論“十四五”期間我國環(huán)境責任保險實施困境與出路

姚卓鵬 張生超

（1. 甘肅政法大學民商經(jīng)濟法學院，甘肅蘭州 730070；2. 青海省都蘭縣香加鄉(xiāng)人民政府，青海海西 816101）

1引言

我國的環(huán)境責任保險已經(jīng)開展了多年的試點工作，但無論是環(huán)境責任保險的立法，還是環(huán)境責任保險的試點都暴露出一些問題，導致這項制度發(fā)展緩慢。本文在探討我國環(huán)境責任保險制度實施中的困境和立法過程中存在的問題基礎(chǔ)上，探索“十四五”期間我國環(huán)境責任保險制度的發(fā)展路徑，以期促進環(huán)境責任保險制度在我國的健康快速發(fā)展。

2 環(huán)境責任保險概述

2.1 環(huán)境責任保險的定義

保險，可以根據(jù)《中華人民共和國保險法》第二條的規(guī)定將其理解為投保人與保險人之間簽訂保險合同，投保人向保險人給付保險費用，當出現(xiàn)合同約定的可能發(fā)生的事故并導致財產(chǎn)損失的情形時，保險人應該依照合同約定的內(nèi)容承擔賠償責任，向被保險人賠付所應承擔的經(jīng)濟賠償。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十五條第四款的規(guī)定，責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險?？梢詫⒇熑伪ｋU理解為保險人承保以被保險人對于第三者依法應擔負的損害賠償法律責任為保險業(yè)務標的，在合同中規(guī)定賠償限額，而并未規(guī)定保額，保險人承諾依照保險合同的訂立，向受益人或是直接向第三者給付保險金的一種財產(chǎn)保險模式，其實質(zhì)為彌補財產(chǎn)權(quán)損害的一種替代保障制度，即間接確保受益人利益、直接確保受害第三者利益。環(huán)境責任保險是從責任保險發(fā)展而來，也被稱之為“綠色保險”?！碍h(huán)境責任保險”這一概念當前有幾種不同的稱謂，理論界多稱為“環(huán)境責任保險”，實務界多稱為“環(huán)境污染責任保險”［1］。環(huán)境責任保險的界定應是指依照投保人與保險人所訂立的保險合同，因受益人的環(huán)境侵權(quán)行為造成的環(huán)境污染侵害受損等問題的出現(xiàn)，而給第三者造成人身、財產(chǎn)等損害，以被保險人依法對第三者承擔的環(huán)境侵權(quán)損害賠償責任作為標的，應由保險人承擔原本應由受益人（當事人企業(yè)）承擔的環(huán)境侵權(quán)賠償責任向第三者給予經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU業(yè)務。

法律制度是指一個國家或地區(qū)運用法律規(guī)范管理國家和調(diào)整各種社會關(guān)系而形成的所有法律原則與規(guī)則。環(huán)境責任保險法律制度是依據(jù)投保人與保險人簽訂的環(huán)境責任保險合同，因被保險人的環(huán)境侵權(quán)行為導致的環(huán)境污染損害等問題的發(fā)生，造成第三者的人身、財產(chǎn)等損害，以被保險人依法對第三者應承擔的環(huán)境侵權(quán)損害賠償責任作為標的，由保險人按照合同約定承擔環(huán)境侵權(quán)賠償責任的一系列法律規(guī)范及政策的總稱。建立和完善環(huán)境責任保險相關(guān)法律制度，是實現(xiàn)黨的十九大報告提出的“加快生態(tài)文明體制改革，建設美麗中國”宏偉藍圖的客觀要求。完善的法律制度能夠引領(lǐng)實務中環(huán)境責任保險各環(huán)節(jié)的實施走向規(guī)范化道路，為其提供操作標準。制度構(gòu)建的首要方面就是要從立法開始，通過立法完善各項法律制度，明確相關(guān)內(nèi)容，使環(huán)境責任保險的實施有法律依據(jù)，也有利于保護受害者的合法權(quán)益，促進環(huán)境和經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)發(fā)展，為我國環(huán)境責任保險制度的穩(wěn)定發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，最終為解決我國環(huán)境保護問題提供有力的保障。

2.2 實施環(huán)境責任保險的重要意義

環(huán)境污染和對生態(tài)環(huán)境的嚴重破壞，導致人民群眾的身體健康和財產(chǎn)安全受到威脅，對社會秩序也造成了一定影響，給社會乃至整個國家造成了巨大的經(jīng)濟損失，而環(huán)境責任保險有助于專門且有效地解決這一問題［2］。

2.2.1 有助于減輕企業(yè)經(jīng)營壓力

環(huán)境責任保險能夠有效分散企業(yè)的經(jīng)營風險，加入了社會的力量共同參與分擔風險。企業(yè)出現(xiàn)環(huán)境污染侵權(quán)問題之后，很多情況下都會面臨經(jīng)濟上的巨額賠償，同時也會帶來嚴重且廣泛的社會影響。若要依法追究企業(yè)侵權(quán)人的侵權(quán)責任，會導致追究企業(yè)侵權(quán)人的民事?lián)p害賠償責任、行政責任，甚至刑事責任，何況企業(yè)不一定能夠承擔得起對受害方的巨額賠償，從而導致資金鏈斷裂而無法經(jīng)營。通過建立環(huán)境責任保險制度，企業(yè)可以利用保險制度來分擔環(huán)境損害責任和資金不足的困境，有效規(guī)避風險，得以保持良好的狀態(tài)維持生產(chǎn)經(jīng)營活動，并且提高企業(yè)的環(huán)境保護意識。

2.2.2 有助于減輕政府負擔

環(huán)境問題發(fā)生后，經(jīng)常存在后果嚴重性、長期性、不確定性，這種情況下我國政府一般都會主動參與其中進行管理。如果出現(xiàn)企業(yè)無力賠償?shù)那闆r，大多數(shù)都是政府“買單”，長此以往，如果所有的環(huán)境污染破壞都由政府進行治理，那么政府本身所具有的管理職能將無法正常行使。政府通過制定完善環(huán)境責任保險制度政策，讓保險公司等社會力量參與其中，運用市場化機制解決賠償問題，有助于分擔政府行政管理壓力，減輕政府財政負擔。

2.2.3 有助于有效治理環(huán)境問題和恢復生態(tài)

環(huán)境責任保險有助于引入第三方監(jiān)督機制，形成全面、多層次、高效的環(huán)境監(jiān)管體系，維護各方利益。保險公司借助第三方風險評估機構(gòu)的力量，能夠更好更專業(yè)地開展環(huán)境保險業(yè)務，更好地對企業(yè)及環(huán)境開展風險評估和進行監(jiān)督［3］。此外，環(huán)境影響評價制度也需要開展大量的環(huán)境風險評估工作。環(huán)境責任保險制度一方面可以分散企業(yè)的賠償責任，另一方面能夠加強對環(huán)境的監(jiān)督管理，有利于通過第三方專業(yè)環(huán)境評估機構(gòu)的監(jiān)督機制，促使保險公司對企業(yè)進行監(jiān)督，倒逼企業(yè)增強環(huán)保意識，最大程度地降低環(huán)境污染事件發(fā)生的概率，進而形成政府、企業(yè)、保險公司共同構(gòu)成的企業(yè)環(huán)境污染監(jiān)管防線，這既是發(fā)揮市場作用的表現(xiàn)，也是可持續(xù)發(fā)展的應有之義。

3 我國環(huán)境責任保險制度實施現(xiàn)狀及現(xiàn)實困境

3.1 我國環(huán)境責任保險制度實施現(xiàn)狀

推行環(huán)境責任保險是為了更好地保護生態(tài)環(huán)境，是國家大力推薦的責任險，已經(jīng)在國內(nèi)多個省市進行了試點推廣。環(huán)境責任保險的實施在我國還處于起步探索階段，關(guān)于環(huán)境責任保險的法律法規(guī)條文十分有限且單一，有關(guān)條款大多都是原則性、指導性、鼓勵性的規(guī)定，缺乏相應的配套制度，可操作性不強。同時，由于地方立法較為分散，對于跨區(qū)域性環(huán)境污染無法得到有效治理，發(fā)揮作用受到限制，以至于我國目前為止還沒有形成完善的環(huán)境責任保險法律法規(guī)體系。

環(huán)境責任保險是一種社會公益性保險，我國于20 世紀90 年代從國外引進并開始在東北地區(qū)進行試點，2007—2013 年在全國范圍內(nèi)試點，2013 年以后我國進入強制環(huán)境責任保險的試點階段。

我國環(huán)境責任保險制度發(fā)展重要歷程見表1。

表1 我國環(huán)境責任保險制度發(fā)展重要歷程

盡管環(huán)境責任保險在實踐中確實具有其積極意義，但是從環(huán)境責任保險制度試行的角度來看，這種類型的保險很難自愿投保以發(fā)揮其預期效果。由于環(huán)境責任保險有關(guān)立法的缺失，環(huán)境污染風險評估機制、環(huán)境責任保險制度及配套制度不完善等因素，總體試點情況不容樂觀，各試點地區(qū)投保企業(yè)比重偏低，企業(yè)參與投保的意識不強，保險公司積極性不高，政府政策缺乏動力等是當前推動和發(fā)展環(huán)境責任保險面臨的重要問題。在國家和政府鼓勵推廣環(huán)境責任保險的形勢下，許多企業(yè)已經(jīng)投保了這種保險，由于環(huán)境污染而造成的賠償金額逐年大幅增長，金額巨大，表明這類保險還具有更大的發(fā)展空間。與此同時，配套的法律制度也迫切需要進一步完善［4］。

3.2 我國環(huán)境責任保險制度實施的現(xiàn)實困境

當前，我國還沒有專門關(guān)于環(huán)境責任保險的相關(guān)法律出臺，盡管近些年來大部分地區(qū)對環(huán)境責任保險進行了試點工作，也取得了一定成效，越來越多的企業(yè)參保了環(huán)境責任保險，但許多企業(yè)是在政府部門的強制性政策推動下，未保證自愿主動的情況下才參與投保。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，環(huán)境污染問題給人們的生產(chǎn)生活帶來了極大的影響。因此，需要建立科學和完善的法律制度來確保環(huán)境責任保險的落實，以保障環(huán)境責任保險在我國得到更好的實施和進一步發(fā)展。

3.2.1 相關(guān)法律制度體系有待完善

由于我國的環(huán)境責任保險相關(guān)法律體系不夠完善，導致在試點期間環(huán)境責任保險一直沒有達到理想的效果。竺效指出，盡管我國的國家和地方立法對環(huán)境責任保險都有涉及，但相關(guān)立法總體上是零散的，總數(shù)少，條款分散，專門立法稀缺，原則性條款較多，而且環(huán)境責任保險市場的運作規(guī)則還不完善［5］。就目前來看，我國對于環(huán)境責任保險還未出臺專項立法，雖然在《中華人民共和國環(huán)境保護法》第五十二條中有所提及，地方性法律對這一方面也有少數(shù)涉及，但即使有相關(guān)法律規(guī)定，也存在可操作性不強、涉及領(lǐng)域不廣、效力不高等問題。我國大多數(shù)現(xiàn)行的環(huán)境責任保險相關(guān)法規(guī)都是在海洋油污環(huán)境損害賠償方面，環(huán)境其他領(lǐng)域方面的相關(guān)法律比較缺失，還有待完善。責任保險可以分為任意險和強制險，日常生活中常見的大多為任意險，購買機動車時必須購買的機動車交通事故責任強制保險（又稱“交強險”）則為典型的強制險。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十一條第二款的規(guī)定，除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的外，保險合同自愿訂立。由此可以看出，只有法律、行政法規(guī)才可以對強制保險的相關(guān)內(nèi)容作出規(guī)定，而我國環(huán)境責任保險在推行落實過程中，始終缺少法律、行政法規(guī)等上位法的明確具體規(guī)定。在環(huán)境責任保險試點期間，我國各級政府對于環(huán)境責任保險發(fā)布的文件在性質(zhì)上大多屬于行政法規(guī)性文件，這些行政法規(guī)性文件也存在著法律地位不明確、效力不高等問題，并且有些相關(guān)條文在內(nèi)容上互相矛盾，在實踐過程中對于具體操作沒有實際指導價值。我國有關(guān)環(huán)境責任保險的法律法規(guī)見表2。

表2 我國有關(guān)環(huán)境責任保險的法律法規(guī)

3.2.2 相應配套制度有待完善

我國保險業(yè)起步晚，對于該行業(yè)的發(fā)展重視度不足，尤其是在環(huán)境責任保險方面還存在很大的空白，美國政府在1988 年就建立了公益政策性的專門承保環(huán)境責任風險的環(huán)境保護保險公司，來保障環(huán)境責任保險的有效運行［6］。環(huán)境責任保險的開展落實需要有專業(yè)的承保機構(gòu)和環(huán)境污染風險評估機構(gòu)、統(tǒng)一的評估標準體系，而建立評估標準體系、環(huán)境污染風險評估機構(gòu)需要有專業(yè)的評估人才，我國保險公司缺乏專業(yè)人才，自主開發(fā)環(huán)境責任保險產(chǎn)品也受到相應限制，導致環(huán)境保險產(chǎn)品單一，相關(guān)業(yè)務開展困難。

我國現(xiàn)有的保險公司中，對于環(huán)境責任保險的承保范圍十分有限。按照《環(huán)境污染強制責任保險管理辦法（征求意見稿）》的內(nèi)容，目前的強制性環(huán)境責任保險范圍僅適用于高風險企業(yè)，其保險范圍僅涵蓋人身損害、財產(chǎn)損失、生態(tài)環(huán)境損害等突發(fā)性環(huán)境事件造成的環(huán)境污染破壞，對于沒有滿足要求的高風險企業(yè)、流動性環(huán)境風險源（例如危險化學車輛）等，沒有提出保險要求和提供相應的保險產(chǎn)品，并且保險責任內(nèi)也不包括自然災害造成的損害。同時，企業(yè)累積環(huán)境污染事件的發(fā)生期限相對較長，導致的影響也比較大，保險公司充分考慮到成本的問題，降低了其承保累積性環(huán)境風險的熱情與積極性［7］。

另外，一些企業(yè)抱有僥幸心理不愿投保，認為增加了企業(yè)成本，當部分未投保環(huán)境責任保險的企業(yè)在造成環(huán)境污染損害時，由于沒有相應的保險公司分擔其風險，且自身無法承擔賠償責任，都會由政府來善后處理，由政府財政負責“買單”，因此很多企業(yè)不愿主動投保。

3.2.3 社會參與度有待提升

政府推廣環(huán)境責任保險的力度不足，鼓勵措施不多，導致公眾了解不深，企業(yè)缺乏正確認知。目前，我國對環(huán)境責任保險的激勵措施相對比較簡單，沒有完善的政策支持體系。雖然采用了補貼的方式，但缺少具體的補貼標準，因此可操作性較低。政府宣傳環(huán)境責任保險的工作力度遠遠沒有達到要求，這也降低了企業(yè)購買環(huán)境責任保險的積極性和公眾對環(huán)境責任保險的認識程度［8］。

環(huán)境污染損害往往面臨高昂的賠償金，現(xiàn)有的環(huán)境責任保險基本上都由一家保險公司承保，如果企業(yè)出現(xiàn)環(huán)境問題，保險公司所需承擔的賠償金往往超過保費，這在一定程度上限制了保險公司的承保能力和承保積極性，也導致保險費率偏高。由此可見，政府對環(huán)境責任保險的宣傳力度有待加強。

4 我國環(huán)境責任保險法律制度實施困境的突破路徑

我國環(huán)境責任保險的引入和推廣進程緩慢，保險行業(yè)動力能力欠缺、企業(yè)對投保的意愿不強等是當前環(huán)境責任保險制度實施過程中所面臨的困境，但這些問題的根本成因主要在于政策和法律層面缺乏堅實可靠的保障?；诋斍拔覈鴩?，應充分借鑒其他國家成功的經(jīng)驗，盡快出臺具體規(guī)定環(huán)境責任保險制度相關(guān)內(nèi)容的政策和法律法規(guī)。同時，也要在環(huán)境責任保險推行過程中注重自愿保險與強制保險相結(jié)合，以建設具有中國特色的環(huán)境責任保險制度體系［9］。

4.1 完善環(huán)境責任保險相關(guān)法律制度體系

4.1.1 完善有關(guān)環(huán)境責任保險的基本法

有效推廣實施環(huán)境責任保險制度的基礎(chǔ)是有健全的法律制度體系作為保障，環(huán)境責任保險制度的法律基礎(chǔ)主要由《環(huán)境保護法》《保險法》兩部分構(gòu)成，《環(huán)境保護法》主要是對環(huán)境保護方面作出重要明確的法律規(guī)定，《保險法》主要是對保險制度方面作出具體明確的法律規(guī)定，前者對環(huán)境責任保險只有第五十二條鼓勵性的條款規(guī)定，后者中只有第六十五條、第六十六條兩款條文涉及責任保險，但對環(huán)境責任保險并沒有涉及和作出相關(guān)專門規(guī)定。因此，在“十四五”時期應當注重從法律層面入手，建立規(guī)范化、體系化的環(huán)境法律體系，來促進環(huán)境責任保險制度的實施和發(fā)展。根據(jù)我國的實際情況和不同環(huán)境領(lǐng)域的發(fā)展需要，完善細化環(huán)境責任保險在各領(lǐng)域具有較強指導性和操作性的具體法律規(guī)定，以充實《環(huán)境保護法》的內(nèi)容。對《保險法》應進行補充修訂，設置專章對保險類型進行合理劃分，對環(huán)境責任保險的承保范圍、賠償范圍、保險模式等相關(guān)內(nèi)容進行詳細規(guī)定，并根據(jù)需要發(fā)布相應的司法解釋來指導實踐活動，讓環(huán)境責任保險制度在法律層面于法有據(jù)，才能讓該項制度在我國能順利推廣和發(fā)展。

4.1.2 制定和完善具有地方特色的地方性立法

我國各地環(huán)境重點和突出問題各有不同，各地要根據(jù)本地實際情況結(jié)合環(huán)境問題，加強對環(huán)境侵害責任的追究力度，促使企業(yè)增強投保意愿來分散和減輕環(huán)境侵權(quán)賠償責任，進一步加強地方立法工作，制定和發(fā)布具有操作性、適用性和實際指導價值的關(guān)于環(huán)境責任保險的相關(guān)法規(guī)條例。以青海省為例，青海省是我國的生態(tài)大省，更是我國的生態(tài)屏障，青海省的生態(tài)地位在全國乃至全球具有不可替代的特殊性和重要性，當?shù)卣鼞⒅丨h(huán)境責任保險制度的發(fā)展，推進相關(guān)立法工作，制定與之相配套的相關(guān)法規(guī)條例、政策和治理辦法，打好污染防治、生態(tài)保護攻堅戰(zhàn)，以綠色發(fā)展增進民生福祉。

4.2 完善環(huán)境責任保險及相應配套制度

我國應在“十四五”時期建立完善環(huán)境責任風險的評估機制。環(huán)境責任保險中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是環(huán)境責任風險的評估與環(huán)境損害的認定，盡管生態(tài)環(huán)境部下發(fā)了一些環(huán)境風險行業(yè)的評估指南，第二版的《環(huán)境損害鑒定評估推薦辦法》也對相關(guān)內(nèi)容作出了相對明確的規(guī)定，但在具體實踐中，各地的評估標準不統(tǒng)一，且缺乏專業(yè)人才和評估團隊，存在環(huán)境風險評估難、損害認定難等問題。因此，要不斷完善環(huán)境責任保險制度具體設計。

4.2.1 適當擴大環(huán)境責任保險的承保范圍

在環(huán)境責任保險制度發(fā)展比較成熟的國家，大都明確詳細規(guī)定了環(huán)境責任保險的承保范圍，并在承保范圍中涵蓋了漸進性環(huán)境污染事故。環(huán)境污染有時具有潛伏性、長期性等特點，然而我國現(xiàn)有的環(huán)境責任保險承保范圍有限，大多只對突發(fā)性的環(huán)境責任保險進行承保，滿足不了大部分對環(huán)境責任保險有投保需求的企業(yè)。因此，要在“十四五”時期學習先進成熟的成功實踐經(jīng)驗，充分結(jié)合企業(yè)對環(huán)境責任保險的現(xiàn)實需求情況，綜合考慮我國不同地區(qū)總體經(jīng)濟發(fā)展存在差異的現(xiàn)實前提，應該逐步對漸進性的環(huán)境污染也予以承保，將環(huán)境所涵蓋的不同領(lǐng)域及要素開發(fā)設立為環(huán)境責任保險新品種，以供企業(yè)選擇投保，合理適當擴大環(huán)境責任保險的承保范圍。

4.2.2 建立環(huán)境責任風險再分散機制，探索環(huán)境風險社會化

由政府牽頭建立公益性環(huán)境損害賠償基金，組織各保險公司成立保險行業(yè)協(xié)會并按一定比例繳納資金成為該基金成員，當保險公司單獨承保環(huán)境責任保險，無法為投保方全額賠付賠償金時，不足部分由該基金進行補償。例如20 世紀70 年代，意大利組成了一種有76 家保險公司參與形成的聯(lián)合承保集團，法國的保險公司選擇與國外的保險公司合作組成了再保險聯(lián)營以此來分散風險［6］。政府可從現(xiàn)有的環(huán)保稅中抽取部分資金作為該基金的部分資金來源，該基金利用各成員繳納的資金進行基金發(fā)行，吸引社會公眾進行投資，并且可以借鑒“美國的超級基金模式”，從而使該基金不斷發(fā)展壯大，進而協(xié)調(diào)、保障受害人、被保險人、保險人各方利益，分散風險，減少損失，維護受害人利益和國家利益。

4.2.3 探索建立合理的環(huán)境責任風險評估與環(huán)境損害認定評估標準及機制

一是通過制定相關(guān)法律規(guī)定，在全國各地區(qū)根據(jù)需要設立環(huán)境風險及損害評估認定機構(gòu)，由生態(tài)環(huán)境部和行業(yè)協(xié)會制定專業(yè)的評估標準、評估程序規(guī)則等相應制度，對該類機構(gòu)開展業(yè)務工作進行指導監(jiān)督；二是聯(lián)合相關(guān)部門制定資質(zhì)認定標準，對評估機構(gòu)的資質(zhì)及保險機構(gòu)承保環(huán)境責任保險的資質(zhì)規(guī)定審核認定程序，加大監(jiān)管力度，對不合格的機構(gòu)進行整改或取消其資質(zhì)資格；三是通過引入和培養(yǎng)同時具備環(huán)境、保險、風險損害評估等知識的復合型專業(yè)人才，以提高環(huán)境風險損害評估及保險機構(gòu)的專業(yè)化和服務水平，增強自身的實力及核心競爭力；四是通過環(huán)境風險評估機制能夠科學合理地確定保險費率，以減少高保險費率與低保險賠付率之間的差距，從而提高企業(yè)投保意愿。

4.2.4 構(gòu)建環(huán)境風險信息大數(shù)據(jù)平臺

打造完善的企業(yè)環(huán)境風險信息共享平臺，對企業(yè)的生產(chǎn)活動造成的環(huán)境影響進行實時監(jiān)控，有助于政府進行及時有效的監(jiān)管，對保險及風險評估機構(gòu)獲取企業(yè)環(huán)境風險歷史信息，高效、高質(zhì)量地開展業(yè)務及評估風險大有裨益。通過利用大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)，及時、高效、準確地共享投保企業(yè)的環(huán)境風險信息，實現(xiàn)數(shù)字化管理，推動政府環(huán)保部門、保險機構(gòu)、企業(yè)等主體之間的信息共享和協(xié)同，能夠有效提升我國的環(huán)境治理能力和水平，對企業(yè)環(huán)境風險信息資源數(shù)字化整合具有重要價值，對生態(tài)環(huán)境保護治理具有重要指導意義。

4.2.5 嘗試探索網(wǎng)格化區(qū)域環(huán)境責任保險

以一個地域為單位，由該地域的政府及各類企業(yè)一起出資對該地域范圍內(nèi)的環(huán)境污染事件投保環(huán)境責任保險，在日常生活中各投保單位相互監(jiān)督，保險公司和風險評估機構(gòu)定期開展環(huán)境問題隱患排查與風險評估，排查后及時將結(jié)果上報政府有關(guān)部門，政府部門及時責令整改存在環(huán)境問題隱患的企業(yè)單位，有利于政府部門提高工作效率，優(yōu)化統(tǒng)籌監(jiān)管，進而提升區(qū)域環(huán)境風險防范應對能力。

4.3 完善政府宣傳引導激勵機制和監(jiān)督機制

4.3.1 加強對環(huán)境責任保險的社會宣傳

環(huán)境責任保險在我國的發(fā)展還面臨著許多問題亟待解決，其中最基本的問題之一是公眾對其認知不足，甚至一些基層政府環(huán)保部門的工作人員也都不甚了解。因此，政府和保險公司應不斷完善和加強對環(huán)境責任保險的宣傳策略和力度，加大環(huán)境責任保險法律、法規(guī)及政策的宣傳力度，鼓勵社會、企業(yè)提高環(huán)保意識，積極保護環(huán)境，參與環(huán)境責任保險；通過電視、廣播、公交車等媒介播放公益宣傳廣告，發(fā)放宣傳單等形式，讓公眾對其有基本的認知和了解，引起社會公眾的注意和關(guān)注，才會有企業(yè)根據(jù)需求嘗試參與投保，進而逐步推廣，提高企業(yè)的社會責任意識。

4.3.2 完善政府引導及政策支持等激勵機制

環(huán)境責任保險發(fā)展的內(nèi)在動力離不開保險機構(gòu)和企業(yè)的參與，還需要政府為環(huán)境責任保險的發(fā)展提供有利的外部環(huán)境。因此，要完善政府引導的政策支持等激勵機制。

一方面，要積極引導保險機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)將環(huán)境責任保險的承保范圍與程度合理適當擴展擴大，通過稅收優(yōu)惠以及信貸支持等措施給予保險公司一定的政策支持，保險機構(gòu)可以在資本市場上發(fā)行綠色保險衍生金融產(chǎn)品，并通過多樣化的金融衍生產(chǎn)品，如環(huán)境污染損害債券，將其投保的環(huán)境風險轉(zhuǎn)移給在市場上具有“風險偏好”的投資者［10］。鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)滿足社會發(fā)展需求、適應市場需求的保險新產(chǎn)品，完善環(huán)境責任保險的售后服務、產(chǎn)品體系，進而降低承保風險，提高經(jīng)濟效益，從而增強保險機構(gòu)的賠付能力。

另一方面，政府也要對企業(yè)進行科學引導，讓企業(yè)可以積極投保，加強相關(guān)宣傳教育，讓企業(yè)擔負起社會責任，同時政府要通過宏觀調(diào)控作用，聯(lián)系相關(guān)部門，對于積極投保的企業(yè)給予一定的稅收優(yōu)惠、貸款優(yōu)惠等政策傾斜，并且在政府招標項目中優(yōu)先考慮投保企業(yè)，通過政府發(fā)力激發(fā)企業(yè)投保熱情。

4.3.3 完善對環(huán)境監(jiān)督的公眾參與機制建設

在目前我國環(huán)境責任保險法律制度不完善、公眾環(huán)保意識不斷加強的情況下，構(gòu)建政府環(huán)保部門、保險機構(gòu)、風險評估機構(gòu)、公眾、企業(yè)相結(jié)合的環(huán)境監(jiān)督模式，建立具有廣泛性的社會監(jiān)督機制，能夠及時發(fā)現(xiàn)問題并制定解決問題的方案措施，讓整個社會都參與到環(huán)境保護及治理中來，并合理放寬環(huán)境訴訟中的主體資格限制。環(huán)保部門為了履行職責義務，需要對環(huán)境進行監(jiān)督監(jiān)管；保險及風險評估機構(gòu)為了降低賠付率及賠付責任、減少自身利益損失，需要對投保企業(yè)環(huán)境進行監(jiān)督；公眾為了維護與自身息息相關(guān)的生態(tài)環(huán)境質(zhì)量安全，需要對生活工作居住地周邊環(huán)境進行監(jiān)督；企業(yè)為了避免因環(huán)境污染損害事件的發(fā)生而負擔過重的賠償責任、減少利益損失，需要對企業(yè)自身的環(huán)境風險進行監(jiān)督監(jiān)管。多方共同努力，提高全社會的環(huán)境保護和風險防范意識，倒逼企業(yè)對生產(chǎn)工藝轉(zhuǎn)型升級，走可持續(xù)綠色發(fā)展道路，提高投保意愿。

5 結(jié)語

綜上所述，我國環(huán)境責任保險制度發(fā)展還面臨著許多問題。在“十四五”時期這個關(guān)鍵歷史節(jié)點，需要不斷探索和完善適合中國國情、具有中國特色的環(huán)境責任保險制度。首先，關(guān)鍵要修訂和完善《環(huán)境保護法》及《保險法》等基本法中環(huán)境責任保險的相關(guān)具體規(guī)定，以構(gòu)建和完善環(huán)境責任保險法律制度和法律法規(guī)體系，在法律層面為環(huán)境責任保險制度的推廣提供堅實可靠的法律依據(jù)；其次，要完善環(huán)境責任保險制度及構(gòu)建配套制度，尤其要建立環(huán)境責任風險評估機制，對環(huán)境責任保險承保范圍、承保模式等具體設計方面進行明確和完善，探索新發(fā)展模式和方向；最后，政府要加大對環(huán)境責任保險制度的宣傳推廣力度，加強對保險機構(gòu)和企業(yè)的引導與激勵，完善環(huán)境監(jiān)督公眾參與機制，全方位為環(huán)境責任保險制度營造發(fā)展條件和環(huán)境，促進生態(tài)效益、經(jīng)濟效益與社會效益全面協(xié)調(diào)發(fā)展。