網(wǎng)絡(luò)詐騙治理困境與破解路徑

陸小成

習(xí)近平總書記強調(diào)沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全，沒有信息化就沒有現(xiàn)代化〔1〕。2002年4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪工作的意見》專門針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為，明確提出要堅持科技支撐、強化反制，運用科技信息化手段提升技術(shù)反制能力。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，科技創(chuàng)新和信息化進(jìn)一步助推社會快速轉(zhuǎn)型，但同時也帶來許多的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)詐騙即詐騙者利用電信、網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代科技手段和平臺實施的詐騙行為。網(wǎng)絡(luò)詐騙主要利用計算機或網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，以虛構(gòu)事實、隱瞞真相等手段實現(xiàn)非法占有，屬于計算機犯罪與金融犯罪的結(jié)合體〔2〕。值得深思的是，在高科技時代，為什么網(wǎng)絡(luò)詐騙者能頻頻得手，為什么難以對網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行有效根治?其中重要緣由在于詐騙行為有“成本低、收益高”的特點，而預(yù)防詐騙缺乏有效的科技手段和網(wǎng)絡(luò)平臺，對網(wǎng)絡(luò)詐騙行為進(jìn)行治理缺乏有效的監(jiān)控信息。在互聯(lián)網(wǎng)+背景下，加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，采取有效措施，利用現(xiàn)代科技和信息手段，構(gòu)建全國統(tǒng)一的公民誠信系統(tǒng)，對于提升網(wǎng)絡(luò)詐騙治理能力具有重要意義與實踐價值。

一、網(wǎng)絡(luò)詐騙的社會危害與主要特征

截至2021年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)73%(1)數(shù)據(jù)來源：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)中心于2022年2月發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。?；ヂ?lián)網(wǎng)網(wǎng)民規(guī)模及普及率呈高位態(tài)勢，與此同時，網(wǎng)絡(luò)詐騙逐漸形成跨國界、組織化的產(chǎn)業(yè)鏈，成為制約互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展的頑疾〔3〕。由于其來勢猛、范圍廣、危害大，讓不少群眾蒙受物質(zhì)和精神等諸多損失，而且因網(wǎng)絡(luò)平臺的虛擬性、跨時空特點，網(wǎng)絡(luò)詐騙行為很難得到有效遏制。隨著科技創(chuàng)新發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段更新頻率極快，網(wǎng)民難以防范〔4〕。網(wǎng)絡(luò)詐騙行為嚴(yán)重干擾了和諧社會建設(shè)，影響社會群眾生活，也嚴(yán)重考驗國家治理現(xiàn)代化建設(shè)，有效治理網(wǎng)絡(luò)詐騙行為成為社會群眾的強烈期待和重要的民生工程。

1.網(wǎng)絡(luò)詐騙種類多樣

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙越來越多地通過網(wǎng)絡(luò)傳播〔5〕。目前，網(wǎng)絡(luò)詐騙包括網(wǎng)絡(luò)代購、中獎、退稅、積分兌換、冒充熟人、冒充公檢法工作人員、電話欠費等多種形式。特別是隨著微信、微博、QQ以及短視頻等新型媒介和平臺的出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙的新樣式、新領(lǐng)域不斷增多。網(wǎng)絡(luò)詐騙種類多樣，呈現(xiàn)出許多新特征。比如，詐騙形式從“單團伙獨立行騙”轉(zhuǎn)變?yōu)椤岸嗉瘓F配合作惡”、利用“人工智能、AI換臉”等新技術(shù)進(jìn)行詐騙。此外，還出現(xiàn)了許多高危、高發(fā)的詐騙手法，比如疫情詐騙、兼職刷單、仿冒老師、網(wǎng)絡(luò)交友詐騙等。

2.網(wǎng)絡(luò)詐騙鏈條完整

網(wǎng)絡(luò)詐騙者通過利用網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)、新平臺、新應(yīng)用，掌握網(wǎng)民心理和網(wǎng)絡(luò)消費熱點，形成了反偵察、防識破真相的完整詐騙鏈條。詐騙分子依托科技手段提高了網(wǎng)絡(luò)詐騙的準(zhǔn)確性和隱蔽性，特別是利用網(wǎng)絡(luò)的跨空間優(yōu)勢，針對網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管者的監(jiān)管漏洞或盲區(qū)，形成了企業(yè)化運作、網(wǎng)絡(luò)化管理、團隊式作案的完整鏈條，具有較強的反偵查能力，能一定程度上規(guī)避詐騙風(fēng)險。比如，有的網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙利用偽基站技術(shù)，替代移動網(wǎng)絡(luò)中的工作基站，偽裝成運營商基站，冒充合法號碼向用戶手機發(fā)送詐騙信息，進(jìn)而形成一條生產(chǎn)、銷售、使用的黑色產(chǎn)業(yè)鏈〔6〕，增加警方在對網(wǎng)絡(luò)詐騙行為進(jìn)行偵查、打擊、治理等過程中的難度系數(shù)。

3.網(wǎng)絡(luò)作案流動性大

不少網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙規(guī)避國內(nèi)偵查，從境內(nèi)向境外轉(zhuǎn)移，采用“打一槍換個地方”的流動性作案模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，縮短了時空距離，網(wǎng)絡(luò)信息依托計算機、互聯(lián)網(wǎng)、智能手機終端等就可以全球傳播，網(wǎng)絡(luò)詐騙實現(xiàn)跨國作案，流動性大。網(wǎng)絡(luò)詐騙行為利用現(xiàn)代發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺，具有成本低、收益高、流動快等特點。網(wǎng)絡(luò)詐騙行為時間、空間跨度大，詐騙過程中并不需要詐騙者與被騙者面對面接觸。網(wǎng)絡(luò)詐騙者與被騙者都不在同一個地方，詐騙者實施詐騙行為之后，被騙者發(fā)現(xiàn)自己被騙或者采取行動有一段時間的延遲，限于跨區(qū)域性、流動性大等制約難以對詐騙者采取有效的應(yīng)對措施〔7〕。因網(wǎng)絡(luò)詐騙流動性大，受害者卻因跨區(qū)域、網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜性等對詐騙者無能為力，所以網(wǎng)絡(luò)詐騙行為難以得到有效懲治。

4.網(wǎng)絡(luò)作案手段隱蔽

網(wǎng)絡(luò)詐騙行為在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界進(jìn)行，隱蔽性是其重要特點。隨著網(wǎng)絡(luò)普及，網(wǎng)上銀行作為一種高科技的金融工具，因其交易方便、快捷等特點而愈加普及，伴隨而來的卻是愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)和電信詐騙〔8〕。如網(wǎng)絡(luò)詐騙者通過網(wǎng)上操作，可以入侵并篡改某一網(wǎng)上銀行主頁，網(wǎng)民在不知情的情況下填寫銀行賬戶等重要信息，從而輕易被詐騙者獲取，完成網(wǎng)絡(luò)作案行為。區(qū)別傳統(tǒng)詐騙方式，網(wǎng)絡(luò)詐騙作案活動主要是通過“人-計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)-人”進(jìn)行。有的詐騙團伙甚至通過開發(fā)短信木馬攔截技術(shù)進(jìn)行作案，有的利用虛假改號軟件模擬公共機構(gòu)號碼進(jìn)行偽裝詐騙，作案手段更加隱蔽、成本低、防控難。

二、網(wǎng)絡(luò)詐騙治理主要困境

加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理尤為迫切，但因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及其相關(guān)平臺發(fā)展迅速，加強網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險防范與治理更加具有難度。由于網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害人分布廣泛，一起維權(quán)的時間成本和經(jīng)濟成本太高，而實施詐騙行為的犯罪嫌疑人一般在外地或國外，導(dǎo)致被害人的合法權(quán)益難以依靠現(xiàn)有的私力救濟和社會救濟途徑得到維護(hù)〔8〕。打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的本質(zhì)就是現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)技術(shù)之間的博弈。但由于我國網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管起步晚，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不健全、技術(shù)力量不足、專業(yè)設(shè)備缺乏等，造成了我國網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)控的能力不強〔9〕。網(wǎng)絡(luò)詐騙治理困境主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.因詐騙者跨域操作導(dǎo)致立案難

網(wǎng)絡(luò)詐騙一般通過跨區(qū)域甚至跨國界的電話或者網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，詐騙分子跨域操作，與受害者相互不謀面。詐騙者可以換一個網(wǎng)絡(luò)賬號和手機號碼繼續(xù)行騙。由于受騙者之間因網(wǎng)絡(luò)的跨空間特點難以進(jìn)行信息溝通，維權(quán)意識弱，往往選擇放棄報案，也難以收集和保存證據(jù)，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)詐騙者往往逍遙法外，難以被及時依法處置。

2.因詐騙信息難以掌握導(dǎo)致偵查難

網(wǎng)絡(luò)詐騙者利用公眾在不掌握更多的網(wǎng)絡(luò)知識、缺乏網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險識別與防范能力以及對詐騙者自身真實信息無法知曉等情況，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙目的。當(dāng)前，因多方面的原因存在，網(wǎng)絡(luò)詐騙者可以隨意更換QQ號、微信賬號、手機號等，也可以隨意新開或者取消銀行賬號，甚至代辦和使用他人賬號進(jìn)行詐騙。特別是網(wǎng)絡(luò)詐騙者的個人身份信息難以有效監(jiān)控，導(dǎo)致立案偵查非常困難，這也是網(wǎng)絡(luò)詐騙愈演愈烈的重要原因之一。而受害者只知道對方的銀行賬號或者QQ號、手機號，這些信息可以在詐騙者的操作下進(jìn)行更改，增加了偵查破案難度。一些網(wǎng)站因商業(yè)利益驅(qū)使，縱容詐騙者在其網(wǎng)站上行騙，或者網(wǎng)站被盜用也無法防控，難以對詐騙者的行為進(jìn)行有效的監(jiān)督和治理。一般而言，警方接案后主要從兩方面入手偵查：一是追查犯罪嫌疑人的銀行賬號，二是通過互聯(lián)網(wǎng)查詢網(wǎng)站所在服務(wù)器的位置。但由于詐騙者的銀行賬號跨省，跨省偵查增加了難度系數(shù)。而網(wǎng)站所在的服務(wù)器許多是租用國外服務(wù)器，一旦這些服務(wù)器關(guān)閉，線索就會中斷，導(dǎo)致很難進(jìn)行境外追查犯罪證據(jù)。有的犯罪分子與網(wǎng)絡(luò)運營商勾結(jié)，將運營商處的日志記錄進(jìn)行刪除，銷毀犯罪證據(jù)，令偵查取證工作難以開展〔10〕。

3.因防控部門力量分散導(dǎo)致追討和索賠難

由于詐騙者跨省甚至跨國界，受害者和公安人員難以對其進(jìn)行追討和責(zé)任追究。詐騙者每次作案金額少，空間分散，僅僅依靠公安的力量，很難對涉及面廣案件數(shù)量多的網(wǎng)絡(luò)詐騙進(jìn)行及時追討和索賠。電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行、公安部門因各自為陣，監(jiān)管分散，對通訊、網(wǎng)絡(luò)上存在的巨量詐騙信息“無能為力”，面對詐騙成本低、治理成本高的網(wǎng)絡(luò)詐騙行為往往“心有余而力不足”，網(wǎng)絡(luò)詐騙行為因防控力量過于分散難以得到有效治理。

三、加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的破解路徑

針對網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點及其治理困境，加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，應(yīng)從建立治理平臺、強化技術(shù)創(chuàng)新、完善治理法規(guī)、明確部門職責(zé)、鼓勵社會參與等著力，提高防控電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的國家治理能力。具體而言，加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，應(yīng)側(cè)重以下幾個方面的路徑：

1.建立公民誠信系統(tǒng)，實時掌控詐騙信息

網(wǎng)絡(luò)詐騙具有利用互聯(lián)網(wǎng)的跨時空性、虛擬性、流動性、隱匿性強、范圍廣、作案時間短等特點，導(dǎo)致對詐騙者的身份信息很難真實掌握，公安機關(guān)很難對作案者的行為進(jìn)行跟蹤和及時監(jiān)督，也為國家安全治理帶來隱患。治理網(wǎng)絡(luò)詐騙必須盡快整合力量，搭建防控平臺，加快建立全國統(tǒng)一身份及信息識別功能的公民誠信系統(tǒng)。該系統(tǒng)由國家公安部門牽頭建立，整合各部門信息，主要涉及到公民身份、銀行卡賬號等信息，特別是掌控詐騙者作案及其銀行轉(zhuǎn)賬等行為蹤跡。利用公民誠信系統(tǒng)，可以實現(xiàn)任何轉(zhuǎn)賬賬號均是在真實身份人身上發(fā)生，不存在虛擬賬號，遏制詐騙者通過隨意更改信息而進(jìn)行詐騙的行為。利用公民誠信系統(tǒng)，被騙者還可以及時報警和網(wǎng)絡(luò)舉報，及時鎖定嫌疑人、追繳損失、防止詐騙范圍擴大。國家也可以利用該系統(tǒng)不斷完善功能、豐富內(nèi)容，彌補網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管漏洞，加大對網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的打擊力度，為國家網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)與治理提供必要支撐和關(guān)鍵抓手。

2.提升詐騙風(fēng)險防范能力，強化網(wǎng)絡(luò)交易安全性

由于網(wǎng)絡(luò)詐騙者熟悉計算機、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，能夠洞悉計算機網(wǎng)絡(luò)的諸多漏洞和被詐騙者心理防范意識薄弱等缺陷。網(wǎng)絡(luò)詐騙治理要加快提升反詐騙風(fēng)險防范能力，盡快破解網(wǎng)絡(luò)詐騙成本低、防范薄弱等困境，強化網(wǎng)絡(luò)詐騙治理技術(shù)創(chuàng)新，保障網(wǎng)絡(luò)交易安全。比如，創(chuàng)新電子簽名與數(shù)字認(rèn)證技術(shù)，杜絕詐騙者竊取用戶信息進(jìn)行非法交易。加強網(wǎng)絡(luò)交易的動態(tài)監(jiān)管，實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控資金流向，對流向賬號及信息進(jìn)行實時跟蹤、監(jiān)控和保留痕跡。利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對網(wǎng)絡(luò)交易行為設(shè)置嚴(yán)格的動態(tài)檢查程序，對網(wǎng)絡(luò)終端和主機數(shù)據(jù)庫進(jìn)行查詢、記錄、存檔和監(jiān)控，實時跟蹤、及時監(jiān)控。比如，對可能存在詐騙行為的網(wǎng)絡(luò)交易活動進(jìn)行監(jiān)控，并對可能存在詐騙行為的可疑賬號進(jìn)行及時提醒、警告并持續(xù)跟蹤，為懲治詐騙行為提供必要的證據(jù)和相關(guān)線索。

3.完善治理法規(guī)，全面整治清理黑卡黑戶

加強網(wǎng)絡(luò)詐騙治理的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，全面開展黑卡黑戶整治清理，進(jìn)一步實施并強化實名制管理。嚴(yán)格規(guī)定個人在涉及轉(zhuǎn)賬交易等方面不能頻繁更改個人信息，申請新的手機號、銀行號、微信號、QQ號必須有一定的期限要求。公民個人或者公司法定代表人申請的手機號、銀行賬號、網(wǎng)站及網(wǎng)絡(luò)用戶名、QQ號、微信號、支付寶賬號等均實時在誠信系統(tǒng)中備案，即使注銷和更改也將實時記錄和跟蹤。對于信息不全的“黑卡”“黑戶”進(jìn)行凍結(jié)。凡涉及到社會交往的賬號或用戶名必須與其身份證信息掛鉤，信息不全或者不一致時拒絕申請，全面實現(xiàn)實名制管理，防止詐騙者采取更換賬號持續(xù)實施詐騙活動。明確借用個人銀行卡、手機卡、身份證等信息行為必須承擔(dān)連帶責(zé)任，借用他人信息或者卡號者必須在公民誠信系統(tǒng)中備案。杜絕詐騙者隨意隱匿身份、更改賬號、為非作歹，純凈網(wǎng)絡(luò)行為，維護(hù)良好的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境。

4.明確治理職責(zé)，構(gòu)建多部門聯(lián)合執(zhí)法機制

增強公安、司法、銀行、網(wǎng)管辦以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等部門防控網(wǎng)絡(luò)詐騙的責(zé)任感和使命感，提高治理網(wǎng)絡(luò)詐騙的積極性和主動性，加快構(gòu)建電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的協(xié)同治理機制。要鼓勵社會組織、社會公眾等多元主體協(xié)同參與網(wǎng)絡(luò)詐騙治理，堅持以人民為中心，堅持群眾路線，群防群治，提升網(wǎng)絡(luò)詐騙的協(xié)同治理水平。應(yīng)加強部門力量與資源整合，明確各自職能職責(zé)，加快構(gòu)建職責(zé)清晰、協(xié)同聯(lián)動、銜接緊密、運轉(zhuǎn)高效的網(wǎng)絡(luò)詐騙治理體系。公安機關(guān)強化偵查打擊，行業(yè)部門要壓實治理主體責(zé)任，整合多方面資源，實現(xiàn)協(xié)同聯(lián)動、綜合治理。盡快成立嚴(yán)厲打擊通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的專門機構(gòu)，制定打擊治理網(wǎng)絡(luò)詐騙工作方案，明確安全保衛(wèi)、個人金融、電子銀行等相關(guān)部門責(zé)任。公安、網(wǎng)絡(luò)管理部門加快網(wǎng)絡(luò)詐騙防控技術(shù)研發(fā)，加強與跨省、跨國界相關(guān)部門的信息溝通和聯(lián)絡(luò)，及時掌握和監(jiān)控詐騙者行蹤，盡可能防范各種詐騙風(fēng)險。司法機關(guān)應(yīng)簡化立案程序，針對網(wǎng)絡(luò)詐騙建立綠色通道，降低受害人的維權(quán)成本，加大對詐騙者的懲治力度。金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)主管部門要全面落實行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)要主動填補系統(tǒng)漏洞、建立安全審查機制，對于租用國外服務(wù)器的網(wǎng)站應(yīng)該進(jìn)行提醒和必要的風(fēng)險規(guī)避。銀行要對電信詐騙黑名單賬戶實施控制，對系統(tǒng)預(yù)警的電信詐騙賬戶及時中止匯款交易，并向客戶提示風(fēng)險，助力形成打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的強大合力。加強社會群眾網(wǎng)絡(luò)安全教育，利用電視臺、廣播、網(wǎng)站等平臺加強通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙的信息揭露，舉辦各類網(wǎng)絡(luò)教育節(jié)目，增強防范意識。

5.強化公眾監(jiān)督，夯實受騙者行使追討權(quán)利

公眾監(jiān)督是治理網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，網(wǎng)民舉報是發(fā)現(xiàn)問題的重要渠道。要鼓勵全社會監(jiān)督，廣泛動員公眾力量，集中公眾監(jiān)督的力量與智慧，鼓勵公眾參與偵查和追討過程，不斷壯大偵查力量，降低偵查成本。應(yīng)保障受害者的維權(quán)權(quán)利，不論受騙金額多少，受害者均可通過維權(quán)渠道進(jìn)行追討。依托建立全國統(tǒng)一的公民誠信系統(tǒng)，讓人們可以通過身份查詢或者銀行賬號查詢，了解和掌握交易方的社會信用度，提高防范意識。通過核實和留存詐騙者的身份證號碼、手機號、銀行賬號等信息，提高交易的安全性。基于個人身份信息安全性考慮，查詢者不一定要掌握公民所有信息，但其身份證號碼、手機號、銀行賬號等尾號信息應(yīng)該可以掌握與核實。詐騙者信息在公民誠信系統(tǒng)中應(yīng)長期保存并公之于眾，他人可以隨時查詢，讓社會廣泛知曉、警惕和監(jiān)督，讓詐騙者的真實身份信息公之于眾，切實提高詐騙成本。針對網(wǎng)絡(luò)詐騙中互聯(lián)網(wǎng)平臺與網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪存在的利益關(guān)系，依托公眾監(jiān)督舉報，加大對基礎(chǔ)電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的監(jiān)督和問責(zé)，并增加公眾對各網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的誠信度評價，對失責(zé)、違規(guī)、失信行為列入黑名單。個人進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)舉報時，公安部門應(yīng)配合將詐騙者或者被舉報者的信息進(jìn)行及時鎖定和反饋，一定程度上也可提高詐騙成本，純凈誠信交易環(huán)境，進(jìn)而提高國家對網(wǎng)絡(luò)詐騙防控的治理能力，助推國家網(wǎng)絡(luò)治理能力和治理體系現(xiàn)代化建設(shè)，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感，加快建設(shè)更高水平的平安中國。