二十大特輯銀行篇（八）普惠小微貸余額4273億！“科技+金融”加持，平安銀行為鄉(xiāng)村振興注入源泉“活水”

九月

發(fā)展中不忘初心，風雨中砥礪前行。平安銀行始終堅守著紅色金融初心，踐行著金融報國的使命。

作為全國股份制銀行中唯一一家設有六大行業(yè)事業(yè)部的銀行，平安銀行積極構建經(jīng)濟與金融共生共榮大格局。在全球經(jīng)濟愈發(fā)不確定不穩(wěn)定的形勢下，平安銀行緊跟國家戰(zhàn)略，全面提升服務實體經(jīng)濟的能力，全面支持國家戰(zhàn)略項目，積極助力國家碳達峰、碳中和戰(zhàn)略，充分運用高新技術，積極助力國家產(chǎn)業(yè)轉型升級，支持鄉(xiāng)村振興，助力解決民營及中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，助力經(jīng)濟實現(xiàn)高質量發(fā)展。

打造有溫度的金融服務，普惠小微貸款余額4273億元

市場主體是保就業(yè)、保民生和穩(wěn)經(jīng)濟的關鍵。今年的政府工作報告特別指出，要擴大普惠金融覆蓋面。發(fā)展普惠金融，不僅能夠讓市場主體分享到金融服務帶來的實惠，還能為我國實現(xiàn)共同富?！氨ｑ{護航”。

在此背景下，平安銀行認真落實四部委要求，積極響應“減費讓利”兩項倡議，助力小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體減負，有效落實各項降費政策，不斷提升普惠金融服務水平。上半年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達70%以上；民營企業(yè)貸款余額較上年末增長8.7%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.0%；普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1987.43億元，同比增長10.0%；普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)96萬戶，貸款余額4273.23億元，較上年末增長11.8%，不良率控制在合理范圍。

“融資難、融資貴”一直是小微企業(yè)不可避免的難題，為此，平安銀行全力加大對供應鏈上下游小微企業(yè)的信貸支持力度。近兩年疫情反復對企業(yè)展業(yè)與人員流動產(chǎn)生了不小的影響，平安銀行進一步提高線上化運營能力，迅速將“新微貸”業(yè)務的部分線下流程線上化，讓企業(yè)客戶足不出戶就可以獲得貸款，滿足經(jīng)營需求。此外，平安銀行及時讓利小微企業(yè)，從2021年9月30日四部委《關于降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》執(zhí)行之日起，至2022年6月末，平安銀行為小微企業(yè)及個體工商戶減免支付結算手續(xù)費累計降費9393.68萬元，自主降費項目的實際累計降費2874.9萬元，累計惠及小微企業(yè)和個體工商戶69.2萬戶。

針對新市民在金融需求上的痛點，平安銀行首創(chuàng)“宅抵貸全國通”模式，鎖定新市民“人房分離”場景，解決新市民在A城市有房但在B城市經(jīng)營企業(yè)或工作的抵押貸款問題；不斷優(yōu)化包括新微貸、微e貸、宅抵貸、抵押e貸、新一貸等在內的普惠金融產(chǎn)品，加強首貸戶拓展和信用貸款投放，線上化賦能提高融資效率，并加大落實減費讓利政策；上線了面向小微客群的“生意通專區(qū)”，整合平安銀行綜合金融優(yōu)勢與多方業(yè)務資源，為客戶提供覆蓋融資等金融服務、企業(yè)經(jīng)營支持服務及日常生活服務的全周期場景一站式解決方案。

在綠色金融方面，平安銀行深入貫徹落實國家碳中和戰(zhàn)略，推動綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)重大項目，全面助力實體經(jīng)濟低碳綠色可持續(xù)發(fā)展。2022年6月末，平安銀行及平安理財綠色金融業(yè)務余額1520.87億元，較上年末增長33.7%；平安銀行綠色貸款余額985.71億元，較上年末增長42.6%。2022年5月，平安口袋銀行APP上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”，6月末，該平臺已納入17種綠色行為。

集團“金融+科技”優(yōu)勢助力，供應鏈金融3.0蓄勢待發(fā)

市制造業(yè)是實體經(jīng)濟的主體，金融是實體經(jīng)濟的血脈。近些年來，國際形式愈發(fā)動蕩，經(jīng)濟大盤趨向不穩(wěn)。要想穩(wěn)經(jīng)濟就要先穩(wěn)住制造業(yè)，因此，推動制造業(yè)高質量發(fā)展越來越重要。

平安銀行緊跟政策趨勢，引導金融要素資源向制造業(yè)聚集，以金融助力制造業(yè)高質量發(fā)展提質增效。并積極推動全行制造業(yè)貸款余額快速增長，以專業(yè)的產(chǎn)品和服務，積極支持制造業(yè)發(fā)展、支持制造強國戰(zhàn)略。近些年來，平安銀行的制造業(yè)貸款余額保持了較快增長，不良率維持在較好水平。截至2022年6月末，平安銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長16.7%，高于發(fā)放貸款和墊款本金總額增幅11.4個百分點。

基于平安集團“金融+科技”優(yōu)勢，借助人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段，平安銀行著力打造供應鏈金融、票據(jù)一體化、客戶經(jīng)營平臺、復雜投融及生態(tài)化綜拓“五張牌”，重點聚焦產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、資本市場與直接融資兩大賽道，持續(xù)推進金融創(chuàng)新和科技賦能，實現(xiàn)制造業(yè)企業(yè)服務模式突破。

平安銀行是國內較早提出并踐行供應鏈金融的銀行，從推出動產(chǎn)及貨權質押授信、“1+N”供應鏈金融模式，到建立供應鏈金融品牌，再到啟動“星云物聯(lián)計劃”，推動“數(shù)字化、場景化、生態(tài)化”供應鏈金融服務，探索供應鏈金融3.0，致力于通過金融科技創(chuàng)新，提升供應鏈金融價值。截至今年6月末，“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領域落地20多個創(chuàng)新項目，服務客戶超1.8萬戶，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設備超1250萬臺。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額累計超4600億元。

另一方面，平安銀行持續(xù)深化票據(jù)一體化經(jīng)營管理，通過“票據(jù)+開放銀行”業(yè)務新模式，聯(lián)合外部核心企業(yè)平臺、B2B平臺等渠道，增強對戰(zhàn)略客群、中小微客群的觸達和服務能力，為制造業(yè)企業(yè)提供全線上、低成本的票據(jù)直貼融資服務，助力制造業(yè)高質量發(fā)展。

探索共同富裕新路徑，支持鄉(xiāng)村振興73.99億元

民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。黨的二十大報告提出，全面推進鄉(xiāng)村振興。堅持農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，堅持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動。扎實推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

平安銀行持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作，在實施精準扶貧的基礎上，努力拓展、延伸鄉(xiāng)村振興“421”服務模式，即通過融資、融智、品牌和科技四大賦能，推動綜合金融與“三農”場景兩者結合，致力于打造在政府指導下的集農業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險、農研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺。上半年，平安銀行投放鄉(xiāng)村振興支持資金73.99億元，累計投放435.75億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡5.14萬張，累計發(fā)卡7.49萬張；惠及農戶5.18萬人，累計100.18萬人；新增幫扶農產(chǎn)品銷售額1476.12萬元，累計銷售額1.35億元。

鄉(xiāng)村振興的關鍵是產(chǎn)業(yè)振興，要立足特色資源，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。平安銀行持續(xù)推進金融下鄉(xiāng)，加大涉農普惠貸款支持力度，持續(xù)探索、研發(fā)涉農普惠貸款產(chǎn)品，支持涉農企業(yè)發(fā)展。醬酒是遵義的特色農產(chǎn)品之一，7月21日，平安銀行在遵義推出“新微貸-仁懷醬酒項目”，針對遵義仁懷醬酒場景生態(tài)圈小微企業(yè)客群定制特色方案，項目總額度為2億元，首批放款已于8月初落地。

此外，平安銀行大力支持縣域經(jīng)濟發(fā)展，全力做好涉農貸款要圍繞農產(chǎn)品與縣域主體做好投放，確定了遵義懷仁縣等8個重點幫扶縣域，以縣域支行為橋頭堡，率先在8個縣域探索開發(fā)匹配鄉(xiāng)村振興多個應用場景的金融產(chǎn)品。在推進數(shù)字鄉(xiāng)村建設方面，平安銀行推出數(shù)字村小程序。小程序圍繞涉農生產(chǎn)資料、農產(chǎn)品、金融三個維度提供交易撮合平臺，聚焦基層治理、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村文明、人才培養(yǎng)、金融服務等方面議題，實現(xiàn)供需端資源要素的最優(yōu)整合與全域流動。

平安銀行時刻銘記金融報國的使命，堅持以人民為中心，不斷增強服務實體經(jīng)濟質效，繼續(xù)探索金融普惠創(chuàng)新，持續(xù)深化科技驅動戰(zhàn)略，踔厲奮進高質量發(fā)展之路，為實現(xiàn)中華民族偉大復興的中國夢貢獻力量。