百年交行最亮底色！盈利增幅達(dá)最高水平，數(shù)字化新交行漸入佳境；最年輕大行行長劉珺：發(fā)揮主場優(yōu)勢謀突破

王娜

見證了百年滄海桑田，交通銀行（下稱“交行”）依然迸發(fā)出令人驚嘆的韌勁與活力。

3月25日下午17時，總部位于上海市銀城中路188號的交行召開2021年業(yè)績發(fā)布會，行長劉珺、副行長殷久勇、郭莽、周萬阜、郝成、錢斌、董秘顧生、業(yè)務(wù)總監(jiān)（同業(yè)與市場業(yè)務(wù)）涂宏以及首席風(fēng)險官林驊等高級管理層如約出席。

發(fā)布會上，副行長郭莽率先介紹了交行2021年的發(fā)展?fàn)顩r。聚焦業(yè)績報告本身，這無疑是一份有質(zhì)量的答卷。在“量”上，交行2021年總資產(chǎn)達(dá)到11.67萬億元，較上年末增長9.05%；實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。在“質(zhì)”上，交行穩(wěn)住風(fēng)險底線，不良貸款率壓降0.19個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升22.63個百分點(diǎn)，百年大行應(yīng)有的穩(wěn)健莫過于此。

六大行最年輕的行長劉珺儒雅依舊，發(fā)布會上學(xué)者型高管魅力盡顯，將國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形式娓娓道來，并講述了在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下交行將從五大方面著手助力國內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行：一是加大精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度、聚焦戰(zhàn)略性重點(diǎn)區(qū)域；二是進(jìn)一步發(fā)揮交行“上海主場”優(yōu)勢，四大金融特色積極創(chuàng)新并在長三角地區(qū)先行先試；三是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升全流程的數(shù)字化運(yùn)營；四是進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢，持續(xù)提高集團(tuán)內(nèi)不同子公司和母行之間的聯(lián)動；最后是全面管控風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。

作為首家披露2021年業(yè)績報告的國有大行，交行延續(xù)“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”向好態(tài)勢。在2021年復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這家“百年老店”展現(xiàn)出了應(yīng)有的韌勁。

《金融理財》翻閱交行2021年業(yè)績報告發(fā)現(xiàn)，交行的價值創(chuàng)造能力又攀上了新臺階：盈利增長達(dá)到近年最高水平。

在主要財務(wù)指標(biāo)上，交行均保持良好增長態(tài)勢。報告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。

與此同時，交行的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，呈現(xiàn)出“四降一升”的特點(diǎn)?！八慕怠敝傅氖遣涣假J款余額減少9.02億元、不良貸款率下降0.19個百分點(diǎn)、逾期貸款率下降0.21個百分點(diǎn)、逾期90天以上的貸款余額占比下降?！耙簧眲t指的是撥備覆蓋率達(dá)到166.50%，較上年末上升22.63個百分點(diǎn)。

總體來看，基于對跨周期、逆周期政策下業(yè)務(wù)契機(jī)的精準(zhǔn)把握，交行2021年業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、息差水平保持穩(wěn)定、量價并進(jìn)驅(qū)動集團(tuán)盈利能力明顯提升。

大道行思，取則行遠(yuǎn)。作為金融“國家隊(duì)”，交行長期以來積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略，在轉(zhuǎn)型中尋找發(fā)展機(jī)遇。2021 年，交行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過萬億元，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色信貸、普惠小微、制造業(yè)投向貸款增幅超過全部各項(xiàng)貸款增幅。另外，交行格外重視服務(wù)國家重點(diǎn)區(qū)域戰(zhàn)略，在長三角、京津冀、大灣區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域增量貸款占比超過60%。

值得一提的是，交行于2021年初出臺《“長三角龍頭銀行建設(shè)”行動方案》，提出做強(qiáng)普惠金融，做強(qiáng)貿(mào)易金融，做強(qiáng)科技金融，做強(qiáng)財富金融的理念。過去一年，交行致力于打造四大業(yè)務(wù)特色，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，已取得階段性進(jìn)展。

普惠金融特色方面，普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，同比增幅49.23%；；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.16% ，較上年末下降1.02個百分點(diǎn)；全行2，779家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為小微企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。

貿(mào)易金融特色方面，交行積極把握雙循環(huán)新發(fā)展格局與產(chǎn)業(yè)升級的機(jī)遇，報告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%，余額占比上升1.37個百分點(diǎn)；國際結(jié)算量同比增幅45.24%，跨境貿(mào)易融資量同比上升44.52%。

科技金融特色方面，報告期內(nèi)交行戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增幅90.9%，科技金融授信客戶數(shù)2.3萬戶，同比增幅19.53%，在對公貸款中占比提升3.29個百分點(diǎn)；落地啟動資金、股權(quán)投資等場景，實(shí)現(xiàn)“貸+股”融資規(guī)模1061.63億元。

財富金融特色方面，截至2021年末，交行零售AUM突破4萬億，達(dá)到42563.8億元，同比增幅9.26%，中高端客戶數(shù)同比增幅15.29%，境內(nèi)行管理的個人金融資產(chǎn)（AUM）較上年末增長9.26%。報告期內(nèi)，交行通過代銷財富管理類產(chǎn)品、基金與理財業(yè)務(wù)等，實(shí)現(xiàn)財富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。

飛速發(fā)展的科技正在顛覆和創(chuàng)造新的金融生態(tài)，對于銀行而言，數(shù)字化轉(zhuǎn)型、技術(shù)創(chuàng)新是行業(yè)變革的自然趨勢。各家銀行為穿越周期，都在在變局之下尋找新的增長引擎。有觀點(diǎn)認(rèn)為，以數(shù)據(jù)化、智能化為特征的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的一次“產(chǎn)業(yè)革命”。

在這場蝶變向新的“進(jìn)化”中，百年交行展現(xiàn)出了前所未有的魄力。2021年交行先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業(yè)級Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗(yàn)極致、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運(yùn)營高效的數(shù)字化新交行。

在具體實(shí)踐層面，交行更是從加大投入、開拓數(shù)字化轉(zhuǎn)型視野兩方面雙管齊下，狠抓落實(shí)。一方面，截至2021年末，交行在金融科技方面投入87.5億元，同比增長23.60%。此外，交行持續(xù)推進(jìn)金融科技萬人計劃，全年招錄金融科技專業(yè)背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。

另一方面，交行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再拘泥于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而是將科技應(yīng)用于各類金融場景。交行在醫(yī)療、學(xué)校、園區(qū)、海關(guān)等細(xì)分場景融入金融服務(wù)，優(yōu)化惠民就醫(yī)、交銀慧校、智慧金服、交銀e關(guān)通等創(chuàng)新產(chǎn)品客戶體驗(yàn)，全方位升級各領(lǐng)域綜合化金融解決方案。其中，惠民就醫(yī)已先后在上海、南京、大連、廣州、宜昌等29個城市上線。智慧金服平臺累計簽約客戶8萬戶，較上年末新增3萬戶，結(jié)算收款量2396億元，同比大幅增長330%。此外，交行創(chuàng)新推出“智慧記賬”產(chǎn)品，以算法為核心解決客戶轉(zhuǎn)賬收款與應(yīng)收賬款對賬匹配難的痛點(diǎn)，交易量累計突破20億元。與此同時，交行還豐富交銀e關(guān)通金融服務(wù)功能，在上海、深圳、廈門等區(qū)域的特色功能開發(fā)和客戶發(fā)展均領(lǐng)先同業(yè)。

行而不輟，履踐致遠(yuǎn)。2022年是交行深入實(shí)施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年，交行方面表示將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅守金融本源，在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”與“進(jìn)”的良性互動。發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)銀行價值與客戶價值的共同創(chuàng)造與同步提升。