養(yǎng)老社區(qū)，長壽時代的養(yǎng)老選擇

趙路云

世間甲子須臾事，從青蔥少年到耄耋老者，不過才一甲子60年時間。在這60年里，全世界已經(jīng)歷了從嬰兒潮向老人潮的轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老社區(qū)正成為長壽時代的養(yǎng)老選擇。

長壽時代的養(yǎng)老選擇

隨著這幾年65歲以上人口開始超過5歲以下人口，發(fā)達(dá)國家與新興經(jīng)濟(jì)體共同邁向“老齡化”時代。從全球視角來看，中國是世界老齡人口數(shù)量最多的國家，到2030年中國65歲以上老齡人口的占比將超過25%，成為深度老齡化國家。醫(yī)療水平的改善、疾病治愈率的提高、3D生物打印等科學(xué)技術(shù)的發(fā)展正帶領(lǐng)人類進(jìn)入“長壽時代”。我國古代先哲曾提出過“頤養(yǎng)天年”的概念，這里的“天年”即“天賦的年壽”，略指120歲。今天我們已看到越來越多的百歲長者依舊充滿活力，人類正在向120歲的長壽目標(biāo)邁進(jìn)。

那么在長壽時代，人們該如何規(guī)劃養(yǎng)老生活呢？如果一個人60歲退休，從60歲到百歲以上，還將經(jīng)過“低齡老年期（60～74歲）”“老年期（75～89歲）”和“長壽期（90歲及以上）”3個階段，這期間如果能保持健康、做自己感興趣的事，就能活出人生下半場綻放的生命狀態(tài)。

在西方，有一種非常受歡迎的養(yǎng)老方式，那就是CCRC（ContinuingCareRetirementCommunity）持續(xù)健康退休社區(qū)。早在60年前，位于美國佛羅里達(dá)州的太陽城養(yǎng)老社區(qū)就已經(jīng)開始建設(shè)了，如今太陽城已成為全世界開發(fā)老年社區(qū)的著名品牌，開發(fā)了20多個以太陽城命名的老年社區(qū)。美國頂尖養(yǎng)老機(jī)構(gòu)Lifecare經(jīng)過長期的跟蹤研究發(fā)現(xiàn)，在這樣的養(yǎng)老社區(qū)生活，居民平均壽命可延長8～10歲，醫(yī)療保健支出減少約30%。其為不同健康階段的老年人定制持續(xù)的專業(yè)健康管理、照護(hù)服務(wù)，老年人的健康狀況出現(xiàn)變化后，無需搬遷即能獲得相應(yīng)的專業(yè)照護(hù)服務(wù)，人性化的CCRC養(yǎng)老理念越來越受到更多的老年人歡迎與認(rèn)可，這樣的養(yǎng)老社區(qū)模式也開始被引進(jìn)到中國。

CCRC模式的中國落地

前不久，筆者在上海電視臺《財神來了》節(jié)目擔(dān)任全能顧問團(tuán)嘉賓，和太平人壽保險專家李巖老師探討?zhàn)B老規(guī)劃，發(fā)現(xiàn)西方先進(jìn)的CCRC模式已經(jīng)進(jìn)入中國，太平小鎮(zhèn)·梧桐人家就是一家應(yīng)用CCRC理念落地的養(yǎng)老社區(qū)，這家總投資40億元的養(yǎng)老社區(qū)會給我們老年生活帶來哪些美好的暢想呢？經(jīng)過和電視節(jié)目組的專家交流和實地考察，我有3個驚喜的發(fā)現(xiàn)：

1.? 這是一座人間世外桃源。這里地處浦東張江科學(xué)城·上海國際醫(yī)學(xué)園區(qū)，雖然離上海市中心也僅30～40分鐘車程，但這里環(huán)境開闊，既有可容納3500位住戶、供活力長者、需護(hù)理長者、旅居客戶居住的活力公寓、頤養(yǎng)公寓和公寓酒店，也有設(shè)施先進(jìn)的上海太平康復(fù)醫(yī)院和配套的商業(yè)辦公設(shè)施。這里由曾設(shè)計美國太陽城項目的美國道林集團(tuán)進(jìn)行總規(guī)劃，還獲得了2014年度美國第51屆金磚獎（被譽(yù)為建筑界的奧斯卡獎）提名，成為當(dāng)年入選的唯一養(yǎng)老社區(qū)項目。今年上半年疫情防控期間，這里的住戶在社區(qū)里可以自由通行，老年大學(xué)課程不停，配藥買菜都有保障，這些溫馨、體貼的安排為長者帶來了安心，為子女帶去了放心。

2.? 這里有非常完備的醫(yī)療資源。養(yǎng)老社區(qū)周邊除了有國際醫(yī)學(xué)中心、質(zhì)子重離子醫(yī)院、復(fù)旦大學(xué)腫瘤醫(yī)院等一線醫(yī)療機(jī)構(gòu)，還有配套的二級康復(fù)醫(yī)院，可以為老年人提供完善的醫(yī)療服務(wù)。尤其是當(dāng)老年人遇到心腦血管疾病突發(fā)時，需要抓住4分鐘黃金救護(hù)期，這時社區(qū)養(yǎng)老相較于居家養(yǎng)老可以得到更及時的救護(hù)。上海太平康復(fù)醫(yī)院規(guī)劃約900張床位，目前已開通醫(yī)保，重點打造“小綜合+大專科”老年病特色和心肺康復(fù)、重癥康復(fù)、睡眠康復(fù)、阿爾茲海默癥康復(fù)等專業(yè)級康復(fù)護(hù)理服務(wù)。每個人到晚年都會面臨6～8年的失能時光，這時優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老護(hù)理就是一個人延長生命、邁向長壽的保障。

3.? 這里有非常先進(jìn)的管理理念。養(yǎng)老社區(qū)完整引入美國養(yǎng)老運(yùn)營服務(wù)經(jīng)驗作為自身產(chǎn)業(yè)發(fā)展支撐，按照“引進(jìn)—吸收—改造—自主擁有產(chǎn)權(quán)”的發(fā)展思路，引入美國水印累積30余年從業(yè)經(jīng)驗總結(jié)形成的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、管理體系和制度流程等，完成本土化改造并通過第三方專家評審團(tuán)的評審，評定結(jié)果為“優(yōu)秀”。比如在人才培養(yǎng)方面，其就與湖南女子學(xué)院和上海中醫(yī)藥大學(xué)建立專項人才輸送渠道，為社區(qū)的可持續(xù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。

運(yùn)用保險鎖定養(yǎng)老社區(qū)入住資格

那么要入住這樣的養(yǎng)老社區(qū)，可以如何參與呢？太平人壽作為一家世界500強(qiáng)保險公司，提供了運(yùn)用保險產(chǎn)品鎖定養(yǎng)老社區(qū)入住資格的方式。8月LPR第三次下調(diào)，在利率下行趨勢下，鎖定終身3.5%保額分紅的保險類理財產(chǎn)品不失為一個機(jī)會。一方面，大多數(shù)有現(xiàn)金價值的保單都可以貸款，貸款利率與LPR正相關(guān)，每6個月可以先還息再還本，未來保單收益與貸款利息差會越來越小;另一方面，這類配置可以對沖長壽風(fēng)險，保單可以做到活得越久領(lǐng)得越多，用保險分紅款支付養(yǎng)老社區(qū)入住費用不失為一個選擇。

只是保險需要經(jīng)過一段時間的積累才能體現(xiàn)賬戶價值復(fù)利倍增的力量，所以需要提前儲備，用時間換收益。年輕人可以用10～20年按月存，中老年人可以用1～10年把已積累的財富變換一種儲蓄形態(tài)，構(gòu)建一條與生命等長的現(xiàn)金流;企業(yè)家可以用保單隔離家企風(fēng)險，做好稅收籌劃。后疫情時代的理財方式越來越多樣化，值得我們好好規(guī)劃。