金融欺詐翻新：邪不勝正

文·圖/李忠東

懲治新型金融詐騙

一些新型金融詐騙“丑”行影響醫(yī)美行業(yè)良性有序的發(fā)展，同時(shí)也沖擊著其他行業(yè)。在新冠疫情的特殊時(shí)期，面對(duì)釣魚(yú)詐騙、數(shù)字犯罪等新型金融詐騙，各國(guó)如何應(yīng)對(duì)？

韓國(guó): 詐騙手段不絕

在韓國(guó)，整容術(shù)盛名之下卻蒙上了一層虛假宣傳的陰影。該國(guó)官方機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果顯示，美容專業(yè)網(wǎng)站的2400多件美容廣告中，有1058件違反了醫(yī)療法，其中超過(guò)500件廣告涉嫌將高價(jià)整容手術(shù)和低價(jià)手術(shù)進(jìn)行捆綁銷售。盡管韓國(guó)法律規(guī)定，醫(yī)療中介費(fèi)最高不得超過(guò)治療總費(fèi)用的30%，但不少中介的傭金都超過(guò)了50%。

除了上述亂象，央視《經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》欄目還曾揭露韓國(guó)整容黑幕。新冠疫情發(fā)生前，不少中國(guó)游客會(huì)選擇前往韓國(guó)旅游度假，部分整容醫(yī)院看上中國(guó)游客的錢包，中國(guó)游客的整容費(fèi)用竟是韓國(guó)人的兩三倍。在韓國(guó)整容，不同患者費(fèi)用是不同的，韓國(guó)人最便宜，其次是中國(guó)留學(xué)生，中國(guó)游客最貴。一旦發(fā)生問(wèn)題，中國(guó)消費(fèi)者要想求得賠償就比較困難，因?yàn)樵陧n國(guó)沒(méi)有一個(gè)明確的部門可以受理外國(guó)人投訴。因此，赴韓整容的中國(guó)公民一定要提前做好準(zhǔn)備，不要盲目，以免發(fā)生糾紛，求償無(wú)門。

新冠疫情發(fā)生后，韓國(guó)盛行釣魚(yú)詐騙。據(jù)韓國(guó)衛(wèi)生部下轄疾病管理廳高級(jí)官員裴京澤的報(bào)告，民眾近期收到包含疫苗接種相關(guān)信息的詐騙短信越來(lái)越多。這是典型的釣魚(yú)詐騙，詐騙團(tuán)伙冒充政府部門，利用事先制作好的釣魚(yú)網(wǎng)站，以提供疫苗接種證明為幌子，誘導(dǎo)公眾點(diǎn)擊短信內(nèi)的網(wǎng)址（陷阱）鏈接，輸入個(gè)人信息、銀行賬號(hào)、認(rèn)證密碼等重要信息；然后侵入受害人的金融賬號(hào)，并將存款等財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)賬到詐騙團(tuán)伙的賬戶中。這位官員重申，除經(jīng)由預(yù)約程序預(yù)約接種日期外，疾病管理廳從不索要民眾個(gè)人信息。疾病管理廳發(fā)送的短信里不含網(wǎng)址鏈接。如欲申領(lǐng)電子接種證明，須用手機(jī)下載相關(guān)應(yīng)用程序。裴京澤表示，疾病管理廳正與韓國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)構(gòu)、韓國(guó)互聯(lián)網(wǎng)振興院以及韓國(guó)國(guó)家警察廳合作，積極打擊短信詐騙行為。此類釣魚(yú)詐騙手段具有可復(fù)制性，容易侵襲醫(yī)美等“錢”景廣闊的行業(yè)，消費(fèi)者務(wù)必提高警惕，不要“上鉤”。

根據(jù)韓國(guó)法律規(guī)定，釣魚(yú)詐騙的主導(dǎo)者、負(fù)責(zé)人會(huì)處以最高10年的有期徒刑。

韓國(guó)警方同時(shí)提醒民眾警惕釣魚(yú)詐騙的衍生犯罪。詐騙團(tuán)伙在騙取受害人的錢財(cái)之后需要洗錢，即用他人的名義收到詐騙資金之后，要有人取出現(xiàn)金或非法兌換。在此過(guò)程中，詐騙團(tuán)伙會(huì)用各種手段招攬搬運(yùn)大量銀行卡的人、線下跑腿取錢的人、需要將現(xiàn)金拿到相關(guān)場(chǎng)所兌換外幣的人。有的人看中這種高報(bào)酬、低投入的兼職機(jī)會(huì)，參與釣魚(yú)詐騙，極有可能因此受到嚴(yán)重的處罰。

英國(guó)：監(jiān)管加密貨幣

在英國(guó)， 2021年上半年信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案金額高達(dá)5.46億英鎊，同比增長(zhǎng)11%。針對(duì)英國(guó)公眾的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)、短信詐騙和其他犯罪增加了285%，法院受理的欺詐指控增加了一倍。英國(guó)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全中心聲稱，自疫情發(fā)生以來(lái)已挫敗大約650萬(wàn)起針對(duì)英國(guó)民眾的網(wǎng)絡(luò)詐騙。倫敦金融城警察局公布的數(shù)據(jù)顯示，新冠疫情開(kāi)始以來(lái)，警方共逮捕了150多人，取締了與犯罪有關(guān)的2000多個(gè)詐騙網(wǎng)站。

詐騙團(tuán)伙五花八門，手段隱蔽：有的偽裝成政府的某個(gè)部門發(fā)送電子郵件，表示可以提供最高達(dá)7500英鎊的紓困金；有的假冒某個(gè)部門向當(dāng)?shù)鼐用癜l(fā)送電子郵件，提供“地方政府稅減免優(yōu)惠”。有的美其名曰“向領(lǐng)救濟(jì)者提供幫助”，可以申請(qǐng)福利金，但將預(yù)收費(fèi)用作為高額“服務(wù)費(fèi)”。一些假?gòu)V告郵件宣傳廉價(jià)販賣新冠病毒相關(guān)商品，例如洗手消毒液、口罩、病毒篩檢包和吹噓能治療或預(yù)防新冠病毒疾病的藥物，受害者付款后卻一直收不到貨。

有些不法分子挖空心思，想方設(shè)法詐騙數(shù)字資產(chǎn)。今年初，英國(guó)稅務(wù)海關(guān)總署（簡(jiǎn)稱稅務(wù)署）對(duì)一宗價(jià)值140萬(wàn)英鎊的增值稅詐騙案進(jìn)行調(diào)查。有3人因涉嫌試圖利用250家假公司進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙而被捕，罪名是欺詐稅務(wù)工作人員。此舉是英國(guó)政府執(zhí)法機(jī)構(gòu)歷史上第一次對(duì)NFT（非同質(zhì)化代幣）資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管。增值稅本質(zhì)上是一種銷售稅，根據(jù)商品和服務(wù)的附加值進(jìn)行評(píng)估。這些嫌犯千方百計(jì)要獲得更多增值稅退稅（超過(guò)了合法金額），于是采用了各種復(fù)雜的手段偽造和竊取身份，利用虛假地址和發(fā)票、未注冊(cè)電話和虛假聲音等，并通過(guò)隱藏的私人網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作。

近年來(lái)，NFT在全球日漸升溫。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年全球NFT資產(chǎn)的交易規(guī)模超過(guò)了400億美元，其中英國(guó)市場(chǎng)約160億美元。NFT是一種具有唯一性（無(wú)法復(fù)制）的數(shù)字資產(chǎn)，直接關(guān)聯(lián)了某種數(shù)字資產(chǎn)的所有權(quán)。NFT定義為底層區(qū)塊鏈上的數(shù)字單位或代幣，代表了圖像、視頻、音頻文件和其他媒介形式的所有權(quán)，或物理資產(chǎn)、數(shù)字財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

稅務(wù)署負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)案件的官員尼克·沙浦在一份聲明中表示，這宗稅務(wù)欺詐案的調(diào)查仍在進(jìn)行中，沒(méi)收的三件NFT資產(chǎn)各自關(guān)聯(lián)數(shù)字藝術(shù)作品，價(jià)值尚未評(píng)估，還扣押了其他價(jià)值5000英鎊的加密貨幣資產(chǎn)。加密貨幣行業(yè)人士大衛(wèi)·卡里瑟指出，作為新興在線藝術(shù)品市場(chǎng)，NFT存在太多貓膩，可能會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生欺詐和盜竊事件。犯罪分子可通過(guò)NFT進(jìn)行自我洗錢，首先用非法資金購(gòu)買NFT并與自己進(jìn)行交易，以在區(qū)塊鏈上創(chuàng)建銷售記錄；然后將NFT出售給一名不知情的人，從對(duì)方與犯罪無(wú)關(guān)的“干凈”資金中獲利。這次英國(guó)沒(méi)收NFT的行動(dòng)表明，犯罪分子再也不能利用加密貨幣藏匿資產(chǎn)。他強(qiáng)調(diào)說(shuō)，執(zhí)法機(jī)構(gòu)現(xiàn)在能夠跟蹤犯罪分子的虛擬貨幣交易，沒(méi)收用于非法活動(dòng)中的NFT和虛擬貨幣資產(chǎn)，這相當(dāng)于消除了犯罪分子的一個(gè)牟利空間。

法國(guó)：戳穿新型騙局

疫情初期法國(guó)馬恩省蘭斯市憲兵大隊(duì)與以色列警方協(xié)同合作，在以色列特拉維夫東北部城市賴阿南納抓獲兩名詐騙分子。他們聲稱一家制藥公司研發(fā)了一種針對(duì)新冠病毒的疫苗，投資回報(bào)率非常高，在法國(guó)本土尤其是東北部地區(qū)為這一虛構(gòu)的醫(yī)療項(xiàng)目尋找投資者。與此同時(shí)還煽動(dòng)目標(biāo)受害者投資黃金或房地產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)疫情導(dǎo)致的“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。這兩名犯罪嫌疑人已經(jīng)活躍了一段時(shí)間，過(guò)去兩個(gè)月的詐騙活動(dòng)頻率更高。他們還利用新冠疫情危機(jī)“忽悠”法國(guó)公司，尤其是大型食品分銷商。

法國(guó)金融管理局和審慎監(jiān)管與處置局強(qiáng)調(diào)，目前金融詐騙出現(xiàn)“工業(yè)化”趨勢(shì)。詐騙犯冒充隸屬法國(guó)衛(wèi)生部的新冠病毒疫情危機(jī)小組，向法國(guó)大型公司發(fā)送帶有官方標(biāo)識(shí)的電子郵件進(jìn)行“募資”，要求“為國(guó)家團(tuán)結(jié)做出重大貢獻(xiàn)”。有的則以個(gè)人為目標(biāo)，進(jìn)行虛假的投資詐騙。去年1200個(gè)網(wǎng)站或?qū)嶓w因涉嫌詐騙被加入“黑名單”，而在前一年只有500個(gè)。

目前法國(guó)制度性投資產(chǎn)品的收益率低，在此背景下，儲(chǔ)戶會(huì)被有吸引力的新產(chǎn)品引誘。詐騙團(tuán)伙利用民眾因疫情危機(jī)不敢消費(fèi)和對(duì)未來(lái)?yè)?dān)憂的心理，承諾高額利潤(rùn)，通過(guò)銀行假賬戶或資金隨時(shí)可用的計(jì)息儲(chǔ)蓄賬戶行騙。有的不法分子盜用知名BTP（公共工程）公司名義，騙人投資購(gòu)買虛構(gòu)飛機(jī)場(chǎng)停車位等。法國(guó)金融管理局的一項(xiàng)調(diào)查表明，這類詐騙的上當(dāng)者平均損失4萬(wàn)歐元，兩年內(nèi)約有10億歐元因?yàn)榻鹑谠p騙被盜。

巴黎檢察官雷米·埃茨表示，10億歐元只是一個(gè)大約的數(shù)字，實(shí)際數(shù)字可能更大，因?yàn)樵S多人未通報(bào)自己受害的情況。其中50歲以上的人占受害者總數(shù)的65%，損失的金額占損失總額的81%，最易受害的年齡階段是60歲～69歲，甚至有92歲高齡的退休老人。法國(guó)保險(xiǎn)公司銀行儲(chǔ)蓄信息服務(wù)網(wǎng)站公布了5組黑名單，列出了1000多個(gè)有詐騙行為的網(wǎng)址或?qū)嶓w地址，提醒公眾當(dāng)心。