深耕綠色金融市場(chǎng) 服務(wù)美麗江蘇建設(shè)

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行近年來積極構(gòu)建綠色信貸管理體系，不斷強(qiáng)化管理能力建設(shè)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、積極履責(zé)，深耕本地市場(chǎng)綠色金融領(lǐng)域，服務(wù)美麗江蘇建設(shè)。2021年累計(jì)投放綠色信貸近400億元，支持綠色項(xiàng)目超290個(gè)，綠色貸款余額超870億元，占全部貸款比重22%，較年初增加320億元，綠色信貸投放量、增量均居全國(guó)前列，投放量占到江蘇全省所有金融機(jī)構(gòu)2021年新增綠色融資份額的10%，充分彰顯了政策性銀行的使命擔(dān)當(dāng)。

完善體制機(jī)制，管理體系有效構(gòu)建。農(nóng)發(fā)行江蘇分行高度重視綠色信貸，明確綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，健全綠色金融管理架構(gòu)，建立了省行黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、信貸管理部門牽頭、前中后臺(tái)齊抓共管協(xié)作推進(jìn)的機(jī)制。規(guī)劃引航。制定了《2021-2025年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施方案》，將“服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)推動(dòng)綠色發(fā)展”列入聚焦的“六大領(lǐng)域”,以支持源頭治理、生態(tài)保護(hù)修復(fù)為抓手，持續(xù)加大對(duì)生態(tài)環(huán)境建設(shè)支持力度，推動(dòng)減污降碳協(xié)同增效、農(nóng)業(yè)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型，助力生態(tài)保護(hù)修復(fù)、助力農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、助力環(huán)境綜合治理?？己艘龑?dǎo)?！熬G色信貸”納入《二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)實(shí)施細(xì)則》《縣支行黨建、績(jī)效“雙優(yōu)”考評(píng)辦法》，作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)“社會(huì)責(zé)任”重要指標(biāo)進(jìn)行考核，同時(shí)納入對(duì)市縣分支行信貸管理等級(jí)行考評(píng)，切實(shí)引導(dǎo)市縣行加大綠色信貸營(yíng)銷投放力度。示范引領(lǐng)。參照綠色信貸評(píng)價(jià)指標(biāo)，組織評(píng)選出8家分支行為綠色信貸示范行、13個(gè)項(xiàng)目為綠色信貸示范項(xiàng)目，通過示范引領(lǐng)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，不斷推動(dòng)“綠色銀行”建設(shè)。信息引路。對(duì)接省發(fā)改委、省工信廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等政府職能部門，及時(shí)掌握國(guó)家和地方支持綠色發(fā)展工作部署和要求，利用政府推送綠色項(xiàng)目融資需求信息精準(zhǔn)開展對(duì)接營(yíng)銷，初步達(dá)成意向項(xiàng)目融資金額120億元。加入江蘇省綠色金融專業(yè)委員會(huì)，通過行業(yè)交流平臺(tái)，及時(shí)掌握工作動(dòng)向，借鑒同業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

強(qiáng)化流程管控，管理模式不斷優(yōu)化。加大力度，系統(tǒng)推進(jìn)，將環(huán)境、社會(huì)、治理要求納入信貸全流程管理。強(qiáng)化準(zhǔn)入管理。結(jié)合區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、綠色產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求，找準(zhǔn)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展著力點(diǎn)，加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫建設(shè)，對(duì)綠色項(xiàng)目?jī)?yōu)先入庫、優(yōu)先準(zhǔn)入，通過建立前中后臺(tái)會(huì)商機(jī)制，研究完善一攬子綠色信貸服務(wù)方案。抓實(shí)項(xiàng)目調(diào)查。明確綠色信貸辦貸時(shí)限，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查采取“一本臺(tái)賬、一個(gè)模板、一個(gè)團(tuán)隊(duì)、一次反饋、一站服務(wù)”的“五個(gè)一”調(diào)查評(píng)估工作法，制定了污水處理等綠色信貸項(xiàng)目調(diào)查模板，規(guī)范調(diào)查評(píng)估項(xiàng)目綠色屬性、環(huán)境效益。豐富審查維度。采信省生態(tài)環(huán)境廳企業(yè)環(huán)境信用等級(jí)分類，對(duì)“五色”等級(jí)開展審查。通過官網(wǎng)查詢實(shí)時(shí)信息，新準(zhǔn)入客戶全部達(dá)到綠色或藍(lán)色等級(jí)。對(duì)環(huán)境信用等級(jí)不達(dá)標(biāo)或存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)行一票否決。把控資金去向。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶簽訂貸款合同一律約定環(huán)保條款，放款前查詢貸款支付鏈中相關(guān)企業(yè)的環(huán)保情況，防止因支付對(duì)象的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)影響貸款安全。強(qiáng)化貸后管理。對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理并制定差異化的貸后管理方案，定期通過押品管理系統(tǒng)遠(yuǎn)程掌握押品真實(shí)狀況，一旦發(fā)現(xiàn)抵押物存在環(huán)境污染和安全隱患影響第二還款來源實(shí)現(xiàn)的，立刻組織進(jìn)行整改。

抓好日常管理，管理能力持續(xù)提升。從常規(guī)工作入手，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，創(chuàng)新工作方法，細(xì)化工作舉措，不斷提升綠色信貸管理能力。抓好培訓(xùn)宣傳。2021年5月組織全省綠色信貸專題培訓(xùn)及時(shí)傳達(dá)落實(shí)總行最新要求，下半年組織全省300余名信貸人員參加江蘇銀行業(yè)協(xié)會(huì)“綠色金融發(fā)展趨勢(shì)”專業(yè)培訓(xùn)，提升信貸隊(duì)伍專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備。項(xiàng)目評(píng)審必問綠色屬性，調(diào)查評(píng)估參照可研報(bào)告等外評(píng)資料審慎判斷綠色屬性，精準(zhǔn)測(cè)算節(jié)能減排成效，審查審批環(huán)節(jié)通過批復(fù)書規(guī)范確認(rèn)綠色信貸認(rèn)定結(jié)果，放款中心審核首筆放款前逐一對(duì)照批復(fù)書核對(duì)綠色標(biāo)示錄入情況，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)實(shí)際保持一致。自制系統(tǒng)工具通過CM2006系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)自動(dòng)化生成相關(guān)報(bào)表，節(jié)省審核時(shí)間，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。貸后定期通過CM2006系統(tǒng)抽取核對(duì)，綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識(shí)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)調(diào)整補(bǔ)錄。定期對(duì)全部信貸客戶的環(huán)保信用評(píng)價(jià)情況進(jìn)行排查，動(dòng)態(tài)調(diào)整客戶綠色信貸行業(yè)分類。

主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，管理成效初步顯現(xiàn)。聚焦《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，大力支持國(guó)家戰(zhàn)略，發(fā)掘資源稟賦，發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)。大力支持長(zhǎng)江大保護(hù)。牢牢抓住支持長(zhǎng)江大保護(hù)、促進(jìn)綠色發(fā)展兩條主線，全力支持推動(dòng)沿江地區(qū)生態(tài)保護(hù)修復(fù)、環(huán)太湖地區(qū)城鄉(xiāng)有機(jī)廢棄物處理利用以及大運(yùn)河文化帶江蘇段建設(shè)，全面對(duì)接沿江八市，深化“長(zhǎng)江行”活動(dòng)，牽手企業(yè)，優(yōu)選項(xiàng)目，全年實(shí)現(xiàn)投放長(zhǎng)江大保護(hù)貸款350億元。積極融入長(zhǎng)三角戰(zhàn)略。立足在長(zhǎng)三角區(qū)域中的優(yōu)勢(shì)和地位，緊扣“一體化”和“高質(zhì)量”兩個(gè)關(guān)鍵，積極融入長(zhǎng)三角區(qū)域一體化發(fā)展，通過組建銀團(tuán)貸款方式支持昆山長(zhǎng)三角協(xié)同區(qū)綜合功能提升項(xiàng)目，支持建設(shè)綠色智能公交升級(jí)。全面對(duì)接長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)，投放33億元貸款支持吳江綠色貸款項(xiàng)目建設(shè)。服務(wù)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)。依托國(guó)家經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)等載體，加大“三優(yōu)三?！薄巴硕?yōu)二”項(xiàng)目支持力度，推動(dòng)淘汰低端落后產(chǎn)能和沿江鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，助推土地集約利用、產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，建設(shè)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律、綠色循環(huán)和產(chǎn)業(yè)鏈完善的綠色、高端產(chǎn)業(yè)，滿足綠色發(fā)展需求。助力提升農(nóng)村人居環(huán)境。聚焦蘇北地區(qū)農(nóng)村廁所、污水、垃圾、村容村貌治理等重點(diǎn)任務(wù)，持續(xù)發(fā)揮蘇北農(nóng)房改善融資“主力行”作用，3年累計(jì)對(duì)接蘇北農(nóng)房項(xiàng)目超過130個(gè)，投放貸款超270億元。介入新型能源產(chǎn)業(yè)。積極介入沿海沿江光伏發(fā)電、風(fēng)電等清潔能源項(xiàng)目，支持節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)和綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，累計(jì)信貸支持清潔發(fā)電項(xiàng)目5億元，支持生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目6億元，并創(chuàng)新通過電費(fèi)收益權(quán)質(zhì)押的方式實(shí)現(xiàn)貸款投放3億元。截至2021年末，江蘇分行綠色信貸累計(jì)支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤3.7萬噸、二氧化碳當(dāng)量2.6萬噸、化學(xué)需氧量1.1萬噸、水57萬噸，節(jié)能減排成效顯著。