鄉(xiāng)村振興背景下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題及其對策

楊蕾 張智霞

摘 要 隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系成為社會熱點話題，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展奠定了框架基礎(chǔ)。要想充分發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的帶動作用，必須先解決融資難問題，否則將會嚴(yán)重影響鄉(xiāng)村振興建設(shè)進程。目前，我國農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟體系構(gòu)建還未完成，農(nóng)村金融市場發(fā)育不夠完善，現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)很難滿足當(dāng)前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展需求，需要不斷探索和優(yōu)化。從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)涵出發(fā)，分析該主體在發(fā)展中存在的融資問題，并從經(jīng)營主體自身、金融機構(gòu)、政府3方面探索解決融資難題的對策，提升農(nóng)村融資服務(wù)水平，促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞 鄉(xiāng)村振興;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體;融資;問題;對策

中圖分類號：F323.9 文獻標(biāo)志碼：A DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2022.15.007

黨的十九大提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并出臺了促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成長的相關(guān)制度文件。在國家的大力支持下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如雨后春筍般涌現(xiàn)，對增加農(nóng)民收入、促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展有著重要作用。但在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展過程中，存在產(chǎn)出能力后勁不足、經(jīng)營主體數(shù)量失衡、規(guī)模發(fā)展融資難等問題，嚴(yán)重影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成長。其中，融資難是最顯著、最亟待解決的問題，缺乏充足資金會造成農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以發(fā)展壯大。因此，本文將從農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、金融機構(gòu)、政府三方面著手，分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的現(xiàn)象及原因，為制定更加科學(xué)的發(fā)展政策奠定基礎(chǔ)。

1 ?新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體概述

1.1 ?新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)涵

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就是從事新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理的相關(guān)主體，即經(jīng)營專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的經(jīng)營主體。通常來說，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可以分為農(nóng)民合作社、龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)大戶[1]。其中，農(nóng)民合作社是區(qū)域內(nèi)農(nóng)民依托于家庭展開的合作聯(lián)合，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體參與并管控的一種組織，在運作過程中需要扣除一定的費用來維持合作社長期穩(wěn)定經(jīng)營。龍頭農(nóng)業(yè)企業(yè)是由有關(guān)部門認證、有著較為強勁的引領(lǐng)農(nóng)戶步入市場的企業(yè)，在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、供應(yīng)、銷售等服務(wù)工作中有著較高的權(quán)威性，其規(guī)模要遠大于該區(qū)域內(nèi)的其他農(nóng)企[2]。家庭農(nóng)場指的是企業(yè)化經(jīng)濟實體，擁有類似企業(yè)結(jié)構(gòu)的格局，主要依靠家庭采用企業(yè)化方式運作，兼具農(nóng)戶屬性和企業(yè)屬性?？梢哉f，家庭農(nóng)場是以家庭為最小單位的適應(yīng)當(dāng)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)運營的農(nóng)產(chǎn)品個體農(nóng)業(yè)工商戶。農(nóng)業(yè)大戶指的是從事某種或某領(lǐng)域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的運營主體，其生產(chǎn)規(guī)模遠大于一般農(nóng)戶，但未經(jīng)過正規(guī)注冊，不能將其看作家庭農(nóng)場。

1.2 ?推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的必要性

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展能夠在一定程度上優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和使用先進生產(chǎn)技術(shù)，提升農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的質(zhì)量和效率，為農(nóng)業(yè)安全提供保障。從當(dāng)前的農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)來看，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展依然存在低質(zhì)低效的問題，農(nóng)業(yè)產(chǎn)能后勁不足，經(jīng)營主體內(nèi)部數(shù)量失衡，這樣的情況不利于實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興發(fā)展目標(biāo)。因此，需要推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，加強各類新型數(shù)據(jù)技術(shù)、管理方法的應(yīng)用，優(yōu)化各地資源配置，以創(chuàng)造更多具有附加經(jīng)濟價值的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展并不是單一經(jīng)濟層面轉(zhuǎn)型發(fā)展，還會涉及其他層面的轉(zhuǎn)型，只有各方面都提供源源不斷的動力，才能讓農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)變得更長遠、更有持續(xù)性，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略服務(wù)[3]。例如，在發(fā)展過程中需要引進先進的管理理念和生態(tài)意識，這會涉及文化層面的轉(zhuǎn)型建設(shè)，有助于發(fā)揮農(nóng)民的主人翁意識，推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。因此，需要進一步推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，為建設(shè)美麗鄉(xiāng)村提供有力保障。

2 ?融資問題

2.1 ?融資需求強烈

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)主張集約化、專業(yè)化發(fā)展路線，這與傳統(tǒng)分散的小農(nóng)農(nóng)業(yè)有很大區(qū)別。在建設(shè)過程中，涌現(xiàn)了一大批聯(lián)合生產(chǎn)組織，如農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等，這些就是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要想推行機械化生產(chǎn)模式，需要投入更多的基礎(chǔ)設(shè)備購置及設(shè)施建設(shè)資金，這就意味著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求變大。而且，在集約化過程中需要具有規(guī)模的、穩(wěn)定的土地承包經(jīng)營權(quán)，也需要投入一定的租賃土地資金成本。從這兩點可以看出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求較為突出，而且還需要資金用于培養(yǎng)新型農(nóng)業(yè)人才、日常管理等方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求額度較大[4]。

2.2 ?融資結(jié)構(gòu)不合理

根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村融資渠道來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資主要來源于4個方面，分別是自有資金、金融機構(gòu)貸款、民間借貸和其他貸款。其中，自有資金就是農(nóng)民自籌資金，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資體系中占主導(dǎo)地位;金融機構(gòu)貸款包含銀行貸款和小額貸款公司貸款，是正式的外部融資渠道，是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在關(guān)鍵時刻的重要選擇;民間借貸和其他貸款是一種非正式的外部融資范疇，占據(jù)的比例較小，但同樣發(fā)揮著重要作用。

從經(jīng)營主體內(nèi)部劃分來看，各個新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資方面的側(cè)重有所不同：農(nóng)業(yè)大戶主要依靠自籌資金，龍頭企業(yè)更為依賴金融機構(gòu)，農(nóng)民合作社主要依靠政府財政支持。從經(jīng)營主體數(shù)量來看，農(nóng)業(yè)大戶、農(nóng)民合作社占總體數(shù)量的90%以上，這兩類主要依靠自籌和政府扶持，對正式外部融資渠道應(yīng)用不足。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，當(dāng)自籌資金占主導(dǎo)地位時，會造成農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)降速。這是因為農(nóng)民本身處于經(jīng)濟水平較低階層，單靠農(nóng)民自身力量很難成為龍頭企業(yè)或規(guī)模較大的企業(yè)，不利于可持續(xù)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。因此，我國新型農(nóng)業(yè)融資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，可以借鑒國外規(guī)?；r(nóng)業(yè)側(cè)重外部融資的方式，加強對外部融資的利用。

2.3 ?融資供需不平衡

從農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)進程來看，目前的農(nóng)村金融市場很難滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求，導(dǎo)致需求供給矛盾加深。隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷發(fā)展壯大，以自有資金為主要來源的農(nóng)村金融市場已經(jīng)不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展融資需求，融資困難成為制約美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的主要瓶頸。特別是金融機構(gòu)的信貸支持力度較弱，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資過程中較難獲得正式融資渠道幫助，而小額信貸等民間借貸存在規(guī)模小、利率高等問題，會加劇經(jīng)營主體融資難度。從整個社會來看，可以發(fā)現(xiàn)我國金融行業(yè)主要將資本投入房地產(chǎn)市場和服務(wù)行業(yè)，對農(nóng)資市場的重視不足，嚴(yán)重制約金融體系對農(nóng)業(yè)實體發(fā)展的促進作用。因此，在無法獲得有效融資的情況下，僅靠政府財政支持和農(nóng)民自有資金很難彌補新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資缺口。

2.4 ?部分經(jīng)營主體未具備法人資格

從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展來看，對融資需求具有額度大、期限長的特點。金融機構(gòu)為了保證自身資金有效投資與收回，會自發(fā)提高農(nóng)資市場貸款門檻。而大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體組織相對松散，缺乏法人資格，且可作為抵押物的資本儲備不足，導(dǎo)致金融機構(gòu)在審核相關(guān)貸款申請時會更傾向于駁回和拒絕。

3 ?融資對策

3.1 ?發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資能動性

3.1.1 ?提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身融資能力

相對于傳統(tǒng)分散型農(nóng)戶來說，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是一個集約化、規(guī)?；M織，需要具備較高的綜合素質(zhì)和市場適應(yīng)能力，才能帶領(lǐng)所有組織成員走向正確的農(nóng)業(yè)發(fā)展道路。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要不斷挖掘自身融資潛力，制訂科學(xué)的發(fā)展計劃，并將自身實力展現(xiàn)出來，這樣才能獲取融資方信任，成功實現(xiàn)融資。

3.1.2 ?提升自身規(guī)范化程度和經(jīng)營管理水平

在發(fā)展壯大過程中，各經(jīng)營主體需要不斷完善自身內(nèi)部管理制度，建立健全的、符合自身發(fā)展需求的規(guī)章制度，做好財務(wù)賬目報表，讓銀行等金融機構(gòu)能夠及時了解經(jīng)營主體的財務(wù)信息，增強金融機構(gòu)對經(jīng)營主體的信心，以更好地提供資金支持。同時，提高自身專業(yè)技術(shù)能力，只有優(yōu)秀的管理者才能帶領(lǐng)整個經(jīng)營主體更好發(fā)展，促使整個組織處于良好運行狀態(tài)，實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)?；?、市場化發(fā)展，也更能獲得金融機構(gòu)認可。

3.1.3 ?培養(yǎng)更多優(yōu)秀的管理人才，提高勞動者素質(zhì)

專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展意味著需要專業(yè)的管理人才，而采用先進的生產(chǎn)技術(shù)需要較高素質(zhì)的工作人員。因此，需要注重人才培養(yǎng)，當(dāng)經(jīng)營主體的決策者文化程度高、專業(yè)性強時，才能更好地帶領(lǐng)整個組織良好發(fā)展，進而提升融資競爭力。當(dāng)?shù)卣徒?jīng)營主體需要多舉辦一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理培訓(xùn)活動和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能培訓(xùn)活動，注重培養(yǎng)更多理論知識豐富、實踐能力過硬的人才。同時，可以定期邀請專家和農(nóng)業(yè)技術(shù)人員進行現(xiàn)場指導(dǎo)，定期宣傳國家及當(dāng)?shù)卣P(guān)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展政策及建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的指導(dǎo)文件，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展更加健康[5]。

3.2 ?提升金融機構(gòu)的融資支持作用

3.2.1 ?豐富農(nóng)村金融機構(gòu)，拓寬融資渠道

從發(fā)展角度來說，金融機構(gòu)應(yīng)成為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的主要融資渠道，這樣才能滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展需求。因此，需要提升金融機構(gòu)的服務(wù)水平，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，解決融資產(chǎn)品單一、融資門檻高等問題。從現(xiàn)有情況來看，大中型金融機構(gòu)對各經(jīng)營主體的支持力度不足，大多基于政府的壓力提供了一些金融產(chǎn)品，但無法滿足龐大的融資需求。金融機構(gòu)必須要結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)特點，因地制宜地開發(fā)適合當(dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品，實施差異化服務(wù)，為經(jīng)營主體提供多樣化融資方案。同時，加大小型金融機構(gòu)的融資幫扶力度，注重結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H生產(chǎn)經(jīng)營情況開發(fā)合適的金融產(chǎn)品，有效解決農(nóng)村地區(qū)資金匱乏問題。加強大中型、微小型金融機構(gòu)相互配合，有助于不斷完善農(nóng)村金融體系，拓寬融資渠道。

3.2.2 ?創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，減少貸款阻礙

部分金融機構(gòu)在全國各地都采用相同的金融產(chǎn)品，這會造成金融產(chǎn)品不符合市場需求的問題，對經(jīng)營主體融資幫助不大。因此，需要結(jié)合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展需求特征進行有針對性的調(diào)整，通過定制個性化金融產(chǎn)品的方式豐富資金解決方案，進一步提高金融機構(gòu)貸款在經(jīng)營主體融資中的比例，充分發(fā)揮金融機構(gòu)的主力作用。例如，可以開發(fā)林業(yè)類貸款、養(yǎng)殖類貸款、農(nóng)產(chǎn)品類貸款等金融產(chǎn)品，結(jié)合這些生產(chǎn)產(chǎn)品的發(fā)展特點制定貸款細則;也可以結(jié)合經(jīng)營主體類型設(shè)立不同貸款產(chǎn)品，如農(nóng)民合作社貸款產(chǎn)品、專業(yè)大戶貸款產(chǎn)品、家庭農(nóng)場貸款產(chǎn)品等。同時，需要結(jié)合國家政策與當(dāng)?shù)卣餐菩挟a(chǎn)權(quán)抵押貸款，將土地經(jīng)營權(quán)、宅基地經(jīng)營權(quán)等變成“可交易商品”。

3.2.3 ?擴大民間規(guī)范借貸規(guī)模，與金融機構(gòu)融資形成相互補充的局面

金融機構(gòu)信貸和民間借貸是外部融資的重要渠道，為了進一步優(yōu)化融資渠道體系，應(yīng)該同時擴展金融機構(gòu)融資服務(wù)和民間借貸融資服務(wù)，充分利用民間閑置資本。但在擴展民間借貸融資過程中，需要克服規(guī)模小、風(fēng)險大的問題，引導(dǎo)民間小額貸款成立正規(guī)的微小貸款公司，并采用正規(guī)的流程進行融資服務(wù)，將民間借貸轉(zhuǎn)變成“明面”借貸，規(guī)范借貸流程以降低借貸風(fēng)險，構(gòu)建有助于推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的渠道體系[6]。

3.3 ?發(fā)揮政府的融資引導(dǎo)作用

政府是破解融資難困境的中堅力量，對金融機構(gòu)、經(jīng)營主體、民間借貸組織等都有著極強的統(tǒng)籌作用，政府應(yīng)該發(fā)揮好政策引導(dǎo)、協(xié)調(diào)各組織關(guān)系的多方職能，讓涉農(nóng)金融機構(gòu)能夠獲得更多利益，充分調(diào)動金融機構(gòu)的資金支持積極性?？梢詮囊韵?個方面開展相關(guān)工作。

3.3.1 ?加大財政支持力度

很多涉農(nóng)金融機構(gòu)不愿意為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融產(chǎn)品，根本原因在于資金投入不能獲取較大利益，而如果將資金投入房地產(chǎn)、服務(wù)等行業(yè)，能夠獲得更多的經(jīng)濟效益。為了引導(dǎo)金融機構(gòu)提高對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的幫扶傾斜，政府需要加大對金融機構(gòu)的補償力度，如通過財政資源介入方式提升金融機構(gòu)效益，或建議央行對涉農(nóng)規(guī)模加大的金融機構(gòu)給予一定的政策優(yōu)惠或降低存款準(zhǔn)備金率，由此提升金融機構(gòu)的融資積極性。另外，還需要構(gòu)建完善的風(fēng)險分擔(dān)機制和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)補貼政策，通過健全農(nóng)業(yè)保險制度降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，并將現(xiàn)有政策向更有發(fā)展前景的經(jīng)營主體傾斜，優(yōu)先建設(shè)示范性經(jīng)營主體，提升榜樣示范作用。

3.3.2 ?構(gòu)建科學(xué)的“可交易商品”確權(quán)登記

當(dāng)前，政府要積極推進土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記和產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展，為土地流轉(zhuǎn)奠定堅實基礎(chǔ)，這樣才能讓各類經(jīng)營主體能夠長期穩(wěn)定開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動。同時，可以鼓勵農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過宅基地產(chǎn)權(quán)、土地承包產(chǎn)權(quán)等抵押方式獲取金融支持。在該過程中，政府部門應(yīng)著力構(gòu)建健全的交易平臺，通過規(guī)范流程進行產(chǎn)權(quán)交易。

3.3.3 ?構(gòu)建良好的信用環(huán)境，提升經(jīng)營主體信用水平

融資難與金融機構(gòu)不了解經(jīng)營主體信用水平有很大關(guān)系，通過建立完善的農(nóng)村信用體系，有助于幫助金融機構(gòu)科學(xué)評估，進而結(jié)合征信系統(tǒng)情況做出融資決策。政府部門需要與金融機構(gòu)合作，共同成立專門的信用評級部門，通過建立信用檔案方式發(fā)放權(quán)威信用證明;成立政策性擔(dān)保公司，由政府和經(jīng)營主體聯(lián)合籌款成立信用擔(dān)保基金，減少金融機構(gòu)融資風(fēng)險;采用信用評級代替?zhèn)鹘y(tǒng)物質(zhì)抵押，加快融資速度;根據(jù)評級結(jié)構(gòu)建立黑名單，從而實現(xiàn)科學(xué)評估，分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險。

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（責(zé)任編輯：張春雨 ?丁志祥）