金融科技鏈接數(shù)字鄉(xiāng)村催生服務(wù)之變

胡穎華

“鄉(xiāng)村興則國家興”。服務(wù)農(nóng)村，數(shù)字先行。數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略方向，也是建設(shè)數(shù)字中國的重要內(nèi)容。

近年來，桂林銀行將服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為主要戰(zhàn)略，大膽探索、先行先試，構(gòu)建起“市—縣—鄉(xiāng)—村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，借助“金融+科技”賦能，利用“四舉措”助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，把新技術(shù)帶到廣闊的鄉(xiāng)村大地，為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)注入科技動能，提升“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效，提高普惠金融服務(wù)滲透率，惠及廣西超過2000萬農(nóng)村人口。

助農(nóng)終端下沉 延伸金融服務(wù)半徑

如果說桂林銀行農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點是桂林銀行“市—縣—鄉(xiāng)—村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下沉金融服務(wù)的“火車頭”，那么該行自主研發(fā)的助農(nóng)終端則是駛向城鄉(xiāng)一體化道路的“引擎”。

在柳州柳南區(qū)太陽鎮(zhèn)上等村的桂林銀行農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點里，村民譚夢琳正在體驗助農(nóng)終端機新上的“視頻問診”功能：她只刷了一下身份證，輕松操作幾個步驟，就連線上了柳州市工人醫(yī)院的醫(yī)生。

“過去身體有些不舒服就要到市里的醫(yī)院去看病，由于沒有直達班車，常需要轉(zhuǎn)幾趟車，身體也吃不消?，F(xiàn)在好了，直接在村里服務(wù)點的助農(nóng)終端就可以找市里的醫(yī)生看病，真是太方便了！”譚夢琳激動地說。

“線上問診”是桂林銀行以助農(nóng)終端為抓手延伸金融服務(wù)半徑，助力鄉(xiāng)村振興的生動縮影。像這樣的助農(nóng)終端，桂林銀行已經(jīng)在全區(qū)布放近7000臺，覆蓋全區(qū)超50%的行政村，平均每2個行政村就有一臺。

為了切實打通“金融+服務(wù)”的“最后一公里”，桂林銀行深化與社會各界的合作，通過與各類平臺資源的技術(shù)對接，不斷豐富助農(nóng)終端功能和服務(wù)供給，推動“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)/金融/醫(yī)療健康”等服務(wù)向鄉(xiāng)村延伸。現(xiàn)在，村民們依托助農(nóng)終端足不出村即可在“家門口”辦理小額取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款等基礎(chǔ)金融服務(wù)和社保代繳、政務(wù)信息查詢、養(yǎng)老保險待遇領(lǐng)取資格認證、預(yù)約掛號、遠程視頻問診等“一攬子”服務(wù)，服務(wù)點也成了“一站多用”的村級綜合服務(wù)平臺。

據(jù)統(tǒng)計，近兩年，桂林銀行通過助農(nóng)終端累計為村民實現(xiàn)社保、水電等代繳費近400萬筆，交易金額超120億元，惠及超千萬農(nóng)村居民。

農(nóng)產(chǎn)品上行 拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道

“各位寶寶們大家晚上好，歡迎來到桂林銀行鄉(xiāng)村振興直播間……”立春時節(jié)，一場專題為“鄉(xiāng)約茶洞”的直播在桂林臨桂區(qū)茶洞鎮(zhèn)開播。桂林銀行員工帶著直播鏡頭走進田間地頭，穿梭古村巷道，探秘千年古村落，還搖身一變成“帶貨主播”，向網(wǎng)友們推薦當?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品。一幀幀古村美景、一輪輪截屏福利和秒殺活動，吸引了21.9萬人次觀看，1200余件農(nóng)產(chǎn)品被秒殺一空，銷售額達5.6萬余元。

過去，受制于城鄉(xiāng)之間的信息不對稱和農(nóng)村物流體系不發(fā)達的瓶頸，農(nóng)產(chǎn)品普遍存在著銷售渠道受限、農(nóng)民豐產(chǎn)不豐收的癥結(jié)。如何打通農(nóng)產(chǎn)品上行“最后一公里”？桂林銀行緊抓機遇，乘著互聯(lián)網(wǎng)的春風，在全區(qū)打造了25家鄉(xiāng)村振興直播間，聯(lián)動地方政府、企業(yè)一同助力農(nóng)產(chǎn)品銷售，讓農(nóng)戶切實享受到了現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技帶來的紅利。

此外，桂林銀行充分發(fā)揮四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的渠道優(yōu)勢和自身科技“硬實力”，依托普惠金融綜合服務(wù)點收集的農(nóng)產(chǎn)品一手信息，通過自主研發(fā)“桂銀樂購”APP、“天天開心團”線上小程序等平臺，打造“銀行+商戶+農(nóng)戶”的農(nóng)產(chǎn)品上行模式，推動電商資源下沉農(nóng)村，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷對接平臺，將各地市特色、具有季節(jié)性周期的農(nóng)產(chǎn)品以多種形式銷售。目前，桂林銀行通過線上平臺累計助力全區(qū)農(nóng)產(chǎn)品銷售11.65萬份，金額達4.23億元。

產(chǎn)品創(chuàng)新 打造鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強勁引擎

桂林陽朔縣白沙鎮(zhèn)蕉芭林村是遠近聞名的金桔村，村民們以種植金桔為生計，但因為其種植周期長、資金回籠慢，經(jīng)常面臨貸款難的問題。桂林銀行運用征信、反欺詐、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，開發(fā)了“產(chǎn)業(yè)富農(nóng)貸”，為蕉芭林村進行整村產(chǎn)業(yè)授信2000萬元，解決了全村發(fā)展金桔產(chǎn)業(yè)的資金問題。當下，蕉芭林村金桔年產(chǎn)量超過5000萬斤，產(chǎn)值達1億元。500多戶村民通過種植金桔，家家建起了樓房，85%的村民買了小汽車，日子過得“紅紅美美”。

近年來，桂林銀行高度重視普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展，加大數(shù)字化經(jīng)營力度，根據(jù)廣西不同地區(qū)的資源稟賦、基礎(chǔ)設(shè)施條件和經(jīng)濟發(fā)展狀況，深耕農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，各類貸款“多點開花”，切實降低涉農(nóng)主體的綜合融資成本，使“金融之水”精準灌溉至田間地頭。

農(nóng)村抵質(zhì)押物不足，農(nóng)民想貸而不得，金融機構(gòu)愿貸而不敢貸，這是長期以來困擾農(nóng)村金融供需匹配錯位的“尷尬”問題。為了破解難題，在監(jiān)管政策的指導下，桂林銀行積極探索適應(yīng)鄉(xiāng)村情況的貸款產(chǎn)品，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新推出“惠牧貸”，還依托“金融+科技”，利用監(jiān)控系統(tǒng)實時監(jiān)測活體抵押物的位置、溫度等信息，解決活體抵押物“是否存活”和“在哪”的問題，讓金融機構(gòu)貸得放心、安心，農(nóng)戶信貸資金用得順心、寬心。目前，桂林銀行已針對活牛、生豬等畜禽發(fā)放活體抵押類貸款余額5440萬元。

此外，桂林銀行依托稅收信用大數(shù)據(jù)開發(fā)的“以信換貸”、免抵押、高效率的金融服務(wù)產(chǎn)品——“桂銀樂稅貸”，實現(xiàn)了農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)全線上辦理，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。憑這一金融創(chuàng)新成果，桂林銀行從全國920家參評銀行中脫穎而出，蟬聯(lián)2020年度網(wǎng)上銀行服務(wù)領(lǐng)域企業(yè)標準“領(lǐng)跑者”，成為32家標桿銀行之一，是廣西區(qū)內(nèi)唯一連續(xù)兩年入圍的地方銀行。

以平臺資源 推動便民支付服務(wù)新篇章

“真的太感謝了，我最近正愁著沒錢給家人繳納醫(yī)保，現(xiàn)在賠付款到賬了，也有錢繳醫(yī)保了?！庇窳质信d業(yè)縣葵陽鎮(zhèn)立石村村民黃霞緊握著當?shù)剞r(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點唐站長的手激動地說。

前幾日，黃霞去務(wù)農(nóng)的路上意外從電車上摔傷，在醫(yī)保報銷了部分費用后，還通過桂林銀行鄉(xiāng)村振興卡申領(lǐng)了免費涉農(nóng)意外險并獲得了理賠。

據(jù)悉，桂林銀行鄉(xiāng)村振興卡是聯(lián)合中國銀聯(lián)發(fā)行的具有存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財?shù)冉鹑诠δ艿膶嶓w卡，持卡人可用此卡獲得多項業(yè)務(wù)綜合權(quán)益，還可免費領(lǐng)取涉農(nóng)意外保險、進行免費醫(yī)療咨詢、參與支付優(yōu)惠活動等，極大地提升農(nóng)村客群支付效率。目前，桂林銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)行鄉(xiāng)村振興卡108.36萬張，平均每分鐘向廣西農(nóng)村居民發(fā)放1.1張銀行卡，發(fā)放涉農(nóng)意外保險超4萬份。

此外，為深入推進便民工程向縣域農(nóng)村延伸，桂林銀行加強與中國銀聯(lián)的緊密合作，協(xié)同推進移動支付便民示范工程下沉縣域及以下地區(qū)，通過推廣POS機具、云閃付APP和收款碼牌，推進移動支付廣泛應(yīng)用，將便民支付場景逐步滲透到交通、餐飲、零售、文旅、教育、醫(yī)療、公共繳費等與民生密切相關(guān)的日常生產(chǎn)生活領(lǐng)域，提升農(nóng)村客戶的支付體驗、豐富支付場景，滿足人民群眾安全、便捷、高效的支付服務(wù)需求。截至2022年2月末，全行云閃付客戶總數(shù)65.28萬戶，在縣域地區(qū)推廣云閃付31.83萬戶，占全行總用戶數(shù)的48.76%。

新時代新金融新實踐。桂林銀行將持續(xù)深耕數(shù)字化經(jīng)營，進一步完善鄉(xiāng)村生態(tài)場景金融服務(wù)體系，豐富特色金融產(chǎn)品，為鞏固拓展脫貧攻堅成果、推動共同富裕、助力全面鄉(xiāng)村振興持續(xù)貢獻桂銀力量，讓金融成就更美好的生活。