革命烽火中的瑞華銀行

張昆明

1946年6月11日上午，邯鄲市和平路一座大樓前，人群簇擁，熱鬧非凡，來自工商界的許多老板和經(jīng)理前來捧場，還有不少人拿著現(xiàn)款趕來存錢。這一天正是瑞華銀行總行開幕，向社會正式公告營業(yè)的日子。這一天，來銀行辦結(jié)存款業(yè)務(wù)的客戶有60余人，總存款額17600余萬元（折合法幣8億多元），還有一些人因來得晚，銀行不再辦理業(yè)務(wù)，只能將錢帶回去，準備第二天再來辦理存款手續(xù)。

解放戰(zhàn)爭時期成立的瑞華銀行，是中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)成立的第一家民營股份制商業(yè)銀行。其成立和發(fā)展的歷史，印證了特殊斗爭時期紅色金融事業(yè)的艱辛探索，也在中國現(xiàn)代金融發(fā)展史冊中留下了重要一筆。

特殊形勢下成立的瑞華銀行

抗日戰(zhàn)爭勝利后，全國人民歡欣鼓舞，在多方努力下，也很快迎來一片似乎和平在望的曙光。1945年10月10日，國共兩黨代表在重慶簽署《雙十協(xié)定》，國民黨同意和平建國的基本方針，預(yù)示著國家將走上和平發(fā)展道路。

1946年年初，中共晉冀魯豫中央局、晉冀魯豫邊區(qū)政府等重要機關(guān)相繼進駐邯鄲。根據(jù)中共中央指示，必須做好兩手準備，“爭取和，準備打”，要把國營經(jīng)濟逐漸轉(zhuǎn)為民營經(jīng)濟。為此，邊區(qū)政府先后調(diào)整了一系列方針、政策，金融事業(yè)也在調(diào)整之列。

抗日戰(zhàn)爭時期成立的冀南銀行在打擊偽鈔、保護根據(jù)地經(jīng)濟、發(fā)展工農(nóng)生產(chǎn)、促進商品流通、保障軍需民用等方面發(fā)揮了重要作用，但在新的斗爭形勢下，金融事業(yè)的發(fā)展策略和思路也須作出相應(yīng)調(diào)整。由共產(chǎn)黨獨自創(chuàng)辦的冀南銀行，抗戰(zhàn)時期即為國民黨所不容，要將黨和人民的金融事業(yè)更好地保護和延續(xù)下去，必須改頭換面。策略就是將冀南銀行部分人員和財產(chǎn)抽調(diào)出來，再吸收私人資本入股，另行成立一個具有民營性質(zhì)的瑞華銀行。倘若國內(nèi)保持和平發(fā)展局面，就由瑞華銀行代替冀南銀行繼續(xù)經(jīng)營，如果發(fā)生內(nèi)戰(zhàn)，私營性質(zhì)的瑞華銀行也便于扎根敵占區(qū)，繼續(xù)開展工作。

1946年3月下旬，冀南銀行在邯鄲召開區(qū)行經(jīng)理會議，討論建立私營銀行的必要性。恰巧邊區(qū)參議會在邯鄲召開，來自社會各界的很多代表參加，可借參議會召開之機，將冀南銀行成立瑞華銀行的議題拋出來，請經(jīng)濟界的參議員商議。當時邊區(qū)新解放的大小城市百廢待興，盡管民間留有一些私人銀號，但其規(guī)模小，投機性強，難當大任，成立一個具有較大規(guī)模和影響力的民營銀行正好可以填補金融業(yè)的“空缺”。同時，很多擁有商業(yè)頭腦的生意人從中看到了“巨大商機”，因此成立瑞華銀行一事得到大家的擁護和支持。經(jīng)討論商定，新成立的瑞華銀行在邯鄲設(shè)立總行，在邢臺、南宮、臨清、濟寧、菏澤、長治、晉城等七地設(shè)立分行，銀行招股額定為五萬萬元（冀鈔），一萬元為一大股，一千元為一小股，不足千元者可以數(shù)人合集一股。隨即，他們起草了規(guī)章草案和募股啟事。參與這一議題討論的人作為發(fā)起人都簽了名。

4月5日，邯鄲市商會熱忱邀請各行業(yè)代表討論瑞華銀行創(chuàng)辦一事，很多人紛紛加入發(fā)起人行列和入股。4月9日，冀南銀行總經(jīng)理胡景沄（字竹軒）、邯鄲市商會主席楊真卿、群眾領(lǐng)袖霍清源、邊區(qū)參議員張桐祥四人召集其他發(fā)起人開會，選出11人為籌備委員，成立總行籌備處，并報請邊區(qū)政府備案準予籌立。

4月19日，以胡竹軒名義在《新華日報》刊登《瑞華銀行募集股金啟事》，并由冀南銀行出面，在長治等地成立分行，開始招股。為吸引社會各界人士投資，瑞華銀行明確了股東可以享受的優(yōu)惠條件：優(yōu)先貸款，貸款利率酌低1厘至2厘（月息）;借款金額不超過原有股份50%，可以免去保證或抵押;在本行存款，利率酌高1厘至2厘（利息）。

對于經(jīng)商有錢的資本家而言，入股瑞華銀行不是難事，可是對于手邊沒多少錢、又想入股的很多農(nóng)民來說并非易事。為此，長治等地的農(nóng)村合作社采取了一個法子，鼓勵想入股的農(nóng)民將零星款投入合作社，再由合作社出面，將錢款集中投入瑞華銀行參股，將來按股為農(nóng)民分息，合作社不收手續(xù)費。合作社的這一做法受到不少農(nóng)民稱贊。

5月17日，瑞華銀行在邯鄲召開首屆股東大會，到會股東80余人，討論修改銀行章程，選出董事13人、監(jiān)察5人，選舉胡竹軒為董事長兼任總經(jīng)理。

到瑞華銀行工作的絕大多數(shù)人來自冀南銀行，此外也從社會上聘請了少數(shù)有工作經(jīng)驗的私營金融者為職員。總行于6月11日正式公告營業(yè)，各地分行也在8月5日前相繼開業(yè)。

內(nèi)戰(zhàn)中瑞華銀行的曲折發(fā)展

瑞華銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營方針：“扶助農(nóng)村合作事業(yè)，活潑城市金融市場，振興農(nóng)工商業(yè)生產(chǎn)，獎勵群眾節(jié)約儲蓄，繁榮社會國家經(jīng)濟。”其營業(yè)項目包括存款、放款、匯款、工商業(yè)投資、倉庫業(yè)務(wù)、買賣有價證券、買賣生金銀（包括銀圓）等。其與冀南銀行的分工是：冀南銀行負責貨幣發(fā)行和管理金融業(yè)，重點經(jīng)營農(nóng)村貸款等農(nóng)村金融業(yè)務(wù);瑞華銀行主要負責在城市開展工商業(yè)金融業(yè)務(wù)。

對于新冒出的瑞華銀行，一些私人銀號很是擔心，怕?lián)屪咚麄兊纳?，把銀號擠垮。不過在相互合作中，瑞華銀行漸漸打消了這些人的顧慮。私人銀號從瑞華銀行借錢，透支利率為日息1.5厘，銀號再放出去，可以從中賺取1倍利息，生意并不虧。瑞華銀行正式開業(yè)前，各地銀號已向其借款1000多萬元。

瑞華銀行成立后，很快受到戰(zhàn)爭影響，業(yè)務(wù)遭到?jīng)_擊。1946年6月底，蔣介石悍然撕毀《雙十協(xié)定》，調(diào)集軍隊大舉進攻解放區(qū)。戰(zhàn)爭導(dǎo)致人心惶惶，經(jīng)濟波動，物價飛漲。7月15日，為穩(wěn)定物價，邊區(qū)政府下達緊縮通貨的命令，瑞華銀行不得不緊縮商業(yè)貸款，重點將貸款投向工業(yè)、手工業(yè)、運輸、小本生意等領(lǐng)域。

9月，內(nèi)戰(zhàn)規(guī)模擴大，國民黨軍隊占領(lǐng)很多城市，其飛機也飛到解放區(qū)上空到處騷擾。菏澤、濟寧兩個分行被迫搬遷，晉城分行無法經(jīng)營下去，應(yīng)股東請求，由區(qū)黨委宣布撤銷。

11月，總行遷至武安陽邑鎮(zhèn)，將經(jīng)營重點放在清理舊貸、經(jīng)營倉庫貨物買賣上。

在業(yè)務(wù)上，瑞華銀行與冀南銀行存在一定競爭關(guān)系，而且瑞華銀行工作人員實行薪金制，待遇更高，這引起不少人非議和不滿。一時間，瑞華銀行內(nèi)外交困，處于十分尷尬的境地。

12月，按照上級指示，瑞華銀行總行和分行并入冀南銀行，同時考慮到將來發(fā)展，名號保留，財產(chǎn)獨立。據(jù)1947年1月統(tǒng)計，瑞華銀行成立半年來，共募集股金42388萬元;吸收存款243204萬元，向外貸款14058萬元;利用倉庫經(jīng)營棉花、土布、食鹽、糧食、煤炭、染料、山貨等，獲利79879萬元。

1947年，對解放區(qū)而言，戰(zhàn)局趨向好轉(zhuǎn)。冀南銀行再次作出決定，瑞華銀行獨立經(jīng)營，并逐步抽回公股，擴大私股，停止經(jīng)營生金銀和外匯，緊縮倉庫經(jīng)營和投資規(guī)模。同時，進一步明確冀南銀行和瑞華銀行之間的關(guān)系：屬于國家銀行管理指導(dǎo)私營銀行，瑞華銀行要向當?shù)亟患{合理負擔。按照新的經(jīng)營策略，冀南銀行收回公股28000萬元，在瑞華銀行僅剩公股6600萬元，其余留存的私股為10500萬元。

1947年6月，瑞華銀行總行又遷回邯鄲。據(jù)統(tǒng)計，1947年2月至7月，瑞華銀行吸收存款525億元、向外貸款354億元。

1948年春，總行遷往石家莊，邯鄲另設(shè)分行，并代總行保管黃金、銀圓和元寶等貴金屬。

1949年1月31日，北平和平解放，瑞華銀行總行隨中央機關(guān)進駐北平接管舊銀行，隨后并入中國人民銀行。1949年3月，瑞華銀行總行通知各分行，登報刊發(fā)《歇業(yè)啟事》，凡是股東可持股票于3月13日至4月15日向各地聯(lián)行抽股分紅，逾期不取者，全數(shù)轉(zhuǎn)入各地人民銀行儲蓄部，作為儲蓄存款。至此，瑞華銀行圓滿完成自己的歷史使命，退出金融舞臺。

瑞華銀行發(fā)揮的歷史作用

從1946年創(chuàng)立到1949年結(jié)束，瑞華銀行存續(xù)時間僅三年。在這短短三年內(nèi)，作為邊區(qū)的一家重要金融機構(gòu)，在扶持工商業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定城市經(jīng)濟、促進工人就業(yè)、支援解放戰(zhàn)爭等方面，發(fā)揮了重要作用。

在穩(wěn)定經(jīng)濟方面，瑞華銀行總行和分行采取各種方式打擊偽鈔和法幣，推動冀南幣迅速占領(lǐng)市場，使邊區(qū)政府掌握金融斗爭的主動權(quán)，促進經(jīng)濟和社會穩(wěn)定。

在扶持工商業(yè)發(fā)展方面，支持一批工業(yè)企業(yè)發(fā)展。邊區(qū)政府在接管邯鄲面粉廠之初，廠里有工人300余人，日產(chǎn)面粉200袋至800袋。瑞華銀行投入貸款大力支持，使面粉廠很快擴大到日產(chǎn)面粉1500袋至1800袋。彭城鎮(zhèn)以瓷業(yè)聞名遠近，但在日寇占領(lǐng)期間，鎮(zhèn)上瓷窯所剩無幾，大批工人失業(yè)。瑞華銀行向彭城瓷業(yè)貸出款項3200多萬元，對瓷業(yè)運銷總店投資3億元、貸款500余萬元，使當?shù)卮蓸I(yè)得以恢復(fù)發(fā)展。晉城分行向鐵業(yè)投資700余萬元，長治分行向紡織業(yè)投資400余萬元，也促進了當?shù)罔F業(yè)、紡織業(yè)的發(fā)展。除了扶持公辦和私營企業(yè)，瑞華銀行對走街串巷的小商小販也給予貸款扶持，惠及民生，受到群眾歡迎。

在平衡物價方面，瑞華銀行利用邊區(qū)政府特許經(jīng)營的倉庫業(yè)務(wù)，掌握大宗商品的采購和銷售，積極穩(wěn)定市場物價，改善群眾生活。

在支援解放戰(zhàn)爭方面，瑞華銀行將貨物出口到敵占區(qū)，換回黃金和外匯，不斷支援前線。1948年春夏，代總行保管貴金屬的邯鄲分行一次性拿出數(shù)車黃金、銀圓和元寶，為支援解放戰(zhàn)爭和開辟新解放區(qū)立下“特殊功勞”。

回顧瑞華銀行的歷史，其是中國人民銀行前身之一，盡管創(chuàng)辦時間短暫，但在繁榮城市工商業(yè)、積累城市金融工作經(jīng)驗、支持解放區(qū)建設(shè)、培養(yǎng)和輸送金融干部等方面發(fā)揮了不可或缺的重要作用，從而在中國金融發(fā)展史上譜寫了異常光輝燦爛的一頁，值得后人銘記。

題圖 1946年5月，瑞華銀行首屆股東大會合影

責任編輯 / 陳 洪