二十大特輯銀行篇（七）上半年普惠貸款增長31.68%、“專精特新”融資余額漲幅625%

韓夢霄

金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行主動踐行國有金融企業(yè)使命擔當，堅持金融回歸本源，持續(xù)加大經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給，努力在服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中走在前。

近年來，恒豐銀行主動融入新發(fā)展格局，持續(xù)強化對專精特新企業(yè)、中小微企業(yè)及鄉(xiāng)村振興領域的資源傾斜，積極踐行“綠色”發(fā)展理念，實現(xiàn)自身成長與利益相關方乃至全社會的良性共振，為經(jīng)濟社會的長期可持續(xù)發(fā)展貢獻力量。

根據(jù)披露數(shù)據(jù)不難看出，恒豐銀行服務實體經(jīng)濟的能力不斷提升。今年上半年，恒豐銀行貸款規(guī)模達到7111億元，同比增幅10.26%；專精特新類企業(yè)融資余額較年初增幅達625%，增速大幅領先同業(yè)。

在普惠金融領域，恒豐銀行加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成功打造了“恒豐好快”系列數(shù)字化普惠金融產(chǎn)品，數(shù)字化生產(chǎn)力顯著提升，普惠型小微貸款余額增長迅速，2021年同比增幅50.1%，今年上半年增幅31.68%。

在綠色金融領域，恒豐銀行堅持把綠色金融擺在經(jīng)營發(fā)展的突出位置，截至今年6月末，全行綠色信貸余額359億元，較年初增加122億元，增幅52%，位居全國24家主要銀行前列。

專精特新貸款余額增長625%，增速大幅領先同業(yè)

金融服務實體經(jīng)濟是項技術活、手藝活，不同行業(yè)的客戶有不同類型的融資需求，尤其是隨著戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，這種特點愈發(fā)明顯。如何讓不同專業(yè)賽道上的企業(yè)都能收獲“合胃口”的融資服務？

“挽起褲腳、戴上安全帽”，到火熱的生產(chǎn)一線去，緊密結合服務對象生產(chǎn)經(jīng)營特點提高金融服務覆蓋面、加大信貸供給力度，強化綜合金融服務能力，這是恒豐銀行給出的答案。

專精特新企業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“排頭尖兵”，是經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，但由于企業(yè)尚處于初創(chuàng)期、成長期，較難與傳統(tǒng)風控要求匹配，因而存在融資難題。為更好服務這類企業(yè)，恒豐銀行成立作戰(zhàn)專班，把“打造專精特新行業(yè)賽道”作為今年必須打贏打好的“十場硬仗”之一，采取揭榜掛帥方式明確主帥與主責部門；為探索出適合專精特新企業(yè)的審貸模式并實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，建立專精特新客戶白名單，實施配置專項資源、提供專項授權、給予專項定價、配套專項產(chǎn)品的“四專服務”，助力企業(yè)成長為“單打冠軍”“配套專家”。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，恒豐銀行既根據(jù)企業(yè)初創(chuàng)、成長、擬上市不同成長階段的需求，提供銀政保風險分擔合作的“科創(chuàng)貸”，又與企業(yè)園區(qū)合作推出的“廠房按揭貸”“廠房租金貸”“廠房抵押貸”，同時瞄準支持高端科創(chuàng)個人，推出“院士專家貸”、支持知識產(chǎn)權的“知銀貸”等。截至今年6月末，恒豐銀行服務專精特新類企業(yè)質(zhì)效突出，融資余額較年初增幅達359%，增速領先同業(yè)。

政策的引導加金融的助力，讓越來越多的專精特新企業(yè)得到跨越式發(fā)展，成為所在領域的“小巨人”。未來，恒豐銀行將持續(xù)為創(chuàng)新科技型小企業(yè)注入金融活水，助推高科技中小企業(yè)“知識”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y本”。

金融之力助燃人間煙火，普惠貸款余額增長31.68%

開放堂食、多地恢復跨省游、政府發(fā)放消費券……隨著全國疫情形勢進入低水平波動狀態(tài)，商超、餐廳恢復經(jīng)營疊加促消費政策，在拉動內(nèi)需、穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)方面發(fā)揮重要作用的服務業(yè)正實現(xiàn)復蘇回暖。

為助力市場快速恢復到疫情之前的活力，恒豐銀行靠前服務，抓好金融助企紓困政策的落實落地，持續(xù)助力企業(yè)經(jīng)營、惠澤百姓民生。截至6月末，恒豐銀行普惠貸款余額較年初增長31.68%，以金融之力助燃人間煙火。

隨著疫情防控政策調(diào)整以來，旅游市場加速回暖，多個重點景區(qū)逐漸重現(xiàn)往日的熱鬧景象?！艾F(xiàn)在旅游大巴車一停，我們店里基本每天都滿桌?！睏顜煾翟诖罄碇蓦p廊鎮(zhèn)開了一家餐館，頗具民族特色的菜品深受游客青睞，楊師傅表示，在餐飲復蘇期間，自家餐館的經(jīng)營依然面臨著巨大考驗。恒豐銀行大理分行工作人員走訪以農(nóng)家樂為主的雙廊餐飲市場后，迅速為楊師傅提供了50萬元“惠農(nóng)貸”金融支持，滿足其日常經(jīng)營需求。

針對像楊師傅這種涉農(nóng)客戶，恒豐銀行加大信貸支持力度，截至6月末，普惠涉農(nóng)貸款較年初增速28.57%，高于全行貸款平均增速18個百分點。

為更好助力中小企業(yè)紓困，恒豐銀行出臺16條舉措，嚴格落實盡職免責制度規(guī)定，積極構建全流程風控管理體系，持續(xù)加大對小微企業(yè)定價支持，推動建立全行服務小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。在總行政策支持下，各地分行在扶助小微、提振消費、減費讓利等方面升級加力。

對于受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)，恒豐銀行在符合政策要求的前提下，主動實施延期還本付息，做到應延盡延。

不負青山綠水，綠色信貸余額增幅52%

發(fā)力綠色金融，對于銀行而言，既是履行社會責任，更是重要發(fā)展機遇。近年來，恒豐銀行堅持把綠色金融擺在經(jīng)營發(fā)展的突出位置，并作為長期戰(zhàn)略，加大資源投入，努力打造被客戶和市場廣泛認可的綠色金融品牌。

在戰(zhàn)略指引上，2021年，恒豐銀行制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，科學繪制“十四五”時期全行綠色金融高質(zhì)量發(fā)展“路線圖”；全面深化ESG治理體系建設，強化總分支行三級聯(lián)動創(chuàng)新，著力夯實綠色金融發(fā)展基礎；牽頭儒銀聯(lián)盟發(fā)起全國銀行業(yè)首個“碳中和”行動倡議，簽署《負責任銀行原則》。

在信貸投放方向上，恒豐銀行持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)金融支持，聚焦黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展、清潔能源體系建設、綠色低碳技術推廣應用、美麗宜居鄉(xiāng)村打造等重點領域。截至2022年6月末，全行綠色信貸余額359億元，較年初增加122億元，增幅52%，位居全國24家主要銀行前列。在同業(yè)中，恒豐銀行率先全面部署黃河流域生態(tài)保護和高質(zhì)量發(fā)展金融服務，2022年上半年沿黃區(qū)域貸款增長15.33%，省內(nèi)沿黃九市貸款增長29%，增速同業(yè)第一。

近期，恒豐銀行打造碳排放權融資、排污權質(zhì)押、整縣光伏融資服務等20余項具體金融產(chǎn)品和服務方案，累計實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品貸款投放19億元；完成全國首單綠色“碳中和”“綠色+鄉(xiāng)村振興”“碳中和+鄉(xiāng)村振興”債、首批可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等銀行間市場亮點業(yè)務，發(fā)行規(guī)模74億元；發(fā)行兩只ESG理財產(chǎn)品募集資金23.62億元，引導社會資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。

未來，恒豐銀行將穩(wěn)步提升綠色金融資產(chǎn)規(guī)模占比，“十四五”期間投入綠色金融專項支持額度不低于3000億元，奮力在綠色金融服務、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面走在行業(yè)前列。