商業(yè)銀行內(nèi)部績效考核評價的難點及建議

宋林升

摘要：商業(yè)銀行日常管理的一項重要內(nèi)容就是績效考核評價，在銀行內(nèi)部建立一套科學的績效考核評價體系對銀行的長久發(fā)展來說具有很重要的意義。基于此，文章以商業(yè)銀行為研究對象，分析其內(nèi)部績效考核評價存在的難點，并闡述了完善績效考核評價的幾點建議，旨在促進商業(yè)銀行內(nèi)部績效考核評價更為健全和完善，實現(xiàn)健康和長久發(fā)展。

關鍵詞：商業(yè)銀行;績效考核評價;難點;建議

績效考核評價是商業(yè)銀行為了實現(xiàn)其經(jīng)營戰(zhàn)略目標，通過設計一定的評估指標并采用科學的方法，對企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營活動及員工等進行的一種價值判斷。商業(yè)銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)中一個核心的工作內(nèi)容就是績效考核評價，考核的對象不僅包括銀行的經(jīng)營者還包括銀行內(nèi)部員工。同時，商業(yè)銀行在設計績效考核指標時，一般是基于三個層面：銀行、部門及員工。本文主要分析對銀行內(nèi)部的績效考核評價。績效考核評價能夠提升商業(yè)銀行內(nèi)部的整體管理水平，能夠不斷提升員工的工作績效，最終促進商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。但是當前商業(yè)銀行績效考核評價依然存在一些問題，這些問題阻礙了商業(yè)銀行的正常運營和經(jīng)濟效益的提升。基于上述背景，首先，本文闡述了商業(yè)銀行進行績效考核評價的重要意義;其次，闡述了當前商業(yè)銀行績效考核評價過程中存在的問題;再次，針對于當前商業(yè)銀行績效考核評價存在的一些難點，提出建議，旨在能夠解決當前存在的問題;最后，對本文的研究內(nèi)容進行了歸納總結。

一、商業(yè)銀行進行績效考核評價的重要意義

商業(yè)銀行績效考核評價，就是對銀行內(nèi)部員工的工作行為及工作結果等進行衡量。通過績效考核評價，能夠激勵員工努力工作，提高銀行內(nèi)部員工的工作主動性和積極性。

（一）衡量商業(yè)銀行績效水平和管理水平的有效工具

依據(jù)績效考核評價的結果，分析績效考核評價的結果和既定績效考核指標之間的差距，依據(jù)過去的經(jīng)營數(shù)據(jù)、一些優(yōu)秀的商業(yè)銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)，評價商業(yè)銀行的盈利能力、競爭能力、發(fā)展空間和償還債務的能力，從而對商業(yè)銀行當前的經(jīng)營績效及管理水平進行綜合和科學性的評價。因此，科學的績效考核評價能夠衡量商業(yè)銀行的整體績效水平和管理水平。

（二）為決策層制定決策提供有效的依據(jù)

經(jīng)過系統(tǒng)性和科學的績效考核，能夠幫助銀行了解自身的經(jīng)營優(yōu)勢和劣勢。有利于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者了解當前實際擁有的資源情況，從而在制定決策能夠有有效的數(shù)據(jù)和信息支撐。因此，經(jīng)過科學的績效考核評價，能夠幫助管理層制定適應商業(yè)銀行未來發(fā)展的戰(zhàn)略目標。

（三）有利于商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的實現(xiàn)

績效考核評價指標的設計依據(jù)是企業(yè)的戰(zhàn)略目標。通過進行績效考核評價，能夠將銀行的戰(zhàn)略目標傳達給下級各個部門以及員工，從而促進員工的工作能夠為實現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標服務。因而，績效考核評價有利于商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

（四）有利于促進商業(yè)銀行實現(xiàn)更好發(fā)展

通過績效考核評價，有利于改進員工的工作行為，并改進員工的工作績效。員工工作績效的提升，能夠促進商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益的提升?？茖W的績效考核評價，能夠促進員工個人價值的實現(xiàn)，促進員工的自我發(fā)展。員工個人價值的提升，也能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造更多的價值，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行和員工的“共贏”，從而促進商業(yè)銀行實現(xiàn)更好發(fā)展。

二、商業(yè)銀行績效考核評價存在的難點

（一）績效考核評價指標不夠具體

通過實際的調查了解發(fā)現(xiàn)，績效考核評價的指標一般為短期性的指標，并沒有和商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略相結合。商業(yè)銀行是一個經(jīng)營風險較高的行業(yè)，績效考核指標的確立應該結合銀行發(fā)展的長遠目標。傳統(tǒng)的對員工的績效考核指標一般包括存款額、貸款額等，這些評價指標的確立，容易使得銀行的員工只關注短期的工作結果，而不重視工作的質量。同時也沒有綜合考慮商業(yè)銀行整體戰(zhàn)略的實現(xiàn)，阻礙了商業(yè)銀行實現(xiàn)更好發(fā)展。

（二）績效考核方法過于陳舊

績效考核方法依據(jù)不同的考核內(nèi)容和考核方式等，可以分為好幾種考核方法。比如目標管理法、強制分布法、關鍵事件法等，這些績效考核方法各有各的特點，既有自身的優(yōu)點，又有一定的不足和缺陷。商業(yè)銀行應該依據(jù)自身的經(jīng)營情況，選擇合適的績效考核方法。

（三）忽視了對績效考核結果的應用

商業(yè)銀行內(nèi)部雖然建立了比較科學的績效考核評價體系，同時對于員工的工作行為和工作結果也進行了科學的評估，但是對于考核的結果卻沒有有效利用，阻礙了績效考核評價效用的發(fā)揮。同時，對于績效考核的全過程也沒有建立相應的監(jiān)督制度，影響了績效考核的公開、透明。如果有績效考核評價人員徇私舞弊，并沒有嚴格按照相關規(guī)定執(zhí)行，會使得績效考核結果存在偏差，影響公平，也會引起銀行內(nèi)部員工的不滿。

（四）績效考核評價體系不夠信息化

當前，信息化技術的不斷進步和發(fā)展，商業(yè)銀行內(nèi)部的各項工作也趨于信息化和智能化。大數(shù)據(jù)、云計算等技術的廣泛應用，提高了工作效率，簡化了銀行內(nèi)部員工的工作。但是在建立績效考核評價體系時，卻沒有將信息技術納入進來，這不僅降低了績效考核工作的工作效率，同時增加了績效考核人員的工作負擔。商業(yè)銀行在績效考核評價方面信息化程度不高，這在很大程度影響了商業(yè)績效考核評價水平的提升。

三、完善商業(yè)銀行績效考核評價的建議

（一）完善績效考核指標設計方法

首先，應該明確績效考核評價指標的設計思路。商業(yè)銀行應該在其內(nèi)部應該建立專門的績效考核小組，主要是負責績效考核指標的確立，協(xié)調評價工作。依據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略目標，明確銀行內(nèi)部各個部門及各個員工的績效目標，從而將績效目標不斷量化和細化，確保商業(yè)銀行內(nèi)部員工和銀行的整體經(jīng)營戰(zhàn)略目標一致。同時在設計績效考核指標時，除了設置一些財務性的指標，還需要增加一些非財務性的指標，比如客戶滿意度、工作態(tài)度、創(chuàng)新能力等，以保證績效考核指標設計的合理性。

其次，在設計績效考核指標時，應該以商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標作為導向?？冃Э己酥笜藨摳采w商業(yè)銀行經(jīng)營的各個方面。同時績效考核指標的確立還應該考核實施的難易程度，是否具有可操作性。如果績效考核指標只停留于概念層面，很難落地實施，顯然績效考核評價也就失去了其應存在的意義。

（二）選擇合理的績效考核評價方法

在選擇商業(yè)銀行的績效考核方法時，應該將銀行的經(jīng)營業(yè)務特點、員工工作內(nèi)容等綜合考慮在內(nèi)。當前績效考核方法有很多種，在實際的考核時，可以綜合運用多種考核方法，全面反映企業(yè)的績效水平。以銀行內(nèi)部的理財經(jīng)理為例，一般是考核理財經(jīng)理出售的理財產(chǎn)品數(shù)量和金額，這種考核方式在一定程度上能夠為銀行帶來更大的經(jīng)濟利潤。客戶對商業(yè)銀行來說是很重要的資源，維系老客戶、開發(fā)新客戶是理財經(jīng)理的工作核心內(nèi)容，因此對理財經(jīng)理的考核方式可以通過以下幾種途徑展開：一是自評;二是客戶滿意評價;三是維系老客戶的情況;四是上級領導的評價。通過多途徑和多種方式評價，能夠使得評價結果更為科學。

（三）強化對考核結果的運用

一是應該強化績效結果的溝通，通過績效面談的方式將員工的評價結果及時反饋給被考核者。通過績效溝通能夠幫助被考核者了解實際的績效評價情況，根據(jù)績效評價結果中存在的不足，及時進行改正。同時績效考核結果和獎懲制度掛鉤，將績效考核評價的結果作為對員工評級的依據(jù)，包括崗位的晉升、薪資調整等的依據(jù)，從而激發(fā)員工的工作主動性和積極性。

二是除了關注績效考核評價能否順利進行之外，還應該關注評價的結果是否達到了既定的標準。為了防止績效考核評價結果不準確，應該建立動態(tài)的監(jiān)督管理機制，對績效考核過程進行全方位和全過程的監(jiān)督。特別是一些關鍵業(yè)務，確保業(yè)務操作的合法性、合規(guī)性。

三是商業(yè)銀行應該建立暢通的溝通和反饋機制。員工之間、領導和員工之間、員工和客戶之間，都應該有暢通的溝通機制。通過建立暢通的溝通機制，能夠幫助管理者及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中存在的問題或者風險，進而促進銀行績效目標的實現(xiàn)。同時反饋機制的建立，如果有員工對自己的績效評價結果不滿意，可以向上進行反饋，進而能夠增強員工的忠誠度。

（四）加快建設信息化績效考核平臺

當前，我國已經(jīng)邁入了信息經(jīng)濟時代。商業(yè)銀行內(nèi)部的工作逐漸智能化和信息化。因此，在進行績效考核評價時，涉及到了很多的信息數(shù)據(jù)，各個部門呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)和信息形式并不統(tǒng)一，這給績效考核評價人員造成了很大的工作負擔，因而亟待在銀行內(nèi)部建立信息化的績效考核評估平臺?？冃Э己嗽u價平臺應該和客戶分析系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)等實現(xiàn)有效的銜接，這樣能夠使得商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)和信息實現(xiàn)共通共享。通過自動提取某一員工的績效考核評價數(shù)據(jù)，進而生成相應的數(shù)據(jù)報告，這在很大程度上提高了績效考核的效率。而且，銀行內(nèi)部的管理者也能夠對各個員工的績效完成情況進行實時的監(jiān)督和了解，從而采取有針對性的完善措施，確保績效考核工作能夠服務于銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標。

四、結語

綜上所述，商業(yè)銀行內(nèi)部績效考核評價對于銀行經(jīng)營來說意義重大?？茖W的績效考核評價，能夠提升銀行的整體管理水平，促進銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。但是當前商業(yè)銀行績效考核評價依然存在一些問題，這些問題阻礙了商業(yè)銀行經(jīng)濟效益的提升，銀行經(jīng)營管理者應該引起重視。商業(yè)銀行在設計績效考核評價體系之前，應該基于銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，設計合理的績效考核指標，鼓勵銀行內(nèi)部所有員工參與績效考核評價體系的建立。同時，還應該注重對績效考核評價的監(jiān)督及績效考核結果的作用，加快績效考核信息化平臺的建設。通過以上措施促進商業(yè)銀行不斷完善績效考核體系，最終促進商業(yè)銀行經(jīng)營效益的提升。

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（作者單位：晉商銀行股份有限公司）

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