制度約束下的農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的研究

張麗娜

摘要：本文概述鄉(xiāng)村金融在當(dāng)代的發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)勢，進(jìn)一步分析其與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系、約束效應(yīng)及影響。重點分析以制度約束為背景，推動二者協(xié)調(diào)良性發(fā)展的思考方向，如穩(wěn)定多元格局、充分利用民間資本等。以供討論。

關(guān)鍵詞：制度約束;農(nóng)村金融;農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)

金融對現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)，有顯著的價值，鑒于金融領(lǐng)域的復(fù)雜性，應(yīng)當(dāng)對其展開深度分析，研究基于制度約束，鄉(xiāng)村金融給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)帶來的影響，展現(xiàn)出必要的約束意義，使得農(nóng)村金融可以為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，貢獻(xiàn)出堅實的力量。

1 鄉(xiāng)村金融建設(shè)

1.1 金融發(fā)展現(xiàn)狀

國內(nèi)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)目前還在發(fā)展階段，包括正規(guī)機(jī)構(gòu)和民間機(jī)構(gòu)。其中，民間機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在部分公司、個體與小家庭之間;正規(guī)機(jī)構(gòu)屬于連鎖運營的金融組織。雖然民間機(jī)構(gòu)不在銀保監(jiān)會的監(jiān)管范圍內(nèi)，融資風(fēng)險相對較大，但其的優(yōu)勢也比較明顯，正處于不斷壯大中?，F(xiàn)如今，我國民間的金融機(jī)構(gòu)中，具體有私人錢莊、典當(dāng)、民間集資與股份制的基金協(xié)會等。此類機(jī)構(gòu)的不確定性及收益多等類似特點較為突出，在全國各地的鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)中，起到舉足輕重的作用，可以說是正規(guī)機(jī)構(gòu)的市場化補(bǔ)充。

目前，各級政府紛紛出臺關(guān)于農(nóng)資設(shè)備、農(nóng)技等領(lǐng)域的幫扶政策，提供適當(dāng)比例的財政補(bǔ)貼，這給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的總體發(fā)展，創(chuàng)造有利的大環(huán)境?，F(xiàn)階段，機(jī)械化生產(chǎn)模式的覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大，切實提高了農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)能力，借助現(xiàn)代科技手段優(yōu)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)流程，使得農(nóng)作物總產(chǎn)量得到平穩(wěn)增長。但同時，鄉(xiāng)村地區(qū)某些難以短期內(nèi)解決的問題現(xiàn)象，制約鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的繼續(xù)增長，比如城鄉(xiāng)差距問題，導(dǎo)致農(nóng)村勞動力向城市轉(zhuǎn)移，使鄉(xiāng)村地區(qū)現(xiàn)存的勞動力銳減;人與地之間的沖突問題;農(nóng)業(yè)活動會被自然條件影響，存在明顯的不確定性，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)損失;在城市發(fā)展建設(shè)中，不斷擴(kuò)大城市面積，占用鄉(xiāng)村地區(qū)的土地，再加上其他客觀條件的影響，使得耕地面積逐漸縮小;等等。類似于上述的問題，都會對鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)增長，產(chǎn)生一定的制約力。

1.2 金融發(fā)展優(yōu)勢

首先，有效控制金融風(fēng)險。以往的經(jīng)濟(jì)條件中，鄉(xiāng)村金融運行的規(guī)模較小，而且對于此類產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持強(qiáng)度有限。再加上，不良金融交易，如轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)的發(fā)展資金等，使得農(nóng)業(yè)金融面臨多種不確定因素。而通過制度約束，可為鄉(xiāng)村金融的良性發(fā)展，打造有力保障。基于制度約束，能預(yù)防市場秩序混亂及人為操縱的問題，讓相應(yīng)的金融資金，可以正常應(yīng)用，以消除不必要的風(fēng)險問題。其次，有效進(jìn)行資金引流。鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)在未出現(xiàn)制度約束以前，有資金流向及構(gòu)成等方面的不足，體現(xiàn)在：農(nóng)業(yè)金融過于傾向經(jīng)濟(jì)底蘊(yùn)更深厚的企業(yè)機(jī)構(gòu)，其他小規(guī)模公司與個體戶，受到的支持并不多，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融運轉(zhuǎn)并不均衡。正是因為缺少政策資金的注入，使得部分經(jīng)營者出現(xiàn)高息借貸的情況。同時，還有非法集資及套取資金的問題，最終無力償還，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)金融面臨不穩(wěn)定的問題。所以，基于制度約束，推動農(nóng)業(yè)金融與優(yōu)化資金流向、提升鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)運行質(zhì)量等，具備特殊價值。最后，有效促進(jìn)相關(guān)資金的流轉(zhuǎn)速度。如今，農(nóng)業(yè)金融逐步跟上整體經(jīng)濟(jì)成長速度，打破原本粗放式的運營狀態(tài)。具體來講，國內(nèi)農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范性逐漸突顯，按照鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的具體狀況，調(diào)整金融服務(wù)與經(jīng)營方式，促使資源分配更加合理，推動金融資金的高效運用。同時，農(nóng)業(yè)金融需及時改變業(yè)務(wù)內(nèi)容，打開工作領(lǐng)域，把部分資金主動投入到銷售環(huán)節(jié)中，利用現(xiàn)代手段，促使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入線上銷售空間，這給提升農(nóng)產(chǎn)品銷售的水平，提供穩(wěn)定的金融幫助[1]。

2 鄉(xiāng)村金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的分析

2.1 二者聯(lián)系

基于國內(nèi)當(dāng)下發(fā)展程度與農(nóng)業(yè)分析情況來講，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，對政府扶持以及財政補(bǔ)貼方面，有一定的依賴性，在部分地區(qū)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)屬于占比較高的產(chǎn)業(yè)?？梢哉f，當(dāng)下及未來農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)怎樣發(fā)展，需要有關(guān)人士重點討論。而農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是基于原本的金融體制，拓展而來的，可起到適當(dāng)調(diào)控資金流向及運轉(zhuǎn)的作用，其與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)之間，應(yīng)當(dāng)保持互相推動、制約及平衡的狀態(tài)?；谥贫燃s束，金融資源分配上，會降低資金分配效率的靈活度，使得此領(lǐng)域金融被制約，對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)，難以獲取前期資金，這給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，同樣帶來制約因素。另外，普通農(nóng)戶收入不多，對相關(guān)金融資金的有效流通，起到重要影響，使得金融發(fā)展被約束。而從另一個角度來看，鄉(xiāng)村金融可以向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)輸送更多資金，后者擁有長效、穩(wěn)定運轉(zhuǎn)的條件。與此同時，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)得到成長，可增加鄉(xiāng)村金融在融資方面的源頭，進(jìn)一步給鄉(xiāng)村金融，帶來重要的特殊保障[2]。

2.2 約束效應(yīng)

在我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村金融都呈現(xiàn)出特殊的性質(zhì)及地位，二者既擁有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的共性表現(xiàn)，又有各自的特色。在討論二者關(guān)系中，需基于有關(guān)制度的長期變遷過程，對于我國金融和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)制進(jìn)行總體性分析，二者之間的異同點。比如說，制度變遷的主體。鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)制與鄉(xiāng)村金融的整體變遷過程中，遇到鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)主體和政府主體，同時還具備次要和主要作用的區(qū)別。早期計劃經(jīng)濟(jì)中，二者的主體均來自政府方面，并且鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)在整個體系中居于從屬位置。而在我國經(jīng)濟(jì)體系調(diào)整后，實行市場經(jīng)濟(jì)，政府宏觀調(diào)控，此時制度執(zhí)行方和信息的反饋方同樣展現(xiàn)出不同的特質(zhì)。市場化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)體系調(diào)整中，當(dāng)?shù)卣袜l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)主體的實際地位有所上升，甚至切實參與到制度變遷中。同時，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是，無論何時，中央政府都是鄉(xiāng)村金融的主體，反映出被制約的形態(tài)，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)主體推動金融體系變遷，仍舊在持續(xù)運轉(zhuǎn)中。又如，制度不斷變遷中，還會面臨差異化的情況。計劃經(jīng)濟(jì)中，國內(nèi)鄉(xiāng)村金融與對應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制的調(diào)整，均是以政府為主導(dǎo)基礎(chǔ)，從上至下強(qiáng)制執(zhí)行，所以金融體系的調(diào)整會更加明顯。而在社會不斷進(jìn)步以及市場經(jīng)濟(jì)的深化中，鄉(xiāng)村金融體系還是依托于政府方面的推動性，促進(jìn)制度的革新。而實際上的市場化改革，更多是停留在戰(zhàn)略發(fā)展的初級水平。所以，應(yīng)當(dāng)有效平衡各經(jīng)濟(jì)實體的聯(lián)系，有效協(xié)調(diào)，以促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。

2.3 金融對經(jīng)濟(jì)增長的影響

在不考慮市場分割約束的情況下，金融發(fā)展對于經(jīng)濟(jì)來說，存在一定的機(jī)理作用，但前提條件是不涉及到制度約束，而且在市場空間中，各類資源能進(jìn)行自由流通?；谏鲜鲫愂觯上冗M(jìn)行適當(dāng)假設(shè)。倘若經(jīng)濟(jì)體沒有市場分割情況，則在面對擁有明顯約束力的制度時，一般會選擇提高經(jīng)濟(jì)體內(nèi)實物資本的當(dāng)下保存量。此時，實物資本對應(yīng)保存量為增長狀態(tài)，反觀金融資本則是保存量減少的情況。而在實物保存量減少中，金融資本在總資產(chǎn)中的占比同樣會下降?；诖朔N現(xiàn)象，經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展中，對應(yīng)的金融資本和經(jīng)濟(jì)資本之間會形成一個相對穩(wěn)定的比例，由此會產(chǎn)生一種金融抑制的情況，經(jīng)濟(jì)體無法擁有良好的產(chǎn)出。并且在制度長期落實中，其應(yīng)當(dāng)有一定的剛性特征，倘若制度無法根據(jù)外部產(chǎn)生的沖突，及時改變調(diào)整，經(jīng)濟(jì)體僅能基于金融抑制程度的標(biāo)準(zhǔn)范圍，進(jìn)行資本配置，以在新的環(huán)境中，尋求增長產(chǎn)出的切入點，以此打造新的預(yù)算約束線與產(chǎn)量線。而在此過程中，因為制度的非剛性情況，促使制度根據(jù)金融狀態(tài)，及時給出相應(yīng)反饋，同時借助經(jīng)濟(jì)主體合理化激勵和約束，避免出現(xiàn)金融過度的情況。

3 基于制度約束協(xié)調(diào)推動鄉(xiāng)村金融及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考

3.1 明確約束制度

國內(nèi)經(jīng)濟(jì)追求成長中，鄉(xiāng)村金融以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，均因為其特別的性質(zhì)，擁有獨立發(fā)展的機(jī)會。換言之，二者擁有鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)所展現(xiàn)的共性和特殊性。因此，在探討二者關(guān)系及推動協(xié)調(diào)發(fā)展中，應(yīng)當(dāng)基于制度變遷歷史，明確國內(nèi)整個金融及農(nóng)業(yè)的體系。根據(jù)二者在制度上的變化，能歸納出兩種，即政府與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)主體，并且二者各自均存在差異化的內(nèi)部架構(gòu)。早期計劃經(jīng)濟(jì)階段，由政府決策推動制度方面的調(diào)整，而在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制持續(xù)調(diào)整變化中，在落實及反饋數(shù)據(jù)等行為上，實際特征出現(xiàn)改變，并且權(quán)力集中的特點逐漸顯現(xiàn)。而進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)后，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)實體與各地政府，在對應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制下，地位明顯提升。

3.2 推動多元成長

鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)不斷成長中，諸多經(jīng)濟(jì)體系均偏向單一，而此種狀態(tài)下，鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的前行腳步，勢必會較為緩慢，為改變此種狀況，應(yīng)當(dāng)落實多元成長格局。對此，政府方面需推出有效的處理方案，既強(qiáng)調(diào)大規(guī)模企業(yè)集團(tuán)的運轉(zhuǎn)發(fā)展，又要為小規(guī)模公司及個體戶，提供必要的支持。另外，由于地理區(qū)域與其他條件的制約，國內(nèi)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)始終處于相對落后的狀態(tài)，所以，相關(guān)小規(guī)模企業(yè)機(jī)構(gòu)，需適度打開業(yè)務(wù)范疇，擴(kuò)展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)市場，以追求全方位的成長。同時，還需構(gòu)建國有金融機(jī)構(gòu)，改變鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)資金注入的比例，并搭配適宜的優(yōu)惠策略，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的多元發(fā)展鋪好路。僅有如此，才能使鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)擁有綜合性成長的機(jī)會。此外，各級政府還要鼓勵引導(dǎo)鄉(xiāng)村金融主體，朝著多元化的方向調(diào)整，推動正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，攜手共同進(jìn)步，讓相關(guān)金融市場中存續(xù)的主體，更為多樣化。而農(nóng)村合作社，需繼續(xù)保留原本的發(fā)展優(yōu)勢，明確推動經(jīng)濟(jì)建設(shè)的任務(wù)目標(biāo)，全面投入到三農(nóng)領(lǐng)域中。另外，在尋求發(fā)展的道路上，應(yīng)注重在金融層面上的風(fēng)控問題，以保持經(jīng)濟(jì)運轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性，給鄉(xiāng)村金融奠定長效發(fā)展的基礎(chǔ)。而商業(yè)銀行需貢獻(xiàn)出資金優(yōu)勢，改變服務(wù)戰(zhàn)略重點，努力挖掘鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的利益增長點，比如農(nóng)副產(chǎn)品及農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)，都可以作為投資的方向，深入到鄉(xiāng)村建設(shè)事業(yè)中。政策性銀行需及時推出新方案，增加在鄉(xiāng)村基礎(chǔ)建設(shè)項目上的資金服務(wù)，讓政策性和效益性可以一同推進(jìn)?？偠灾?，若想推動鄉(xiāng)村金融主體構(gòu)成的多元化，應(yīng)予以鄉(xiāng)村現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品及服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長。

3.3 革新信用聯(lián)社

我國鄉(xiāng)村金融的長效發(fā)展，能給農(nóng)業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化格局，提供有利環(huán)境。在此期間，為使鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)可以實現(xiàn)健康運轉(zhuǎn)，需強(qiáng)調(diào)信用聯(lián)社體制的有效革新，為新時代的經(jīng)濟(jì)增長，提供正面推動性的幫助。鄉(xiāng)村信用聯(lián)社能給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、良性發(fā)展，予以資金支持。但同時，農(nóng)村信用聯(lián)社，可以輸出的資金規(guī)模，還是較小，再加上持續(xù)提供經(jīng)費的周期較短，給追求產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)格局，會有所制約。因此，在推動鄉(xiāng)村金融革新中，需注重調(diào)整信用聯(lián)社的基本結(jié)構(gòu)，將當(dāng)代產(chǎn)權(quán)制度，充分融入到信用聯(lián)社，這可幫助信用聯(lián)社進(jìn)一步明確個體產(chǎn)權(quán)的問題，并能推動信用聯(lián)社在收益及利率等若干方面的穩(wěn)步前進(jìn)。實際落實產(chǎn)權(quán)制度革新期間，需強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)效益的問題，僅有如此，才能保障鄉(xiāng)村信用聯(lián)社的實際收益穩(wěn)定增長，確保在追求發(fā)展與革新中，能收獲較多的利益，從而有效保障及增強(qiáng)信用聯(lián)社在資金上的輸出能力，同時能進(jìn)一步加固其在農(nóng)村地區(qū)金融方面的地位，以給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長構(gòu)建堅實的力量。

3.4 利用民間資本

挖掘農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中，民間資本起到重要的價值逐漸顯現(xiàn)出來。因而，利用引導(dǎo)民間資本逐漸規(guī)范化，有效補(bǔ)充我國鄉(xiāng)村金融的開發(fā)格局，全面推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根據(jù)鄉(xiāng)村金融的開發(fā)狀況，我國信用聯(lián)社成長深度有限，這給民間資本發(fā)揮自身價值，創(chuàng)造有利的空間。結(jié)合目前民間資本的運轉(zhuǎn)情況，對于借貸還未形成正規(guī)、完善的制度約束，這給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長與發(fā)展，帶來某種程度上的影響，關(guān)鍵不足體現(xiàn)在借貸利率偏高，由此使得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在進(jìn)一步開發(fā)中，需要付出較大的代價。直至如今，我國鄉(xiāng)村地區(qū)能接觸及應(yīng)用的金融資源，存在稀缺性的問題，結(jié)合市場供需規(guī)律，使得民間借貸普遍有偏高的利率。而此種金融開發(fā)模式，在某種角度上，會損壞大部分個體經(jīng)營者的實際利益，這將干擾到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康運轉(zhuǎn)。面對此種情形，鄉(xiāng)村金融應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況，強(qiáng)化對民間資本的管控，使得民間金融運轉(zhuǎn)形式，變得更加正規(guī)與專業(yè)，凈化金融市場。另外，還要不斷改進(jìn)運作機(jī)制，監(jiān)控民間資本涉獵的范圍和運行模式，由此才能利用好民間資本，給農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長帶來更多穩(wěn)定的資源[3]。

3.5 優(yōu)化資金構(gòu)成

從國內(nèi)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)成長歷程來看，農(nóng)業(yè)金融的有序發(fā)展，對相應(yīng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的高質(zhì)量發(fā)展，有重要作用。依托于金融幫助，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)獲得現(xiàn)代化技術(shù)及人力等，加深農(nóng)業(yè)整個產(chǎn)業(yè)鏈條的科技底蘊(yùn)，改良農(nóng)技、農(nóng)機(jī)，優(yōu)化農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運行中的管理方法與技術(shù)，逐漸開發(fā)出諸多智慧農(nóng)業(yè)。所以說，鄉(xiāng)村金融為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長，提供良性推動作用。而在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展中，接受金融服務(wù)的同時，也面臨資金構(gòu)成不平衡、金融風(fēng)險大幅度提高、資金傾向大規(guī)模產(chǎn)業(yè)等情況。而為處理好以上問題，應(yīng)注重調(diào)整金融資金構(gòu)成，調(diào)整資金業(yè)務(wù)配置，控制資金流動。對此，鄉(xiāng)村金融需基于國家現(xiàn)行政策，改變資金供給的對象范圍，投入到小規(guī)模公司、農(nóng)技合作社及個體戶等，通過政策補(bǔ)貼，形成金融收益點，并能緩解資金失衡的問題，讓該經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中相對弱勢的各方，可獲得支持繼續(xù)運轉(zhuǎn)的資金。以達(dá)到發(fā)展的目的。另外，還需注重資金流向的合理性，以保障資金周轉(zhuǎn)效用性，發(fā)揮出資金的價值。

4 結(jié)語

制度約束環(huán)境中，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)受到鄉(xiāng)村金融的影響，要對現(xiàn)實狀況，加以分別。因為在制度約束的條件下，金融資金分配構(gòu)成存在缺陷，對此能通過弱化約束力解決，同時，要調(diào)動好各金融機(jī)構(gòu)的積極性，利用各方資源，使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)得以穩(wěn)定增長。

參考文獻(xiàn)

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