正確實(shí)施中蜂保險(xiǎn)政策持續(xù)促進(jìn)中蜂產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

林致中│文

開化縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局，開化 324300

中蜂養(yǎng)殖因投資少、勞動(dòng)強(qiáng)度低、收益好、見效快，已成為山區(qū)農(nóng)民快速增收、農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的新路子，也是綠水青山轉(zhuǎn)化金山銀山的新途徑。浙江開化縣是典型的山區(qū)縣，中蜂產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，為促進(jìn)蜂產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，開化縣政府于2019年1月出臺(tái)實(shí)施《開化縣中蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)工作試行方案》（以下簡稱《方案》），首次將中蜂養(yǎng)殖納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。通過近3年的實(shí)施，極大提振蜂農(nóng)特別是低收入農(nóng)戶的養(yǎng)殖信心，中蜂養(yǎng)殖量、經(jīng)濟(jì)效益均大幅增長，但因保險(xiǎn)賠付率總體較高，保險(xiǎn)惠農(nóng)政策實(shí)施存在難以為繼等實(shí)際困難。針對這些問題，若要持續(xù)發(fā)揮中蜂保險(xiǎn)政策紅利，須調(diào)整保險(xiǎn)政策并采取相關(guān)措施，實(shí)現(xiàn)政府、蜂農(nóng)和保險(xiǎn)公司三方共贏。

一、《方案》出臺(tái)背景

1.生態(tài)資源優(yōu)勢明顯

開化縣地處浙江省西部、錢塘江源頭，縣域面積2236 km2，森林覆蓋率達(dá)80.9%，是國家生態(tài)縣，也是全國9個(gè)生態(tài)良好地區(qū)之一，2016年2月，習(xí)近平總書記點(diǎn)贊“開化是個(gè)好地方”。境內(nèi)蜜粉源植物豐富，林木面積達(dá)270余萬畝（其中闊葉林面積55萬畝），農(nóng)作物種植面積44.96萬畝（其中油菜種植面積18萬畝），油菜、紫云英、柑橘、枇杷、烏桕、拐棗、欒樹、五倍子、柃木等300多種蜜粉源植物一年四季花開不斷，在中蜂養(yǎng)殖上有著得天獨(dú)厚生態(tài)資源優(yōu)勢。

2.產(chǎn)業(yè)發(fā)展頂層重視

近年來，開化縣委縣政府高度重視中蜂產(chǎn)業(yè)，出臺(tái)一系列扶持政策，促進(jìn)中蜂產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。截至2020年底，全縣中蜂養(yǎng)殖場戶達(dá)3800余戶（其中低收入農(nóng)戶有509戶），中蜂養(yǎng)殖群數(shù)從2015年的0.62萬群發(fā)展到5.1萬群，翻了8.2倍，年產(chǎn)土蜂蜜260余噸。2020年全縣蜂產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值高達(dá)6200余萬元，蜂農(nóng)戶均增收1.6萬元，初步形成了產(chǎn)業(yè)“五倍增”，即蜂農(nóng)倍增、蜂群倍增、產(chǎn)量倍增、產(chǎn)值倍增、效益倍增的恢弘局面，中蜂養(yǎng)殖已成為山區(qū)農(nóng)民脫貧增收的綠色產(chǎn)業(yè)。

3.制約短板依然存在

我縣中蜂產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在一些短板，主要為：一是中蜂養(yǎng)殖組織化程度低，養(yǎng)殖規(guī)模較小，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力差；二是養(yǎng)殖從業(yè)人員多數(shù)是留守在家的老人、婦女、殘疾人，年齡偏高、文化程度低，技能接受能力差，飼養(yǎng)管理方式簡單粗放；三是夏季蜜源匱乏，易發(fā)逃蜂、盜蜂；四是受山洪、暴雨、大風(fēng)等惡劣天氣影響，蜂箱（桶）被沖走、泡水、掀翻等，造成較大損失；五是中蜂囊狀幼蟲病、歐洲幼蟲腐臭病多發(fā)，受巢蟲、胡蜂和螞蟻等侵害，影響蜜蜂正常繁殖；六是蜜蜂農(nóng)藥中毒事件時(shí)有發(fā)生，由于目前國家法律法規(guī)不完善不健全，缺乏完善的責(zé)任追究制度，蜜蜂農(nóng)藥中毒事件很少得到合法、合理的補(bǔ)償?？紤]到這些問題一時(shí)難以解決，但為保障我縣中蜂產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，降低中蜂養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定農(nóng)民收入，經(jīng)縣委縣政府認(rèn)真調(diào)研、慎重決策出臺(tái)了本《方案》。

二、《方案》核心內(nèi)容

《方案》規(guī)定：本縣域內(nèi)養(yǎng)殖中蜂，規(guī)模10群（含）以上的開化蜂農(nóng)或低收入農(nóng)戶養(yǎng)蜂1群以上均可投保。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因火災(zāi)、爆炸，暴雨、山洪，山體滑坡、泥石流、地震，病蟲鼠害，農(nóng)藥中毒（投毒除外）、其他類蜂侵害等因素，直接造成逃蜂或死亡，給予賠償。

每群中蜂保險(xiǎn)金額分為500元/桶（圓桶養(yǎng)殖）和600元/箱（活框養(yǎng)殖）兩種，保險(xiǎn)費(fèi)率為5%，每群保險(xiǎn)費(fèi)分別為25元和30元，其中縣財(cái)政承擔(dān)22.5元和27元，蜂農(nóng)交納2.5元和3元（低收農(nóng)戶全部由縣財(cái)政承擔(dān)），每次事故的絕對免賠率為20%。

賠償金額為每群保險(xiǎn)金額（元）×不同時(shí)期的最高賠償比例×死亡群數(shù)量×（1-絕對免賠率）

三、實(shí)施情況

表1 中蜂不同時(shí)期最高賠償比例

實(shí)施中蜂保險(xiǎn)兩年來，共有621戶18670群中蜂投保，共獲賠償金達(dá)105.39萬元，極大鼓勵(lì)全縣中蜂養(yǎng)殖戶信心，保障中蜂產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

2019年中蜂保險(xiǎn)：全縣有41戶4421群中蜂投保，保費(fèi)12.0005萬元，理賠蜂群1187群，賠付29.4168萬元，賠付率達(dá)245%。

2020年中蜂保險(xiǎn)：全縣共有580戶14249 群中蜂參保，保費(fèi)40.23萬元，其中農(nóng)戶自交保費(fèi)4.02萬元，財(cái)政承擔(dān)36.21萬元，保險(xiǎn)覆蓋率55%。理賠戶數(shù) 226戶2158群，理賠金額75.97萬元，賠付率188.8%。

2021年中蜂保險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)目前還未統(tǒng)計(jì)。

四、存在問題

1.蜂農(nóng)養(yǎng)殖技術(shù)水平低

2019年度逃蜂率高，出現(xiàn)在大流蜜期，究其根源主要是中小養(yǎng)殖戶對于中蜂養(yǎng)殖技術(shù)掌握不過關(guān)，管理不及時(shí)、不到位。如蘇莊鎮(zhèn)方坡村共保4戶250群，因過度割蜜，沒有及時(shí)補(bǔ)充蜂糧飼喂，造成逃蜂246群，基本全軍覆沒。

2.“因保失管”問題突出

部分蜂農(nóng)因有保險(xiǎn)，不重視日常管理，放任其天生天養(yǎng)。如華埠鎮(zhèn)聯(lián)豐村徐某，在大山深處廣泛放置蜂桶，投保500群，沒聘請外人幫忙，自己要2個(gè)月才巡查一次，2019年和2020年賠付分別為596%、234%，僅保險(xiǎn)賠付就獲取7.45萬元、2.925萬元，共10.375萬元。2020年池淮鎮(zhèn)油川村鄭某投保130群，逃蜂達(dá)104群，賠付4.0014萬元，賠付率高達(dá)1026%。華埠鎮(zhèn)華新村彭某投保100群，逃蜂80群，獲賠2.545萬元，賠付率達(dá)1018%。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)力量不足

保險(xiǎn)公司工作人員存在專業(yè)知識(shí)缺乏且人員少，由于中蜂養(yǎng)殖大多分散在路途遙遠(yuǎn)、高山遠(yuǎn)山之中，在為養(yǎng)殖戶投保時(shí)，存在上門驗(yàn)標(biāo)不及時(shí)且多數(shù)沒到現(xiàn)場查看，主要以蜂農(nóng)自行申報(bào)為主，將弱群（活框2脾以下、圓桶蜂脾沒過橫檔）也列入保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)即時(shí)粘貼不到位，理賠勘驗(yàn)不專業(yè)、不及時(shí)，逃蜂確認(rèn)的時(shí)效性差，損失估算不準(zhǔn)確，造成部分沒有投保的蜂群逃蜂或不應(yīng)賠償?shù)囊矁冬F(xiàn)理賠。

4.部分條款內(nèi)容設(shè)置不合理

一是《方案》中規(guī)定的投保對象門檻太低，文化程度不高、接受能力差，沒有任何養(yǎng)蜂技術(shù)，只要養(yǎng)殖10群以上中蜂（低收入農(nóng)戶1群以上）的蜂農(nóng)均可投保。有些農(nóng)戶雖經(jīng)多次培訓(xùn)，但工蜂產(chǎn)子、失王、購買劣質(zhì)巢礎(chǔ)、濫添巢礎(chǔ)、不及時(shí)處理蜂箱內(nèi)潮濕及臟物、擅加保溫材料等不符合養(yǎng)蜂技術(shù)規(guī)范的人為不當(dāng)行為時(shí)有發(fā)生，造成逃蜂現(xiàn)象成倍增加；二是將因病蟲鼠害造成逃蜂或死亡列入賠付范圍。常見的病蟲鼠害是可以防控避免的，此類損失納入理賠范圍，就造成對“失管”的保護(hù)，違背保險(xiǎn)本意；三是沒有明確提出因管理不當(dāng)或使用劣質(zhì)材料等人為因素造成的逃蜂或死亡不予以賠償，造成賠付率畸高。

五、綜合措施

1.修改《方案》部分內(nèi)容，重點(diǎn)調(diào)整《方案》中的保險(xiǎn)對象、保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任

一是對保險(xiǎn)對象增加限制條件，要求“保險(xiǎn)對象經(jīng)政府培訓(xùn)，并考試合格”方能參保，考核不合格蜂農(nóng)的中蜂可以委托有資質(zhì)人員管理或養(yǎng)殖，統(tǒng)一參保；二是增加“因大風(fēng)掀翻蜂箱（桶）造成逃蜂或死亡予以賠付”條款；三是刪除“病蟲鼠害”，改為“因我縣新出現(xiàn)或未知病敵害造成逃蜂或死亡，予以賠償”；四是修改“因其他類蜂”為“因胡蜂、意蜂侵害造成逃蜂或死亡，予以賠償”；五是明確提出“因管理不到位或使用劣質(zhì)材料等非不可抗拒因素造成的逃蜂或死亡不予以賠償”。

2.建立分片區(qū)管理模式

由當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門組織協(xié)調(diào)，保險(xiǎn)公司與產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)簽訂協(xié)議，確定由協(xié)會(huì)安排有責(zé)任心的專業(yè)技術(shù)人員協(xié)助保險(xiǎn)公司，分五大片區(qū)辦理中蜂保險(xiǎn)承保與理賠的資料收集與驗(yàn)標(biāo)工作，單筆承保數(shù)量50箱以上（含）或報(bào)案損失數(shù)量10箱以上（含）的，須保險(xiǎn)公司工作人員一同參與承保驗(yàn)標(biāo)及查勘核損。保險(xiǎn)公司按年度中蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)費(fèi)的20%支付協(xié)會(huì)費(fèi)用。這樣有利解決投保蜂群質(zhì)量數(shù)量把關(guān)、逃蜂原因鑒別和損失認(rèn)定，杜絕將管理不善、投毒、弱勢蜂群和虛報(bào)等列入賠付范圍現(xiàn)象發(fā)生。

3.建立保險(xiǎn)“黑名單”制度

設(shè)置保險(xiǎn)養(yǎng)蜂主體名單動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，將提供虛假材料騙取保險(xiǎn)、只投保不管理、日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的存在惡意騙保行為的養(yǎng)蜂主體，列入“中蜂保險(xiǎn)黑名單”，一律不予兌現(xiàn)當(dāng)年賠付資金并取消第二年投保資格，并在一定范圍內(nèi)公布黑名單。同時(shí)對上一年度未報(bào)案理賠的主體，按照上年保險(xiǎn)費(fèi)率下浮10%，浮動(dòng)優(yōu)惠最大費(fèi)率折扣為30%。

4.發(fā)揮產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)作用

縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要以協(xié)會(huì)為主體，培育一批任勞任怨、樂于助人的養(yǎng)蜂技術(shù)能手、本土專家，組建“養(yǎng)蜂互助隊(duì)”，在抵御自然災(zāi)害、病敵害防控、中蜂過箱、取蜜等方面，發(fā)揮互助作用，共渡難關(guān)。同時(shí)充分利用微信群，拍攝上傳養(yǎng)蜂關(guān)鍵環(huán)節(jié)的技術(shù)要點(diǎn)視頻、傳播養(yǎng)蜂技術(shù)，養(yǎng)蜂能手、本土專家要即時(shí)解答蜂農(nóng)生產(chǎn)中遇到的問題，做到“小問題不出村、大問題不出鎮(zhèn)”，提高生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)收益。要成立“技術(shù)專家組”，來應(yīng)對保險(xiǎn)中產(chǎn)生的定損糾紛、事故原因鑒定等問題，并負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的蜜蜂知識(shí)培訓(xùn)，開展全域蜜粉源植物普查工作，尋找夏季流蜜樹種或農(nóng)作物，編制蜜粉源林種植及撫育方案，努力為蜜蜂營造一個(gè)夏天不缺蜜的大環(huán)境。

5.開展各層次有效培訓(xùn)

首先是做好“本土專家”的培訓(xùn)，要遴選有“責(zé)任心、公益心、進(jìn)取心”的會(huì)員作為本土專家，前往外地考察學(xué)習(xí)、培訓(xùn)交流，提升養(yǎng)蜂技能，以樸素、地道的方言傳授中蜂病蟲害防治和飼養(yǎng)管理等技術(shù)知識(shí)。再是針對蜂農(nóng)廣泛開展養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，要下鄉(xiāng)進(jìn)村入戶培訓(xùn)，要多舉辦現(xiàn)場教學(xué)，要手把手傳授養(yǎng)蜂技術(shù)。每個(gè)村都要建設(shè)中蜂養(yǎng)殖示范點(diǎn)，時(shí)時(shí)供蜂農(nóng)咨詢、觀摩學(xué)習(xí)，從而解決當(dāng)前蜂農(nóng)接受能力差的問題。

6.推廣集中代管、代養(yǎng)模式

對低收入農(nóng)戶、缺乏養(yǎng)殖技術(shù)或養(yǎng)蜂培訓(xùn)考試不合格蜂農(nóng)的中蜂，采用集中統(tǒng)一飼養(yǎng)、代養(yǎng)、代管理模式。如浙江開化縣馬金鎮(zhèn)麻塢村、林山鄉(xiāng)姜塢村將村低收入農(nóng)戶的扶貧蜂，集中統(tǒng)一飼養(yǎng)，聘請專業(yè)師傅管理。林山鄉(xiāng)林源村、馬金鎮(zhèn)舉林村、中村鄉(xiāng)新門村將扶貧蜂承包給有資質(zhì)的養(yǎng)蜂專業(yè)合作社養(yǎng)殖。讓專業(yè)人員干專業(yè)的事，同時(shí)擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，既節(jié)省人工費(fèi)，又能科學(xué)管理保證蜂蜜質(zhì)量，更能增強(qiáng)蜂群抵抗力、快速繁殖蜂群，多產(chǎn)好蜜、增加效益。

補(bǔ)充2021年《中國蜂業(yè)》第6期44頁“自動(dòng)胡蜂捕捉器”圖片

自動(dòng)胡蜂捕捉器原理示意圖 （長22cm×高4.6cm×寬5cm）