復合型人才職業(yè)能力塑造的『1』+『X』實踐
——基于高職金融保險專業(yè)

朱 佳

（浙江金融職業(yè)學院，浙江 杭州 310018）

一、導言

“以服務(wù)發(fā)展為宗旨，以促進就業(yè)為導向”一直是我國發(fā)展職業(yè)教育的指導思想。近年來，我國對高等職業(yè)教育的重視程度不斷加深，職業(yè)教育在促進經(jīng)濟社會發(fā)展、服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、培養(yǎng)技術(shù)技能人才、助力脫貧攻堅、保障社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮了無可替代的作用。職業(yè)教育者們踐行“無業(yè)者有業(yè)，有業(yè)者樂業(yè)”的目標，形成高職院校特色發(fā)展和區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展的雙贏局面。

長久以來，職業(yè)院校普遍存在重視學歷教育，輕視或忽視職業(yè)培訓的現(xiàn)象，開展培訓的意愿和主動性不高、相關(guān)培訓課程及資源不足、針對性和適用性不夠、教師實踐教學能力不強等問題也較為突出。因此，我國職業(yè)院校需要通過圍繞國家戰(zhàn)略需求和區(qū)域發(fā)展要求不斷優(yōu)化調(diào)整專業(yè)設(shè)置，大力培養(yǎng)服務(wù)區(qū)域發(fā)展的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。以“1+X”證書制度試點工作為抓手,實施精準培訓，切切實實提高學生和社會人員的就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力，幫助相關(guān)企業(yè)特別是中小微企業(yè)實現(xiàn)技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品服務(wù)升級。

二、大金融行業(yè)人力資源市場的供求分析

（一）需求端：保險行業(yè)人力資源發(fā)展現(xiàn)狀

高等職業(yè)教育有別于本科教育，專業(yè)設(shè)置需要依據(jù)經(jīng)濟、社會發(fā)展需要及人才市場需求的變化。近年來，保險專業(yè)發(fā)展迎來了千載難逢的歷史機遇。首先，黨中央、國務(wù)院高度重視保險業(yè)的發(fā)展，在加快金融體制改革促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、保障全民健康防范大病風險、服務(wù)對外開放等方面都對保險具有的風險管理和經(jīng)濟補償功能寄予厚望。其次，面對數(shù)字經(jīng)濟和“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的沖擊和挑戰(zhàn)，以及老齡化帶來的養(yǎng)老及健康問題所引發(fā)的社會管理難題，都是保險行業(yè)可以契合發(fā)展的方向，這些行業(yè)發(fā)展帶來的必然是對保險專業(yè)人才需求的增長。最后，我國保險行業(yè)長久以來存在人力資源供不應(yīng)求的現(xiàn)象，高級管理人員和經(jīng)驗豐富的專業(yè)技術(shù)人員缺口較大。因此，加快培養(yǎng)高素質(zhì)技能人才成為當務(wù)之急。

根據(jù)2019年中國保險行業(yè)人力資源報告1數(shù)據(jù)來源：2019年中國保險行業(yè)人力資源報告，中國金融出版社。顯示，2018年保險公司管理及主要專業(yè)序列人員結(jié)構(gòu)中管理人員占比23%，專業(yè)序列占比77%。其中專業(yè)序列中人數(shù)分布依次為銷售（非代理）43.54%,兩核人員10.24%，業(yè)務(wù)管理人員和客戶服務(wù)管理人員6.47%和4.91%。從保險行業(yè)總體來看，高職高專及以下學歷人員占比逐年下降，本科及以上學歷逐年上升；相比管理者序列，專業(yè)序列容納了近45%的高職高專學歷的人員。

為了應(yīng)對較高的員工離職率和業(yè)務(wù)擴張壓力，保險行業(yè)十分注重人才的外部招聘，其中銷售員工和業(yè)務(wù)管理的招聘需求是最旺盛的。近年來，在監(jiān)管部門反復強調(diào)“保險姓?！钡脑瓌t后核保核賠經(jīng)理的招聘需求隨之增加。保險公司在招聘時往往會依據(jù)人才類型、層次和能力選擇不同的招聘渠道。而根據(jù)保險行業(yè)的人力資源報告顯示，對于初級職級校園招聘是行業(yè)的首選渠道；對于稍高一些的職級內(nèi)部推薦取代了招聘廣告成為行業(yè)的首選；招聘渠道和投入的變化體現(xiàn)了保險公司更加關(guān)注校園招聘和內(nèi)部培養(yǎng)，更加傾向于判斷即將入職人員的職業(yè)能力、價值觀和文化認同。對于高職院校而言，也要掌握行業(yè)招聘的變化，培養(yǎng)適合行業(yè)發(fā)展和需求的高素質(zhì)技能人才。

人員序列 占比% 職能細分 占比%管理序列 22.7前臺核心管理者 0.2高層管理者 1.6中層管理者 6.8基層管理者 14.1 43.5 銷售（非代理） 43.5中臺23.8專業(yè)序列77.3兩核 10.2客戶服務(wù)管理 4.9業(yè)務(wù)管理 6.5信息技術(shù)總體 1.3精算 0.3投資管理 0.6后臺10.5財務(wù)管理 3.4辦公行政 2.7人力資源 1.3教育培訓 0.9風險管控 0.9其他 1.36

（二）供給端：高職保險專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀分析

浙江是社會經(jīng)濟發(fā)展良好和民眾保險保障意識較高的省份，歷年保險行業(yè)發(fā)展在全國業(yè)排名前列。浙江金融職業(yè)學院保險專業(yè)近5年來保持每年200人左右的招生規(guī)模，占據(jù)了全省高職保險專業(yè)的絕大多數(shù)生源。

1.就業(yè)特征。通過近年來的統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，我們發(fā)現(xiàn)高職保險專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)呈現(xiàn)以下特征：

（1）獲得工作的途徑：通過校園招聘和人才市場招聘（線上+線下）方式來就業(yè)的比例較高，其次通過專業(yè)老師或親朋好友的推薦招聘也較多。

（2）崗位內(nèi)容性質(zhì)：能夠向保險專業(yè)畢業(yè)生提供專業(yè)對口崗位的主要是金融行業(yè)，主要是保險公司、銀行、證券公司、資產(chǎn)管理公司和互聯(lián)網(wǎng)金融公司等。其中，保險企業(yè)提供崗位數(shù)量較多的是保險營銷員（保險代理人）、保險內(nèi)勤、保險客戶經(jīng)理、電話營銷專員；其他金融機構(gòu)提供的是銀行柜員、信貸員、電話營銷員和理財經(jīng)理且需求量較大，還有部分信用卡專員和客服專員的崗位需求。

（3）工作穩(wěn)定性：穩(wěn)定性與畢業(yè)生從事的崗位高度相關(guān)，銷售類崗位的離職率大約是非銷售類崗位的3倍；從事業(yè)務(wù)管理的女生離職率明顯低于男生；從事客戶服務(wù)管理工作的穩(wěn)定性強。但實際情況是與公司旺盛的銷售崗位需求相反，保險專業(yè)學生的就業(yè)意愿相對較低，更愿意選擇專業(yè)序列中后臺的工作（業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)或兩核），但是中后臺面向高職層次的招聘需求較少。

（4）薪資福利待遇情況：月薪3000—4000元是目前高職層次保險專業(yè)畢業(yè)生的整體起薪標準，與整體平均收入相當。大多數(shù)畢業(yè)生以非保險代理人入職保險公司都可以順利簽訂勞動合同，超過85%的企業(yè)提供崗前培訓，絕大部分用人企業(yè)給予繳納社會保險和節(jié)日福利，大部分畢業(yè)生能夠享受年假、試用期轉(zhuǎn)正、公司旅游等福利，但是提供住宿和交通通信補助的企業(yè)并不太多。還有部分學生遇到過不過愿意繳納公積金的用人企業(yè)，因此畢業(yè)生自我評價福利待遇不高。

2.通過用人單位訪談、問卷調(diào)查以及畢業(yè)生回訪，造成畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀的原因如下：

（1）從整體發(fā)展來看，保險行業(yè)目前寬進寬出的用人格局沒有發(fā)生實質(zhì)性變化，社會及學生家長對保險行業(yè)刻板印象沒有發(fā)生根本改變，盡管起薪和待遇有一定幅度的改善，但與畢業(yè)生的期望值仍然存在一定差距，再加上部分應(yīng)屆畢業(yè)生無法在短時間內(nèi)克服業(yè)務(wù)拓展和淘汰考核的難關(guān)，這些都是造成人才流失比率高的原因。與此同時，我們也不能忽略其他金融機構(gòu)對保險人才的需求，銀行、資產(chǎn)管理公司以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等對具備保險業(yè)務(wù)知識和能力的人才需求量也較大。

（2）從行業(yè)的具體崗位職業(yè)能力要求看，企業(yè)看重專業(yè)知識、專業(yè)技能、人際關(guān)系處理能力、團隊合作能力、吃苦耐勞精神、職業(yè)道德素養(yǎng)、企業(yè)忠誠度、自我學習能力、專業(yè)進取與創(chuàng)新能力以及解決問題能力十個方面。而高職院校較為關(guān)注的是專業(yè)知識和專業(yè)技能，尤其是財經(jīng)商貿(mào)大類專業(yè)在教學中偏重學歷教育，從而導致學生就業(yè)時無法具備崗位所需的人際關(guān)系處理能力、團隊合作能力等素質(zhì)。

三、大金融領(lǐng)域崗位技能與職業(yè)能力的內(nèi)在邏輯

（一）崗位技能與職業(yè)能力的統(tǒng)一性

職業(yè)能力與崗位技能關(guān)系緊密。職業(yè)能力的內(nèi)涵隨著經(jīng)濟和時代的變遷而變化，現(xiàn)如今職業(yè)能力被認為是個人綜合能力的體現(xiàn)，是個人專業(yè)知識、技能、職業(yè)態(tài)度在職場中的全景展示。崗位技能是通過有計劃地反復實踐訓練形成的能夠處理某項具體任務(wù)的完整動作流程，這一解釋清晰歸納出了職業(yè)技能具備的三大特點：目的性、動作性和實踐性。

不能將技能等同于職業(yè)能力，但是兩者具有天然的統(tǒng)一性。我們可以將職業(yè)能力進行分層，其中通用能力是基礎(chǔ)能力也是低層次能力，所有行業(yè)都應(yīng)該具備的知識和能力，是所有職業(yè)能力的基礎(chǔ)，支撐職業(yè)能力。專業(yè)能力是覆蓋某一專業(yè)相關(guān)職業(yè)群的特定知識和技能，這里的能力是對通用能力的補充和細化。最高層次的特殊能力就是我們所說的崗位技能是專業(yè)能力的進一步拓展和提升，是特定崗位必需的專業(yè)知識和技能。不同層級職業(yè)能力塑造，會在崗位技能上得到充分展示，具體落實到崗位職級和薪資等級上。

具體到任何一家規(guī)范的公司，我們發(fā)現(xiàn)公司都會為員工設(shè)計職業(yè)成長通道，從試用到正式工，從初級進階到中級、高級到核心專家等，給予員工清晰的職業(yè)發(fā)展路徑。在規(guī)定的發(fā)展路徑中，每個人都可以通過職業(yè)能力的拓展和提升獲得個人的發(fā)展，個人發(fā)展結(jié)果則體現(xiàn)在薪資水平和崗位職級的變化上。

（二）金融類崗位職業(yè)能力的提升——以保險公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域為例

從圖1的保險公司崗位邏輯圖來看，高職金融保險專業(yè)的人才培養(yǎng)，應(yīng)該立足于培養(yǎng)通曉保險業(yè)務(wù)全流程運行的相關(guān)理論知識，精通前臺（營銷和銷售）或中臺（兩核管理和保單管理）中核心崗位的操作技能的復合型人才。其中核心崗位主要覆蓋保險營銷及銷售管理、保險核保核賠業(yè)務(wù)，上述核心業(yè)務(wù)由保險產(chǎn)品的外在載體——保險合同聯(lián)系在一起，與此同時核心業(yè)務(wù)技能囊括縱向從低到高的崗位進階邏輯，或者橫向轉(zhuǎn)崗的可能。保險公司經(jīng)營的核心業(yè)務(wù)崗位邏輯為金融保險復合型職業(yè)能力培養(yǎng)提供了突破口。

職級劃分 1 2 3 4 5 6輔助工作者獨立工作者業(yè)務(wù)骨干/基層管理者核心模塊負責人/團隊管理者/中層管理者專業(yè)業(yè)務(wù)帶頭人/部門管理者/高層管理者領(lǐng)域卓越專家/核心層管理者角色定位在高層級員工指導下開展工作；或獨立承擔技能要求相對簡單的日常任務(wù)在明確的流程下，獨立完成有一定專業(yè)知識和技能要求的工作；指導低層級的成員開展相關(guān)職能模塊的工作應(yīng)用該領(lǐng)域的專業(yè)知識和技能，獨立完成多個模塊較為復雜的工作；指導和培訓低層級的員工相關(guān)領(lǐng)域的工作，并提出改進建議系統(tǒng)地運用該領(lǐng)域的知識和技能，規(guī)劃設(shè)計工作方案，對所負責模塊提出建設(shè)性的改進意見；熟悉地指導、培訓和監(jiān)督更低層級成員相關(guān)職能模塊的工作系統(tǒng)地運用該領(lǐng)域的知識和技能，處理富有突發(fā)性、挑戰(zhàn)性的工作，對所負責的多個模塊提出建設(shè)性的改進意見，不斷進行優(yōu)化和調(diào)整在相關(guān)領(lǐng)域具有專業(yè)影響力和權(quán)威性；基于企業(yè)戰(zhàn)略和行業(yè)趨勢，提出戰(zhàn)略規(guī)劃級配套核心政策和制度，推動創(chuàng)新與變革

圖1 保險公司專業(yè)序列崗位邏輯

以國內(nèi)某大型人身保險公司的核賠崗位為例，理賠人員的職責是應(yīng)投保方給付保險金的請求，以法律規(guī)定和人身保險合同為依據(jù)，審核認定保險責任并進行保險金計算給付。核賠人員進入核賠崗位后，通過理賠技能的學習實踐和經(jīng)驗累積，具有從核賠專員-核賠師-中級核賠師-高級核賠師-首席核賠師的職業(yè)上升通道。核賠崗下可細分成理賠作業(yè)、調(diào)查作業(yè)、理賠業(yè)務(wù)管理、理賠業(yè)務(wù)管理、調(diào)查業(yè)務(wù)管理等模塊，每個模塊的技能掌握是否完備與其他崗位（例如核保崗下的體檢管理、健康財富管理、壽險咨詢等）的運營息息相關(guān)。

梳理保險具體業(yè)務(wù)崗位職業(yè)技能后，我們發(fā)現(xiàn)想要勝任任何一個崗位都離不開復合型職業(yè)能力的養(yǎng)成：不僅僅需要寬口徑、廣基礎(chǔ)的知識結(jié)構(gòu)；還應(yīng)具備全局觀和開拓創(chuàng)新精神，能夠滿足崗位和行業(yè)日新月異發(fā)展的需求；同時具備金融科技素養(yǎng)、風險防范意識、保險消費者教育意識和守法遵規(guī)意識。高職教育應(yīng)該順應(yīng)行業(yè)職業(yè)能力培養(yǎng)的訴求設(shè)計新的人才培養(yǎng)方案。

四、專業(yè)課程設(shè)置中“1”與“X”的思考

（一）傳統(tǒng)課程設(shè)置與1+X證書對接存在的問題

1.1+X證書制度與現(xiàn)有課程體系建設(shè)——基于問卷調(diào)研。為了了解高職院校財經(jīng)類專業(yè)參與1+X證書制度建設(shè)以及1+X證書與各專業(yè)課程體系設(shè)置相融情況，我們面向金融、保險、投資理財、互聯(lián)網(wǎng)金融、會計等財經(jīng)大類專業(yè)發(fā)放了問卷，問卷回收地區(qū)主要涵蓋浙江省、吉林省和福建省。調(diào)研結(jié)果如下：

（1）專業(yè)參與“1+X證書”試點情況及“X證書”作用效果。專業(yè)教師對教育部實施“1+X”證書制度試點的背景和目的相對了解，且認為高職院校確有實施該制度的必要，而參與調(diào)研院校專業(yè)全部參加1+X證書的考證?？傮w上，調(diào)研院校專業(yè)均比較重視試點工作，其試點狀況和效果“很好”。在“X證書”作用效果模塊中，80%的教師認為學生參與1+X證書試點，對幫助學生獲取職業(yè)技能的效果具有較大幫助，而20%的教師認為效果因人而異。而對于院校專業(yè)人才培養(yǎng)方面，教師認為1+X證書試點提高了學生的專業(yè)知識和技能，對接了職業(yè)標準和生產(chǎn)實際，提高了學生就業(yè)競爭力，并優(yōu)化了課程配置。

（2）在專業(yè)與“1+X證書”適配模塊調(diào)研中，90%的教師認為，所在專業(yè)參與的“1+X”等級證書的實施適應(yīng)社會發(fā)展需要，且50%的教師已經(jīng)取得與任教學科相關(guān)的“X證書”。但在專業(yè)教學計劃的對比中，20%的教學專業(yè)反映目前與“1+X”證書制度要求存在不適合情況，且專業(yè)課教學內(nèi)容和技能與考試內(nèi)容不相配套。因此，在“所任教專業(yè)教材是否適宜職業(yè)技能證書考證”方面，存在30%的專業(yè)反饋并不適宜。

（4）“X證書”引入專業(yè)情況。在調(diào)研專業(yè)中，70%的教師參加過“1+X證書制度”相關(guān)的研討、會議或培訓，而除非授課教師外，88.90%的教師會將“X證書”考核的相關(guān)內(nèi)容融入授課，提升學生的考證/課堂學習積極性。對于所在專業(yè)學生未來的就業(yè)前景認識中，60%的教師表示就業(yè)“較好”或“非常好”，但也有40%的教師表示“一般”。而基于“當前專業(yè)的實踐教學環(huán)節(jié)是否符合人才培養(yǎng)目標需求”的調(diào)研，80%的教師認為比較符合。在專業(yè)教學能力提升模塊中，教師認為，專業(yè)教學中最大的困難主要為學生學習興趣不足（40%）、缺少實踐指導教師（30%）、教學資源不足（30%）。當前，教師所采用的較為普遍的提升自身專業(yè)水平的途徑包括校際訪問交流（70%）、學歷教育深造（60%）、參加企業(yè)實踐（60%）、到企業(yè)掛職（60%）。

2.存在的問題?；谡{(diào)查，我們可以現(xiàn)有財經(jīng)類課程體系，偏重理論教學的教學結(jié)構(gòu)，學生專業(yè)理論知識掌握扎實，但實踐運用和崗位遷移能力較弱的結(jié)論。在已經(jīng)開展的1+X證書建設(shè)實踐中，技能考證與課程體系的融合度不夠深入，主要存在的原因有：

（1）保險的核心崗位技能與課程體系匹配度不高。現(xiàn)行課程體系延續(xù)傳統(tǒng)大而全的理論教學模式，課程設(shè)置無法突出營銷與銷售管理、兩核管理、客服服務(wù)等核心業(yè)務(wù)崗位技能的養(yǎng)成。另一方面，雖然按照職業(yè)教育要求設(shè)置了技能課程或在理論課程中添加實踐教學課時，但是課程設(shè)計與實際技能差距較大，無法幫助學生真正做到理論實踐相結(jié)合。

（2）課程體系無法體現(xiàn)技能等級的進階。以1+X人身保險理賠職業(yè)技能等級證書來說，證書的技能標準按照工作領(lǐng)域初級分為職業(yè)認知和理賠作業(yè)管理；中級分為職業(yè)認知、理賠業(yè)務(wù)管理和理賠管理；高級分為職業(yè)認知、理賠審核和理賠風險管理。三個級別的技能標準中均含有職業(yè)認知模塊，但是不同級別的工作任務(wù)和職業(yè)技能要求差別很大。從開設(shè)課程覆蓋技能要求的角度分析，《保險理論與實務(wù)》和《人身保險實務(wù)》完全覆蓋初級的技能考核要求；而在中級和高級考證方面，由于技能考核偏重于實務(wù)環(huán)節(jié)，重點考核了法律（中級）和醫(yī)學（高級）在人身保險理賠中的運用，專業(yè)課程《人身保險實務(wù)》《保險法規(guī)》和《保險醫(yī)學》的教學內(nèi)容均有涉及人身保險理賠的部分，但僅限于理賠原則、流程、相關(guān)法規(guī)的學習理解和記憶，沒有理賠崗位具體技能的模塊分解和能力分層實訓。傳統(tǒng)課程體系的設(shè)置沒有體現(xiàn)技能等級的差異化和階梯進階。

（3）職業(yè)能力復合型不突出。積極參與社會治理（老齡化和大病保障）和推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展一直是保險業(yè)改革創(chuàng)新的動力，而近年來金融科技在保險領(lǐng)域的應(yīng)用，更帶動了保險險種結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新，甚至是重構(gòu)。在瞬息萬變的環(huán)境下，高職保險專業(yè)的人才培養(yǎng)不能脫離保險學科的背景，也不能忽視市場的變化趨勢。職業(yè)教育應(yīng)更多地體現(xiàn)操作性、應(yīng)用性和實踐性。因此在通用能力對接上知識半徑可以再大些，選擇更多能夠涵蓋金融的工具和業(yè)務(wù)，養(yǎng)成高情商、強服務(wù)意識，通曉信息手段和金融科技的課程，幫助學生具備自我學習、自我成長的能力，成為新時期金融行業(yè)所需要的復合型高技能人才。在專業(yè)能力訓練方面不僅要設(shè)計合理的實訓項目，更需要有豐富實踐經(jīng)驗的教師引領(lǐng)，而客觀上教師缺乏足夠的實踐經(jīng)驗或相關(guān)崗位從業(yè)經(jīng)歷是較普遍的現(xiàn)象。

（二）基于1+X證書制度的專業(yè)課程設(shè)置的新設(shè)計

1.課程體系設(shè)計思路。為了解決傳統(tǒng)課程體系設(shè)置存在的諸多問題，我們基于復合型職業(yè)能力塑造的理念，以多年的畢業(yè)生跟蹤調(diào)查和用人單位的調(diào)研結(jié)果為基礎(chǔ)，引入多項“1+X”職業(yè)技能等級考證，對專業(yè)課程體系進行調(diào)整和完善。課程設(shè)計思路采?。悍€(wěn)定“1”不變，“X”依據(jù)需求變。

（1）穩(wěn)定“1”不變?！?+X”證書制度中的“1”是指學歷證書，具體可以理解為職校學生在圓滿完成職校學習任務(wù)后所獲得的畢業(yè)證書2根據(jù)國家教委師范教育司1993年編制的《教育法導讀》,學歷證書是學制系統(tǒng)內(nèi)的教育機構(gòu)對完成學制系統(tǒng)內(nèi)一定階段的學習任務(wù)的受教育者所頒發(fā)的文憑，分畢業(yè)證書、結(jié)業(yè)證書、肄業(yè)證書三種。。當今中國的發(fā)展階段已不是工業(yè)化初期，工業(yè)4.0（智能職責）和服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的升級，都需要職業(yè)教育培養(yǎng)足量的具有扎實基礎(chǔ)，能夠靈活應(yīng)用知識解決實際問題的復合型技能人才。因此，當下和未來的職業(yè)教育不是培養(yǎng)流水線工人，不是培養(yǎng)簡單的體力勞動者，而是培養(yǎng)能夠適用科技發(fā)展、經(jīng)濟金融市場發(fā)展和社會發(fā)展的高素質(zhì)技能人才。正因為如此，大力發(fā)展職業(yè)教育不能脫離相關(guān)行業(yè)的專業(yè)技術(shù)背景和學科基礎(chǔ)，不能忽視學歷教育所要求的公共課程學習，應(yīng)當更加重視學生通用能力的培養(yǎng)，確保職業(yè)院校的學生具備各個學歷層次所要求的知識儲備和學習能力。

（2）“X”依據(jù)需求變?！?+X”證書制度中的“X”是指職業(yè)技能等級證書,是職業(yè)技能水平的憑證，反映職業(yè)活動和個人職業(yè)生涯發(fā)展所需要的綜合能力，分為初級、中級和高級三種3資料來源：教育部等四部門印發(fā)《關(guān)于在院校實施“學歷證書+若干職業(yè)技能等級證書”制度試點方案》的通知。。簡單來說，“X”代表兩個維度：一是與專業(yè)相關(guān)的1個或多個職業(yè)崗位。二是特定職業(yè)能力的不同等級。高等職業(yè)教育之所以與普通教育不同，更多的在于實踐性、應(yīng)用性。以保險理賠為例，高等教育培養(yǎng)的學生會通過學習大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等知識，構(gòu)建反欺詐模型，而高職學生需要能夠解讀模型數(shù)據(jù)，做出是否存在保險欺詐的可能性以及是否需要理賠或如何理賠的結(jié)論。因此，職業(yè)技能證書“X”的推出就是考核和訓練學生是否考上具備行業(yè)核心崗位所需的綜合能力。這里的能力可以等同于職業(yè)能力最高層次——特殊能力。

隨著技術(shù)迭代、法律政策以及消費市場需求的變化，行業(yè)核心崗位數(shù)量會有所增減，核心職能要求會有所變化，因此專業(yè)不能固化職業(yè)技能等級證書，應(yīng)定期在教育部根本的證書目錄中篩選合適的X證書以形成專業(yè)或?qū)I(yè)群的“考證池”。與此同時，關(guān)注00后高職學生的就業(yè)需求至關(guān)重要的，這是學生是否選擇考證，是否愿意為考證付出成本的關(guān)鍵。因為00后學生的成長環(huán)境決定了他們就業(yè)時的寧缺毋濫，因此所篩選的證書要符合學生對生活品質(zhì)和豐富精神內(nèi)涵的追求。只有對專業(yè)、行業(yè)、自我未來職業(yè)定位有較為清醒的認知，學生的創(chuàng)造性、能動性才會調(diào)動。

2.基于1+X證書制度的投資保險專業(yè)課程體系新設(shè)計。將保險專業(yè)的課程體系分為公共課程、專業(yè)課程、崗位能力深化課程，這三類課程分別對應(yīng)職業(yè)能力三個層級知識和技能的培養(yǎng)。其中，公共課程對應(yīng)的是行業(yè)通用能力，是財經(jīng)商貿(mào)類專業(yè)所對應(yīng)的崗位群都應(yīng)具備的知識和能力，涵蓋《現(xiàn)代金融基礎(chǔ)》《經(jīng)濟學基礎(chǔ)》《會計基礎(chǔ)》《人工智能導論》等課程。專業(yè)課程對應(yīng)的是專業(yè)能力，這里指覆蓋保險專業(yè)相關(guān)職業(yè)群的特定知識和技能，課程涵蓋《保險理論與實務(wù)》《風險管理》《營銷技巧》《保險法規(guī)》《汽車保險定損與理賠》等課程。崗位能力深化課程對應(yīng)特殊能力，覆蓋職業(yè)技能等級考證（課程不固定，隨X證書和級別的不同可靈活調(diào)整）。

根據(jù)前期調(diào)研結(jié)論，投資保險學院下兩個專業(yè)畢業(yè)生從事崗位排名前列的是：專業(yè)序列前臺的銷售崗位（保險營銷員、信貸專員、客戶經(jīng)理等等）；專業(yè)序列的柜面人員（銀行柜員、保險或證券公司的客服人員）、保險公司的兩核人員或其他金融機構(gòu)的風控專員，見圖2。

圖2 課程體系與1+X考證融合

（1）證書篩選，形成開放式的證書池。證書池的存在是為了保證學生職業(yè)能力與區(qū)域經(jīng)濟和行業(yè)市場發(fā)展緊密相連而不脫節(jié)，技能證書的增減將隨實際情況（如更多批次證書發(fā)布等）進行調(diào)整。如根據(jù)上述職業(yè)崗位，在已發(fā)布的4批“1+X”職業(yè)技能等級證書中篩選，選擇與保險實務(wù)專業(yè)有較高契合度的是精算實務(wù)分析、人身保險理賠、金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷、交通事故查勘估損與理賠證書。選擇與財富管理專業(yè)有較高契合度的是健康財富規(guī)劃、金融產(chǎn)品數(shù)字化營銷、家庭理財規(guī)劃、金融智能投顧證書進入證書池。

（2）調(diào)整課程教學內(nèi)容與技能證書考級的對接。在設(shè)計新的課程體系時，首先要樹立職業(yè)能力本位的課程設(shè)置理念，并基于提升學生復合型職業(yè)能力調(diào)整專業(yè)課程順序以及各類別課程比例。其次要根據(jù)崗位能力需求實時調(diào)整專業(yè)課程內(nèi)容或根據(jù)投資保險行業(yè)崗位需求開發(fā)相關(guān)專業(yè)課程。針對高職保險專業(yè)崗位核心職能課程內(nèi)容與崗位職業(yè)能力需求契合度不夠的現(xiàn)狀，及時開發(fā)核心技能實訓課程與技能證書考級對接是有效解決問題的方法，比較省力的做法是開設(shè)考證輔導課。舉例來說：在每個考證節(jié)點學期開設(shè)1-2學時/周的考證輔導課，通過有針對性幫助學生回顧前置知識點，強化相關(guān)核心技能。例如中級輔導課強化具備不同理賠類型案件審核的能力以及除外責任條款和人身保險理賠遵循的法律原則；高級輔導課強化重大疾病的確定和相關(guān)理賠實務(wù)，從而滿足相應(yīng)級別職業(yè)技能的崗位要求。

表3是某1+X證書考證輔導課的教學內(nèi)容，提供表格內(nèi)容的展示，可以發(fā)現(xiàn)，考證輔導課不是對前置知識的重復，而是在原有知識結(jié)構(gòu)上的強化補充。如果課程教學是大而全，考證輔導則是精準卡位，對核心技能和流程的深化。

“1+X”證書制度下的復合型人才的職業(yè)能力培養(yǎng)不是一蹴而就的，我們以崗位技能為核心所設(shè)計的課程體系是一種嘗試，而實踐的成效取決于高校、高能的創(chuàng)新型教學團隊，取決于更緊密的校企合作和產(chǎn)學融合。

工作領(lǐng)域 工作任務(wù) 1+X證書（中級）職業(yè)能力掌握水平 匹配專業(yè)課程《保險客戶服務(wù)與管理》內(nèi)容初步 熟練 強化 前置基礎(chǔ) 考證補充客戶需求服務(wù)需求了解能理解增值服務(wù)內(nèi)容（服務(wù)產(chǎn)品體系，服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容） — ■ —能了解增值服務(wù)的基本知識 （服務(wù)目的，服務(wù)的對象，服務(wù)的基本內(nèi)容。對保險客戶增值服務(wù)有完整的了解，能夠?qū)μ峁┑姆?wù)的對象、內(nèi)容有明確的認知客戶增值服務(wù)能夠根據(jù)客戶信息或通過交流對保險客戶的定位有準確清晰的判斷增值服務(wù)使用能在指導下完成客戶的分類 — ■ — 能處理簡單的客戶分類能了解較為復雜的服務(wù)使用規(guī)則和服務(wù)流程;能在指導下完成服務(wù)使用?！?能了解基本的服務(wù)使用規(guī)則能夠根據(jù)客戶的具體情況提供有針對性的服務(wù)增值服務(wù)反饋能在專業(yè)人員的指導下，運用基礎(chǔ)的服務(wù)分析工具，完成對服務(wù)案例的分析■— 能了解基礎(chǔ)的服務(wù)分析工具學會對收集的客戶問卷反饋進行分析得出服務(wù)質(zhì)量的高低，并進行完善