、小學(xué)、中學(xué)到大學(xué)，各個(gè)學(xué)段都不同程度地開展了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育活動(dòng)。我校地處粵港澳大灣區(qū)的中心城市、素稱“千年商都”的廣州，歷來(lái)注重通過社團(tuán)活動(dòng)來(lái)發(fā)揮學(xué)生的特長(zhǎng)和提升學(xué)生的素養(yǎng)。

課題組進(jìn)行此次問卷調(diào)查的目的是為了深入調(diào)查本校學(xué)生在收入與消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資、財(cái)富與人生、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、制度與環(huán)境五個(gè)維度的素養(yǎng)的現(xiàn)有情況，整合過往分散、零散、未成體系的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，結(jié)合學(xué)生的知識(shí)、技能、態(tài)度三項(xiàng)目標(biāo)，從社團(tuán)實(shí)際出發(fā)設(shè)計(jì)制定相應(yīng)的、系統(tǒng)化的規(guī)范的教學(xué)實(shí)施方案等，切實(shí)將社團(tuán)活動(dòng)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。

二、調(diào)查對(duì)象及其情況

問卷面向全體學(xué)生發(fā)放，采用問卷星于2020年6月9日-23日進(jìn)行。主要從學(xué)生的基本情況、學(xué)生現(xiàn)有的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識(shí)、學(xué)生家庭對(duì)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的影響、學(xué)生接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的態(tài)度、學(xué)校社團(tuán)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)融合五方面進(jìn)行。

(一)學(xué)生的基本情況

問卷涉及三個(gè)年級(jí)八大專業(yè)學(xué)生共1970人。其中一年級(jí)952人，二年級(jí)530人，三年級(jí)488人。其中女生1063人，男生907人。八大專業(yè)的學(xué)生具體調(diào)查人數(shù)比例見表1。

表1 各專業(yè)問卷調(diào)查人數(shù)表

問卷調(diào)查的對(duì)象參加的社團(tuán)人數(shù)多的59人，少的10人，其中主要調(diào)查的四個(gè)社團(tuán)跆拳道33人、街舞社28人、模特隊(duì)15人、禮儀隊(duì)42人、其它社團(tuán)1852人。分布情況見圖1。從柱狀圖中可看出學(xué)生興趣廣泛，符合學(xué)生成長(zhǎng)的階段性特點(diǎn)。中職學(xué)生沒有高中生的升學(xué)壓力，興趣廣泛，喜歡與人打交道，渴望自我成長(zhǎng)并得到家長(zhǎng)、教師、同學(xué)的認(rèn)可，社團(tuán)成為他們成長(zhǎng)或展示的一個(gè)良好平臺(tái)。因此，我校種類繁多的社團(tuán)成為學(xué)生自我成長(zhǎng)、自我實(shí)現(xiàn)的舞臺(tái)和空間。

圖1 參加社團(tuán)人數(shù)柱狀圖

(二)學(xué)生現(xiàn)有的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識(shí)

1.大多數(shù)中職生消費(fèi)適度，經(jīng)濟(jì)來(lái)源基本上靠父母，自食其力的意識(shí)不足

調(diào)查樣本平時(shí)的消費(fèi)62.38%來(lái)自父母給的生活費(fèi)，大多數(shù)的學(xué)生會(huì)考慮家庭的承受能力，平時(shí)基本上可以控制自己的消費(fèi)，只用于必要的生活開支，從不亂花；多數(shù)學(xué)生會(huì)節(jié)約，不會(huì)浪費(fèi)。費(fèi)用不足時(shí)，大多數(shù)學(xué)生會(huì)延遲滿足消費(fèi)，等有足夠的錢再消費(fèi)；如果爸媽給自己每周的生活費(fèi)有結(jié)余，75.08%會(huì)留著用作下周生活費(fèi)。

學(xué)生日常開支較多先用于日常餐飲開支、交通費(fèi)、專業(yè)學(xué)習(xí)開支。但部分學(xué)生受家庭、社會(huì)等環(huán)境的影響，認(rèn)為學(xué)生在學(xué)校就是學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)和技能，自食其力是踏入社會(huì)后的事。14.18%的學(xué)生消費(fèi)超過父母給的生活費(fèi)，消費(fèi)費(fèi)用不足時(shí)還會(huì)跟父母索要。有的學(xué)生總是感覺沒錢花，會(huì)使用花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融，有錢時(shí)再還；有的學(xué)生會(huì)向朋友借，滿足自己的消費(fèi)欲望。2.96%的學(xué)生的衣服鞋子甚至穿幾天后就扔到一邊，現(xiàn)階段沒有強(qiáng)烈的自食其力的意識(shí)。

2.大多數(shù)學(xué)生以消費(fèi)為主，儲(chǔ)蓄和投資的意識(shí)不足

學(xué)生日常開支按多少順序排列是日常餐飲開支、交通費(fèi)、專業(yè)學(xué)習(xí)開支(學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、文具)、旅游、娛樂開支、人際交往開支(生日、聚會(huì)、送禮、宴請(qǐng)等)、社團(tuán)愛好(學(xué)費(fèi)、活動(dòng)費(fèi)、服裝等)。多數(shù)中職生吃穿用度都是來(lái)自父母，幾乎沒有花錢的煩惱。

如果爸媽給自己每周的生活費(fèi)有結(jié)余，75.08%的學(xué)生留著用作下周生活費(fèi)，有的學(xué)生會(huì)花掉，有的學(xué)生會(huì)存起來(lái)給爸媽買禮物，有的學(xué)生存在零錢包或余額寶等，但也是隨用隨取，還是以消費(fèi)為主。

41.98%的學(xué)生每周都有詳細(xì)的消費(fèi)規(guī)劃，已經(jīng)形成習(xí)慣，只用于必要的生活開支，從不亂花；少部分學(xué)生從不進(jìn)行規(guī)劃，沒錢就跟家長(zhǎng)索要，有些沒有什么消費(fèi)規(guī)劃，消費(fèi)未完全形成習(xí)慣，有時(shí)會(huì)跟風(fēng)消費(fèi)。

不管是否有消費(fèi)規(guī)劃，是否有生活節(jié)余，多數(shù)學(xué)生缺乏或極少有儲(chǔ)蓄和投資的主動(dòng)意識(shí)。

3.學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)不足，畏懼風(fēng)險(xiǎn)

關(guān)于保險(xiǎn)，88.47%的學(xué)生認(rèn)為保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，很有必要，只有11.52%的學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)的意識(shí)不足，認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的，沒什么用。從比例上來(lái)看，學(xué)生是被動(dòng)接受保險(xiǎn)，比如在學(xué)校里接觸到的個(gè)人意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，他們能接受這些保險(xiǎn)，卻沒有主動(dòng)購(gòu)買或選擇保險(xiǎn)的意識(shí)。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)學(xué)生畏懼風(fēng)險(xiǎn)，55.54%的學(xué)生認(rèn)為穩(wěn)妥比較好；所以52.46%的學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄這種穩(wěn)健型的投資方式。僅有極少數(shù)學(xué)生不怕風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)選擇股票、基金、黃金等投資方式，他們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大，如果合適地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)考慮適當(dāng)投資。由此，可以看出關(guān)于保險(xiǎn)部分的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，學(xué)生是樂意接受的。

4.學(xué)生對(duì)營(yíng)銷環(huán)境的關(guān)注及利用意識(shí)較強(qiáng)

買東西時(shí)85.18%的學(xué)生會(huì)盡量用到商品的打折和優(yōu)惠，會(huì)看質(zhì)量看價(jià)格；有的會(huì)貨比三家，選價(jià)格高一點(diǎn)的，認(rèn)為畢竟一分價(jià)錢一分貨。只有少部分學(xué)生買東西從不跟商家講價(jià)，價(jià)格合適就買不合適就不買。有的會(huì)選質(zhì)量一致，但價(jià)格便宜的。只有極少部分學(xué)生不會(huì)用到或沒注意到也不懂商品的優(yōu)惠和打折。少數(shù)學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，不會(huì)貨比三家，看到喜歡的就買。

學(xué)生對(duì)營(yíng)銷環(huán)境的關(guān)注及利用意識(shí)較強(qiáng)，因此通過社團(tuán)活動(dòng)融入財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育會(huì)引起學(xué)生的共鳴。

5.部分社團(tuán)對(duì)學(xué)生未來(lái)財(cái)富的積累與人生的規(guī)劃有著積極的影響力

62.74%的學(xué)生未來(lái)希望通過自己的能力，自食其力獲取更多的財(cái)富，從而做到財(cái)務(wù)自由 。同時(shí)26.33%的學(xué)生表示除了找份理想的工作外，還會(huì)將自己現(xiàn)在參加的社團(tuán)的愛好發(fā)展為特長(zhǎng)，并自己創(chuàng)業(yè)?？梢姴糠稚鐖F(tuán)對(duì)學(xué)生未來(lái)財(cái)富的積累與人生的規(guī)劃有著積極的影響力。

關(guān)于財(cái)富的取得，32.45%的學(xué)生希望畢業(yè)后找份工資高點(diǎn)的工作，成為自己全部的收入來(lái)源，部分學(xué)生表達(dá)除了找份理想的工作外，還要進(jìn)行理財(cái)，讓錢生出更多的錢。但也有極少數(shù)學(xué)生表達(dá)了想盡辦法利用一切手段賺錢，想靠賭球、買彩票等方式一夜暴富?？梢?，樹立學(xué)生“取之有道，形成合法的財(cái)富觀”的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育非常必要。

(三)家庭對(duì)學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的影響

從問卷調(diào)查中可以看出，51.47%的學(xué)生父母有固定的工作，不愁正常的生活用度，也有少部分經(jīng)營(yíng)自己家的商店、公司、家族產(chǎn)業(yè),有的是有房(店鋪)出租。學(xué)生計(jì)劃能力、財(cái)務(wù)擔(dān)當(dāng)以及財(cái)經(jīng)意識(shí)最直接來(lái)自于父母關(guān)于理財(cái)方面的教育影響。但多數(shù)家庭理財(cái)方式單一，比較傾向穩(wěn)健和傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)偏小的投資，比如79.09%的學(xué)生家庭的理財(cái)就是銀行儲(chǔ)蓄，而且多數(shù)家庭比較少和學(xué)生討論家庭的資金安排、財(cái)務(wù)收支計(jì)劃。26.65%的學(xué)生從未接觸過專業(yè)的指導(dǎo)，只有少部分學(xué)生自己看過理財(cái)?shù)臅?/p>

可見，通過社團(tuán)活動(dòng)融入財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育可以彌補(bǔ)學(xué)生家庭教育的欠缺。

(四)學(xué)校社團(tuán)活動(dòng)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)融合有很大的發(fā)展空間

1.學(xué)生樂于接受社團(tuán)活動(dòng)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的融合

26.65%的學(xué)生從未接觸過財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面的教育，23.60%的學(xué)生曾自己看過理財(cái)?shù)臅瑯O少學(xué)生接受過專業(yè)的指導(dǎo)。社團(tuán)學(xué)生希望學(xué)校進(jìn)行收入與消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與投資、財(cái)富與人生、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、制度與環(huán)境以及其它諸如人際交往與溝通等方面的教育，比例分別是27.23%、20.91%、18.22%、17.34%、14.29%、2.15%。

從學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的態(tài)度上看，學(xué)生樂于通過社團(tuán)活動(dòng)接受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育。23.05%的學(xué)生認(rèn)為非常有必要，56.95%的認(rèn)為學(xué)校有必要進(jìn)行教育，而20%認(rèn)為沒必要或非常沒必要。樂于接受社團(tuán)活動(dòng)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的融合保證了學(xué)生的積極性。

2.通過社團(tuán)活動(dòng)進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，內(nèi)容和形式上較為豐富和多樣

如果社團(tuán)進(jìn)行財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育，學(xué)生喜歡的內(nèi)容按高低順序分別是個(gè)人日常理財(cái)教育、個(gè)人財(cái)富成長(zhǎng)(財(cái)務(wù)規(guī)劃)教育、消費(fèi)心理學(xué)教育、經(jīng)濟(jì)學(xué)原理、個(gè)人職業(yè)規(guī)劃教育、財(cái)富榜名人故事、經(jīng)商心理學(xué)、合理規(guī)劃個(gè)人財(cái)產(chǎn)等其它。

3.通過社團(tuán)活動(dòng)豐富學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，成為學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃的起點(diǎn)

52.64%的學(xué)生現(xiàn)在或?qū)?lái)會(huì)用自己的社團(tuán)所學(xué)賺錢。也有38.17%表示現(xiàn)在或?qū)?lái)不會(huì)用自己的社團(tuán)所學(xué)賺錢。多數(shù)學(xué)生沒有明晰自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。因此，將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育滲透到社團(tuán)活動(dòng)中來(lái)，讓財(cái)經(jīng)素養(yǎng)與學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃、愛好聯(lián)系起來(lái)，意義重大。

三、調(diào)查結(jié)果分析與反思

(一)通過社團(tuán)活動(dòng)增強(qiáng)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)可行性高

通過調(diào)查可以看出，多數(shù)學(xué)生在財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面的意識(shí)及教育比較薄弱，但他們有強(qiáng)烈地受財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的意愿，18.53%的學(xué)生認(rèn)為社團(tuán)活動(dòng)不僅是自己的愛好，還想將來(lái)成為自己的特長(zhǎng)，可以靠這個(gè)愛好賺錢。有的學(xué)生參加社團(tuán)活動(dòng)是愛好，想多為社會(huì)作貢獻(xiàn)，讓自己有更多的經(jīng)驗(yàn)、為學(xué)校爭(zhēng)光、對(duì)生活有幫助，提升自己的交際能力。

有的社團(tuán)如跆拳道、舞蹈隊(duì)、禮儀隊(duì)等社團(tuán)的學(xué)生已經(jīng)開始通過社團(tuán)培養(yǎng)的特長(zhǎng)來(lái)賺錢，這些成為社團(tuán)與財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的成功例子。

(二)社團(tuán)活動(dòng)能提供財(cái)經(jīng)素養(yǎng)訓(xùn)練的平臺(tái)

學(xué)校每周下午第三節(jié)的社團(tuán)活動(dòng)為財(cái)經(jīng)素養(yǎng)訓(xùn)練提供了時(shí)間和空間，完善的社團(tuán)組織架構(gòu)和有序的活動(dòng)組織給財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的開展提供了便利。學(xué)生樂于接受豐富多樣的社團(tuán)活動(dòng)，這一平臺(tái)成為學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃的起點(diǎn)和助力器。

(三)通過社團(tuán)活動(dòng)可強(qiáng)化學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)知識(shí)、技能和態(tài)度

1.自食其力，形成正確的勞動(dòng)觀

針對(duì)學(xué)生自食其力的意識(shí)不足，開展“我的社團(tuán)我的財(cái)富觀(金錢觀、勞動(dòng)觀)辯論賽”“我的社團(tuán)和我的生涯規(guī)劃”“我的社團(tuán)和我的第一桶金”等活動(dòng)，增強(qiáng)學(xué)生自食其力的意識(shí)，摒棄投機(jī)取巧、不勞而獲的心理，形成正確的勞動(dòng)觀。

2.取之有道，形成合法的財(cái)富觀

開展“財(cái)富知識(shí)大講堂”“學(xué)生老板講座”，用身邊的師兄師姐舉例子，讓學(xué)生看到身邊的榜樣，將社團(tuán)活動(dòng)與自己未來(lái)財(cái)富的積累與人生的規(guī)劃緊密聯(lián)系起來(lái)，特別鼓勵(lì)那些缺乏規(guī)劃意識(shí)、自我否定、自我懈怠的學(xué)生，通過增強(qiáng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，讓自己人生的財(cái)富取之有道，得之合法。

3.量入為出，形成合理的消費(fèi)觀

現(xiàn)階段大多數(shù)學(xué)生以消費(fèi)為主，儲(chǔ)蓄和投資的意識(shí)不足，針對(duì)這種現(xiàn)狀開展“我的財(cái)富積累從我的社團(tuán)開始”“我的社團(tuán)和我的財(cái)富榜樣征文”等活動(dòng)，讓學(xué)生在社團(tuán)活動(dòng)中養(yǎng)成量入為出、合理消費(fèi)、積累財(cái)富的習(xí)慣。

4.未雨綢繆，形成合適的風(fēng)險(xiǎn)觀

為轉(zhuǎn)變學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，畏懼風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，增強(qiáng)學(xué)生保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在“財(cái)商書籍和我的社團(tuán)”活動(dòng)中滲透保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、投資等知識(shí)，豐富學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)意識(shí)。

總之，結(jié)合調(diào)查情況，將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育滲透到社團(tuán)活動(dòng)中，學(xué)生既能按自己的興趣、愛好、特長(zhǎng)參加社團(tuán)活動(dòng)，又能在社團(tuán)活動(dòng)中提高自己的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)水平，甚至與職業(yè)生涯規(guī)劃結(jié)合，形成正確的勞動(dòng)觀、財(cái)富觀、消費(fèi)觀以及風(fēng)險(xiǎn)觀。