川渝數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響研究
——基于空間杜賓模型

◆李琴 范丹

2021年的《政府工作報(bào)告》指出：為了實(shí)現(xiàn)共同富裕，使得我國(guó)發(fā)展的成果惠及全體人民，尤其是低收入群體，而這部分群體大多數(shù)分布在農(nóng)村，因此我們應(yīng)該更加注重城鄉(xiāng)之間的收入差距問(wèn)題。如果兩極分化嚴(yán)重，不利于社會(huì)階層的流動(dòng)，容易抑制農(nóng)戶的生產(chǎn)積極主動(dòng)性，還會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定，帶來(lái)治安問(wèn)題；另一方面作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的短板，還會(huì)阻礙我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量。并且，在《成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)規(guī)劃綱要》中指出目前成渝地區(qū)仍然存在著城鄉(xiāng)發(fā)展差距大的問(wèn)題。因此，如何縮小城市與農(nóng)村之間過(guò)大的收入差距問(wèn)題是緩解這一系列問(wèn)題的著力點(diǎn)。

城鄉(xiāng)收入差距表現(xiàn)為農(nóng)民的收入較城鎮(zhèn)居民的收入低，一部分是因?yàn)檗r(nóng)村生產(chǎn)效率低，農(nóng)民整體上收入低；另一部分原因是農(nóng)村中存在大量貧困戶和貧困縣，尤其是處于深度貧困區(qū)域的農(nóng)民，其收入遠(yuǎn)低于農(nóng)村的平均收入水平，正是由于這部分深度貧困區(qū)的存在，拉大了收入差距，所以最關(guān)鍵的是解決這部分人的收入問(wèn)題。四川省和渝東南的連片特困地區(qū)的現(xiàn)狀非常嚴(yán)峻。尤其是自然村一級(jí)，那里缺乏基本公共服務(wù)，極大地限制了貧困戶獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，因此極大地阻礙了脫貧工作的開(kāi)展[1]。四川是全國(guó)開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)工作最艱難的省份之一，有許多的連片貧困區(qū)，貧困人口多、面積大和程度深。2020年，在新冠疫情的影響之下，四川省和重慶市（以下簡(jiǎn)稱川渝）的GDP總量為73601億元，增速保持均在3.8%左右，在西南五省中占60%，表明川渝在西南地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的作用。那么，解決川渝城鄉(xiāng)之間的收入不平衡有著極大的現(xiàn)實(shí)意義，故川渝地區(qū)的城鄉(xiāng)收入差距問(wèn)題需要得到重視。最后，成渝經(jīng)濟(jì)圈的設(shè)立也對(duì)川渝地區(qū)持續(xù)推進(jìn)縮小城鄉(xiāng)收入差距提出了要求，作為國(guó)家區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略之一，為了加快成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)的建設(shè)和發(fā)展，需要地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，就是要讓農(nóng)村和城鎮(zhèn)一起發(fā)展，嚴(yán)格把控城鄉(xiāng)差距，其中重要的就是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)的收入差距合理化。

近幾年來(lái)為了縮小城鄉(xiāng)收入差距，川渝在發(fā)展數(shù)字技術(shù)方面做出了一些探索。如出臺(tái)了《四川省推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》和《關(guān)于加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等支持?jǐn)?shù)字化和普惠金融的文件。以及一些實(shí)踐工作的開(kāi)展，如：用科技驅(qū)動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展，著力打造數(shù)字科技普惠銀行，建立高效的互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放平臺(tái)發(fā)展普惠金融；四川省數(shù)字普惠金融發(fā)展試點(diǎn)區(qū)——“數(shù)字北川”的建立，以及配套的評(píng)價(jià)體系；墊江普惠型工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的打造。說(shuō)明了川渝地區(qū)對(duì)普惠金融和數(shù)字化發(fā)展的重視程度。

本文通過(guò)實(shí)證分析，檢驗(yàn)川渝地區(qū)所實(shí)施的這些措施是否對(duì)本區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距有所影響，以及具體的影響程度，并結(jié)合研究結(jié)果為川渝精準(zhǔn)發(fā)展數(shù)字普惠金融提供參考，以便能夠更好的制定戰(zhàn)略來(lái)促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，緩解城鄉(xiāng)收入不平等，推動(dòng)成渝經(jīng)濟(jì)圈的發(fā)展。

一、文獻(xiàn)綜述

聯(lián)合國(guó)在2005年提出數(shù)字普惠金融，對(duì)其的界定是能夠?yàn)槿鐣?huì)的所有群體提供廣泛的、合理的金融服務(wù)。也有研究表明，普惠金融在兼顧公平的同時(shí)又有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能[2]。普惠金融引入我國(guó)之后，其相關(guān)的內(nèi)容便在我國(guó)取得較大的關(guān)注度，各方面的研究也趨于成熟。但是普惠金融在發(fā)展過(guò)程中存在一些異質(zhì)性。我國(guó)發(fā)展普惠金融雖然能夠在一定程度上平滑居民的福利差異，但是存在地區(qū)差異[3]。并且，普惠金融在貧困減少方面存在一定的門檻特征[4]。伴隨著數(shù)字技術(shù)的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展雖然對(duì)傳統(tǒng)金融中介理論帶來(lái)了挑戰(zhàn)，但也是實(shí)踐“普惠”金融政策的最佳途徑[5]。同時(shí)，隨著數(shù)字貨幣的出現(xiàn)，金融服務(wù)的覆蓋廣度、交易成本以及服務(wù)的質(zhì)量有所改善，可以有效緩解傳統(tǒng)普惠金融中存在的某些問(wèn)題[6]。在研究烏干達(dá)的居民使用移動(dòng)貨幣服務(wù)時(shí)，學(xué)者發(fā)現(xiàn)基于手機(jī)的與金融相關(guān)的交易、運(yùn)輸和時(shí)間成本的降低，對(duì)家庭福利會(huì)產(chǎn)生積極影響[7]。在2016年的G20峰會(huì)的開(kāi)展之后，“數(shù)字普惠金融”這一詞為大家所熟知，隨后為了測(cè)量其發(fā)展水平，郭峰等參考普惠金融指數(shù)的構(gòu)建過(guò)程，構(gòu)建了數(shù)字普惠金融指數(shù)，并不斷更新[8]。

包容性增長(zhǎng)的內(nèi)涵是公平性的增長(zhǎng)，數(shù)字金融能夠促進(jìn)其發(fā)展[9]。即要使國(guó)家的發(fā)展成果惠及更多的人，做到東、中、西部和城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌發(fā)展，使得貧困的家庭也能夠使用到數(shù)字普惠金融的便利。我國(guó)的數(shù)字金融在低經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的地區(qū)的發(fā)展速度較快[10]，而且明顯增加了低收入群體的收入，所以是有利于縮減收入差距的[11]。進(jìn)一步的，數(shù)字普惠金融在使用深度、覆蓋范圍和數(shù)字化這三個(gè)維度同樣能夠顯著的縮減城鄉(xiāng)收入的差距[12]。并且，它還存在空間溢出效應(yīng)[13]。但是也有學(xué)者發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展存在“門檻效應(yīng)”[14]。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的區(qū)域發(fā)展數(shù)字普惠金融會(huì)進(jìn)一步拉大城鄉(xiāng)之間的收入差距。

綜上所述，就目前的研究成果來(lái)看，學(xué)者對(duì)數(shù)字普惠金融與城鄉(xiāng)收入差距關(guān)系的探討大多是基于全國(guó)數(shù)據(jù)，但是基于川渝地區(qū)，乃至西南地區(qū)的相關(guān)研究較少。本文采用可視化分析二者之間的變化趨勢(shì)，并且基于空間杜賓模型，對(duì)川渝各地區(qū)的二者的具體關(guān)系展開(kāi)研究。

二、現(xiàn)狀分析

（一）數(shù)字普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀

2005年國(guó)際上提出了“普惠金融”的概念，隨后，我國(guó)也引入了這一概念。有相關(guān)研究顯示，普惠金融在緩解我國(guó)農(nóng)村貧困和縮小城鄉(xiāng)收入差距的問(wèn)題上取得了顯著的成就。但是其在發(fā)展過(guò)程中存在著某些缺點(diǎn)，如：服務(wù)對(duì)象缺乏精準(zhǔn)性、門檻和成本較高等。在這樣的背景下，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的出現(xiàn)，我國(guó)在2016年的杭州G20峰會(huì)上正式提出了“數(shù)字普惠金融”的概念。數(shù)字普惠金融能夠有效的增加低收入者收入。一方面，由于電子支付、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上信貸的出現(xiàn)，農(nóng)民不需要到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，只需要一部手機(jī)就能夠享受到多樣化的金融服務(wù)；另一方面，服務(wù)提供者不需要花費(fèi)人力、物力建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施，運(yùn)行成本大幅降低，提升了金融體系服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的能力。并且，金融與數(shù)字技術(shù)結(jié)合，可以有效擴(kuò)大其影響和使用范圍。

數(shù)字普惠金融的概念在正式提出之前，隨著支付寶的普及應(yīng)用，已經(jīng)得到了一定程度的發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從總體發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，四川省、重慶市和全國(guó)的數(shù)字普惠金融指數(shù)都呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。具體來(lái)看，四川省的數(shù)字普惠金融指數(shù)與重慶市和全國(guó)相對(duì)較高，但是差距不大。

（二）城鄉(xiāng)收入差距的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)以良好的態(tài)勢(shì)在不斷的發(fā)展，成渝地區(qū)的城鄉(xiāng)居民人均可支配收入在不斷增加。隨著扶貧工作的開(kāi)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)推進(jìn)，使得農(nóng)民的收入得到了有效的提升，從圖2的城鄉(xiāng)收入比來(lái)看，雖然城市與農(nóng)村的相對(duì)收入差距在不斷地降低；但是從城鄉(xiāng)收入差距值來(lái)看，其差額在逐年的上升，尤其是在2019年，重慶市的絕對(duì)收入差距達(dá)到了22806元。因此，成渝地區(qū)的城鄉(xiāng)收入不平衡問(wèn)題，亟待解決。

圖2 城鄉(xiāng)收入差距數(shù)據(jù)來(lái)源：四川省統(tǒng)計(jì)年鑒和重慶市統(tǒng)計(jì)年鑒

（三）時(shí)空格局分析

本文選擇了2016年和2019年的成渝數(shù)字普惠金融指數(shù)和泰爾指數(shù)進(jìn)行可視化，圓點(diǎn)越大表示數(shù)字普惠金融指數(shù)越高；顏色越深表示泰爾指數(shù)越大。從圖中可以觀察出：①泰爾指數(shù)越大的地區(qū)，數(shù)字普惠金融指數(shù)越小，二者可能存在負(fù)相關(guān)的關(guān)系。②在川西、渝東北和渝東南地區(qū)泰爾指數(shù)較大，城鄉(xiāng)收入差距問(wèn)題最顯著。成都平原和渝中地區(qū)數(shù)字普惠金融水平較高。

圖1 數(shù)字普惠金融指數(shù)數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心

圖3 數(shù)字普惠金融指數(shù)和城鄉(xiāng)收入差距數(shù)據(jù)來(lái)源：四川省統(tǒng)計(jì)年鑒和重慶市統(tǒng)計(jì)年鑒

三、數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響機(jī)制

（一）直接影響機(jī)制

數(shù)字普惠金融是利用其風(fēng)險(xiǎn)控制、成本降低和廣泛的觸達(dá)性功能來(lái)緩解傳統(tǒng)金融服務(wù)存在的門檻效應(yīng)、排斥效應(yīng)和減貧效應(yīng)，并以此為基礎(chǔ)作用于城鄉(xiāng)收入不平等。

1.降低門檻效應(yīng)?！伴T檻效應(yīng)”是指消費(fèi)者想要獲取金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，需要付出一定的費(fèi)用。發(fā)展數(shù)字普惠金融則能夠明顯的降低這種門檻。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)可以基于互聯(lián)網(wǎng)提供的多樣化的金融服務(wù)，會(huì)縮減大量的人工費(fèi)用和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的費(fèi)用，大眾群體所負(fù)擔(dān)的成本就大幅減少了。尤其是低收入群體，有機(jī)會(huì)并且有意愿使用金融組織提供的服務(wù)，如小額貸款和普惠保險(xiǎn)等，縮小城鄉(xiāng)居民在金融服務(wù)方面存在的“鴻溝”。

2.緩解排斥效應(yīng)。金融排斥是指許多金融機(jī)構(gòu)為了降低成本和擴(kuò)大盈利，很少在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)建設(shè)提供金融服務(wù)的所必需的基礎(chǔ)設(shè)施，故大量的農(nóng)民沒(méi)有在金融組織的考慮范圍內(nèi)。

數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用讓金融組織的接觸范圍擴(kuò)大，能夠接觸傳統(tǒng)金融所不能覆蓋的農(nóng)村用戶。首先是其參與成本低，比如移動(dòng)支付使得農(nóng)民在家就能夠完成各項(xiàng)交易。其次是互聯(lián)網(wǎng)可以通過(guò)“長(zhǎng)尾效應(yīng)”吸引更多的用戶，進(jìn)一步提高其經(jīng)營(yíng)效益，降低成本。最后是數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，能夠收集和處理大量的信息，完善農(nóng)民用戶的征信體系，有效的提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，使其愿意將一部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到線上開(kāi)展。

3.發(fā)揮減貧效應(yīng)。數(shù)字普惠金融會(huì)通過(guò)“涓滴效應(yīng)”發(fā)揮其減貧效應(yīng)，主要是指其發(fā)展可以通過(guò)數(shù)字賦權(quán)讓眾多低收入群體享受金融服務(wù)，并通過(guò)金融服務(wù)提高自身的收入水平?；诖耍疚奶岢龅谝粋€(gè)研究假設(shè)：

H1：數(shù)字普惠金融發(fā)展可以縮小城鄉(xiāng)收入差距。

（二）間接影響機(jī)制

間接影響主要是指本區(qū)域的數(shù)字普惠金融發(fā)展存在協(xié)同效應(yīng)，能夠促進(jìn)資源在各地區(qū)的流動(dòng)，會(huì)對(duì)城市周圍的區(qū)域產(chǎn)生輻射效應(yīng)，從而影響鄰近城市的城鄉(xiāng)收入。由此，提出第二個(gè)研究假設(shè)：H2：數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響具有空間溢出效應(yīng)。

四、實(shí)證研究

（一）變量選取、模型構(gòu)建與數(shù)據(jù)來(lái)源

1.變量選取。參考眾多學(xué)者對(duì)于城鄉(xiāng)收入差距的研究，將泰爾指數(shù)作為被解釋變量，核心解釋變量是數(shù)字普惠金融指數(shù)（Difi），并進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理；選取城鎮(zhèn)化率（Urban）、人均GDP（Pgdp）及其平方項(xiàng)（Pgdp2）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（Is）、經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度（Open）、財(cái)政支出比重（Ufe）、財(cái)政支農(nóng)比重（Rfe）、金融化程度（Fin）和交通（Tra）作為控制變量。

2.模型構(gòu)建。本文構(gòu)建的空間杜賓模型參考了吳雪峰和蘇偉洲構(gòu)建的模型[15]，具體如下：

在上述模型當(dāng)中，i、j表示川渝不同的地區(qū)，用t來(lái)表示不同的年份，w是空間權(quán)重矩陣，表示空間滯后項(xiàng)，u是個(gè)體效應(yīng)，λ為時(shí)間效應(yīng)，ε則作為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。被解釋變量是城鄉(xiāng)收入差距指標(biāo)（Theil），用泰爾指數(shù)表示。數(shù)字普惠金融指數(shù)（Difi）作為核心解釋變量，表示一個(gè)地區(qū)的數(shù)字化普惠金融的發(fā)展水平。X是一系列控制變量所構(gòu)成矩陣。

表1 變量的描述性統(tǒng)計(jì)

3.數(shù)據(jù)來(lái)源。數(shù)字普惠金融指數(shù)來(lái)源于北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心，其它宏觀的年度數(shù)據(jù)都來(lái)自于四川省統(tǒng)計(jì)年鑒和重慶市統(tǒng)計(jì)年鑒公布的數(shù)據(jù)。樣本數(shù)據(jù)的時(shí)間范圍是2016~2020年。

（二）回歸分析

1.空間權(quán)重矩陣的構(gòu)建。在測(cè)量?jī)蓞^(qū)域是否相鄰時(shí)，以鄰接矩陣的形式構(gòu)造空間權(quán)重矩陣W。該矩陣為n階矩陣，里面的元素為Wij。

2.空間相關(guān)性檢驗(yàn)。選用成渝59個(gè)地區(qū)的經(jīng)緯度，以其地理位置為基礎(chǔ)構(gòu)建空間權(quán)重矩陣W，隨后計(jì)算2016年至2020年的莫蘭指數(shù)，計(jì)算結(jié)果見(jiàn)表2。P值均在1%的置信水平下顯著，表明川渝不同區(qū)域的泰爾指數(shù)存在空間自相關(guān)性。莫蘭指數(shù)為正、取值均在0.4以上，表示川渝地區(qū)臨近城市之間的城鄉(xiāng)收入差距存在較為顯著的、正向的空間自相關(guān)性，并且是呈逐年上升的趨勢(shì)。由此可見(jiàn)，可以選用空間計(jì)量模型進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

表2 全局Moran’I指數(shù)計(jì)算結(jié)果

3.模型穩(wěn)健性檢驗(yàn)。在考量具體使用的空間計(jì)量模型時(shí)，選用空間杜賓模型（SDM），利用LM、LR和Hausman檢驗(yàn)?zāi)Ｐ偷姆€(wěn)健性，結(jié)果表明SDM模型通過(guò)了穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

（三）回歸結(jié)果及解釋

選定固定效應(yīng)模型之后，進(jìn)一步檢測(cè)模型分別在空間效應(yīng)、個(gè)體固定和雙固定效應(yīng)下的情況。根據(jù)回歸結(jié)果顯示，在時(shí)間固定的情況下，模型的擬合優(yōu)度最高，因此，選用時(shí)間固定空間杜賓模型。由結(jié)果可知，數(shù)字普惠金融指數(shù)在1%的顯著性水平下顯著，且系數(shù)為-0.0135，表明數(shù)字普惠金融指數(shù)每提高1%，泰爾指數(shù)會(huì)下降1.35%，說(shuō)明川渝地區(qū)發(fā)展數(shù)字普惠金融指數(shù)的一系列措施是有效的，能夠提高農(nóng)村居民的收入，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡出現(xiàn)的居民收入差距，顯著的作用于當(dāng)?shù)氐某青l(xiāng)收入差距，并且其空間變量同樣在5%的顯著性水平下顯著。

表3 空間杜賓模型回歸結(jié)果

在控制變量中，城鎮(zhèn)化率會(huì)對(duì)泰爾指數(shù)產(chǎn)生負(fù)向的影響，表明隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的收入會(huì)隨之提升，而收入的提升在農(nóng)村居民中體現(xiàn)較為明顯，從而作用于城市與農(nóng)村居民收入之間的差距，因?yàn)楦鶕?jù)配第—克拉克定理，伴隨著城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，大量的農(nóng)民進(jìn)入城市，從第一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)入二、三產(chǎn)業(yè)，收入相較于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)會(huì)有所提升；財(cái)政支出比重對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響則是正向的，是因?yàn)槲覈?guó)的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)特征，使得財(cái)政支出偏向于二、三產(chǎn)業(yè)，因此不合理的政府財(cái)政支出結(jié)構(gòu)會(huì)在收入層面擴(kuò)大城鄉(xiāng)之間的差距；人均GDP和其平方項(xiàng)在10%的置信水平下顯著，表明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與城鄉(xiāng)收入差距之間呈現(xiàn)“倒U”形的特征。交通的回歸結(jié)果也是顯著的。

對(duì)時(shí)間固定效應(yīng)空間杜賓模型進(jìn)一步分解，數(shù)字普惠金融的估計(jì)系數(shù)為-0.0132，表明其指數(shù)提高1%，泰爾指數(shù)會(huì)降低1.32%，表示其發(fā)展可以直接的縮小本區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距。同時(shí)其空間溢出效應(yīng)在5%的顯著性水平下顯著，本區(qū)域的數(shù)字普惠金融指數(shù)每增加1%，相鄰區(qū)域的泰爾指數(shù)會(huì)降低1.25%，表明本區(qū)域的數(shù)字普惠金融發(fā)展會(huì)對(duì)其他區(qū)域產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，促進(jìn)要素在各區(qū)域之間進(jìn)行流動(dòng)，進(jìn)而對(duì)鄰近區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生負(fù)向的影響。從各估計(jì)系數(shù)的絕對(duì)值來(lái)看，直接效應(yīng)與間接效應(yīng)的作用相近，表明加強(qiáng)川渝的區(qū)域合作是必要且有效的，能夠最大程度的推動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)揮其效用，縮小本區(qū)域及鄰近地區(qū)的城鄉(xiāng)收入差距，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)成渝雙城經(jīng)濟(jì)圈的建立完善。并且在國(guó)內(nèi)國(guó)外雙循環(huán)的背景之下，加強(qiáng)區(qū)域合作是實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)循環(huán)的有效途徑之一。而城鎮(zhèn)化率、交通因素和財(cái)政支出比重的空間溢出效應(yīng)較為顯著。

表4 時(shí)間固定效應(yīng)分解

五、結(jié)論及建議

普惠金融與數(shù)字技術(shù)結(jié)合形成的數(shù)字普惠金融，對(duì)于成渝經(jīng)濟(jì)圈的建立有著積極的作用，有利于四川和重慶縮小城市與鄉(xiāng)村居民之間的收入差距，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)城鄉(xiāng)融合發(fā)展。本文選取2016年到2020年四川和重慶的面板數(shù)據(jù)，選用空間計(jì)量模型來(lái)研究四川省和重慶市在縮小城鄉(xiāng)區(qū)域的收入差距時(shí)，數(shù)字普惠金融是否存在空間溢出效應(yīng)，具體結(jié)論如下：數(shù)字普惠金融對(duì)低收入群體的收入提升存在更加明顯作用，城鎮(zhèn)化和交通的完善也有利于增加農(nóng)村居民的收入，可以有效的縮小城鄉(xiāng)之間的收入差距，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展；數(shù)字普惠金融存在空間溢出性，可以在一定程度上縮小相鄰區(qū)域的城鄉(xiāng)收入差距，且作用效果大于直接效應(yīng)。結(jié)合上述結(jié)論，可得到以下啟示。

一是完善成渝地區(qū)數(shù)字普惠金融相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是渝東南和川西等地農(nóng)村地區(qū)的通訊網(wǎng)絡(luò)和信用體系等，可以與農(nóng)商行等金融組織和機(jī)構(gòu)或者是高校合作，完善數(shù)字技術(shù)的基礎(chǔ)設(shè)施和開(kāi)展前沿的技術(shù)研發(fā)，持續(xù)促進(jìn)數(shù)字科技與傳統(tǒng)普惠金融的發(fā)展融合，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)信貸銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，助力小額信貸和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二是加強(qiáng)區(qū)域合作。由研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，不同的區(qū)域之間的數(shù)字普惠金融存在著協(xié)同效應(yīng)的現(xiàn)象，因此可以加強(qiáng)成渝經(jīng)濟(jì)圈內(nèi)城市與鄉(xiāng)村的合作，提升協(xié)同創(chuàng)新能力，整合成渝地區(qū)的相關(guān)資源，協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展，不斷提升數(shù)字普惠金融的水平。

三是政府可以調(diào)整財(cái)政支出結(jié)構(gòu)，可以利用轉(zhuǎn)移支付等財(cái)政支出及相關(guān)政策給予涼山州及渝東南等地區(qū)以資源的傾斜，完善公路、鐵路和高鐵等交通設(shè)施，以及數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，并普及相關(guān)的數(shù)字技術(shù)、普惠保險(xiǎn)和小額信貸的相關(guān)知識(shí)，使越來(lái)越多的農(nóng)民能夠享受到數(shù)字普惠金融帶來(lái)的便捷。