金融反腐揪出中小銀行“蛀蟲”

孫庭陽

中小銀行正在成為金融反腐的重災(zāi)區(qū)。

近一段時間以來，銀保監(jiān)部門負(fù)責(zé)人頻繁提到中小銀行的改革化險以及該領(lǐng)域的腐敗問題。

從具體案例看，既有中小銀行高管被頻繁查處、違法發(fā)放貸款后潛逃，還有監(jiān)管部門官員相繼落馬，可謂觸目驚心。

近日，有儲戶反映，河南4家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難問題，引發(fā)持續(xù)關(guān)注。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在5月20日的新聞通氣會上回應(yīng)，這幾家村鎮(zhèn)銀行的大股東，利用第三方平臺或通過資金掮客等吸收公共資金，涉嫌違法犯罪。

在新聞通氣會上，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人介紹，2018年以來，銀保監(jiān)會累計處置高風(fēng)險農(nóng)村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前10年的總和。同時，289家農(nóng)村中小銀行獲得注資1334億元。現(xiàn)階段，村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營狀況比較穩(wěn)健，不良貸款率在4%左右，撥備覆蓋率在110%左右。

但是，公開信息顯示，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營穩(wěn)健程度顯然弱于大型商業(yè)銀行。2021年末，我國大型商業(yè)銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率220%。

5月17日，銀保監(jiān)會黨委文章《持之以恒防范化解重大金融風(fēng)險》中提到，近年來，中小金融機構(gòu)改革化險工作取得積極進展，但也存在實際風(fēng)險高于賬面水平、存量風(fēng)險處置難度較大、區(qū)域風(fēng)險相對集中等問題。

該文章還提到，防范化解重大金融風(fēng)險取得重要成果，堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。

再往前4天，5月13日，銀保監(jiān)會透露，2021年以來，金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)遼寧，已對63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強制措施。

今年以來，遼寧落馬的中小銀行高管數(shù)量也高居首位。據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》記者不完全統(tǒng)計，年初以來，中央紀(jì)檢委和地方紀(jì)檢委公布的涉嫌違紀(jì)違法、接受紀(jì)律審查和監(jiān)察的中小銀行原高管人員中，遼寧有4位，居于各省份前列（如上表所示）。

4月22日，據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組、黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委消息，原銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部主任姜麗明涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組和佳木斯市監(jiān)委聯(lián)合審查調(diào)查。

姜麗明的履歷顯示，她1985年開始在央行工作，2015年3月至2016年11月任銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部主任。

而姜麗明的繼任者郭鴻的落馬時間比姜麗明更早。

4個月前，即2021年12月，中央紀(jì)委國家監(jiān)委發(fā)布，銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部原主任郭鴻被“雙開”。

郭鴻從2016年11月至2018年3月任銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部主任。機構(gòu)改革之后，2018年8月至2021年4月，他任銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部主任。

根據(jù)官方發(fā)布，中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國銀保監(jiān)會紀(jì)檢監(jiān)察組、天津市監(jiān)委，對郭鴻嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進行了紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。郭鴻的錯誤包括違反工作紀(jì)律，泄露巡視工作信息，利用職務(wù)影響為私營企業(yè)主貸款打招呼。郭鴻的行為嚴(yán)重違反黨的紀(jì)律、構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大、十九大后仍不收斂不收手，性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣，應(yīng)予嚴(yán)肅處理，給予郭鴻“雙開”。相關(guān)部門已將他的涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)依法審查起訴，所涉財物隨案移送。

從官方發(fā)布看，郭鴻的問題主要發(fā)生在其擔(dān)任銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部主任及銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)監(jiān)管部主任期間。姜麗明因何被查目前尚不得而知，但從她的履歷或可管窺一二。

姜麗明從銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部離職后，履新于中國恒大（3333.HK）。中國恒大在2017年年報中介紹，姜麗明是該公司副總裁，協(xié)助負(fù)責(zé)集團系統(tǒng)資金管理工作，擁有逾32年的金融監(jiān)管機構(gòu)和銀行系統(tǒng)管理經(jīng)驗。姜麗明在恒大期間，恒大收購了盛京銀行（2066.HK）股份并成為第一大股東。

2016年2月，恒大披露，因盛京銀行的財務(wù)表現(xiàn)強勁，旗下公司在香港市場收購盛京銀行股份。到2019年6月，恒大旗下公司認(rèn)購盛京銀行內(nèi)資股后，恒大持有盛京銀行股份比例是36.4%，成為盛京銀行第一大股東。但在恒大收購盛京銀行股份后，盛京銀行財務(wù)表現(xiàn)每況愈下，從2016年至2020年，盛京銀行的凈資產(chǎn)收益率分別為15.57%、15.55%、9.49%、8.06%、1.52%。與此同時，盛京銀行的不良貸款率飆升，表征防止風(fēng)險能力的不良貸款撥備覆蓋率卻在下降。

撥備覆蓋率，是銀行對壞賬風(fēng)險的抵抗能力。撥備覆蓋率高，一般說明銀行有足夠的資金來抵御風(fēng)險;撥備覆蓋率下降，往往說明銀行抵御風(fēng)險的能力也在下降。

從2016年6月至2020年12月，盛京銀行的不良貸款率從0.53%猛升至3.26%，同期全國商業(yè)銀行不良貸款率只是從1.49%微升到1.81%，盛京銀行的不良貸款率升高幅度遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

2016年6月，盛京銀行不良貸款率不高，但家底殷實，不良貸款撥備覆蓋率已高達387.49%，比全國商業(yè)銀行的不良貸款撥備覆蓋率高171個百分點。

2020年12月，盛京銀行不良貸款率高企時，撥備覆蓋率只剩下114.05%，下降了273個百分點，比全國商業(yè)銀行撥備覆蓋率低75.72個百分點。

評級機構(gòu)聯(lián)合資信在2021年7月的《盛京銀行2021年跟蹤評級報告》中稱，“盛京銀行匿名客戶風(fēng)險暴露程度高，且非同業(yè)集團客戶風(fēng)險暴露占一級資本的比重亦處在較高水平，已突破監(jiān)管限制，需持續(xù)關(guān)注其大額風(fēng)險集中暴露情況及相關(guān)風(fēng)險?！?/p>

2020年12月31日，姜麗明辭任恒大副總裁。

2021年三季度，恒大資金鏈斷裂。當(dāng)年9月29日，恒大披露，旗下公司出售盛京銀行股份給國家控股企業(yè)沈陽盛京金控投資集團有限公司。盛京銀行要求，出售事項全部所得款項需用作償還恒大對盛京銀行的相關(guān)債務(wù)。

當(dāng)天，盛京銀行的公告稱，沈陽市國資委附屬公司增持本行股份后，本行第一大股東為國有股東，股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，股東實力增強。

盛京銀行在2021年年報稱，過去一年積極優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，市屬國資企業(yè)增持成為第一大股東，風(fēng)險抵御能力進一步增強。積極化解存量風(fēng)險，持續(xù)加大不良資產(chǎn)清收處置和減值準(zhǔn)備計提力度，提高撥備水平和風(fēng)險覆蓋處置能力。

姜麗明的落馬是否與盛京銀行有關(guān)？在盛京事件上起了什么作用？這些問題仍有待解答。

大股東恒大在盛京銀行事件上的操作并非孤例。

5月20日的新聞通氣會上，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人說，考慮到股東股權(quán)亂象頻發(fā)于農(nóng)村中小銀行，2018-2020年，銀保監(jiān)會開展了為期3年的股東股權(quán)專項整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)管理和公司治理。對違規(guī)持股、操縱機構(gòu)正常經(jīng)營、利用關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權(quán)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)60余億股。

5月31日，銀保監(jiān)會公開第五批重大違法違規(guī)股東，共計43名，其中19個股東涉遼寧3家農(nóng)商行及1家村鎮(zhèn)銀行。而在6個月前，銀保監(jiān)會公布第四批重大違法違規(guī)股東中，有4個股東是遼陽農(nóng)商行的前4大股東，持股比例都接近10%。銀保監(jiān)會稱，這次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、嚴(yán)重逃廢銀行債務(wù)等7類。

2021年10月4日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委通報，遼陽農(nóng)商行原行長姜冬梅被緝捕并遣返回國。通報披露，姜冬梅原是遼陽農(nóng)商行的黨委副書記、行長，涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，2021年3月外逃。當(dāng)年4月，遼寧省監(jiān)察機關(guān)對姜冬梅立案調(diào)查，7月，通過國際刑警組織對其發(fā)布紅色通緝令。中方通過國際執(zhí)法合作，提請外方執(zhí)法機關(guān)將其抓獲并遣返。

姜冬梅在遼陽農(nóng)商行2018年年報中說，2018年，重點支持以遼寧忠旺集團為核心的供應(yīng)鏈企業(yè)，全年投放貸款超過300 億元，為民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級給予了鼎力的金融支持，為地方經(jīng)濟發(fā)展作出了應(yīng)有貢獻。該份年報也披露，當(dāng)年7月21日，銀行高管人員赴忠旺集團學(xué)習(xí)調(diào)研，11月30日，支持民營企業(yè)發(fā)展，總行4個聯(lián)合黨支部到忠旺集團考察。

同一份年報披露，該行兩家股東的股權(quán)被遼寧忠旺集團持有，該行其中兩個董事來源于這兩家股東。2018年該行各項貸款余額 354 億元，比年初增加 205 億元，增幅138%。

遼寧忠旺集團是中國忠旺（01333.HK）下屬公司。2021年10月15日，中國忠旺公告稱，其下屬公司遼陽忠旺精制鋁業(yè)有限公司、遼寧忠旺集團有限公司因重大虧損、運營困難，下屬公司及其子公司已出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營困難，經(jīng)多方努力，已無法依靠自身力量解決當(dāng)前問題。

該公司股票在2021年8月30日停牌。截至今年6月8日，該股票仍未恢復(fù)交易。

此前，在2021年3月24日，遼陽農(nóng)商行做了28份申請訴前財產(chǎn)保全，其中24份當(dāng)事人是忠旺集團及相關(guān)企業(yè)。另外4份當(dāng)事人的股東，用天眼查APP向上穿透，最終還是指向遼寧忠旺。

從時間上看，遼陽農(nóng)商行采取訴前財產(chǎn)保全，和姜冬梅外逃時間在同一月份。

責(zé)編：楊琳 yanglin@ceweekly.cn

美編：孟凡婷