企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的防控

范軍

供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

產(chǎn)業(yè)鏈中的商家，通過使用供應(yīng)鏈金融，可以獲取到相應(yīng)的金融服務(wù)。因此，基于現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，供應(yīng)鏈中的企業(yè)要想在未來實現(xiàn)長遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展，就需要通過供應(yīng)鏈金融來獲取一定的金融支持，從而保證供應(yīng)鏈穩(wěn)定性?，F(xiàn)如今，隨著科學(xué)技術(shù)水平的不斷提升，將信息技術(shù)應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，對于提升供應(yīng)鏈金融模式適應(yīng)性有著非常重要的作用。

一、供應(yīng)鏈金融融資的重要性

（一）有利于解決銀行信息不對稱問題

首先，企業(yè)在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式的基礎(chǔ)上，可擺脫傳統(tǒng)獨立的經(jīng)營主體，從而成為供應(yīng)鏈當(dāng)中的一個組成部分。對于這類企業(yè)而言，其經(jīng)營發(fā)展水平與整個供應(yīng)鏈發(fā)展之間有著非常密切的聯(lián)系。在應(yīng)用鏈金融模式產(chǎn)生之前，企業(yè)在融資過程中經(jīng)常會受到銀行對授信條件、資金用途等各類條件的限制，從而對企業(yè)正常的融資工作開展形成了一定的阻礙。而現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融模式可以幫助銀行對整個供應(yīng)鏈融資風(fēng)險進(jìn)行嚴(yán)格控制，從而及時采取有效策略來應(yīng)對獨立企業(yè)融資風(fēng)險問題，主要是因為在供應(yīng)鏈金融模式中，各企業(yè)之間可以進(jìn)行有效溝通與交流，銀行可以更好地把握資金鏈條的傳導(dǎo)，資金使用信息獲取更加全面，更好地發(fā)揮金融支持實體的作用。

其次，在供應(yīng)鏈金融模式當(dāng)中，因為企業(yè)已經(jīng)具備了比較完善的供應(yīng)鏈保護(hù)，所以可以改變獨立經(jīng)營的限制，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈中各企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。同時，供應(yīng)鏈在提供高質(zhì)量產(chǎn)品運營環(huán)境的基礎(chǔ)上，還能為企業(yè)提供非常重要的資金支持，使企業(yè)可以對自身發(fā)展情況進(jìn)行全面了解，為目標(biāo)實現(xiàn)提供有力保障。

（二）有利于盤活企業(yè)流動資產(chǎn)，提高生產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

供應(yīng)鏈金融模式可以實現(xiàn)對流動資金的充分利用，從而在一定程度上完善企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對傳統(tǒng)企業(yè)所面臨的銀行借貸問題進(jìn)行合理解決。另外，通過應(yīng)用供應(yīng)鏈金融模式，還有助于緩解傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營活動中所面臨的資金短缺現(xiàn)象，主要是向銀行提供相應(yīng)的動產(chǎn)質(zhì)押，從而獲取到一定的款項補償。

（三）降低銀行授信風(fēng)險以及經(jīng)營成本

通常情況下，在傳統(tǒng)的金融模式中，銀行進(jìn)行授權(quán)的融資主體為獨立的融資個體，并且銀行在提供相應(yīng)的融資服務(wù)工作之前，首先需要對企業(yè)實際情況進(jìn)行全面了解，一般主要體現(xiàn)在生產(chǎn)經(jīng)營、企業(yè)財務(wù)、不動產(chǎn)價值以及第三方擔(dān)保形式等方面。銀行只有在對以上信息掌握的基礎(chǔ)上，才能有效解決與企業(yè)之間存在的信息不對稱現(xiàn)象，從而為企業(yè)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。然而，當(dāng)采取這種信息獲取方法時，不但需要較多時間成本與資金成本，同時還無法滿足企業(yè)快速融資的要求。通過應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式，就可以對以上問題進(jìn)行有效解決，主要是因為企業(yè)有供應(yīng)鏈擔(dān)保，從而對于核心企業(yè)之間分享信用，銀行能夠?qū)赡艹霈F(xiàn)的融資風(fēng)險問題進(jìn)行嚴(yán)格防范，從而為企業(yè)提供高質(zhì)量的融資服務(wù)。

二、目前企業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險問題

（一）企業(yè)之間關(guān)系松散，管理意識有待提升

供應(yīng)鏈中的企業(yè)，當(dāng)與核心企業(yè)之間的合作意識較低時，將會導(dǎo)致供應(yīng)鏈中企業(yè)之間貿(mào)易關(guān)系聯(lián)系不緊密。目前，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，很難構(gòu)建完善的融資機(jī)制，主要是因為核心企業(yè)沒有將企業(yè)列入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中，從而造成供應(yīng)鏈出現(xiàn)了非常明顯的松散現(xiàn)象，最終對供應(yīng)鏈發(fā)展穩(wěn)定性產(chǎn)生了非常嚴(yán)重的負(fù)面影響。正是因為以上問題的存在，導(dǎo)致銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時，經(jīng)常會引發(fā)各類風(fēng)險問題的產(chǎn)生，從而帶來不必要的損失。結(jié)合目前的實際情況來看，我國大部分企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平較低，只有少部分企業(yè)認(rèn)識到了供應(yīng)鏈管理重要性，從而對企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。

（二）缺少完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系

基于現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，要想促進(jìn)供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)快速發(fā)展，對于商業(yè)銀行而言，不僅要在每一個環(huán)節(jié)與參與企業(yè)形成緊密聯(lián)系，同時還需要加強與第三方企業(yè)之間的有效合作，從而對供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險問題進(jìn)行準(zhǔn)確把控。隨著銀行不確定性因素的不斷增加，主要是因為參與到供應(yīng)鏈中的企業(yè)數(shù)量不斷增多。同時，目前存在很多銀行缺少完善的風(fēng)險控制體系，是因為現(xiàn)有的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有非常明顯的復(fù)雜性，并且操作流程非常繁瑣。因此，銀行在對各類風(fēng)險問題進(jìn)行控制時，只是做好了表面控制工作，而很難進(jìn)行深層次的防控，這也是導(dǎo)致銀行風(fēng)險防范不足的主要原因。

（三） 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息化水平有待提升

將信用風(fēng)險轉(zhuǎn)化為操作風(fēng)險時，可以將供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上業(yè)務(wù)，在對電子信息技術(shù)充分利用的基礎(chǔ)上，可以實現(xiàn)對操作風(fēng)險的有效控制，從而有效降低風(fēng)險發(fā)生概率，最終減少經(jīng)營成本的投入。但是，目前在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)過程中，所應(yīng)用到的電子信息技術(shù)以及電子商務(wù)水平比較低，很多情況下，銀行仍然采取人工操作的形式來辦理業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理效率一直無法實現(xiàn)明顯提升。如果不能對該問題進(jìn)行合理解決，不僅會導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生概率增加，同時也會引發(fā)非常嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（四）缺少專門的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)法律體系

現(xiàn)如今，基于新時期發(fā)展背景下，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，參與到其中的主體不斷增加，這也導(dǎo)致法律需要適用更加負(fù)責(zé)的環(huán)境。因為供應(yīng)鏈金融融資模式參與主體的不斷增加，在供應(yīng)鏈金融模式中不僅涉及了銀行、企業(yè)與核心企業(yè)，同時也有第三方企業(yè)參與到其中，正是因為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式呈現(xiàn)出了非常明顯的多樣性，導(dǎo)致現(xiàn)有的融資模式標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不能再滿足企業(yè)發(fā)展要求，在對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行處理時，缺少專門的法律體系，從而無法產(chǎn)生一定的約束力，導(dǎo)致銀行參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中時，經(jīng)常會面臨各種風(fēng)險因素的產(chǎn)生，從而對業(yè)務(wù)發(fā)展形成了非常嚴(yán)重的阻礙。另外，當(dāng)缺少完善的法律法規(guī)時，也會導(dǎo)致供應(yīng)鏈企業(yè)所面臨的道德風(fēng)險不斷增加，從而嚴(yán)重影響到供應(yīng)鏈模式的穩(wěn)定發(fā)展。

三、企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控策略

（一） 構(gòu)建穩(wěn)定的供應(yīng)鏈協(xié)作機(jī)制，提升供應(yīng)鏈競爭力

在供應(yīng)鏈金融模式中，企業(yè)與核心企業(yè)在本質(zhì)上具有一定的相似性，主要是因為企業(yè)是核心企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營方面不斷擴(kuò)充而形成的。由此可以看出，在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中，核心企業(yè)應(yīng)該給予一定的支持，從而才能促進(jìn)企業(yè)競爭力得到有效提升。對于同一條供應(yīng)鏈中的企業(yè)與核心企業(yè)而言，在提升協(xié)作發(fā)展水平的基礎(chǔ)上，也應(yīng)該進(jìn)一步提升自身的核心競爭力。同時，銀行應(yīng)專注服務(wù)于高效運轉(zhuǎn)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈在未來實現(xiàn)更加長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展。

（二）加強供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理力度

針對商業(yè)銀行而言，在開展各項金融業(yè)務(wù)時，不僅要對供應(yīng)鏈整體運行效率引起高度重視，同時還需要對核心企業(yè)信用水平、企業(yè)貿(mào)易真實性等因素引起高度重視，如果是在第三方參與的情況下，需要對第三方企業(yè)管理能力進(jìn)行深入分析。同時，如果企業(yè)存在一定的融資需求時，在履行相應(yīng)的約定時，經(jīng)常會受到供應(yīng)鏈運轉(zhuǎn)情況的限制，主要是因為供應(yīng)鏈產(chǎn)出物價值，與償還貸款資金來源之間有著非常密切的聯(lián)系。其次，核心企業(yè)有效分擔(dān)各類風(fēng)險，很大程度上受到核心企業(yè)信用水平是否能滿足商業(yè)銀行所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)限值。由此可以看出，要想促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)順利開展，在貸前階段中，就必須對授信審查工作進(jìn)行充分優(yōu)化與完善，從而才能為后期風(fēng)險控制工作提供非常重要的基礎(chǔ)條件。

（三）積極開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

基于科學(xué)技術(shù)水平不斷提升的背景，對于金融機(jī)構(gòu)而言，要想實現(xiàn)融資業(yè)務(wù)服務(wù)平臺、企業(yè)電子商業(yè)網(wǎng)平臺、第三方企業(yè)供應(yīng)鏈管理平臺之間可以實現(xiàn)無線連接，那么就需要開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。主要是因為在線完成供應(yīng)鏈金融的每一個環(huán)節(jié)，都是將供應(yīng)鏈金融中產(chǎn)生的資金流與信息流轉(zhuǎn)變?yōu)樵诰€數(shù)據(jù)，有助于在更大程度上提升金融業(yè)務(wù)效率。同時，在對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行操作的過程中，應(yīng)該盡量減少人工操作模式的使用，從而在金融風(fēng)險控制工作中，可以有效降低交易成本的投入，在對在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)充分利用的基礎(chǔ)上，可以保證滿足一定的規(guī)范性以及標(biāo)準(zhǔn)性等特點。由此可以看出，商業(yè)銀行只有全面認(rèn)識到線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作的重要性，促進(jìn)線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)工作全面開展，才能夠保證企業(yè)在獲取融資時，能夠滿足一定的便捷性以及高效性，從而得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利潤。

（四）強化金融監(jiān)管，維護(hù)供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定發(fā)展

首先，從法律角度出發(fā)，銀行首先需要保證各部門能明確信貸主體之間存在的權(quán)利關(guān)系，從而保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在開展時，可以充分得到法律的支持。其次，基于新形勢發(fā)展背景，金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該正確把握新型融資模式發(fā)展趨勢，加強新型融資模式特點的研究，在出現(xiàn)問題時，通過利用法律武器，對貸款中存在的不法行為進(jìn)行嚴(yán)格打擊，從而保證金融市場實現(xiàn)健康穩(wěn)定的發(fā)展。最后，在供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展中，還應(yīng)該進(jìn)一步加強外部監(jiān)督管理工作，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建出完善的外部監(jiān)管機(jī)制，從而有效避免違法融資行為問題的產(chǎn)生。

（五）保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性

在數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性保障工作中，主要指的是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在開展中所包含的不同數(shù)據(jù)，是否都需要采取措施進(jìn)行多方面驗證。對于不同的數(shù)據(jù)類型，主要體現(xiàn)在了以下幾個方面：第一，供應(yīng)商基本數(shù)據(jù)。對于供應(yīng)商服務(wù)部門而言，需要對供應(yīng)商所提交的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步審查，供應(yīng)鏈金融風(fēng)控崗在對系統(tǒng)利用的基礎(chǔ)上，可以從中獲取到重要信息，從而開展交互驗證工作，有效避免造假數(shù)據(jù)的產(chǎn)生;第二，供應(yīng)商履行數(shù)據(jù)。核心企業(yè)所涉及的下屬企業(yè)，需要提供供應(yīng)商階段性履約材料，這時，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)崗需要對每一個階段的履行材料進(jìn)行全面審查，主要是看材料是否經(jīng)過了每一層崗位審批，在對履約材料進(jìn)行審查時，不僅要對文字匯報情況進(jìn)行全面查看，同時還需要對最終的交付成果引起重視，主要是看是否與文字匯總內(nèi)容相符合;第三，供應(yīng)鏈融資申請數(shù)據(jù)。當(dāng)供應(yīng)商在提出融資申請之后，信息會直接同步到金融機(jī)構(gòu)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)崗位需要查看同步信息是否與原始資料相符。在不同階段中，當(dāng)供應(yīng)商在面對不同產(chǎn)品提出相應(yīng)的申請時，需要對申請條件進(jìn)行全面核驗，看是否能滿足相應(yīng)的申請要求，主要是為了防止重復(fù)申請貸款問題的產(chǎn)生;第四，對外提供供應(yīng)商數(shù)據(jù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)崗位按照金融機(jī)構(gòu)所提出的相關(guān)要求，對所需材料進(jìn)行全面匯總，并交由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融因為崗位在對外提交材料的過程中，對于不同金融機(jī)構(gòu)的資料對接工作，應(yīng)該安排專門的人員跟進(jìn)，從而避免數(shù)據(jù)資料重復(fù)提交。

結(jié) 語

新型供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，可以對企業(yè)融資過程中所面臨的難題進(jìn)行有效解決，有助于提升企業(yè)綜合實力。同時，在供應(yīng)鏈金融模式充分利用的基礎(chǔ)上，企業(yè)在融資發(fā)展中，也能有效緩解銀行與企業(yè)之間所面臨的信息不對稱問題。由此可以看出，需要針對目前供應(yīng)鏈金融模式中存在的問題進(jìn)行深入分析，在此基礎(chǔ)上及時采取有效的解決對策，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)崗需要對每一個階段的履行材料進(jìn)行全面審查，加強供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控工作，從而促進(jìn)供應(yīng)鏈金融模式在未來實現(xiàn)長遠(yuǎn)穩(wěn)定的發(fā)展。

（作者單位：武漢陽邏開發(fā)有限公司）