金融回歸本源與服務實體經(jīng)濟

彭召來

摘要：近年來，由于受到互聯(lián)網(wǎng)金融的較大沖擊，我國的金融實體發(fā)展受到了較大影響，甚至于整個金融行業(yè)都面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的命運。而在我國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，如何處理好轉(zhuǎn)型創(chuàng)新與各種經(jīng)濟要素之間的關系，成為金融業(yè)必須慎重考慮的問題。在金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，引導金融回歸本源，更好地發(fā)揮其服務實體經(jīng)濟作用，是金融行業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新升級的關鍵所在?；诖?，文章對我國當前金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進行了深入分析，進而對引導金融回歸本源，提高金融服務實體經(jīng)濟能力相關對策進行了有效探討，希望能提高和優(yōu)化我國金融生態(tài)環(huán)境，強化國家經(jīng)濟發(fā)展競爭力提供有益參考。

關鍵詞：金融;服務實體經(jīng)濟;問題;對策

對于實體經(jīng)濟發(fā)展而言，金融是其根基與血脈所在，服務實體經(jīng)濟更是金融業(yè)的立業(yè)根本。在2017年全國金融工作會議指出，要讓金融回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展，把更好服務實體經(jīng)濟作為金融工作的出發(fā)點和落腳點。金融與實體經(jīng)濟是互相依存，共同發(fā)展的關系，唯有確保實體經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)固，才能促進金融業(yè)的繁榮發(fā)展，也唯有確保金融流通順暢，才能提高實體經(jīng)濟發(fā)展的無限活力。作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心之一的金融業(yè)，其根本作用是通過服務實體經(jīng)濟，以滿足社會發(fā)展需求。近年來，我國金融業(yè)得到了快速發(fā)展，也取得了較大成就，對于提高實體經(jīng)濟發(fā)展效率，防范金融風險，實現(xiàn)各行業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮著重大作用。然而，面對新的發(fā)展形勢，我國經(jīng)濟面臨著需求結(jié)構(gòu)升級與資金不足的突出矛盾，金融供給力度不足導致了供需結(jié)構(gòu)性失衡，嚴重影響了實體經(jīng)濟的快速運行。對此，金融要提升對實體經(jīng)濟服務效益，必須加強對融資難，融資貴等問題的有效解決，連接供求、組織資源，在修復國內(nèi)經(jīng)濟失衡方面發(fā)揮更積極的作用。

一、我國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）缺乏對服務經(jīng)濟體系清晰定位

面對新的經(jīng)濟發(fā)展背景，金融業(yè)要實現(xiàn)不斷快速發(fā)展，首先要對其相應的市場定位有一個較為清晰、準確地認識，這也是基于現(xiàn)代實體經(jīng)濟體系下金融服務提升的重要前提與關鍵措施。然而，當前許多銀行等金融機構(gòu)在運行時未能清晰、準確的實現(xiàn)對服務實體經(jīng)濟的有效定位。例如，一些銀行偏重實體經(jīng)濟的規(guī)模與發(fā)展，而將金融資源過多地投入到了房地產(chǎn)企業(yè)，對于市場上的新興經(jīng)濟主體的支持力度較小，進而對金融經(jīng)濟的整體發(fā)展產(chǎn)生了不良影響。而且金融機構(gòu)的運行若是無法同步社會發(fā)展，擺正自身姿態(tài)，極易使得金融機構(gòu)的資金鏈過長，以及較為嚴重的資金自我循環(huán)現(xiàn)象，使得資金只在某一行業(yè)或領域范圍內(nèi)反復流動，過多的社會資源卷入，使得中小企業(yè)與社會整體發(fā)展失衡。

（二）服務實體經(jīng)濟運營體系不夠完善

現(xiàn)代金融企業(yè)大多會在其內(nèi)部設置、構(gòu)建許多金融業(yè)務與金融產(chǎn)品以供各企業(yè)的實體經(jīng)濟進行選擇，這對于促進社會經(jīng)濟多元化發(fā)展及提升整體經(jīng)濟建設水平都有著較為顯著的作用。但就當前我國銀行等金融主體在資金分析過程中，未能很好地從多元化的角度來有效分析企業(yè)的經(jīng)濟需求量，其主要考核的是個人業(yè)務、企業(yè)業(yè)務、國際業(yè)務等的需求，并以此為金融經(jīng)濟運行的主要依據(jù)。這就導致了企業(yè)等實體經(jīng)濟與金融機構(gòu)合作過程中通常需要經(jīng)過與多個部門的溝通，大大降低了企業(yè)等經(jīng)濟實體的融資貸款效率，也不利于良好金融服務環(huán)境的營造。

（三）服務實體經(jīng)濟能力支持力度不足

近年來，受到金融危機以及金融主體發(fā)展不平衡的影響，不同的金融機構(gòu)在服務經(jīng)濟實體建設方面，都存在著不同方面的缺陷，整體表現(xiàn)出了服務能力不強，金融業(yè)主體的發(fā)展以及其實體經(jīng)濟服務水平都產(chǎn)生了較大影響。城鎮(zhèn)地區(qū)的金融機構(gòu)主要是以當?shù)氐男∥⑵髽I(yè)為服務對象，但是受限于整體服務能力，這些小微企業(yè)難以獲得足夠的資金來支撐運行，當?shù)氐霓r(nóng)村經(jīng)濟實體與小型企業(yè)的發(fā)展都受到了較大影響。而大型金融機構(gòu)雖然在資金與人力資源上都較為充足，但也會受到國家相關經(jīng)濟政策的較大影響，導致金融主體對實體經(jīng)濟的服務支持整體受限，甚至出現(xiàn)與社會發(fā)展背離的現(xiàn)象，無法形成健康、可持續(xù)成長的金融服務支撐體系。

二、引導金融回歸本源

金融行業(yè)是在實體經(jīng)濟發(fā)展需求不斷提升而產(chǎn)生的產(chǎn)物，而隨著實體經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融和實體經(jīng)濟的共生共榮關系更加密切。金融“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”，要求金融業(yè)必須在清晰定位自身發(fā)展方向的基礎上，切實以服務實體經(jīng)濟當作經(jīng)營發(fā)展的起點與支撐點，實現(xiàn)對金融資源在社會經(jīng)濟發(fā)展過程中的合理、高效配置，進而能夠充分發(fā)揮資金效益，更好地滿足人民生產(chǎn)生活的需求。金融“回歸本源”有著較為明確的指向。在金融服務發(fā)展過程中，我國在金融服務實體經(jīng)濟方面確實有著較大問題，特別是在“脫實向虛”、“避輕就重”方面的突出問題。如，不少的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，打著金融創(chuàng)新的偽裝口號而進行的是非法集資活動，導致了金融亂象的問題出現(xiàn)。唯有充分整治與糾正亂象，方可正確引導金融業(yè)回歸“本源”。我國實體經(jīng)濟發(fā)展正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變與經(jīng)營方式優(yōu)化的關鍵階段，對金融業(yè)發(fā)展也提出了更新要求，對此金融業(yè)必須加強對自身業(yè)務的改革建設，更好地推動實體經(jīng)濟發(fā)展?？傮w來說，金融業(yè)的回歸本源，提升實體經(jīng)濟服務，必須加強對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性思考與調(diào)整，尤其是要提高戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等大力支持，積極響應國家宏觀調(diào)整，認真全面貫徹落實產(chǎn)業(yè)政策戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮金融在社會經(jīng)濟資源配置中的核心作用。

三、加強金融服務實體經(jīng)濟相關對策

（一）積極轉(zhuǎn)變服務方式與優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

隨著經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，傳統(tǒng)的上規(guī)模、拼數(shù)量的外延式擴張方式已然無法適應新時代金融服務實體經(jīng)濟的需求，對此，金融業(yè)必須積極轉(zhuǎn)變服務方式，加強對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的有效優(yōu)化。實現(xiàn)轉(zhuǎn)變服務方式，金融業(yè)必須樹立起質(zhì)量優(yōu)先、效率至上的發(fā)展理念，積極轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展，在供給服務方面應加強對以客戶需求為導向、以服務創(chuàng)造價值、以競爭力取勝的重視程度。其次，金融業(yè)應強化優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)體系決心與力度，打造能滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需求的金融鏈。尤其是在直接融資方面，應不斷補足短板，突出直接融資效益，如股權(quán)融資的重要性，更好地推動資本市場改革進程融資服務。在間接融資方面也需加強對結(jié)構(gòu)的合理調(diào)整，加快完成金融機構(gòu)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，完善發(fā)展中小金融機構(gòu)的融資管理體系，更好地滿足準公益性與基建融資需求。

（二）加強聚焦主業(yè)，不斷強化服務能力

金融業(yè)要更好地服務實體經(jīng)濟，就要加強對聚焦主業(yè)、強化服務的重視力度。金融作為現(xiàn)代實體經(jīng)濟發(fā)展的不可或缺部分，聚焦主業(yè)，強化服務是金融行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)定與壯大發(fā)展的重要保障。各類金融機構(gòu)應積極謀劃經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變提升，不斷強化服務質(zhì)量，提高服務專業(yè)性，更好地在服務實體經(jīng)濟發(fā)展中創(chuàng)造價值和利潤。此外，還應合理降低金融服務收費標準，提高服務效益，避免出現(xiàn)只收費、不服務的亂象。此外，金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展過程中，應對其涉及的中間環(huán)節(jié)進行合理優(yōu)化、精簡，縮短資金鏈條，加快資金反應，避免以各種方式變相抬高實體經(jīng)濟融資成本現(xiàn)象，推動實現(xiàn)金融領域服務實體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)濟價值與社會價值的統(tǒng)一。

（三）加強服務創(chuàng)新，推動實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展

強化服務創(chuàng)新，是金融服務實體經(jīng)濟快速、穩(wěn)健發(fā)展的重要保障。創(chuàng)新是金融業(yè)與實體經(jīng)濟快速發(fā)展的前行動力。但是創(chuàng)新必須合法合規(guī)，切不可以創(chuàng)新名義，大搞資金體內(nèi)循環(huán)和脫實向虛，更要預防金融詐騙。金融業(yè)發(fā)展應以服務實體經(jīng)濟為根本，其創(chuàng)新也需要緊緊圍繞實體經(jīng)濟多樣化的需求進行。否則國際金融危機必將重現(xiàn)，病態(tài)發(fā)展的金融機構(gòu)難以為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務。因此，必須加強對金融服務創(chuàng)新的規(guī)范化管理，在確保金融業(yè)體系自身健康的前提下，切實針對金融機構(gòu)內(nèi)控管理、資產(chǎn)質(zhì)量、服務水平、競爭能力等方面問題的有效處理，不斷為推動實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展提供有效保障。

此外，要基于可持續(xù)的原則做好普惠金融的發(fā)展工作，為現(xiàn)代市場體系、經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)體系及綠色發(fā)展體系提供有效的服務，建設全面、系統(tǒng)的金融支持服務體系。金融機構(gòu)要積極樹立起新的發(fā)展理念，切實圍繞人們生活及為實體經(jīng)濟服務來把握金融服務的關鍵點，加強其金融服務功能的發(fā)揮。根據(jù)新發(fā)展格局及發(fā)展理念的戰(zhàn)略特點以及循環(huán)路徑，遵循創(chuàng)新的原則來充分利用其云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及5G等先進的信息技術讓其為金融服務提供有力支撐。逐步提升普惠金融體系與信貸的風險辨識、監(jiān)管、預警與處理的信息化水準，以達到覆蓋范圍增加、線上線下同步、互助共享的目的。例如螞蟻金服金融科技企業(yè)能夠?qū)ι碳蚁嚓P交易信息有一個全方位掌握，并且通過使用大數(shù)據(jù)技術來實時信貸風險的評估，大大精簡了信貸流程，提高了貸款的效率，對于中小微企業(yè)具有巨大的吸引力，并亦是傳統(tǒng)人工服務所不難實現(xiàn)的。數(shù)字金融對比人工服務來說其具有較低的容錯率，能夠降低不正當交易的發(fā)展幾率，所以傳統(tǒng)的金融機構(gòu)應當要進行有效參考，不斷革新自身金融服務的結(jié)構(gòu)與水準，與時代發(fā)展相同步。具體由如下兩方面著手：一是要構(gòu)建起覆蓋面廣、多樣化的普惠金融組織體系，以充分吸引合作性、開發(fā)性、商業(yè)性以及政策性的金融機構(gòu)都參加到普惠金融還有微型金融的發(fā)展中來。而且還應當要做好普惠金融以及微型金融產(chǎn)品以及征信服務的創(chuàng)新工作。二是要注重打造良好的金融基礎設置，打造一個現(xiàn)代化、合理、有序、靈活性好的金融基礎設施體系，尤其是在遵循國家相關法規(guī)的基礎上，通過采購大數(shù)據(jù)資源、構(gòu)建信服評價體系等方式來逐步強化數(shù)字金融服務能力，以實現(xiàn)金融服務效率與質(zhì)量的提高。

（四）大力推進綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務

金融機構(gòu)應當要充分利用現(xiàn)代化科技，構(gòu)建與完善全產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈融資體系，積極優(yōu)化金融機構(gòu)體系、產(chǎn)品體系以及市場體系，建設綠色金融、積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，更好地為實體經(jīng)濟所服務。首先，應當要致力于打造產(chǎn)業(yè)鏈金融適應“雙循環(huán)”新格局，金融機構(gòu)能夠通過內(nèi)外聯(lián)動等方法來將全產(chǎn)業(yè)金融服務提供給上下游企業(yè)以及核心企業(yè)，并做好供應鏈金融產(chǎn)品的研發(fā)工作，提出有效的金融解決方案。其次，應當注重差異化、覆蓋面廣、多層面的金融體系，將市場的決定性作用突顯出來，致力于定制、差異以及個性化的金融產(chǎn)品研發(fā)工作，以達到對產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融進行規(guī)范與監(jiān)管的作用，防止大型企業(yè)擠占中小企業(yè)的利益。再者，金融機構(gòu)應當要致力于為鄉(xiāng)村振興所服務，尤其是為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級為智慧農(nóng)業(yè)提供有效支持;合理增加對重要產(chǎn)業(yè)集群，如高端制造業(yè)的支持，積極培育專業(yè)性強、市場化運作、獨具特色的創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)。對創(chuàng)業(yè)投資資金的來源渠道的拓展，將政策市場功能發(fā)揮出來，完善退出渠道，盡可能實現(xiàn)金融服務的多元化與系統(tǒng)化。

（五）加強薄弱領域的金融服務，緩解中小企業(yè)融資費高、融資難等問題

就目前金融市場發(fā)展來看，中小型企業(yè)依舊是一個短板，因此要合理加強對微小企業(yè)與扶貧金融服務，以實現(xiàn)城市與農(nóng)村金融體系的共同發(fā)展。所以金融機構(gòu)要構(gòu)建起合理的微小企業(yè)信貸管理體制，同時加入銀行和稅務相結(jié)合的方式，以切實轉(zhuǎn)變資金不對稱的問題，進而有利于實現(xiàn)信貸管理與風險管控水準的提升。而且金融機構(gòu)可以采取一些的多元化“三農(nóng)”金融貸款業(yè)務來合理配置“三農(nóng)”領域的資源，積極優(yōu)化與調(diào)整“三農(nóng)”產(chǎn)品及其服務，如此一來便可在提供金融服務過程中營造一個優(yōu)良的金融環(huán)境，切實管控各類風險，并且有利于構(gòu)建起新型的金融產(chǎn)品服務模式。

四、結(jié)語

在我國國民經(jīng)濟體系中實體經(jīng)濟處于主體地位，也是社會財富創(chuàng)造的主要主體，金融行業(yè)在我國實體經(jīng)濟發(fā)展過程中，發(fā)揮著極為重要作用，尤其是面對國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級與快速發(fā)展的重要檔口，銀行等金融機構(gòu)的作用不可忽視。但同時新的經(jīng)濟發(fā)展形勢下，國家實體經(jīng)濟的發(fā)展對于金融服務的依賴性也有所提升，傳統(tǒng)的金融服務已經(jīng)不能很好地滿足實體經(jīng)濟在新形勢下的發(fā)展需求。對此，金融業(yè)的發(fā)展必須回歸本源，不斷提高實體經(jīng)濟服務效益，為實現(xiàn)國民經(jīng)濟更為快速的升級、發(fā)展提供有效保障。

參考文獻：

[1]張成思，張步曇.再論金融與實體經(jīng)濟：經(jīng)濟金融化視角[J].經(jīng)濟學動態(tài)，2015（06）：56-66.

[2]邱兆祥，安世友，賈策.強監(jiān)管下金融與實體經(jīng)濟關系的轉(zhuǎn)型升級及面臨的挑戰(zhàn)[J].金融理論與實踐，2019（03）：5-10.

[3]董劍波，陸江源，李世剛.回歸本源服務實體——“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展改革展望[J].產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究，2019（01）：1-4.

[4]閆小虎.當下金融支持實體經(jīng)濟的困境及應對措施[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（12）.

[5]郭新明.著力增強金融服務實體經(jīng)濟能力[J].中國金融，2019（007）：80-82.

[6]張強.金融服務實體經(jīng)濟存在的問題及應對策略[J].浙江金融，2019（02）：23-29.

[7]王德培.讓金融回歸服務實體經(jīng)濟本源[J].國企管理，2019（17）：22-23.

[8]婁飛鵬.回歸金融本源-服務實體經(jīng)濟[N].證券時報，2019-03-05（A02）.

[9]陳經(jīng)偉.金融科技“回歸本源”和服務小微實體經(jīng)濟[J].國際融資，2018（08）：57-59.

[10]沈繼奔.促進金融回歸服務實體經(jīng)濟本源[N].中國經(jīng)濟時報，2017-11-13（005）.

（作者單位：江蘇泗洪農(nóng)村商業(yè)銀行）