金融科技背景下科技金融人才培養(yǎng)研究

蒙大斌 張峰偉

摘 要：近年來，在金融科技背景下，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算為代表的新技術不斷對金融行業(yè)進行著創(chuàng)新，促使金融行業(yè)向科技化發(fā)展。在此背景下，出現(xiàn)了高校對金融相關的人才培養(yǎng)、社會對金融人才培養(yǎng)與社會的需求之間的矛盾問題，尤其是科技金融人才對風險資本的管控問題。因此，本文以金融科技的大趨勢為背景，分析了當前應用型大學金融科技人才及社會金融科技人才培養(yǎng)中存在的問題，并分析了科技金融人才培養(yǎng)模式及路徑。

關鍵詞：科技金融;人才培養(yǎng)模式;風險資本管控

本文索引：蒙大斌，張峰偉.<標題>[J].商展經(jīng)濟，2022（07）：-120.

中圖分類號：F832.5 文獻標識碼：A

近年來，隨著全球互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，5G等技術的普及，催生了高新技術產(chǎn)業(yè)的快速興起。新的產(chǎn)業(yè)不僅有巨大的市場潛力，還契合了產(chǎn)業(yè)的未來發(fā)展方向，因此成為全球的新科技競爭高地。我國近年來對于科學技術的研究和開發(fā)取得了不小的成果，在這些新興產(chǎn)業(yè)中，關于人才的培養(yǎng)與爭奪起著至關重要的作用。在新興科技產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展的過程中，形成了對具備綜合素養(yǎng)與業(yè)務能力科技金融人才的巨大需求。可以預見，在接下來很長一段時間里，科技金融人才的培養(yǎng)將成為我國躋身于國際新興科技產(chǎn)業(yè)高地的重要力量。

在技術升級的背景下，將信息技術與金融進行有機融合，對機構的未來發(fā)展產(chǎn)生顯著影響，并衍生出一系列新的行業(yè)業(yè)務、產(chǎn)品及流程，即金融科技，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術中應用較多。由于傳統(tǒng)金融理念和思維方式的影響，我國金融科技服務發(fā)展仍然較慢，導致了現(xiàn)有金融人才呈現(xiàn)出一定程度的不足。因此，我國對于金融人才的培養(yǎng)，應將重點放在復合型金融人才的教育方面。如此才能保證我國金融科技快速提高，滿足社會發(fā)展的實際需求。

金融風險的投資由于金融科技的發(fā)展而加快，而我國的信息技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展被金融風險投資所影響。一方面金融風險面臨更多的挑戰(zhàn)，另一方面風險投資活動的難度也在增加。因此，深入探究新時代背景下金融風險投資管理的優(yōu)化措施、積極培養(yǎng)金融風險類投資管理人才對促進行業(yè)壯大與經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。

1 金融科技背景下科技金融人才的需求特征

在金融科技背景流行前，金融人才大多是專一型人才。如對融資租賃領域的研究、金融監(jiān)管領域的研究、金融市場理論的研究等。但在金融科技背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融領域的工作人員需要做信息技術，同時新的背景下催生出了新的監(jiān)管條件，這可能又需要金融人才有一定的法律知識。由此可見，對科技金融人才的需求特征也在發(fā)生著改變。

美國、英國、澳大利亞、新加坡等國均出臺了促進金融科技發(fā)展的政策措施，我國也于2019年發(fā)布了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021 年）》，2021年編制的《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》進一步指出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構數(shù)字化轉型”。作為復雜程度高的新興業(yè)態(tài)，金融科技具有混業(yè)性、多變性和廣泛性特點。2020年1月國際清算銀行金融穩(wěn)定協(xié)會（FSI）提出“金融科技樹”概念框架，認為最大化提高金融科技收益和降低潛在風險的關鍵在于擁有滿足“金融科技樹”環(huán)境要求的人才資源和專業(yè)知識。

在金融科技背景下，相關行業(yè)之間的競爭離不開人才資源，人才直接決定了高新技術企業(yè)發(fā)展的前景。同時，對于這些企業(yè)來說，對高級技術的探索力不足，也缺乏變革技術的驅動力。因此更應該增加對引進人才的力度，通過政策導向達到吸引科技人才、完善人才培養(yǎng)模式的目的，同時提供完善的人才保障制度，使行業(yè)發(fā)展更全面。與此同時還要改變對金融人才的要求，從單一型科技金融人才轉變?yōu)槎嗄芰π?，這既需要其擁有基礎的金融理論知識，還要有一定的網(wǎng)絡知識，互聯(lián)網(wǎng)知識等。同時，王偉（2021）還認為，只有擁有前衛(wèi)的金融思維理念、全面的理論型金融知識、豐富的實踐經(jīng)驗，才是一流的金融科技人才。對于時代發(fā)展的今天來說，金融人才與金融科技人才是對等的。這就需要我們從培養(yǎng)和選拔階段開始努力。金融科技人才必須擁有基本的計算機操作技能，如辦公軟件、文案能力、Java、SQL 和 Python語言等。從道德角度分析，出現(xiàn)頻率最高的幾個詞語是“溝通”和“團隊”。說明金融科技崗位最需要的就是擁有團隊精神和強大的溝通能力。同時還需要具有“責任心”，“學習能力”和“抗壓能力”。這是由于社會及行業(yè)的不斷變化導致的，需要金融科技人才具有更多的能力。

首先，金融科技人才要具備先進的金融思維理念和扎實的金融理論知識。王偉（2021）認為，一流的金融科技人才必然是一流的金融人才，這對于金融科技人才培養(yǎng)和精準選拔都極其重要。金融科技不同于普通的金融，作為新興的金融行業(yè)，需要從業(yè)人員能夠更好地起到引領、帶頭作用。

其次，能做到管理好風險資本投資的人員，往往需要豐富的經(jīng)濟和科技等綜合知識，才能更好地使用投資?，F(xiàn)階段，科技金融型企業(yè)更需要的是綜合性人才。忽視人才的建設，同時缺乏風險管控機制，風險管控人才素質較低，是企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略時存在的普遍問題。辦公軟件、文案能力、Java、SQL 和 Python語言均是金融科技人才必備的操作技能，不可偏廢，甚至一些管理學。統(tǒng)計學的知識也是必要的。此外，金融科技人才還需具備較強的學習能力、抗壓能力和責任心，以應對日新月異的行業(yè)變化。

再次，優(yōu)秀的科技金融人才需要有充足的風險資本管理經(jīng)驗，才能獲得傳統(tǒng)風險投資機構的支持。而風險投資恰好能提供足夠的資本支持難以取得資本的傳統(tǒng)企業(yè)。香煙對技術進行創(chuàng)新，需要串聯(lián)產(chǎn)業(yè)和金融資本，最終實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的高新技術（莫桂海，2007）。因此，我們還應當加強風險投資管理方面的人才管理經(jīng)驗培養(yǎng)。在國家的大力扶持下，科技金融型產(chǎn)業(yè)獲取風險投資前景樂觀，但卻面臨風險投資管理人員短缺、質量參差不齊等問題。即使風險投資前景良好，若風險投資管理人員缺乏專業(yè)的技能或其他方面的缺陷，勢必會埋下重大隱患。

最后，科技金融人才需要有一定的大數(shù)據(jù)分析能力及實務操作經(jīng)驗。征信、保險、借貸等傳統(tǒng)金融業(yè)務在近些年與大數(shù)據(jù)的關系越來越緊密，數(shù)字化也開始與金融行業(yè)合作。新的培養(yǎng)模式應運而生。企業(yè)也開始爭取具有大數(shù)據(jù)抓取、挖掘、分析、統(tǒng)計的金融數(shù)據(jù)人才。與此同時，對大數(shù)據(jù)的挖掘分析進行實戰(zhàn)演練才是到校大學生迫切需要的，而不是僅僅止步于理論知識。

2 金融科技背景下我國科技金融人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀

我國目前科技金融人才供需缺口很大。金融科技人才缺少足夠的數(shù)量，缺口超過一百萬。超過75%的金融機構難以招聘到有金融行業(yè)經(jīng)歷及技術開發(fā)的復合型人才。我國的科技金融人才以歐美的留學生居多，國內(nèi)的金融科技類人才相對較少。因此我國在未來的目標綱要中指出要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，使金融數(shù)字化轉型的步伐加快。相信在不久的將來，這一難題會得到緩解。而中小企業(yè)的普遍觀點認為，在管理經(jīng)驗的培養(yǎng)、市場方面風險管控相對缺乏，最終使企業(yè)更難獲得金融機構的支持。因此企業(yè)普遍提升管理人員的經(jīng)驗水平、增加管理人員數(shù)量。

隨著我國金融領域不斷向更完善的方向發(fā)展，金融行業(yè)不斷涌現(xiàn)出新的模式、新的業(yè)務，從而發(fā)展出全新的金融科技概念。在我國與世界之間經(jīng)濟金融不斷融合、科技金融理念不斷深入人心的大環(huán)境下，金融行業(yè)對我國教育領域人才培養(yǎng)的要求也在不斷地發(fā)生改變，其中就包括了對金融領域人才要求與需求的大幅提升。同時，在國外金融科技理念對國內(nèi)的沖擊下，我國也發(fā)生了一系列變化。包括金融體系的變化、金融聯(lián)系渠道的變化、金融經(jīng)濟相關參與者的變化。從業(yè)人員也會因為這一系列變化，感受到需求方的變化。在日常的科技金融人才培養(yǎng)中，主要使用的是模塊化教學，實踐型教學。而對于高校來說，是最適合使用實踐型、模塊化教學，培養(yǎng)實踐型、應用型人才的地方。正因為如此，高職院校今后關于金融教學方向的重心，應放在努力應對新時期下，科技金融大環(huán)境中培養(yǎng)金融領域人才上。

首先，部分大學的專業(yè)區(qū)分度不足。作為新興產(chǎn)業(yè)，部分大學沒有及時清晰人才培養(yǎng)目標，而是專心于宏觀金融知識的學習。在制定培養(yǎng)方案時與市場脫節(jié)。導致科技金融領域優(yōu)勢不明顯。隨著科技金融市場的不斷發(fā)展，需要越來越多的科技金融人才從事更細致的工作，使得人才的供給與需求不符。

其次，從培養(yǎng)模式來看，大多數(shù)學校都開設了雙學位輔修，大多數(shù)金融學專業(yè)都開設了大學計算機基礎課程，如本專業(yè)是經(jīng)濟學可以選擇輔修計算機、統(tǒng)計學、管理學等。但其中也存在一些問題：一是雙學位大多選擇雙休日、節(jié)假日進行授課，學生積極性不高。二是雙學位的考核相對松散，學生很難通過輔修學位成為高水平人才。另外，雙學位的社會認可度不高，對升學、招聘等優(yōu)勢并沒有突出體現(xiàn)。一些大學也開設了相應的綜合類課程，如“數(shù)據(jù)科學與大數(shù)據(jù)技術”“信息管理與信息系統(tǒng)”專業(yè)，通過讓學生熟練運用數(shù)據(jù)采集與管理、建模與計算、分析與決策等原理，并借助于Python、MySQL等數(shù)據(jù)處理軟件解決實際問題的綜合應用能力，一定程度上為科技金融人才的培養(yǎng)做出了貢獻。

最后，高校與政府應當充分發(fā)揮“產(chǎn)學研”培養(yǎng)模式。在近期校企合作人才培養(yǎng)建設過程中，高校與企業(yè)積極合作，促進了學生的職業(yè)素質、工作技能、課程與技術的結合等。積極引導企業(yè)建立專業(yè)團隊，幫助培養(yǎng)人才及實踐課程。人才的全方位發(fā)展、綜合素質的全面提高才是校企的責任所在。

3 金融科技背景下我國科技金融人才培養(yǎng)存在的問題

目前，我國的科技金融產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)主要有以下幾點問題：

第一，科技金融人才總量及結構的不合理。從數(shù)量上來看，金融科技類專業(yè)人數(shù)遠遠無法彌補當前的需求缺口，這就導致科技金融人才的儲備不足。從結構上來看，金融科技領域缺少應用型人才。金融人才與技術人才很多，但是卻很難將兩者結合起來。同時，面對科技金融人才稀缺的環(huán)境，大多數(shù)科技金融人才都留在了一線城市，這就使得二三線城市很難在金融領域實現(xiàn)轉型。

第二，培養(yǎng)模式的不足。在國家的大力扶持下，科技金融型產(chǎn)業(yè)獲取風險投資前景樂觀，但卻面臨風險投資管理人員短缺、質量參差不齊等問題。即使風險投資前景良好，但若風險投資管理人員缺乏專業(yè)的技能或其他方面的缺陷，勢必埋下重大隱患。同時，能做到管理好風險資本投資的人員，往往需要經(jīng)濟知識、科技知識，才能更好地使用投資?，F(xiàn)階段，科技金融型企業(yè)更需要的是綜合型人才。企業(yè)若出現(xiàn)管理人員通過其他企業(yè)獲得不當利益，進而影響到風險投資的情況，就是忽視了對人才的管理和培養(yǎng)導致的。作為風險資本的作用，尤其是對小微企業(yè)的發(fā)展作用尤為明顯。筆者認為，創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長規(guī)律及其配套支持的研究尤為重要，而風險投資對促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)具有重要影響，對于初創(chuàng)期企業(yè)的快速成長具有巨大的推動作用。因此對于大部分企業(yè)，需要通過更多的努力來獲取風險融資。這就需要提高企業(yè)自身軟實力，以降低信息不對稱風險，獲得投資者的信賴。而通過對企業(yè)人才的培養(yǎng)無疑是好的辦法。

第三，科技金融方向的“產(chǎn)學研”培養(yǎng)模式不夠成熟。這主要是由于科技金融領域是新興行業(yè)，高校、企業(yè)都尚未對其有清晰的認知造成的。關于這個問題，相信經(jīng)過一段時間的探索，我國的科技金融“產(chǎn)學研”模式會更加完善。

第四，作為新興產(chǎn)業(yè)，科技金融缺少柔性人才培養(yǎng)機制。大部分長時間流行的產(chǎn)業(yè)不會存在這樣的問題，由于對市場已經(jīng)有了充分的了解，因此并不存在信息不對稱問題，一些高?？梢宰龅匠浞终{整人才培養(yǎng)數(shù)量，使之與市場需求相匹配。但是作為新興產(chǎn)業(yè)，一方面培訓機構以及高校無法確定市場的需求量，另一方面無法及時作出足夠規(guī)模的培養(yǎng)條件，導致要相當長的一段時間才能達到市場所需要的人才供給。如最近新興的數(shù)據(jù)科學與大數(shù)據(jù)技術專業(yè)，仍需一段時間的發(fā)展才能達到市場的需求。

第五，實踐教學有待提高。高校目前都在大力發(fā)展金融實踐教學。但在目前金融科技的大環(huán)境下，需要經(jīng)費、大數(shù)據(jù)等一系列的支持。尤其是大數(shù)據(jù)方面，一方面是實踐教學想要成行所必不可少的，同時它的維護、獲取等成本較高。在缺少經(jīng)費支持的情況下，相關方面投入較少必然導致教學質量大打折扣。金融行業(yè)與部分理學類專業(yè)不同，金融行業(yè)更屬于一種應用型專業(yè)。缺少了實踐培訓會導致學生的專業(yè)技術能力大打折扣。同時，實踐教學模式單一也是當前高校培訓科技金融人才所面臨的問題之一。實踐教學基地的基礎設施建設不夠完善，學生的授課質量得不到保障。再加上部分高校引進人才時，學歷、職稱占比更高，導致部分擁有高學歷的教師實踐經(jīng)驗可能偏低。這種情況下即使教師擁有過硬的金融理論基礎知識，在教學教研方面有足夠的能力及優(yōu)勢，卻無法彌補缺少相關從業(yè)經(jīng)驗所帶來的差距。由此可見，接下來高校如果想大力發(fā)展科技金融型人才，除了要繼續(xù)保證教師的教學授課質量外，還需要教師具有一定的實踐經(jīng)驗和強大的知識交叉能力，只有這樣才能使教學的質量提升上來，提升科技金融人才質量。

與此同時，科技金融的發(fā)展也會帶來一定的不穩(wěn)定因素。隨著P2P平臺的增加，平臺規(guī)模的擴大，如果沒有足夠的監(jiān)管類科技金融人才，勇于監(jiān)督科技金融安全問題，而是僅僅將精力用于科技金融賦能，那么就會出現(xiàn)一定的風控問題。金融科技內(nèi)部存在的信息不對稱問題無法得到緩解，導致整個行業(yè)出現(xiàn)大量的金融安全問題，如壞賬、跑路現(xiàn)象等。因此，應當在積極發(fā)揮科技金融安全問題的同時，預防新型風險的，這就需要有相應的新型金融科技監(jiān)管人員。對于整個金融行業(yè)，則意味著需要培養(yǎng)專業(yè)人才來維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定。隨著科技金融的發(fā)展，社會中還存在利用科技金融手段損害消費者權益的現(xiàn)象也時有發(fā)生，例如通過科技金融衍生金融壟斷，刺激客戶過度消費、提供預支型消費吸引顧客消費并收取高額利息等。這與科技金融機構監(jiān)管不完善、監(jiān)管缺失是分不開的。對于這種損害消費者利益、利用漏洞套利的行為，應當堅決制止，同時設立專門的監(jiān)管機構，確保科技金融領域向積極方向發(fā)展。

4 結語

為了更好培養(yǎng)科技金融型產(chǎn)業(yè)人才，使其能夠達到市場要求，我們應當做到：

首先，應當建立系統(tǒng)化的人才培養(yǎng)機制。只有將當?shù)氐陌l(fā)展特色與市場的實際需求相結合，用專門的培養(yǎng)模式培養(yǎng)既有實踐操作能力又有扎實的理論知識基礎的人才，才符合當前的金融科技發(fā)展背景。同時還要有良好的職業(yè)素養(yǎng)和道德水準，金融、數(shù)學、計算機、外語能力扎實，才能成為金融投資分析技能突出、多學科交叉的復合型高級科技人才。

其次，為了更好地發(fā)揮科技金融人才對風險資本的管控作用，我們應當提拔更多的風險投資管理人才，為其提供學習交流的平臺。企業(yè)還需從外部入手，引進高端復合型管理人才，使人才隊伍發(fā)揮示范作用、提升隊伍整體素質，以更好的管理風險投資。

再次，高校應當完善人才培養(yǎng)體系，提升實際操作應用能力。首先，高校應當在重視基礎知識理論的基礎上，提高學生的綜合素質與能力。對于科技金融人才來講，應當在課程設置時增加計算機基礎知識、金融建模、大數(shù)據(jù)挖掘與分析的知識。在風險資本的背景下，還應當具有金融風險管理等微觀金融理論的課程。加大對商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理、互聯(lián)網(wǎng)金融、證券投資、外匯買賣、期貨交易、數(shù)據(jù)建模與分析等課程實踐教學改革的力度，并與企業(yè)合作提供實習實踐機會。

最后，科技金融人才的培養(yǎng)要結合當?shù)氐奶厣c國家政策。地區(qū)性的技術創(chuàng)新能力可以通過科技金融來提高，也可以通過空間地理特征和社會經(jīng)濟特征來提高。因此要發(fā)揮當?shù)靥厣?，因地制宜，加強金融專業(yè)學生的創(chuàng)新科技意識，緊跟社會發(fā)展方向促使金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的融合，最終促進社會的發(fā)展。

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