“銀行管理實(shí)務(wù)”課程思政教學(xué)實(shí)踐探索

王之洲

（浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江寧波 315012）

1 銀行管理實(shí)務(wù)實(shí)施課程思政的重要性和必要性

1.1 重要性分析

習(xí)近平總書記指出，“金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)”，金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要性可想而知。而金融的高質(zhì)量發(fā)展，離不開“政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的金融人才”。培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬攀墙鹑陬悓I(yè)的首要任務(wù)[1]。作為金融類專業(yè)必修課之一的銀行管理實(shí)務(wù)需要“種好責(zé)任田”，使專業(yè)課程與課程思政深度融合，培養(yǎng)出一批新時(shí)代高素質(zhì)技能型金融人才，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展注入新的活力。課程面向的崗位是銀行從業(yè)人員，需要從業(yè)者具有高尚的職業(yè)操守和道德水準(zhǔn)。因此，將課程思政與專業(yè)課程相結(jié)合，潤(rùn)物細(xì)無聲地引導(dǎo)學(xué)生，是教師義不容辭的責(zé)任。

1.2 必要性分析

課程主要講授商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展、商業(yè)銀行的資本金管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等，是一門理論與實(shí)踐兼?zhèn)涞木C合性課程。學(xué)生既要掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的各項(xiàng)理論知識(shí)，也要根據(jù)現(xiàn)實(shí)的工作場(chǎng)景進(jìn)行實(shí)踐演練。課程還要求學(xué)生深入了解國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展歷史和發(fā)展趨勢(shì)，了解大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技給銀行業(yè)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，這些內(nèi)容具有社會(huì)主義核心價(jià)值觀、鼓勵(lì)創(chuàng)新精神等內(nèi)涵，教師在教授這些內(nèi)容前，可確立思政目標(biāo)，構(gòu)建課程思政資源庫(kù)，在授課時(shí)充分利用各種教學(xué)方法，將思想政治教育自然融入到專業(yè)課程中。

2 課程思政體系構(gòu)建及其教學(xué)實(shí)踐探索

在“專業(yè)化運(yùn)行、協(xié)同化育人”的大思政格局下，教師在課程教學(xué)中應(yīng)著力于將知識(shí)傳授與價(jià)值引導(dǎo)有機(jī)統(tǒng)一，搭建目標(biāo)體系、實(shí)施體系和評(píng)價(jià)體系三位一體的課程思政體系框架，如圖1所示。在課前，教師應(yīng)以立德樹人的思想為導(dǎo)向，從專業(yè)課知識(shí)點(diǎn)和技能點(diǎn)出發(fā)，對(duì)章節(jié)專業(yè)知識(shí)和有關(guān)教學(xué)資源中蘊(yùn)含的課程思政元素進(jìn)行梳理、挖掘，形成以立德樹人為基礎(chǔ)的目標(biāo)體系；在課中，使用多樣化的教學(xué)方法，進(jìn)行相應(yīng)的具體教學(xué)實(shí)踐，將思政元素潤(rùn)物細(xì)無聲地融入到教學(xué)過程中，形成有效的實(shí)施體系；在課后，進(jìn)行課程思政教學(xué)效果的全面評(píng)價(jià)，形成多元的評(píng)價(jià)體系。

圖1 課程思政體系框架

2.1 挖掘?qū)I(yè)課思政元素，搭建課程思政目標(biāo)體系

專業(yè)課教師應(yīng)在厘清學(xué)科體系的基礎(chǔ)之上，從學(xué)生實(shí)際、課程對(duì)應(yīng)的職業(yè)要求以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)角度出發(fā)，充分挖掘課程思政元素，提煉出課程中蘊(yùn)含的愛國(guó)情懷、社會(huì)責(zé)任、職業(yè)道德等價(jià)值點(diǎn)，使學(xué)生產(chǎn)生正確的認(rèn)知、情感和行為，實(shí)現(xiàn)專業(yè)知識(shí)和能力目標(biāo)與育人目標(biāo)的統(tǒng)一。這門課程蘊(yùn)含著豐富的課程思政元素，有的是顯性思政元素，更多的是隱性思政元素，這就需要教師深挖專業(yè)知識(shí)及其拓展內(nèi)容與思政教育之間的聚合點(diǎn)[2]。本文將這門課的教學(xué)內(nèi)容與思政融入點(diǎn)按專題進(jìn)行匯總，進(jìn)而形成一個(gè)課程思政資源庫(kù)，并持續(xù)更新完善。下面具體分析該課程的部分思政元素目標(biāo)及其具體實(shí)踐。

2.1.1 在普惠金融專題的體現(xiàn)。傳統(tǒng)金融遵循“二八定律”，即20%的客戶創(chuàng)造80%的利潤(rùn)，銀行只需要服務(wù)好那20%的大客戶；而長(zhǎng)尾理論的提出打破了這一定律，主張讓每個(gè)人都能享受到應(yīng)有的金融服務(wù)，強(qiáng)調(diào)包容性，惠及大眾。在這一專題中，教師可引導(dǎo)學(xué)生利用銀行公眾號(hào)、各類新聞網(wǎng)站等渠道，搜集我國(guó)商業(yè)銀行落實(shí)國(guó)家普惠金融政策的相關(guān)新聞報(bào)道，如通過解析最新的“中國(guó)數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果”案例，讓學(xué)生了解我國(guó)商業(yè)銀行在助力中小微企業(yè)解決融資難融資貴問題、提高金融服務(wù)覆蓋面和滿意度、推動(dòng)普惠金融發(fā)展等方面所做出的努力，并進(jìn)行小組討論，分析并總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施普惠金融帶來的好處，教師根據(jù)學(xué)生的討論結(jié)果進(jìn)行打分。這樣能讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到只有每個(gè)人都有獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，才能助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，促進(jìn)共同富裕，培養(yǎng)學(xué)生作為未來“金融人”的責(zé)任意識(shí)和擔(dān)當(dāng)意識(shí)，增強(qiáng)學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感。

2.1.2 在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專題的體現(xiàn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管理實(shí)務(wù)課程中最重要的內(nèi)容之一，也是可挖掘課程思政元素的一大主要專題。以本專題中的銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為例，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理可分為貸前、貸中和貸后三個(gè)階段。教師在貸前審查環(huán)節(jié)這一章節(jié)，可要求學(xué)生進(jìn)行“甄別潛在貸款客戶”的實(shí)踐平臺(tái)模擬和“貸前實(shí)地調(diào)查”的小組情景模擬。學(xué)生在銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)踐平臺(tái)上，以銀行信貸員的身份，對(duì)企業(yè)客戶提交的資料進(jìn)行模擬審核，確保其真實(shí)性、合規(guī)性及完整性，明確其借款原因、借款需求和借款用途，借助征信報(bào)告了解潛在貸款客戶過往的信用狀況，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)判斷客戶是否符合貸款準(zhǔn)入條件；而后進(jìn)行貸前實(shí)地調(diào)查模擬演練，在貸前實(shí)地調(diào)查過程中，重點(diǎn)關(guān)注借款用途的合規(guī)性、真實(shí)性、合理性，了解企業(yè)老板從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)史、企業(yè)所在行業(yè)情況，以及生產(chǎn)、銷售和損益情況等，并通過實(shí)地調(diào)研進(jìn)行多方面驗(yàn)證。在此過程中，可培養(yǎng)學(xué)生的流程意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，以及嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的職業(yè)素養(yǎng)。教師根據(jù)學(xué)生在實(shí)踐平臺(tái)上的模擬測(cè)試情況和情景模擬的專業(yè)性、規(guī)范性及職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)等要素進(jìn)行打分。

2.1.3 在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)專題的體現(xiàn)?？赏ㄟ^分享和剖析典型的銀行貸款失信案例，讓學(xué)生明白守信處處受益、失信寸步難行的道理，深刻認(rèn)知違約所帶來的不良后果，培養(yǎng)學(xué)生的誠(chéng)信意識(shí)，珍惜個(gè)人信用。針對(duì)大學(xué)生群體容易盲目消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象，增加“校園貸”亂象及典型騙局的案例解析和小組討論，讓學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到不良“校園貸”的特征和危害，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，合理消費(fèi)。此外，信貸員的違規(guī)放貸等金融違法行為將嚴(yán)重危害商業(yè)銀行的健康運(yùn)行。教師可分析、總結(jié)信貸從業(yè)人員違法放貸等典型案件的始末和教訓(xùn)，并通過給學(xué)生觀看預(yù)防金融犯罪系列警示片，讓學(xué)生了解金融違法行為的嚴(yán)重后果，增強(qiáng)學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)和法治意識(shí)，讓學(xué)生們學(xué)會(huì)在不正當(dāng)利益面前牢牢守住法律紅線和道德底線，以敬畏之心對(duì)待信貸工作，培養(yǎng)學(xué)生恪盡職守、誠(chéng)實(shí)守信的基本職業(yè)素養(yǎng)。

2.1.4 在商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)專題的體現(xiàn)。商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)之一為金融科技賦能商業(yè)銀行。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)的發(fā)展，金融科技興起，未來商業(yè)銀行將更加信息化和智能化。本專題主要以金融科技模擬軟件實(shí)操的方式，使學(xué)生親身實(shí)踐、提高金融科技職業(yè)技能水平，深刻感受到金融科技在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要作用，并加以實(shí)踐應(yīng)用，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)。

2.2 創(chuàng)新專業(yè)課教學(xué)方法，搭建課程思政實(shí)施體系

課程思政目標(biāo)體系形成后，要思考如何有效輸出課程思政，實(shí)現(xiàn)良好的“師生互動(dòng)”和“生生互動(dòng)”，使學(xué)生對(duì)思想政治教育的接受度、參與度更高，學(xué)習(xí)體驗(yàn)感更好，達(dá)到“內(nèi)化與心、外化于行”的效果。這就需要教師創(chuàng)新教學(xué)方法，使課程思政潤(rùn)物細(xì)無聲[3]。

2.2.1 采用PBL（問題驅(qū)動(dòng)）教學(xué)法。PBL教學(xué)法可提高學(xué)生主動(dòng)思考和解決問題的能力。如在講到巴林銀行倒閉案時(shí)，采用PBL教學(xué)法，引出問題：“巴林銀行倒閉的原因有哪些？”“銀行如何規(guī)避此類事件的發(fā)生”，引發(fā)學(xué)生思考，揭示出銀行員工不合規(guī)操作的危害性和放松金融監(jiān)管的嚴(yán)重后果，從而教育學(xué)生金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，以及作為金融從業(yè)人員所需具備的職業(yè)操守。

2.2.2 采用情景模擬法。這是一種使學(xué)生能直觀體驗(yàn)工作崗位流程的教學(xué)方法，通過還原真實(shí)工作場(chǎng)景來使學(xué)生達(dá)到沉浸式學(xué)習(xí)的效果。如在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理這一章節(jié)，學(xué)生根據(jù)所得資料和案例情況，設(shè)計(jì)貸前、貸中、貸后管理流程，規(guī)劃貸前實(shí)地調(diào)查情景演示方案；根據(jù)設(shè)計(jì)，撰寫貸前授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、貸后管理報(bào)告等；上臺(tái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理項(xiàng)目的全流程演示。整個(gè)過程通過模擬實(shí)操，使得學(xué)生的思維可視化，形成了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)的整體掌握，學(xué)生也在場(chǎng)景模擬的過程中，培養(yǎng)了流程意識(shí)、合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升了職業(yè)素養(yǎng)。

2.2.3 采用案例教學(xué)法。案例教學(xué)法有助于使課程內(nèi)容變得生動(dòng)具體，且便于組織小組討論，強(qiáng)化學(xué)生獨(dú)立思考、主動(dòng)參與課堂討論的效果[4]。教師在該課程的教學(xué)中選擇的案例，既要有利于銀行管理實(shí)務(wù)專業(yè)知識(shí)與技能的學(xué)習(xí)，又要蘊(yùn)含課程思政元素。如選擇亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行和金磚國(guó)家銀行的案例，讓學(xué)生體會(huì)到我國(guó)在世界政治經(jīng)濟(jì)中占據(jù)的重要地位，激發(fā)學(xué)生的民族自信心和自豪感，引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識(shí)到自身肩負(fù)的時(shí)代責(zé)任和歷史使命。將蘊(yùn)含課程思政的最新案例與學(xué)生分享，可引發(fā)學(xué)生思考和討論。

此外，還可結(jié)合使用翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)法、任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、線上線下混合教學(xué)法等，使思政元素自然而然地融入到課程中去，課堂氛圍更活躍，學(xué)生對(duì)于思政教育的吸收效率更高[5]。

2.3 搭建多元化考核評(píng)價(jià)體系，推進(jìn)課程思政落細(xì)落實(shí)

該課程的課程考核評(píng)價(jià)形式往往較為單一，以終結(jié)性考核方式為主，這不利于課程思政的融入。為更好地檢驗(yàn)課程思政的實(shí)施效果，激發(fā)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，提高學(xué)生對(duì)思政元素的理解和應(yīng)用能力，需要建立課程思政深度融合的多元考核評(píng)價(jià)體系[6]。教師應(yīng)從已建立的課程思政元素和目標(biāo)體系出發(fā)，結(jié)合專業(yè)課對(duì)應(yīng)的工作崗位需具備的職業(yè)素養(yǎng)，形成檢驗(yàn)學(xué)生知識(shí)和能力的多元化、過程化的考核評(píng)價(jià)方案。課程所對(duì)應(yīng)的崗位為銀行從業(yè)人員，學(xué)生學(xué)習(xí)本課程需要強(qiáng)化的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)為：愛崗敬業(yè)、忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；認(rèn)真服務(wù)，耐心服務(wù)；保守秘密，誠(chéng)信可靠；客觀公正，實(shí)事求是等，在能力培養(yǎng)上應(yīng)注重業(yè)務(wù)實(shí)操能力、團(tuán)隊(duì)合作能力、語言表達(dá)能力等能力的提升。這些內(nèi)容應(yīng)量化，并體現(xiàn)在考核方案中，具體見表1。

表1 課程思政深度融合的課程多元考核評(píng)價(jià)方案

3 結(jié)語

綜上所述，高校立德樹人的歷史使命、國(guó)家教育法規(guī)和政策文件精神等都要求高校專業(yè)課程向“課程思政”拓展，在高校專業(yè)課中進(jìn)行思想政治教育也是引導(dǎo)學(xué)生踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的需要。作為金融類專業(yè)的核心課之一，銀行管理實(shí)務(wù)課程中蘊(yùn)含的顯性和隱性思政元素也為該課程融入課程思政提供了可行性。作為教師要守好專業(yè)課這段渠，種好責(zé)任田，從構(gòu)建課程思政元素資源庫(kù)、創(chuàng)新教學(xué)方法和深化課程思政多元考核評(píng)價(jià)體系等角度出發(fā)，搭建目標(biāo)體系、實(shí)施體系和評(píng)價(jià)體系三位一體的課程思政體系框架，并加以更新和實(shí)踐，使該課程成為隱性課程思政的重要渠道，培養(yǎng)出一批政治素養(yǎng)高、具有良好職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)、踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的高素質(zhì)專業(yè)人才。