我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展對(duì)策探討

章 菁

（廈門(mén)建發(fā)金屬有限公司，福建 廈門(mén) 361008）

一、我國(guó)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及制約因素

近年來(lái)，我國(guó)政府部門(mén)接連出臺(tái)了一系列關(guān)于供應(yīng)鏈金融的相關(guān)政策，鼓勵(lì)發(fā)展物流金融。目前，已有越來(lái)越多的市場(chǎng)主體，如商業(yè)銀行、電商平臺(tái)、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、信息化服務(wù)商、物流公司、第三方供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等紛紛開(kāi)始布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。根據(jù)《中國(guó)物流金融市場(chǎng)監(jiān)測(cè)》預(yù)測(cè)，2026年，我國(guó)物流金融市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)能夠達(dá)到51萬(wàn)億元上下。與國(guó)外金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)物流金融發(fā)展不同的是，中國(guó)物流金融的推動(dòng)者主要是第三方物流公司，現(xiàn)階段，物流金融正處于發(fā)展上升階段，物流金融在給中國(guó)企業(yè)特別是中小企業(yè)或資金流不充裕的公司帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，是中小企業(yè)開(kāi)疆?dāng)U土，創(chuàng)造融資天地的新渠道，但同時(shí)，也存在一些制約發(fā)展的因素，值得管理者分析、了解，找出問(wèn)題成因，并加以解決。一是我國(guó)物流金融的自有整體規(guī)模與經(jīng)營(yíng)管理模式不能適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)物流服務(wù)的需要；二是開(kāi)發(fā)物流金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足，使物流金融業(yè)務(wù)在其發(fā)展過(guò)程中因缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)而無(wú)法實(shí)現(xiàn)利益轉(zhuǎn)換；三是專(zhuān)業(yè)性人才并不充足，整體從業(yè)水平偏低。

二、推動(dòng)我國(guó)物流金融發(fā)展的對(duì)策

1.加強(qiáng)數(shù)字化治理以整合各項(xiàng)資源

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用于物流金融中[1]。改變物流企業(yè)原有單一的物流運(yùn)輸模式，在當(dāng)代物流企業(yè)發(fā)展中融合資金流與商品流成為推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的核心要素。金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)應(yīng)開(kāi)展雙向合作，打破傳統(tǒng)服務(wù)模式，融合雙方優(yōu)勢(shì)，以創(chuàng)新金融產(chǎn)品在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)多元拓展。加強(qiáng)數(shù)字化治理，整合物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)資源，實(shí)現(xiàn)1+1大于2的良好效果。

現(xiàn)階段，物流金融所運(yùn)行的三大模式，分別為代客結(jié)算模式、保兌倉(cāng)模式、倉(cāng)單質(zhì)押模式。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的聯(lián)合及合作提供貸款融資服務(wù)。已實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，依據(jù)第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)資質(zhì)給予授權(quán)，銀行授予貸款額度，通過(guò)信貸與物流活動(dòng)進(jìn)行對(duì)接，而在具體融資過(guò)程中商業(yè)銀行并不參與其中。銀行模式即是多方簽訂，攜手聯(lián)合合作企業(yè)與金融的有效融合，形成“三贏”的業(yè)務(wù)模式。物流金融的發(fā)展涉及的產(chǎn)業(yè)鏈較廣，行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展首先要在上下游企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建暢通的連接網(wǎng)，促進(jìn)相互交流和溝通，為物流金融企業(yè)拓寬當(dāng)前業(yè)務(wù)服務(wù)范圍奠定良好的基礎(chǔ)，打破單一的傳統(tǒng)信貸模式融入多方資源，擴(kuò)大服務(wù)范圍。融資渠道與方式的拓寬能夠緩解企業(yè)資金流壓力，與此同時(shí)，還能夠提高物流金融企業(yè)的服務(wù)能力，為其運(yùn)輸與倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)提供多樣化服務(wù)，以高質(zhì)量業(yè)務(wù)服務(wù)，滿足復(fù)雜性的綜合要求，進(jìn)一步提高物流企業(yè)的服務(wù)能力。

此外，物流金融企業(yè)的數(shù)據(jù)體系建設(shè)須不斷加強(qiáng)，進(jìn)一步提高信息共享能力，作為物流金融實(shí)現(xiàn)自我完善的主要手段，目的在于發(fā)揮實(shí)際優(yōu)勢(shì)，集中物流企業(yè)，不斷擴(kuò)大規(guī)模，通過(guò)物流企業(yè)擔(dān)保形式提供相應(yīng)服務(wù)，以及信息共享，爭(zhēng)取以大保小形式，在推動(dòng)自身發(fā)展的同時(shí)減少區(qū)域?qū)蛹?jí)差異，進(jìn)一步推動(dòng)物流金融的全面發(fā)展。信息共享模式能夠提高資源整合效率，三方朝著預(yù)期目標(biāo)共同前進(jìn)；通過(guò)數(shù)字化管理體系的構(gòu)建，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化資源共享目的，強(qiáng)化物流金融治理效率。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，應(yīng)用當(dāng)下科技技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系予以建立和完善，最大限度地降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)物流金融人才培養(yǎng)力度

作為新興產(chǎn)業(yè)，物流金融應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其綜合性優(yōu)勢(shì)，尤其針對(duì)處于起步階段的物流金融工作，需要以人才助力實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。而專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域人才應(yīng)用需要多級(jí)領(lǐng)域配合開(kāi)設(shè)相關(guān)理論課程，以著力培養(yǎng)復(fù)合型物流金融人才[2]。金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視校企合作，通過(guò)人才引進(jìn)等方式加強(qiáng)聯(lián)合實(shí)現(xiàn)人才儲(chǔ)備，在提升物流金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)水平的同時(shí)保障畢業(yè)生就業(yè)。企業(yè)內(nèi)部短期培訓(xùn)，從業(yè)人員以職業(yè)進(jìn)修方式掌握物流知識(shí)，培養(yǎng)強(qiáng)化技能學(xué)習(xí)與培養(yǎng)金融知識(shí)與物流金融知識(shí)，大力推廣物流金融業(yè)務(wù)，并簽署培訓(xùn)協(xié)議，培養(yǎng)人才優(yōu)化核心服務(wù)模式，以實(shí)現(xiàn)多級(jí)企業(yè)融合交叉，提高工作人員對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)的熟悉度，依據(jù)校企合作雙重知識(shí)背景滿足復(fù)合型專(zhuān)業(yè)人才要求。

人才是物流金融發(fā)展的重要后備力量，為了促進(jìn)物流金融業(yè)的發(fā)展，需要不斷地革新物流金融業(yè)的發(fā)展模式，拓展發(fā)展路徑，通過(guò)樹(shù)立金融意識(shí)合理地開(kāi)展校企聯(lián)合活動(dòng)，為物流金融業(yè)的發(fā)展提供更多的人才支撐。例如，在校企聯(lián)合過(guò)程中，物流金融企業(yè)可以為學(xué)校提供市場(chǎng)中最新的物流金融知識(shí)，同時(shí)，可以派遣專(zhuān)業(yè)物流金融人員到校方，為學(xué)生開(kāi)展更加專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，以提升學(xué)生的物流金融專(zhuān)業(yè)水平。對(duì)于學(xué)校而言，可以提升學(xué)生的就業(yè)率；對(duì)于物流金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)在學(xué)校的人才培訓(xùn)活動(dòng)，為企業(yè)源源不斷地輸入新鮮血液，輸送專(zhuān)業(yè)化物流人才，進(jìn)而保證物流金融企業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

3.樹(shù)立良好的物流金融意識(shí)

較其他國(guó)家而言，我國(guó)銀行金融業(yè)務(wù)起步較晚，在規(guī)范化管理方面還存在一定的不足，為了縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家之間金融發(fā)展的差距，應(yīng)總結(jié)現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn)，不斷地學(xué)習(xí)先進(jìn)模式。當(dāng)前，我國(guó)物流金融管理中不斷地增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，物流金融企業(yè)在開(kāi)展物流金融服務(wù)時(shí)努力降低外部因素的影響，通過(guò)現(xiàn)代化管理程序進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，以避免因同行惡意競(jìng)爭(zhēng)而引發(fā)的信貸危機(jī)。落后的物流金融觀念、物流金融意識(shí)會(huì)阻礙物流金融業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，因此，只有樹(shù)立良好的物流金融意識(shí)，才能為未來(lái)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的良好合作提供有利條件。金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的通力合作，能夠?yàn)閯?chuàng)新物流金融產(chǎn)品以及拓展相關(guān)業(yè)務(wù)奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，因此，雙方需要積極地開(kāi)展各項(xiàng)工作加強(qiáng)合作，以推動(dòng)我國(guó)物流金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展[3]。在物流金融產(chǎn)品中，應(yīng)該注重以其創(chuàng)新性思路滿足中小物流金融企業(yè)的發(fā)展需求，政府相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)給予資金幫扶或者政策傾斜，與此同時(shí)，物流企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立良好的金融意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)，完善相關(guān)的制度規(guī)范，從而不斷地降低內(nèi)外部的金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.完善法律法規(guī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)

為保障物流金融服務(wù)主體權(quán)益，相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)制應(yīng)當(dāng)落到實(shí)處，針對(duì)存在的問(wèn)題并快速尋找解決途徑，進(jìn)一步健全相關(guān)法律監(jiān)管機(jī)制，解決其違法違規(guī)問(wèn)題，加大處罰力度，以良好的營(yíng)商環(huán)境，為物流金融發(fā)展提供有利條件。物流金融將上下游企業(yè)和銀行緊密地聯(lián)系在一起，作為上下游企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，依據(jù)自身發(fā)展目標(biāo)，制定融資計(jì)劃，并在各項(xiàng)工作中嚴(yán)格依法依規(guī)誠(chéng)信辦事，主動(dòng)尋求政府主體幫扶，利用政策福利的支持，減免稅收、獲得補(bǔ)貼，推動(dòng)物流金融的有序發(fā)展；金融機(jī)構(gòu)作為出資方，提供物流金融合作的專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)，以基金模式實(shí)現(xiàn)資金支持，推動(dòng)物流金融的大力發(fā)展，應(yīng)建立相對(duì)安全的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，作為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，結(jié)合現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)對(duì)物流金融操作流程予以規(guī)范，通過(guò)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定與完善，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)物流金融發(fā)展目標(biāo)，以控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低因外在因素影響，而產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于物流企業(yè)而言，雖然能給金融物流提供商、供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)“共贏”效果，但提供商卻要面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，有效地分析風(fēng)險(xiǎn)并加以控制是金融物流成功的關(guān)鍵之一。物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)自身優(yōu)勢(shì)予以明晰，時(shí)刻注重自身的管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。充分利用自身優(yōu)勢(shì)，有效地評(píng)估與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；相較于政府監(jiān)管部門(mén)而言，應(yīng)健全法律法規(guī)政策，加大監(jiān)管力度，以降低金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。完善的物流金融評(píng)估機(jī)制，在其建立后首要工作即是對(duì)信貸審核風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與強(qiáng)化，通過(guò)銀行信用分析定量模型，對(duì)物流金融內(nèi)部評(píng)級(jí)及財(cái)務(wù)測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等內(nèi)控方式進(jìn)行分析，重視風(fēng)險(xiǎn)防控與防范，依照物流金融的實(shí)際情況結(jié)合物流企業(yè)線下運(yùn)營(yíng)情形對(duì)評(píng)估指標(biāo)制定切實(shí)可行操作，在保障有序經(jīng)營(yíng)前提下擴(kuò)大現(xiàn)有規(guī)模，實(shí)現(xiàn)全方位管理，提高誠(chéng)信。

三、總結(jié)

我國(guó)物流金融行業(yè)正處于高速發(fā)展階段，物流金融企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮信息優(yōu)勢(shì)，整合現(xiàn)有資源，加速各項(xiàng)工作進(jìn)程，以金融創(chuàng)新為指導(dǎo)攜手合作，通過(guò)資源信息共享，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)物流金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。