數(shù)字貨幣洗錢犯罪風(fēng)險及防范

徐巖 陳紀(jì)嗣晗 龔偉 陳文龍 張越

摘要：文內(nèi)提到的數(shù)字貨幣主要以數(shù)字加密貨幣為主，在科技飛速發(fā)展的今天，新型犯罪日趨科技化，而法律作為滯后產(chǎn)生之物，在面對當(dāng)下數(shù)字貨幣洗錢犯罪猖獗的局面時，要從監(jiān)管、立法、合作等多方角度加強(qiáng)對數(shù)字貨幣的管控。文章通過分析數(shù)字貨幣洗錢犯罪的特點(diǎn)及其影響提出用于處理解決的方式方法。

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣;洗錢犯罪;區(qū)塊鏈

一、數(shù)字貨幣定義

數(shù)字貨幣，具體是指一種代替貨幣，以電子貨幣的形式出現(xiàn)在眾人眼前。一般來說，在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動中，數(shù)字金幣以及密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣的內(nèi)容，其發(fā)行主體和使用范圍都是不受到任何限制的。

在1976年，哈耶克在《貨幣的非國家化》提出了數(shù)字貨幣的理論雛形。在2019年6月18日，美國著名社交平臺Facebook發(fā)布了一篇名為《加密貨幣Libra白皮書》，正式宣布了要建設(shè)一個新的去中心化區(qū)塊鏈，一種低波動性加密貨幣和一個智能合約平臺的計劃。然而，作為新型代表的數(shù)字貨幣，其的不穩(wěn)定性也給各國的法定貨幣造成了損害，同時也損害了大量投資者的利益。因此，數(shù)字貨幣必須要在政府的監(jiān)管下才能運(yùn)行。為了跟緊時代的潮流，最近幾年，我國的也開始重視數(shù)字貨幣的發(fā)展，目前我國政府正在研發(fā)央行數(shù)字貨幣（CBDC）。

二、數(shù)字貨幣洗錢犯罪模式

數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的一種典型應(yīng)用區(qū)塊鏈主要以時間為排列順序，將數(shù)據(jù)區(qū)塊以順序相連的方式組合成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，借助哈希函數(shù)編寫的對稱加密函數(shù)來保證區(qū)塊鏈簽名不被篡改和不能被偽造的分布式賬本，區(qū)塊鏈的加密技術(shù)使其具有較高的安全保證，決定了其簽名數(shù)據(jù)資源的唯一性，使儲存在區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)信息不僅難以被篡改和偽造，還能夠公開透明地展示在使用者面前，從而給使用者帶來了較強(qiáng)的信任感，奠定了使用的信用基礎(chǔ)。

比特幣直接展現(xiàn)了區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)加密的特征。每個區(qū)塊中都儲存有一定量的比特幣，使用者每挖掘一個新的區(qū)塊就能夠獲得更多比特幣，而每挖掘一個區(qū)塊，區(qū)塊與區(qū)塊之間的連接都會被打通，因?yàn)樵惊?dú)立的區(qū)塊逐漸聯(lián)系在了一起，形成了巨大的區(qū)塊鏈。需要注意的是，比特幣是由比特幣發(fā)行方發(fā)行的虛擬貨幣，而不是由國家發(fā)行的法定貨幣，在使用效力上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及一般的貨幣。而且比特幣的受眾面窄，只在使用者之間流通，不具備替代法定貨幣的能力。因此，雖然在技術(shù)要求上達(dá)到了使用的標(biāo)準(zhǔn)，但是以區(qū)塊鏈為依托的比特幣等虛擬貨幣仍然不能被世界各國廣泛接受。

區(qū)塊鏈的特性之一為“公開的不可逆的賬本”。這就造成數(shù)字貨幣交易賬本是“公開”的，在公鏈上都能爬取到交易賬本，這似乎對洗錢活動是很不利的。然而，它的另一特征是交易的基于網(wǎng)絡(luò)與“非實(shí)名性”。也就是說，雖然能看到各個地址間的交易情況，但是實(shí)際上交易實(shí)體是匿名的，在任何地方利用互聯(lián)網(wǎng)就可以匿名地快速進(jìn)行數(shù)字貨幣的跨境充值、資金轉(zhuǎn)移等洗錢活動。數(shù)字貨幣的匿名性及缺乏監(jiān)管為洗錢活動起到隱蔽作用，這也促使它成為洗錢的主要工具。

當(dāng)前，利用數(shù)字貨幣洗錢的模式主要有以下4種：

直接交易。交易雙方直接達(dá)成協(xié)議，用數(shù)字貨幣和等值法幣進(jìn)行違法犯罪活動的結(jié)算，“一手交錢、一手交幣”。這種形式多見于黑灰產(chǎn)與上下游之間的結(jié)算，利用數(shù)字貨幣的匿名性來規(guī)避警方的追查。

借用第三方交易。通過直接或間接控制的第三方，利用其與對方進(jìn)行數(shù)字貨幣結(jié)算。這種往往是通過控制境外公司或賬戶，再與境內(nèi)相關(guān)方進(jìn)行數(shù)字貨幣結(jié)算，以達(dá)到警方難以追查的目的。

交易所交易。這是目前最主要的數(shù)字貨幣洗錢方法。數(shù)字貨幣交易所一般在境外，交易量大，不便追蹤，監(jiān)管薄弱，因而常被利用以實(shí)現(xiàn)匿名地址間或不同種類數(shù)字貨幣間的多次轉(zhuǎn)換而洗錢。

結(jié)合第四方支付平臺交易。其實(shí)這是交易所交易洗錢方式的集中體現(xiàn)。跑分平臺中原本碼農(nóng)要給跑分平臺押金，現(xiàn)在去購買數(shù)字貨幣，并轉(zhuǎn)入跑分平臺提供的充值地址。平臺收集大量充值碼，形成充值碼池，然后與上游賭博詐騙系統(tǒng)對接。上游團(tuán)伙可以利用數(shù)字貨幣進(jìn)一步開展復(fù)雜交易后再提現(xiàn)，以實(shí)現(xiàn)洗錢目的。

不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過夸大虛擬幣投資價值、推銷虛擬幣“挖礦”設(shè)備，以“挖礦”獲得的虛擬幣增值收益為誘餌，發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等產(chǎn)品，吸收公眾資金，變相實(shí)施非法集資活動。2020年浙江公安機(jī)關(guān)破獲一起案件，其犯罪嫌疑人通過成立某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，專門在中國境內(nèi)推廣虛擬貨幣，高利誘惑公眾投資，以此牟取非法利益。犯罪嫌疑人對外宣稱其所經(jīng)營的“某幣”是由“比特幣”發(fā)展而來的數(shù)字貨幣，具有極大的升值空間，且在某知名國際金融集團(tuán)及其控股的十大互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中用于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算、會員之間記賬，借以誘惑公眾繳納不同級別門檻費(fèi)成為會員，利用該數(shù)字貨幣項(xiàng)目以股權(quán)投資和債權(quán)投資兩種方式對外運(yùn)營籌集資金，以拉人頭、分級提成返利等方式不斷發(fā)展下線，涉案人數(shù)百余人，涉案金額600余萬元。2020年上海公安機(jī)關(guān)破獲一起案件，上海某公司向社會不特定人員推銷虛擬幣“礦機(jī)”，投資人購買使用“礦機(jī)”獲得“以太幣”后，可利用該公司開設(shè)的賬戶在“火幣網(wǎng)”“中幣網(wǎng)”等境外虛擬幣交易網(wǎng)站進(jìn)行交易。為迷惑投資人，不法分子還與投資人簽訂托底協(xié)議，約定兩年后以1.5倍價格回購“礦機(jī)”。后將投資人挖取的“以太幣”全部轉(zhuǎn)移至其個人虛擬幣賬戶后卷款潛逃，共涉及上海地區(qū)投資人百余名，涉案金額500余萬元。由于數(shù)字貨幣發(fā)行門檻低、精心包裝后欺騙性大，近年受害群體呈現(xiàn)年輕化特征，不再局限于中老年群體。數(shù)字貨幣被不法分子利用，與非法集資犯罪結(jié)合成為新時代的“龐氏騙局”。

三、數(shù)字貨幣洗錢犯罪的危害

對于數(shù)字貨幣，各國所采取的的態(tài)度是不同的，西方國家大部分不承認(rèn)虛擬貨幣的法定地位，但是因?yàn)槠涑钟姓叩膹V泛性，不得不允許數(shù)字貨幣與該國法定貨幣進(jìn)行兌換。同時為了保障持有者的安全信息，各國也將數(shù)字貨幣納入進(jìn)該國的法律監(jiān)管體系中。有的國家對虛擬貨幣的兌換進(jìn)行了全面禁止。在對于虛擬貨幣的態(tài)度上，我國也是禁止的，在2013年《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》中，中央人民銀行等5個部委否認(rèn)了虛擬貨幣的貨幣地位，我國學(xué)者普遍認(rèn)為，虛擬貨幣本質(zhì)上是一種虛擬商品，而不能把它作為一種法定貨幣來進(jìn)行使用。同時由于虛擬貨幣的數(shù)字化以及去中心化，如果虛擬貨幣正式進(jìn)入我國，將會帶來許多無法阻擋的犯罪風(fēng)險，主要的風(fēng)險有以下幾個：

（一）容易成為犯罪工具

首先由于虛擬貨幣的數(shù)字性，這代表了它極易進(jìn)行遠(yuǎn)距離轉(zhuǎn)移，就比如比特幣這種虛擬貨幣除了具有投資價值外，由于以其隱蔽性強(qiáng)、難以追查、跨境流動便利等特點(diǎn)，近年來已經(jīng)成為了洗錢犯罪的新手段，同時因?yàn)槠渚哂泻軓?qiáng)匿名性，很難對其源頭進(jìn)行追蹤。有些人甚至妄想通過虛擬貨幣轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者進(jìn)行洗錢。就在今年，最高檢察院和中國人民銀行聯(lián)合曝光了幾起利用虛擬貨幣洗錢的案件，因?yàn)槠湎村X成本要低于很多其他的洗錢方式。就拿其中一起案件來講：犯罪嫌疑人甲將部分贓款在外國網(wǎng)站上通過比特幣礦工換取比特幣密鑰，同步將密鑰通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給境外潛逃的犯罪嫌疑人乙，供其在境外兌換使用。這種在國內(nèi)買，國外賣的行為，很陰險的繞過了國內(nèi)的很多層監(jiān)管，已經(jīng)嚴(yán)重威脅社會金融秩序安全。其次我國沒有專門設(shè)置專門交易虛擬貨幣的網(wǎng)站，在網(wǎng)絡(luò)上的交易很難被警方監(jiān)管、取證和處罰。與此同時許多網(wǎng)絡(luò)游戲平臺以網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣代替了法定貨幣來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博，用虛擬貨幣代替網(wǎng)絡(luò)賭場中“籌碼”，就這樣虛擬貨幣在“合法”使用后再被兌換成現(xiàn)金在市場上流通。據(jù)騰訊公司的資料顯示，其旗下在線的游戲人數(shù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了百萬。

（二）難以保障號主的合法權(quán)益。

虛擬貨幣在我國暫時沒有相對應(yīng)的法律保障其安全性，由于目前我國的監(jiān)管者對虛擬貨幣管理缺乏關(guān)注，虛擬貨幣完全處于一種自由放任的狀態(tài)，即使在網(wǎng)絡(luò)上的權(quán)益遭遇到了侵犯，因?yàn)槠洳缓戏ㄐ?，網(wǎng)民的合法權(quán)益還是難以得到有效保障。我認(rèn)為形成這樣的風(fēng)險主要有兩個原因：一是網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商的經(jīng)營存在很大不確定性，。我國由于暫時沒有對虛擬貨幣進(jìn)行法律上的承認(rèn)，因此一些能夠交易的廠家都是私人辦理的網(wǎng)站，這樣的網(wǎng)站一般安全性非常低，一旦企業(yè)出現(xiàn)問題關(guān)門或倒閉，持有該廠發(fā)行虛擬貨幣的人就會有承擔(dān)相應(yīng)損失的風(fēng)險，那么將有極大的可能性承擔(dān)相應(yīng)損失;二是部分網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商系統(tǒng)在這方面的安全技術(shù)投入量不是太足，網(wǎng)絡(luò)防范手段不高，數(shù)據(jù)管理不夠嚴(yán)密。由于其網(wǎng)絡(luò)性，很多黑客或者一些其他有異心的會盜取別人的資產(chǎn)信息。三是目前國內(nèi)法律對于個人網(wǎng)絡(luò)“虛擬財產(chǎn)”保護(hù)缺乏相應(yīng)的管理規(guī)定，一旦持有者的“虛擬財產(chǎn)”失竊被盜，因?yàn)槠浞欠ㄐ?，報案后?zhí)法機(jī)關(guān)處于無法可依的局面，持有者的資產(chǎn)幾乎不可能被找回。

（三）浪費(fèi)大量的社會資源

比特幣在我國不被人接受就是因?yàn)椴环衔覈宓囊?guī)劃，因?yàn)槠湎牡馁Y源與價值不成正比，獲取虛擬貨幣會耗費(fèi)大量經(jīng)濟(jì)成本。在網(wǎng)絡(luò)上“挖礦”是比特幣原始取得的唯一方式，根據(jù)虛擬貨幣的程序設(shè)計，一塊區(qū)域的比特幣是有一定數(shù)量的，越往后挖礦的難度越大，也就意味著需要更多的時間和更大的算力。有些人挖礦耗費(fèi)了大量的計算機(jī)和電力，進(jìn)而也造成了顯卡的價格的持續(xù)上升。由于其挖礦大量消耗能源，這與人類綠色發(fā)展理念背道而馳。

（四）沖擊法定貨幣體系，擾亂一個地區(qū)的外匯管理秩序

目前，比特幣發(fā)行商沒有安排比特幣相對應(yīng)的回兌機(jī)制，這一點(diǎn)可能連他的創(chuàng)造者中本聰也沒有搞明白。一般網(wǎng)民手中有多余的虛擬貨幣，就只能閑置不用放在手上，由于其不合法性無法正常在市面上交易，只能通過各類交易平臺出售或交換多余的比特幣。這無形中促使了比特幣地下交易市場的形成和繁榮。因?yàn)闆]有法律的相對監(jiān)管，虛擬貨幣地下交易市場就會處于無序運(yùn)行的狀態(tài)，虛擬貨幣的使用范圍就會被任意擴(kuò)大，在網(wǎng)站上可能就會出現(xiàn)與人民幣之間實(shí)現(xiàn)雙向兌換，這將變相把比特幣變成一種支付工具，類似于一種法定貨幣，這樣子就會破壞我國的貨幣流通秩序。同時比特幣在網(wǎng)站上交易，它不受任何中央銀行的控制或者限制，也無須通過商業(yè)銀行進(jìn)行信用背書。一些商家通過位于不同國家的比特幣交易網(wǎng)站平臺買賣比特幣，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)不同法定貨幣的轉(zhuǎn)換流出，這樣子可以成功地繞過任何國家的外匯管制系統(tǒng)。另外，一些交易商甚至通過網(wǎng)站上在地下交易市場里面先低價收購，等到稀缺時再加價出售來形成差價從而牟取暴利，網(wǎng)絡(luò)上甚至都出現(xiàn)了有關(guān)于比特幣的“錢莊”。

四、監(jiān)管中存在的問題

然而在我國，虛擬貨幣的發(fā)展過程并非一帆風(fēng)順。例如比特幣在早期，經(jīng)常被一些不法分子應(yīng)用于不正當(dāng)交易，其中不乏存在網(wǎng)絡(luò)涉黑洗錢、資助恐怖主義組織等風(fēng)險。同時由于其價格的不穩(wěn)定波動，這也就使很多投資者在這方面的投資受到了極其大的損失。因?yàn)樵谶@之前世界上最大的比特幣交易所也因存在著很多技術(shù)漏洞而使得用戶資產(chǎn)或者信息被盜，所以比特幣就因?yàn)槿菀装l(fā)生問題而進(jìn)入了我國監(jiān)管者的視野里。但是，這些負(fù)面消息很難阻礙比特幣及相關(guān)虛擬貨幣的行業(yè)在世界范圍內(nèi)的發(fā)展。

此外，目前比特幣已經(jīng)顯現(xiàn)出了一定的實(shí)用價值。同時，根據(jù)比特幣協(xié)議進(jìn)行改編而產(chǎn)生的虛擬貨幣現(xiàn)在已達(dá)上百種比如天秤幣等，這似乎暗示著以比特幣為代表的虛擬貨幣即將迎來一個飛速發(fā)展的時期。與此同時我國監(jiān)管者卻在此刻面臨著許多困境。他們要解決很多的問題。

這些問題包括：一是否要禁止比特幣;二在法律上應(yīng)該如何定義比特幣;三該適用什么法律去監(jiān)管比特幣。對比特幣因?yàn)榭焖侔l(fā)展所帶來的問題與沖擊，目前世界各國都在對比特幣的監(jiān)管進(jìn)行著探索與研究。我國的監(jiān)管者雖然在現(xiàn)階段采取了一定措施限制比特幣所產(chǎn)生的風(fēng)險，但是由于監(jiān)管措施還存在一定的問題，與此同時監(jiān)管架構(gòu)也沒有得到明確。

在我國目前監(jiān)管上仍然存在很多問題，首要的問題就是關(guān)于比特幣的定義。我國目前將比特幣定義為一種虛擬商品，這是為了幫助人們快速區(qū)分比特幣與法定貨幣的概念。但與此同時，對比特幣這樣的定性可能會對將來的監(jiān)管造成困難。央行現(xiàn)在的監(jiān)管模式就是將比特幣排除出金融系統(tǒng)以防止其引發(fā)交易風(fēng)險、對現(xiàn)有金融系統(tǒng)造成沖擊，任其自生自滅。但是從長期監(jiān)管的角度來進(jìn)行預(yù)測，我國的監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)將比特幣的相關(guān)交易納入到金融監(jiān)管的體制之內(nèi)。因此，現(xiàn)在將比特幣定義為虛擬商品，顯然會對長期監(jiān)管產(chǎn)生不利的影響。

其次，關(guān)于比特幣的交易網(wǎng)站也缺乏相對應(yīng)的資格審核。比特幣交易網(wǎng)站不屬于《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》中第五條所列舉的新聞、出版、教育、醫(yī)療保健、藥品和醫(yī)療器械等互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)中的一類，在我國暫時沒有設(shè)立關(guān)于虛擬幣網(wǎng)站的法律，因而在尋找法律依據(jù)時，也缺少可以依照的法律和行政法規(guī)。在我國央行將比特幣定義為虛擬商品后，對于從事比特幣交易的網(wǎng)站在定位上就顯得十分尷尬，在我國沒有特定的部門能夠?qū)λ麄兊某闪①Y質(zhì)提出相關(guān)規(guī)定并且進(jìn)行審核，這會引起比特幣市場一定程度的混亂。

最后，就是關(guān)于比特幣業(yè)務(wù)方面的。比特幣原來的初衷是讓大家以物換物，進(jìn)行等價交換。但是正因?yàn)樗男拢鲊紱]有來得及對其制造出相對應(yīng)的法律，因此在地下交易等灰色地帶，存在著很多風(fēng)險交易。例如被不法分子應(yīng)用于洗錢、資助恐怖主義等風(fēng)險交易。

五、數(shù)字貨幣洗錢犯罪的預(yù)防措施

（一）正式予以監(jiān)督

就我國當(dāng)前的反洗錢措施而言，并沒有專門為數(shù)字貨幣定立相應(yīng)的規(guī)定。而且由于數(shù)字貨幣自身的特性導(dǎo)致對其的監(jiān)督較為困難。如果只從禁止交易入手，并不能有效的防范非法使用、洗錢犯罪。所以為其定立相應(yīng)的監(jiān)督規(guī)定尤為重要。

我國目前只能針對本國領(lǐng)域內(nèi)的犯罪主體實(shí)施監(jiān)管制度，但對于通過海外交易平臺實(shí)施的洗錢犯罪活動卻無能為力。正是這樣的原因?qū)е麓蠖鄶?shù)犯罪分子都是通過海外平臺實(shí)施洗錢活動。這對于我們監(jiān)察力度造成了更大的困阻。

因此對《反洗錢法》的修訂就顯得尤為重要，構(gòu)建完善的識別、監(jiān)測體系。通過采納他國數(shù)字貨幣交易平臺的部門規(guī)定、監(jiān)管模式來完善我國數(shù)字貨幣的信息監(jiān)察模式。

（二）加強(qiáng)開發(fā)技術(shù)

在科技蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，犯罪分子利用數(shù)字貨幣的多種特性，如：去中心化、匿名、跨境等，導(dǎo)致在偵辦數(shù)字貨幣洗錢犯罪時出現(xiàn)資金難查詢、數(shù)額難定量等一系列困難。

因此數(shù)字交易平臺完善信息登記制度勢在必行，這樣有助于跟蹤資金流向，發(fā)現(xiàn)和預(yù)防數(shù)字貨幣洗錢，在進(jìn)行階段就予以阻止，在偵查階段予以幫助。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI智能等技術(shù)對交易平臺進(jìn)行合理的監(jiān)督約束，查找并彌補(bǔ)其運(yùn)行機(jī)制中的漏洞。

（三）加強(qiáng)國際協(xié)作

數(shù)字貨幣的跨區(qū)域性使得對其進(jìn)行監(jiān)管控制成為非常困難的因素，因此加強(qiáng)國際間的交流協(xié)作，定立合法有效的國際公約，積極開展國際合作，培養(yǎng)專門的打擊跨國洗錢犯罪的隊(duì)伍都是打擊數(shù)字貨幣洗錢的有效手段。

通過放寬我國關(guān)于洗錢犯罪上游犯罪的界定，將上游的犯罪種類進(jìn)行擴(kuò)張，這樣才能給予我國在此犯罪類型上的管轄資格。這樣跟好的促進(jìn)了國際合作、共同打擊數(shù)字貨幣洗錢犯罪。

六、結(jié)語

通過研究數(shù)字貨幣洗錢犯罪，可以了解到數(shù)字貨幣洗錢犯罪的犯罪方式和固定套路;發(fā)現(xiàn)數(shù)字貨幣洗錢犯罪猖獗不斷的原因，及打擊數(shù)字貨幣洗錢的難點(diǎn);監(jiān)察方面的不足。

對于數(shù)字貨幣的定義，應(yīng)把它當(dāng)做新時代完善紙質(zhì)貨幣的一種新產(chǎn)物，用發(fā)展前進(jìn)的目光看待，不能一昧的貶低。即使現(xiàn)在它存在諸多的麻煩與犯罪可能性，但抓住數(shù)字貨幣的發(fā)展機(jī)遇，可能就是抓住了新時代的翅膀，為國際金融秩序的發(fā)展提供新動力。

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作者簡介：

徐巖（2001-），男，漢族，江蘇揚(yáng)州人，江蘇警官學(xué)院本科在讀，經(jīng)濟(jì)犯罪偵查方向。

基金項(xiàng)目：

2020年江蘇省大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新項(xiàng)目“數(shù)字貨幣的洗錢犯罪風(fēng)險及預(yù)防”。