T+0理財沒有了，有平替嗎?

唐普林

最近，銀行理財產(chǎn)品又有了新動向。一些之前能夠快速贖回的“類現(xiàn)金”理財產(chǎn)品，紛紛減少或取消了T+0取現(xiàn)的額度。這對于我們?nèi)粘５馁Y金調(diào)度會產(chǎn)生哪些影響？

“小葵，能不能借我點兒錢？”快下班的時候，小君心急火燎地來找小葵?！斑@才月中，你就把工資花完了？”小葵不可思議地看著小君?！澳挠?，你看我像這么敗家的人嗎？”小君辯解道。“像！”小葵和M姐異口同聲地回答。

“哎呀！不是你們想的那樣?！毙【s忙解釋，“這不，我聽M姐的話，發(fā)工資第二天就用工資買了貨幣基金和債券基金，就是為了管住手。結(jié)果倒好，今天要還信用卡，我卻忘記贖回基金。你趕快借我一點兒應(yīng)應(yīng)急唄。”小君央求道。

“可我的錢也都買基金了呀?！毙】麨殡y地說，“你那些銀行理財產(chǎn)品呢？不是能當天贖回嗎？”“唉，別提了。”小君失望地說，“上個月還能當天贖回呢，今天卻發(fā)現(xiàn)我買的理財產(chǎn)品改成T+1贖回了，要明天才能到賬，急死我了。”

“還有這種事？我也看看我的，要是真變成T+1了，那我也幫不了你?！毙】s忙打開了手機銀行，“完了，我買的銀行理財也改了！本來可以當天贖回20萬，現(xiàn)在改成1萬了?！薄鞍?？怎么會這樣？”小君失望地嘆氣。

“最近好多‘類現(xiàn)金銀行理財產(chǎn)品都修改了規(guī)則，把當天取現(xiàn)額度降低到了1萬元，有些甚至直接取消了當天取現(xiàn)功能，改成了T+1取現(xiàn)?！盡姐給兩位姐妹解釋道。

“T+0不是很方便嗎？銀行的服務(wù)怎么越來越倒退啦？”小葵不滿地問?！斑@不是銀行服務(wù)倒退，而是資管新規(guī)的最新規(guī)定?！盡姐說道，“去年6月，銀保監(jiān)會與中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》。根據(jù)《通知》要求，‘當日認購的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額應(yīng)當自下一個交易日起享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益;當日贖回的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品份額自下一個交易日起不享有該產(chǎn)品的分配權(quán)益，銀保監(jiān)會認定的特殊現(xiàn)金管理類產(chǎn)品品種除外。意思就是原來那些當天贖回、當天就能到賬的T+0理財產(chǎn)品以后不能再大規(guī)模地出現(xiàn)了，必須改成至少T+1到賬的產(chǎn)品。而且《通知》還規(guī)定，2022年底是產(chǎn)品過渡期的最后期限。所以從明年開始，可能不會有T+0的銀行理財產(chǎn)品了?！?/p>

“可……萬一我急用錢怎么辦？”小君焦急地問?！半m然T+0的銀行理財沒了，但還是有一些‘平替的。”M姐給小君介紹：

首先，《通知》還是給類現(xiàn)金的銀行理財產(chǎn)品留了一個口子，對單個投資者在單個銷售渠道持有的單只產(chǎn)品單個自然日的贖回金額設(shè)定不高于1萬元的上限。意思是，每個銀行的單個產(chǎn)品，仍可以保留不超過1萬元的T+0額度。所以一些“活期寶”“薪金寶”之類的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，仍然能夠保有不超過每天1萬元的快速取現(xiàn)額度。其次，一些基金公司的App也提供了對于自家貨幣基金的快速取現(xiàn)功能。最后，對于股民來說，也可以投資貨幣ETF基金。買入當天就可以享受基金收益;需要資金的時候，在二級市場上拋出，獲得的資金當時就可以購買股票。

“總之，最簡單的辦法，就是在各個不同的銀行都備一點能夠快速贖回的銀行理財產(chǎn)品。萬一要用錢，就把不同銀行、不同產(chǎn)品的快速贖回額度匯集起來，也能有好幾萬了，足夠應(yīng)付絕大多數(shù)情況?！盡姐幫小君總結(jié)道。

“那我今天的信用卡怎么辦？”小君央求地看著小葵和M姐?！拔覀兒托】麕湍銣愐粶悊h?！盡姐最后還是提醒小君，“你還是趕快給自己設(shè)個鬧鐘，下次還款前可別再忘了贖回基金或者理財產(chǎn)品啦！”