以高質(zhì)量創(chuàng)新研發(fā)服務“數(shù)字工行”建設新征程

中國工商銀行軟件開發(fā)中心副總經(jīng)理 羅 毅

在“數(shù)字中國”國家戰(zhàn)略實施進程中，人民銀行、銀保監(jiān)會指導金融機構(gòu)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、服務構(gòu)建新發(fā)展格局。工商銀行全新推出集團數(shù)字化品牌“數(shù)字工行（D-ICBC）”，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，立足新發(fā)展階段，率先開啟了以智能化、開放化為特征，以服務實體經(jīng)濟和人民群眾為目標的數(shù)字化2.0 新階段。軟件開發(fā)中心秉承“科技驅(qū)動、價值創(chuàng)造”工作思路，圍繞“提升用戶體驗、業(yè)務效率與經(jīng)營價值”的深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)、技術(shù)雙要素驅(qū)動，以高質(zhì)量創(chuàng)新研發(fā)，全力服務“數(shù)字工行”建設。

一、變革圖強，健全高質(zhì)量的創(chuàng)新研發(fā)機制

工商銀行先后實施了數(shù)據(jù)大集中、信息化銀行與智慧銀行（ECOS）建設等一系列重點工程，在數(shù)字技術(shù)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字基建方面奠定了堅實基礎，“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字基因”是當前深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“牛鼻子”，需在模式上突破變革。軟件開發(fā)中心在持續(xù)夯實數(shù)字技術(shù)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字基建工作的基礎上，重點推進數(shù)字生態(tài)建設和數(shù)字基因變革，進一步健全高質(zhì)量創(chuàng)新研發(fā)機制，服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實施。

1.成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型管理的組織架構(gòu)，提升數(shù)字化治理與統(tǒng)籌管理能力

在金融科技三年規(guī)劃工程管理基礎上，成立軟件開發(fā)中心金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會，全面領導數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技三年規(guī)劃落地工作。委員會下轄金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會辦公室，對外統(tǒng)一做好與總分行的協(xié)調(diào)聯(lián)動；對內(nèi)統(tǒng)籌管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實施工程，強化工程任務端到端精細化管理，確保按計劃推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型工程任務實施落地。

2.建立推進金融科技生態(tài)建設的機制，提升生態(tài)鏈接與運營管理能力

合理調(diào)配資源與發(fā)揮資源優(yōu)勢，成立金融科技生態(tài)工程小組，全面領導金融科技生態(tài)建設工作。根據(jù)不同行業(yè)領域與地域，組建專職的金融科技生態(tài)拓展團隊，主動對接重點分行和關鍵市場，積極參與國家、地方、各行業(yè)的數(shù)字化基礎設施建設，加快推動金融科技生態(tài)體系建設。圍繞生態(tài)建設目標、拓展客戶情況、客戶滿意度等指標，建立生態(tài)拓展效果評價體系，提升生態(tài)運營管理能力，助力全行數(shù)字生態(tài)建設進一步取得突破。

3.優(yōu)化科技驅(qū)動的創(chuàng)新機制，提升科技創(chuàng)新內(nèi)生動力

優(yōu)化前沿技術(shù)跟蹤與研究機制，加強前沿技術(shù)、新金融業(yè)態(tài)、新業(yè)務模式的前瞻研究力度，推動創(chuàng)造更多高價值的科技創(chuàng)新成果。建立創(chuàng)新攻關“揭榜掛帥”機制，聚焦十余個重點業(yè)務創(chuàng)新和科技攻關領域，公開選定項目“掛帥”人選，擇優(yōu)成立業(yè)務與科技融合的掛帥團隊，進一步激發(fā)了員工創(chuàng)新動能。完善鼓勵創(chuàng)新的激勵機制，通過系統(tǒng)運營、業(yè)務賦能、用戶體驗等指標，完善以業(yè)績?yōu)閷虻脑u價體系，鼓勵在產(chǎn)品設計中主動進行開拓性、突破式創(chuàng)新，營造奮勇爭先創(chuàng)新氛圍。

4.完善靈活敏捷的研發(fā)機制，提升科技研發(fā)供給能力

以客戶為中心，打通市場、產(chǎn)品及架構(gòu)設計到研發(fā)上線關鍵環(huán)節(jié)，實施敏態(tài)和穩(wěn)態(tài)“雙線研發(fā)”，快速響應市場和客戶需求。基于需求項管理，推進靈活高效多路徑研發(fā)和研發(fā)測試一體化，實現(xiàn)以需求項為主線的精細化任務分配、管理、跟蹤和閉環(huán)機制，有效提升研發(fā)效率。構(gòu)建覆蓋設計、開發(fā)、測試和投產(chǎn)各階段的質(zhì)量內(nèi)建體系，從系統(tǒng)高可用、賬務一致性、系統(tǒng)安全等方面制定設計標準，提升產(chǎn)品質(zhì)量。持續(xù)推進研發(fā)運維一體化（DevOps），提升投產(chǎn)部署自動化和整體持續(xù)交付能力。

二、創(chuàng)新超越，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得新成效

圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，以全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案為指導，加強關鍵核心技術(shù)攻堅和新技術(shù)規(guī)模化應用，推進技術(shù)、數(shù)據(jù)與業(yè)務深度融合，加速業(yè)務模式及管理模式創(chuàng)新，服務“數(shù)字工行”建設不斷取得新成效。

1.做活數(shù)字生態(tài)運營，金融生態(tài)建設呈現(xiàn)新局面

積極融入全社會數(shù)字生態(tài)建設，加強服務模式創(chuàng)新突破，圍繞政務、產(chǎn)業(yè)、生活、普惠、鄉(xiāng)村等重點市場領域，建設智慧政務、智慧出行、智慧縣域等生態(tài)精品。同業(yè)率先推出“云工行”非接觸金融服務品牌體系，將面對面服務轉(zhuǎn)變?yōu)槠翆ζ恋姆墙佑|服務，讓客戶“隨時隨地”辦理業(yè)務。發(fā)布“工銀興農(nóng)通”鄉(xiāng)村服務App，將現(xiàn)代化金融服務下沉至縣域鄉(xiāng)村。構(gòu)建“1+N”智慧政務產(chǎn)品體系，支持“政務服務網(wǎng)點辦”“社?？缡⊥ㄞk”“政府資金監(jiān)管”等政務服務新形態(tài)。搭建聚鏈、聚融等智慧產(chǎn)業(yè)平臺，對接大型企業(yè)供應鏈場景和數(shù)字化升級需求提供一攬子金融服務，Ofd 回單輸出可為財政部聯(lián)合八部委開展電子憑證試點涉及的48 家試點公司客戶提供綠色運營服務。智慧貿(mào)易金融實現(xiàn)出口托收、國際貿(mào)易融資、國內(nèi)信用證、電子保函等產(chǎn)品信息“上鏈”，助力“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。打造智慧醫(yī)療開放平臺、銀校通等系列產(chǎn)品和服務，隨時隨地滿足人民群眾多層次、多樣化的需求，持續(xù)提升客戶服務體驗和獲得感。

2.深化數(shù)字資產(chǎn)應用，經(jīng)營模式創(chuàng)新產(chǎn)生新價值

持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素驅(qū)動，參與數(shù)據(jù)流通市場建設，豐富數(shù)據(jù)來源、完善數(shù)據(jù)治理，加強數(shù)據(jù)中臺體系建設，開展數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務模式的探索創(chuàng)新。打造了自主可控的企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，實現(xiàn)集團數(shù)據(jù)“全面入湖”，沉淀近4000 個客戶特征、2.3萬個共享指標，構(gòu)建企業(yè)級客戶畫像體系，通過知識圖譜服務形成客戶實體間的關聯(lián)網(wǎng)，全面升級BI、大數(shù)據(jù)開發(fā)工作站等用數(shù)賦智工具，提升用數(shù)賦智“可得、可懂、可用”等能力。在智慧營銷、智慧運營、智慧風控等領域支撐網(wǎng)點通、智慧貿(mào)金等重點場景建設，成為上海數(shù)據(jù)交易所首批簽約數(shù)據(jù)商，與全國26 個省市開展政務數(shù)據(jù)合作，打造普惠貸款、電子證照等數(shù)字化政務數(shù)據(jù)應用范式，應用隱私計算等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”，落地工銀瑞信債券違約風險預測、珠海駕考資金數(shù)字化管理等場景，進一步提升數(shù)字資產(chǎn)智能應用水平。

3.強化數(shù)字技術(shù)賦能，業(yè)務智慧轉(zhuǎn)型鍛造新優(yōu)勢

強化產(chǎn)學研用聯(lián)合創(chuàng)新，加強新技術(shù)的規(guī)?；瘧?，將科技創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，助力提升經(jīng)營管理與客戶服務能力。在多方安全計算、聯(lián)邦學習、區(qū)塊鏈等技術(shù)領域進一步取得突破，累計15 個項目入選了金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，工銀璽鏈連續(xù)兩年入選福布斯“全球區(qū)塊鏈50 強”榜單，金融智眸服務建設項目榮獲第三屆中國人工智能大賽“創(chuàng)新之星”獎項。大規(guī)模將RPA、NLP 等數(shù)字技術(shù)應用于信用卡及個貸催收智能外呼、客戶提問智能應答等對客場景，可替代45%的人工處理業(yè)務量，在2021 年銀行業(yè)客戶服務中心與遠程銀行智能機器人大賽中獲得行業(yè)綜合成績排名第一。在融e 借新能源汽車貸款線上視頻面審環(huán)節(jié)引入人臉識別，辦理效率由1 天縮短至數(shù)分鐘；率先建成以北斗衛(wèi)星導航系統(tǒng)為唯一信號源的國產(chǎn)智能POS 終端監(jiān)控體系；在融智e 信、工銀興農(nóng)通應用音視頻技術(shù)，實現(xiàn)客戶通過直播獲取金融知識、進行產(chǎn)品購買，有效降低服務成本。

4.夯實數(shù)字基建布局，科技自立自強達到新高度

以高水平科技自立自強為目標，打好銀行業(yè)“卡脖子”技術(shù)攻堅戰(zhàn)，推進信息系統(tǒng)自主可控轉(zhuǎn)型改造，打造適應數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的數(shù)字基礎設施。構(gòu)建了具有行業(yè)示范效應的“云計算+分布式”兩大核心技術(shù)平臺，同業(yè)首家實現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署，基礎設施云入云節(jié)點達到11.9萬套，入云容器數(shù)量達到7.3 萬個，整體入云率達到88.4%，規(guī)模保持同業(yè)領先，獲得亞洲銀行家2021 年度金融科技創(chuàng)新獎項“最佳云計算項目”，通過信通院“容器平臺性能”等3 項測評認證。實施主機業(yè)務下移工程，完成會計核算、客戶信息、柜員管理、賬戶管理等核心基礎業(yè)務下移和快捷支付、信用卡等重點產(chǎn)品下移，實施了全球銀行業(yè)規(guī)模最大的10 億級借記卡賬戶下移，實現(xiàn)大型銀行主機系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的重大歷史性突破，更好地支持業(yè)務產(chǎn)品快速創(chuàng)新和生態(tài)場景發(fā)展。

5.加強數(shù)字基因滲透，體制機制改革釋放新活力

深化研發(fā)管理變革，推動業(yè)務和科技“煲湯式”融合，構(gòu)建市場敏銳、人才復合、聯(lián)動高效的組織架構(gòu)和體制，提升市場和客戶需求響應速度。組建敏捷研發(fā)柔性團隊，建立覆蓋全行核心領域的架構(gòu)資產(chǎn)，實現(xiàn)支持產(chǎn)品配置創(chuàng)新，提升業(yè)務直驅(qū)創(chuàng)新效率。完善總分行業(yè)務賦能機制，持續(xù)拓展衛(wèi)星遙感、數(shù)字人等新技術(shù)應用的深度和廣度，積極推進薪管家、二手房資金監(jiān)管等分行場景共建，將科技服務觸角融匯至業(yè)務、延伸至基層，增強直達式研發(fā)供給。開展“科技菁英”校園招聘和專項培養(yǎng)計劃，“科技+業(yè)務”雙線培養(yǎng)提升青年人才創(chuàng)新能力、實戰(zhàn)能力，為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型培育充沛的青年人才力量。培養(yǎng)了一支網(wǎng)絡安全隊伍，通過常態(tài)化的紅藍軍攻防演練提升信息安全防御能力，在監(jiān)管部門舉辦的多次安全競賽中獲同業(yè)第一。

當今世界已進入數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的新階段，工商銀行積極踐行“數(shù)字中國”建設邁入“數(shù)字工行”新征程。軟件開發(fā)中心將勇于擔當服務“數(shù)字工行”的新使命，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，以高質(zhì)量創(chuàng)新研發(fā)，數(shù)字化驅(qū)動業(yè)務模式和管理模式創(chuàng)新和重塑，推動構(gòu)建產(chǎn)業(yè)共融、生態(tài)共治等金融生態(tài)，推動全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷取得新成效，助力打造具有高度適應性、競爭力、普惠性的“數(shù)字工行”。